Ang pagsisikap na sundin ang mga pag-unlad sa mundo ng mga pautang ng mag-aaral ay maaaring maging isang nakakalungkot na karanasan sa mga araw na ito. Iyon ay dahil ang pamamahala ng Trump, pati na rin ang isang lehislatura na kontrolado ng GOP, ay iminungkahi ang isang pagpatay sa mga naka-bold na galaw na idinisenyo upang kalugin ang industriya at mapahina ang kapangyarihan ng mga regulator.
Ang ilan sa mga ideyang iyon ay naglalaro na. Sa ilalim ng Kalihim na si Betsy DeVos, ang Kagawaran ng Edukasyon ng Estados Unidos ay nagwawas ng mga paghihigpit sa mga kolehiyo na for-profit, na mayroong mas mataas-kaysa-average na mga rate ng default, at sinubukan na limitahan ang kakayahan ng mga estado upang ayusin ang pederal na pautang. Nagtrabaho pa ang departamento upang mag-side-step na pangangasiwa ng pederal na pautang ng Consumer Financial Protection Bureau, isang hakbang na nakatulong sa puwersa ng pagbibitiw sa CFPB student loan ombudsman Seth Frotman noong Agosto 2018.
Ang mga mambabatas ng GOP ay matagumpay na nagpatupad ng maraming mga kongkretong pagbabago, din. Kabilang sa mga ito: isang panukalang batas sa buwis na nagtapos sa pagbabawas sa matrikula para sa mga mag-aaral na nagkakahalaga ng kanilang mga pagbabalik sa buwis (kahit na ang panukalang batas ay nagtataguyod sa American Opportunity Tax Credit).
Ang kapalaran ng maraming iba pang mga potensyal na pagbabago ay nasa hangin pa rin. Ang mga sumusunod ay ilan sa mga panukala na maaaring makita ng mga nangungutang sa malapit na hinaharap.
Mas kaunting Mga Pagpipilian sa Pagbabayad ng Utang
Ang mga mag-aaral na may pederal na pautang, na bumubuo sa bahagi ng merkado ng leon, ay kasalukuyang may walong magkakaibang mga pagpipilian sa pagbabayad. Maaari silang pumili upang makagawa ng mga nakapirming pagbabayad sa buhay ng pautang, dagdagan ang pagtaas ng kanilang mga pagbabayad na may isang plano na "nagtapos" o pumili ng isang pagpipilian na hinihimok ng kita.
Nais ng administrasyong Trump na paliitin ang bilang ng mga plano sa pagbabayad na nakabatay sa kita sa isa lamang, isang hakbang na inaangkin nito na gagawing mas kumplikado ang proseso ng paggawa ng desisyon para sa mga nangungutang. Ang panukala ay maglilimita sa buwanang pagbabayad sa 12.5% ng kita ng pagpapasya at magpapatawad sa undergraduate na utang pagkatapos ng 15 taon (o 30 taon, para sa mga mag-aaral na nagtapos). Sa kasalukuyan, ang mga pautang na iyon ay hindi pinatawad sa loob ng 20 hanggang 25 taon, depende sa pagpipilian ng pagbabayad na pipiliin ng isang tao. (Tingnan kung Paano Ang Mga Mag-utang sa Estudyante ng Utang na Pagreretiro ng Pagreretiro .)
Isang Pagtatapos sa Mga Pautang sa Pautang
Ang batas na sa malaking bahagi ay humuhubog sa aming post-sekondaryong sistema ng edukasyon, ang Higher Education Act ng 1965, ay hindi na-renew sa higit sa isang dekada. Ang isang pangkat ng mga kongresista ng GOP ay nagsisikap na palitan ito ng Promoting Real Oportunidad, Tagumpay at kasaganaan sa pamamagitan ng Education (PROSPER) Act, na magkakaroon ng mahahalagang implikasyon para sa mga mag-aaral at nangungutang.
Ito ay gawing simple ang kasalukuyang FAFSA, halimbawa, ang form ng tulong pinansyal na nakikita ng maraming hindi kinakailangang kumplikado. At ito ay pagsama-samahin ang iba't ibang mga pagpipilian na kailangan na batay sa pederal na nagbibigay sa isang solong programa - kahit na may mas kaunting pangkalahatang dolyar.
Matapos din ng panukalang batas ang pagsasagawa ng pagbabayad ng interes sa mga pautang habang ang mga estudyante ay nag-aaral pa rin. Iyon ang isang benepisyo na natanggap ng mga tatanggap ng "subsidized" pederal na pautang hanggang ngayon. Ngunit kung ang PROSPER ay naging batas ng lupain, ang lahat ng mga pautang ay hindi matitiyak. Nangangahulugan ito na ang lahat ng mga mag-aaral ay mangangailangan ng interes sa mga pautang habang sila ay nasa kolehiyo pa sa halip na makapaghintay hanggang pagkatapos upang simulan ang pagbabayad sa kanila. (Tingnan: Pederal na Direktang Pautang: Nai-subsob kumpara sa Hindi Pag -ubsob para sa mga detalye.)
Nag-streamline ng Pautang na Pederal
Ang PROSPER Act, sa kasalukuyang porma nito, ay nagsasama rin ng isang probisyon na pagsasama sa lahat ng mga pederal na programa sa pautang para sa undergrads, grads at mga magulang sa isang solong programa noong Hulyo 1, 2019. Ang mga sponsor ng Republikano ay nagtaltig na ang paggawa nito ay nakakatulong sa gawing simple ang proseso ng paghiram.
Ngunit binigyan ng mga takip ng panghiram na inilalagay sa panukalang batas, mahirap hindi makita ito bilang isang hakbang upang mabawasan ang papel ng pamahalaang pederal sa merkado ng pautang ng mag-aaral. Sa ilalim ng Pederal na Isang Pautang, ang mga umaasa na undergraduates ay hindi makakakuha ng higit sa $ 39, 000 sa pederal na pautang sa kanilang buhay. Ang mga undergraduate na hindi inaangkin bilang isang nakasalalay sa kanilang mga magulang ay haharap sa isang cap na $ 60, 250, at ang mga magulang mismo ay limitado sa isang maximum na buhay na $ 56, 250 bawat bata sa mga pautang.
Kung lumipas, maaaring pilitin ang mga pamilyang hindi gaanong maka-ugnay sa puwang na may mga pautang sa pribadong mag-aaral, na, hindi tulad ng pautang na pederal, ay nakasalalay sa pagiging kredensyal ng aplikante. Ang mga may mahinang kredito ay maaaring mahirapan itong makuha ang financing na kailangan nila, o maaaring tapusin ang pagbabayad ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa makuha nila sa pederal na pautang.
Pag-alis ng Pagpapatawad sa Loan
Para sa ilang mga grads, ang nagtatrabaho para sa gobyerno o isang di-nagtitipid pagkatapos ng kolehiyo ay isang paraan upang makagawa ng mabuti para sa lipunan - kahit na nangangahulugang kumuha ito ng malaking pay cut upang gawin ito. Mula 2007, ang Public Student Loan kapatawaran (PSLF) ang programa ay naging madali ang desisyon na iyon. (Tingnan din ang Pagpapatawad sa Pautang ng Mag - aaral: Paano Ito Gumagana? )
Tinatanggal ng PSLF ang balanse sa pautang ng mag-aaral kung nagtatrabaho ka sa alinman sa mga sektor na ito, sa sandaling nakagawa ka ng 120 buwanang pagbabayad sa iskedyul. Ang programa ay naging mahusay para sa medyo maliit na bilang ng mga nangungutang na kwalipikado, ngunit mahal ito para sa pederal na pamahalaan.
Noong Marso, ang Kongreso ay nagpasa ng isang bill sa paggastos na nagdirekta ng $ 350 milyon patungo sa programa ng pagpapatawad sa utang. Ngunit ang paglikha ng isang programang ONE Loan ay epektibong pumatay sa PSLF para sa mga bagong mangutang. Ang paggawa nito ay makakapagtipid kay Uncle Sam sa mga gastos, ngunit sinabi ng mga tagapagtaguyod ng PSLF na magtatapos ito ay mawawalan ng pag-asa ang mga nagtapos na nagtapos sa paglilingkod sa pampublikong sektor.
Ang Bottom Line
Ang halalan sa mid-term ay tiyak na magkaroon ng malaking implikasyon para sa anumang bilang ng mga item sa patakaran. Ang mga pautang ng mag-aaral ay walang pagbubukod. Kung ang GOP ay maaaring mapanatili ang kontrol ng parehong mga bahay ng Kongreso, ito ay may isang mas mahusay na pagkakataon ng pag-usisa sa mga pagbabago na gawing simple ang mga pagpipilian sa pautang, ngunit bawasan din ang papel ng pamahalaan sa financing college. (Tingnan ang aming tutorial: Lahat Tungkol sa Pautang ng Estudyante .)
