Talaan ng nilalaman
- Ano ang mga Senior Designations?
- Disenyo o Marketing Ploy?
- Malawak na Batayan ng Mga Disenyo
- Naghihintay ng Mga Resulta
- Ang Bottom Line
Para sa maraming mga tagapayo sa pananalapi, ang mga propesyonal na pagtatalaga ay nagiging lalong mahalaga. Ang mga marka ng nakamit na pang-akademiko at propesyonal na ito, na nilagdaan ng mga titik na akronim tulad ng CFA o CFP na lumitaw pagkatapos ng pangalan ng tagapayo, makilala ang mga ito mula sa kumpetisyon at magmumungkahi ng isang mas mataas na antas ng kakayahan, dalubhasang kaalaman at pamantayan ng propesyonalismo.
Gayunpaman, sa mga nakaraang taon, ang bilang at saklaw ng mga propesyonal na pagtatalaga na magagamit ay may kalamnan nang malaki at maraming mga tagapayo ang hindi sigurado kung aling kredensyal ang magsisilbi sa kanila nang mas epektibo, lalo na pagdating sa dalubhasang pagtatalaga sa loob ng merkado ng senior citizen.
Narito, masusing tingnan natin ang ilang nakatatandang mga pagtatalaga at kung ang mga ito ba ay nagkakahalaga ng paghabol sa mga naghahanap ng partikular sa pagpaplano ng pagretiro, kita sa pagreretiro, pagpaplano ng mahabang buhay, at pagpaplano ng legacy / estate.
Mga Key Takeaways
- Maraming mga tagapayo sa pananalapi ang nag-specialize sa pagpaplano sa pagretiro at kita.Ang isang resulta, ang mga tagapayo na ito ay hiningi ang na-target na pagsasanay at edukasyon upang mapatunayan ang kanilang kadalubhasaan at kasanayan sa segment na ito. ngunit hindi lahat ng ito ay pantay.
Ano ang Mga Senior Designations?
Sa loob ng arena sa pagpaplano sa pananalapi, isang bilang ng mga bagong pagtatalaga ang nilikha sa mga nakaraang taon. Ang mga pagtukoy na ito ay nakatuon sa senior market, na kinabibilangan ng mga may edad na 50 pataas. Ang bahagi ng demograpikong pagpaplano ng pinansiyal na mga mamimili ay naging target na mula sa halos lahat ng direksyon ng industriya ng serbisyo sa pananalapi, kabilang ang mga bangko at kumpanya ng seguro pati na rin ang independiyenteng tagaplano sa pananalapi at estate.
Legitimate Designation o Marketing Ploy?
Narito ang apat na pangunahing mga pagtukoy na maaaring magamit ng mga propesyonal sa pinansiyal sa merkado ng payo sa pinansiyal:
Sertipikadong Senior Advisor
marahil ito ang pinaka kilalang mga nakatalaga sa nakatatandang payo. Inalok at kinikilala ng Society of Certified Senior Advisors, ang mga kandidato ay kailangang magpasa ng isang sertipikasyon sa pagsusuri sa panlipunan, kalusugan, kultura, pinansiyal, at ligal na aspeto ng pag-iipon upang makamit ito. Ang mga tanong batay sa mga pinansiyal na isyu ay may 22.2% na timbang sa pagsusuri. Walang inireseta na programa sa pagsasanay o edukasyon, ngunit nag-aalok ang SCSA ng iba't ibang mga mapagkukunan tulad ng mga aklat-aralin at live na mga kurso at paghahanda ay karaniwang tumatagal ng 50-60 na oras. Kinakailangan din ang mga kandidato upang makumpleto ang 30 oras ng pagpapatuloy na edukasyon at magpasa ng isang kriminal na background check tuwing tatlong taon upang mapanatili ang kanilang sertipikasyon.
Ang mga CSA ay karaniwang mga propesyonal sa iba't ibang larangan na gumagana nang eksklusibo o madalas sa pagtanda at nais na madagdagan ang kanilang propesyonal na kaalaman sa pagtatalaga. Maraming mga tagapayo na kumita sa gawaing ito ng pagtatalaga lalo na sa mga nakapirming o na-index na mga annuities; gayunpaman, mayroon ding bilang ng mga non-pinansiyal na propesyonal na nagdadala ng pagtatalaga na ito, kabilang ang mga abogado sa pagpaplano ng estate at mga propesyonal sa pangangalaga sa kalusugan at mga administrador. Kinakailangan na ipaalam sa mga CSA sa mga mamimili na ang pagtatalaga lamang ay hindi nagpapahiwatig ng kadalubhasaan sa mga bagay na pinansiyal, kalusugan o panlipunan.
Sertipikadong Senior consultant
Inaalok ng Institute of Business and Finance, ang pagtatalaga na ito ay nangangailangan lamang ng 25 hanggang 30 na oras ng pag-aaral sa sarili kasama ang tatlong pagsusulit, kasama ang 15 oras ng pagpapatuloy na edukasyon bawat taon sa unang limang taon. Sakop ng takdang aralin ang mga pangunahing kaalaman sa Social Security at Medicare, pangmatagalang pagpaplano ng pangangalaga, mga annuities at iba pang kita sa pagretiro, pangangalaga sa nakatatanda at iba pang mga kaugnay na paksa.
Sertipikadong Senior Dalubhasa
Ang pagtatalaga na ito ay sa pinakamaraming pang-akademikong advanced ng mga nakatatandang pagtatalaga. Habang wala ito sa parehong kategorya tulad ng sertipikasyon ng Certified Financial Planner ™ (CFP ™) o iba pang katulad, itinatag na mga pagtatalaga, naglalaman ito ng isang makatwirang mahigpit na kurikulum ng akademiko na sumasakop sa mga sumusunod na paksa:
- Kita at pagpaplano ng pagretiroAng pagpaplano ng buwis at ari-arianAng lahat ng mga uri ng annuitiesSocial Security, Medicare at MedicaidMga isyu ng pangangalaga sa pangangalaga ng matanda at mga pangangalaga sa nakatandaMga larawan ng matatandang pamilihanBasic charity at diskarte sa pagpaplano ng ari-arianBasika ng pagpili ng pamumuhunan
Ang kredensyal na ito, kahit na hindi gaanong komprehensibo, maaaring hindi bababa sa magbigay ng mga tagapayo ng isang pangunahing pang-akademikong background para sa paggawa ng negosyo sa mga nakatatanda.
Chartered Senior Financial Planner
Ang naglalabas na samahan ng CSFP ay nagsasabi na sinasanay ang mga tatanggap sa mga advanced na estratehiya sa pagpaplano ng pagreretiro at pag-aarkila, at ang "Senior" sa pangalan nito ay nagpapahiwatig ng propesyonal na senior bilang taliwas sa isang market ng demograpikong target. Gayunpaman, tatlong araw lamang ng pagsasanay sa akademiko ang kinakailangan, kasunod ng isang open-book exam.
Malawak na Batay na Mga Pagdudulot na Naglilingkod sa mga Seniors
Habang ang mga nakatatandang pagtatalaga ay maaaring magkakaiba nang malaki sa antas ng pang-akademikong pagsasanay na kinakailangan, malinaw na wala sa kanila ang maaaring ihambing sa mga kurikulum para sa itinatag at iginagalang na mga pagtatanghal tulad ng CFP ™, Chartered Life Underwriter (CLU) o Chartered Financial Consultant (ChFC).
Sa lahat ng pagiging patas, ang karamihan sa mga nakatatandang pagtukoy ay may posibilidad na sakupin ang mga senior demograpiko at mga isyu na may kaugnayan sa Social Security at Medicare nang mas detalyado kaysa sa mga pangunahing pagtatalaga. Kung nais ng mga tagapayo na maibenta ang kanilang mga serbisyo sa mga nakatatanda, ito ay isang lehitimong merkado.
Gayunpaman, kung nais nilang iposisyon ang kanilang mga sarili bilang "mga dalubhasa, " dapat nilang seryosong isaalang-alang ang pagkamit ng isa sa mas tradisyonal, komprehensibong pagtatalaga muna. Pagkatapos maaari silang kumita ng isa sa mga nakatatandang pagtatalaga na partikular na nakatuon sa mga isyu sa senior. Sa puntong iyon, ang kanilang kakayanan sa senior market ay nangangahulugang mas malaki. Mapapailalim din sila sa isang code ng etika na maipapatupad.
Naghihintay ng Mga Resulta
Sa kasamaang palad, maraming mga nakatatanda ang naging biktima ng mga scam artist at charlatans na bihasa sa emosyonal na pagmamanipula sa mga matatandang kliyente at mga prospect na mamuhunan sa mga produkto o serbisyo na madalas na itali ang kanilang pera nang mahabang panahon.
Bilang isang resulta, ang mga regulator ng estado ay nagsimula na mapansin ang parehong hindi sapat na pagsasanay sa pang-akademiko at ang diskarte sa negosyo na kinuha ng maraming mga may-ari ng sertipiko ng payo. Sa katunayan, ang estado ng Nebraska ay naglabas ng isang batas na nagbabawal sa mga tagapayo na gamitin ito o anumang iba pang nakatatandang payo sa pagpapayo.
Maraming iba pang mga estado ay maaari ring magbanggit ng isang minarkahang pagtaas sa bilang ng mga pagsisiyasat at reklamo na may kaugnayan sa mga senior advisory firms sa mga nakaraang taon. Ang isa sa mga pangunahing limitasyon na kinakaharap ng mga regulator nang makitungo sa problemang ito ay walang overarching ahensiya na sinusubaybayan ang pamayanang tinukoy ng pinansiyal tulad ng mayroong para sa paglilisensya ng seguro o mga security. Samakatuwid, ang anumang kredensyal na "rogue" ay dapat na kasalukuyang haharapin sa isang estado, ayon sa indibidwal na batayan.
Ang Bottom Line
Habang ang mga pagkakaiba sa pagitan ng mga pagtatalaga tulad ng CFP ™ at ang Certified Senior Advisor ay maaaring maliwanag sa mga nasa negosyo, ang karamihan sa mga nakatatandang naghahanap ng payo sa pananalapi ay maaaring nahihirapan na maunawaan ang agwat sa pagsasanay sa pagitan ng dalawa, hindi bababa sa unang sulyap. Kahit na ito ay hindi patas na lagyan ng label ang bawat propesyonal sa pinansiyal na humahawak ng isang nakatatandang payo na pagpapayo bilang hindi tapat, ang pagtaas ng presyon na nagmumula sa mga regulator ng estado ay ginagawang hindi sigurado ang hinaharap ng mga pagtukoy na ito.
Ang mga tagapayo na isinasaalang-alang kung upang ituloy ang isang nakatalagang pagtalaga ng pagpapayo ay maaaring nais na suriin sa tagapangasiwa ng seguro ng kanilang estado at / o bureau ng seguridad bago mag-enrol sa isang programa. Habang ang mga maling pagtatalaga ay maaaring lokohin ang mga prospect at mga kliyente nang hindi bababa sa ilang sandali, ang mga regulator ay tiyak na sa kalaunan ayusin ang sitwasyon, isang paraan o iba pa.
