Talaan ng nilalaman
- Kumuha ng isang Cosigner
- Maghintay
- Magtrabaho sa Pagpapalakas ng Iyong Credit Score
- Itakda ang Iyong Mga Pangitain sa isang Mas Mabisang Pag-aari
- Hilingin sa Lender para sa isang Pagbubukod
- 6. Iba pang Pahiram at FHA Loan
- Ang Bottom Line
Ang pag-aprubahan para sa isang mortgage ay maaaring maging matigas, lalo na kung ikaw ay naging dati., binabalangkas namin ang anim na hakbang na maaari mong gawin upang matulungan kang maaprubahan para sa isang mortgage at maging isang may-ari ng bahay.
Pumunta sa anumang website ng pagpapahiram ng utang, at makikita mo ang mga larawan ng mga nakangiting pamilya at magagandang tahanan na sinamahan ng teksto na ginagawang tunog tulad ng mga nagpapahiram ay nakatayo sa pamamagitan lamang ng paghihintay upang matulungan kang makahanap ng pautang na gumagana para sa iyo kahit na ano ang iyong sitwasyon.
Sa katotohanan, ang pagpapahiram ng gayong malaking halaga ng pera ay isang mapanganib na negosyo para sa mga bangko. Sa madaling salita, ang mga bangko ay hindi magpapahiram sa iyo ng daan-daang libong dolyar maliban kung tiwala silang maaari mong bayaran ang mga ito pabalik at sa oras.
Kung ang pangarap mong pagmamay-ari ng isang bahay ay pinakawalan ng mga opisyal ng pautang na tinanggihan ang iyong aplikasyon, maaari kang gumawa ng mga hakbang upang makabalik sa landas sa pagmamay-ari ng bahay.
Kumuha ng isang Cosigner
Kung ang iyong kita ay hindi sapat na mataas upang maging kwalipikado para sa pautang na iyong inilalapat, makakatulong ang isang kosigner. Tinutulungan ka ng isang cosigner dahil ang kanilang kita ay isasama sa mga pagkalkula ng kakayahang makaya. Kahit na ang tao ay hindi nakatira sa iyo at tinutulungan ka lamang na gumawa ng buwanang pagbabayad, ang kita ng isang cosigner ay isasaalang-alang ng bangko. Siyempre, ang pangunahing kadahilanan ay upang matiyak na ang iyong kosigner ay may isang mahusay na kasaysayan ng pagtatrabaho, matatag na kita, isang magandang kasaysayan ng kredito.
Sa ilang mga kaso, ang isang kosigner ay maaari ring magbayad para sa iyong hindi gaanong perpektong kredito. Sa pangkalahatan, ginagarantiyahan ng kosigner ang nagpapahiram na babayaran ang iyong pagbabayad ng utang.
Mahalaga na kapwa mo at ang kosigner ay maunawaan ang mga pinansiyal at ligal na mga obligasyon na may cosigning isang pautang sa mortgage. Kung default ka - hindi makagawa ng mga pagbabayad-sa iyong utang, ang nagpapahiram ay maaaring matapos ang iyong kosigner para sa buong halaga ng utang. Gayundin, kung huli ang mga pagbabayad o default mo, ang iyong credit score at ang iyong cosigner ay magdurusa. Ang marka ng kredito ay isang bilang na representasyon ng kasaysayan ng credit ng borrower, creditworthiness, at kakayahang magbayad ng isang utang.
Siyempre, hindi ka dapat gumamit ng isang cosigner upang maaprubahan kung hindi ka gumawa ng sapat na kita upang mabayaran ang utang sa oras. Gayunpaman, kung ang iyong kita ay matatag at mayroon kang isang matatag na kasaysayan ng pagtatrabaho, ngunit hindi mo pa rin sapat para sa isang mortgage, makakatulong ang isang cosigner.
Maghintay
Minsan ang mga kondisyon sa ekonomiya, ang pamilihan sa pabahay, o ang negosyo sa pagpapahiram ay nakakapagpautang sa mga nagpapahiram kapag nag-apruba ng mga pautang. Kung nag-a-apply ka para sa isang mortgage noong 2006, ang mga bangko ay nag-aalok ng mga pautang na walang pag-verify na walang kita. Gayunpaman, ang mga araw na iyon ay matagal na nawala. Ngayon, ang mga bangko ay sinuri ng mga regulator at ng Federal Reserve Bank upang matiyak na hindi sila kumukuha ng mas maraming panganib kaysa sa mahawakan nila. Kung ang ekonomiya ay hindi suportado ng isang matatag na merkado sa pabahay kung saan ang mga bangko ay aktibong pagpapahiram, marahil mas mahusay na maghintay hanggang mapabuti ang merkado.
Habang naghihintay ka, maaaring bumagsak ang mga presyo sa bahay o mga rate ng interes. Alinman sa mga pagbabagong ito ay maaari ring mapabuti ang iyong pagiging karapat-dapat sa pagpapautang. Sa isang $ 290, 000 pautang, halimbawa, ang isang rate ng pagbagsak mula 7% hanggang 6.5% ay babawasan ang iyong buwanang pagbabayad sa pamamagitan ng halos $ 100. Iyon ay maaaring ang kaunting tulong na kailangan mo upang bayaran ang buwanang pagbabayad at maging kwalipikado para sa utang.
Magtrabaho sa Pagpapalakas ng Iyong Credit Score
Maaari kang magtrabaho sa pagpapabuti ng iyong credit score, pagbabawas ng iyong utang, at pagdaragdag ng iyong pag-ipon. Siyempre, kailangan mo munang makuha ang iyong iskor sa kredito at makakuha ng isang kopya ng iyong ulat sa kredito. Ang Consumer Financial Protection Bureau, na isang ahensya ng gobyerno, ay may kapaki-pakinabang na impormasyon sa kanilang website upang makakuha ng isang libreng ulat sa kredito. Ilista ng ulat ang iyong kasaysayan ng kredito, ang iyong mga bukas na pautang, at mga account sa credit card, pati na rin ang iyong track record para sa paggawa ng napapanahong pagbabayad. Kapag mayroon ka ng ulat, makakakuha ka ng iyong credit score mula sa isa sa tatlong mga ahensya ng kredito nang libre.
Buuin ang Iyong Kasaysayan sa Kredito
Pamahalaan ang iyong Mga Credit Card
Ang paggawa ng on-time na pagbabayad ay kritikal upang mapalakas ang iyong puntos. Gayundin, bayaran ang ilan sa iyong utang upang ang iyong mga balanse ng card ay hindi malapit sa limitasyon ng kredito ng card - na tinatawag na paggamit ng kredito. Ang paggamit ng kredito ay isang ratio na sumasalamin sa porsyento ng magagamit na credit ng borrower na ginagamit. Kung ang isang kard ay may limitasyong $ 5, 000 at isang balanse na may utang na $ 2, 500, ang ratio ng paggamit ng kredito ay 50%. Sa kabilang banda, kung ang kard ay mayroong $ 4, 000 balanse, ang ratio ay 80% o ($ 4, 000 (balanse ng utang) / $ 5, 000 (limitasyon). Sa madaling salita, 80% ng magagamit na credit card ay ginamit na. Sa isip, mas mababa ang porsyento, mas mahusay, ngunit maraming mga bangko na nais makita ang hindi bababa sa isang 50% o mas mababang ratio ng paggamit.
Kung nakikita ng mga bangko na malapit ka sa pag-maximize ng iyong mga card, titingnan ka nila bilang isang panganib sa kredito. Halimbawa, kung hindi ka makagawa ng napapanahong pagbabayad o mabawasan ang isang credit card na may balanse na $ 3, 000 sa paglipas ng panahon, hindi malamang na naniniwala ang mga bangko na maaari kang magbayad ng isang $ 200, 000 utang sa mortgage.
Kalkulahin ang iyong Rt-to-Kita na Ratio
Gustung-aralin ng mga bangko ang iyong kabuuang buwanang utang sa sambahayan dahil nauugnay ito sa iyong buwanang kita - na tinatawag na ratio ng utang-sa-kita. Una, kabuuan ang iyong buwanang kita ng kita (bago makuha ang buwis). Susunod, kabuuan ang iyong buwanang mga pagbabayad sa utang, na kasama ang isang pautang sa kotse, credit card, singil card, at pautang ng mag-aaral. Hatiin mo ang iyong kabuuang buwanang kuwenta sa pamamagitan ng iyong kabuuang buwanang kita.
Kung, halimbawa, ang iyong mga pagbabayad ng utang na total sa $ 2, 000 bawat buwan at ang iyong gross income ay $ 5, 000 bawat buwan, ang iyong utang na utang na utang ay 40% o (($, 2000 na utang / $ 5, 000 na kita) x 100 upang gawin itong porsyento).
Sa isip, ang mga bangko ay nais na makakita ng isang 40% ratio ng utang-sa-kita. Bilang isang resulta, pinakamahusay na kinakalkula mo ang iyong ratio at, kung kinakailangan, ayusin ang iyong paggastos, magbayad ng utang, o dagdagan ang iyong kita upang ibagsak ang iyong ratio.
Itakda ang Iyong Mga Pangitain sa isang Mas Mabisang Pag-aari
Hilingin sa Lender para sa isang Pagbubukod
Maniwala ka man o hindi, posible na hilingin sa nagpapahiram na ipadala ang iyong file sa ibang tao sa loob ng kumpanya para sa pangalawang opinyon sa isang tinanggihan na aplikasyon sa pautang. Sa paghiling ng isang pagbubukod, kakailanganin mong magkaroon ng isang napakahusay na dahilan, at kailangan mong sumulat ng maingat na sinulat na liham na nagtatanggol sa iyong kaso.
Isaalang-alang ang Iba pang Pahiram at FHA Loan
Ang mga bangko ay hindi lahat ay may parehong kinakailangan sa kredito para sa isang mortgage. Ang isang malaking bangko na hindi underwrite ng maraming mga pautang sa mortgage ay malamang na gumana nang naiiba kaysa sa isang kumpanya ng mortgage na dalubhasa sa mga pautang sa bahay. Ang mga lokal na bangko at mga bangko ng komunidad ay isa ring mahusay na pagpipilian. Ang susi ay upang magtanong ng maraming mga katanungan tungkol sa kanilang mga kinakailangan, at mula doon, maaari mong masuri kung aling pinansiyal na institusyon ang tama para sa iyo. Tandaan lamang, hindi mai-panghihikayat ka ng mga bangko mula sa pag-apply (ito ay labag sa batas para sa kanila na gawin ito).
Sa madaling salita, kung minsan ang isang nagpapahiram ay maaaring sabihin nang hindi habang ang isa pa ay maaaring sabihin oo. Gayunpaman, kung ang bawat tagapagpahiram ay tumanggi sa iyo para sa parehong dahilan, malalaman mo na hindi ito ang tagapagpahiram at kakailanganin mong iwasto ang problema.
Ang ilang mga bangko ay may mga programa para sa mga mababang-hanggang katamtaman na kita na may utang, at maaari silang maging bahagi ng programa ng pautang FHA. Ang pautang ng FHA ay isang pautang na isineguro ng Federal Housing Administration (FHA), na nangangahulugang binabawasan ng FHA ang panganib para sa mga bangko na mag-isyu ng mga pautang sa mortgage. Kailangan mong makahanap ng isang lokal na bangko na isang pautang na inaprubahan ng FHA. Ang bentahe ng mga pautang ng FHA ay nangangailangan sila ng mas mababang pagbabayad at mga marka ng kredito kaysa sa karamihan ng mga tradisyunal na pautang sa mortgage.
Ang Bottom Line
Kung na-turn down ka para sa isang pautang, siguraduhing tanungin ang nagpapahiram kung paano mo magawa ang iyong sarili na mas kaakit-akit na kandidato sa pautang. Sa oras, pasensya, masipag, at kaunting swerte, dapat mong i-on ang sitwasyon at maging isang may-ari ng tirahan.
