Ang pagpaplano ng isang hinaharap ay madalas na nangangailangan ng pag-on sa isang tagapayo sa pananalapi bilang katiyakan para sa gabay sa pangkalahatang personal na pamumuhunan, mga tiwala sa kolehiyo, paghahanda ng buwis sa kita, seguro, pagpaplano sa pagreretiro o kahit na pagpaplano ng estate. Karamihan sa mga tagapayo sa pananalapi ay nagsusumikap na tulungan ang kanilang mga kliyente na mamuhunan ng kanilang pera sa mga lugar na makabuo ng mayamang pagbabalik dahil sila mismo ay may posibilidad na makakuha ng komisyon sa positibong pagbabalik. Ang mas maraming mga tagapayo sa pinansiyal na pera ay maaaring makagawa para sa kanilang mga kliyente, mas maraming pera ang magagawa nila para sa kanilang sarili. Gayunpaman, may ilang mga kasanayan na nakikilahok ang ilang mga tagapayo sa pananalapi upang lokohin ang kanilang mga kliyente. Ang sumusunod ay apat na mga babala ng babala na hahanapin kapag pinagkakatiwalaan ang iyong tagapayo sa pananalapi sa iyong pera.
Commingling
Kung ang iyong tagapayo sa pinansiyal ay nag-uulat o sumasabay sa kanyang pangalan, sa tabi mo, sa pamagat ng iyong account sa pamumuhunan, binibigyan siya ng walang pigil na awtoridad na gamitin ang mga pondo ayon sa kanyang pagpapasya. Tiyakin na ang lahat ng mga pahayag na natanggap mo mula sa tagapag-alaga ay mayroon lamang ang iyong pangalan na lumilitaw sa account. Ang code ng etika para sa Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. ay nagbabalangkas na nagsisimula bilang paglabag sa Mga Pamantayan sa Code at Practice ng SEC, kung saan ang anumang paglabag ay nagbabagabag sa pagkilos ng disiplina tulad ng potensyal na pag-aalis para sa may hawak ng sertipiko na gamitin ang mga marka ng sertipikasyon ng CFP pagkatapos ng kanyang pangalan.
Churning
Kung sa iyong pahayag, napansin mo ang isang malaking bilang ng mga trading na naganap o pagtaas ng mga transaksyon sa iyong account nang walang malaking pagtaas sa halaga, ang iyong pinansiyal na tagapayo ay maaaring mabulok sa iyong account. Ang isang tagapayo sa pinansiyal, o partikular na broker, ay ginagawa ito upang madagdagan ang kanyang sariling mga komisyon dahil siya ay karaniwang binabayaran tuwing bibili siya at nagbebenta ng isang seguridad. Ang isang paraan upang maiwasan ang pagbagsak sa iyong account ay upang buksan ang isang balot na account kung saan ang isang flat fee ay sisingilin pana-panahon sa halip na isang batay sa mga transaksyon sa kalakalan.
Scamming
Kung ang iyong tagapayo sa pananalapi ay nagsasabi sa iyo ng isang pamumuhunan na nag-aalok sa iyo ng isang mataas na pagbabalik na may mababang panganib, at sa halip ay napansin mong ang iyong mga pagbabalik ay nananatiling medyo pare-pareho, ang iyong pamumuhunan ay maaaring nakatali sa isang Ponzi scheme, na bumubuo ng mga nagbabalik para sa dating mamumuhunan sa pamamagitan ng paggamit ng mga pondo mula sa mga mas bagong mamumuhunan. Bukod dito, ang mga scheme ng Ponzi ay madalas na isang bahagi ng panloloko ng pagkakaugnay, na nagsasangkot sa scam sa mga miyembro ng ilang mga grupo, tulad ng isang pamayanang etniko, pamayanan ng relihiyon o matatanda. Upang maiwasan ito, kumpirmahin na ang iyong mga pamumuhunan at tagapayo sa pananalapi at ang kani-kanilang mga kumpanya ay nakarehistro sa SEC, dahil ang nakararami sa mga pamumuhunan sa Ponzi scheme ay nagsasangkot sa mga hindi rehistradong kumpanya.
Nakakagulo
Kung iginiit ng iyong tagapayo sa pananalapi na maglaro ka ng isang maliit na papel sa iyong mga pamumuhunan at hayaan siyang makitungo sa "pasanin" ng iyong account, dahil ito ang kanyang trabaho, malamang na nais niyang makakuha mula sa iyo ng isang kapangyarihan ng abugado upang kumilos sa iyong ngalan para sa mga pagpapasya kasangkot sa iyong mga pamumuhunan. Nagbubukas ito ng malaking peligro para sa kaligtasan ng iyong mga ari-arian dahil ang iyong tagapayo sa pananalapi ay pagkatapos ay maaaring ligal na makipagkalakal sa iyong mga seguridad at ilipat ang pagbabalik o ang seguridad mismo sa anumang account na pinili niya. Sa iyong higit na kasiraan, maaari ring ilipat ng iyong tagapayo ang iyong pera sa kanyang mga personal na account, at kahit na ang batas na ito ay labag sa batas, magastos at napapanahon para sa iyo na ituloy ang katotohanan. Upang maiwasan ito mangyari, huwag bigyan ng kapangyarihan ng abugado sa iyong tagapayo. Kung kailangan mo, gayunpaman, itakda sa isang kapangyarihan ng kasunduan ng abugado na kapag nagbibigay ng kapangyarihan ng abugado, pinahihintulutan lamang ang iyong tagapayo sa pinansya na ipagpalit ang iyong mga seguridad nang hindi inaalam sa iyo ngunit hindi pinahintulutan na makakabalik o ilipat ang mga ari-arian mula sa kanilang mga orihinal na account. Upang maprotektahan ang iyong mga pamumuhunan, maging maingat kapag ipinagkatiwala ang iyong pera sa iba. Laging patunayan ang mga kredensyal ng tagapayo sa pinansiyal, talaan ng background at etika.
