Ano ang isang rate ng Actuarial?
Ang isang rate ng actuarial ay isang pagtatantya ng inaasahang halaga ng mga pagkalugi sa hinaharap ng isang kumpanya ng seguro. Karaniwan, ang pagtatantya ay hinuhulaan batay sa makasaysayang data at pagsasaalang-alang ng panganib na kasangkot. Ang tumpak na mga rate ng actuarial ay tumutulong na protektahan ang mga kumpanya ng seguro laban sa panganib ng matinding pagkalugi sa underwriting na maaaring humantong sa kawalan ng kabuluhan.
Mga Key Takeaways
- Ang mga rate ng actuarial ay mga pagtatantya sa mga pagkalugi sa hinaharap, sa pangkalahatan batay sa pagkawala ng kasaysayan.Actuarial ratemaking ay ginagamit upang matukoy ang pinakamababang premium na nakakatugon sa lahat ng mga kinakailangang layunin ng isang kumpanya ng seguro. Ang mga rate ay ipinahayag bilang presyo bawat yunit ng seguro para sa bawat yunit ng pagkakalantad. Ang mga rate ng actuarial ay susuriin at nababagay ng pana-panahon.
Paano gumagana ang Mga rate ng Actuarial
Ang mga rate ng actuarial ay ipinahayag bilang isang presyo sa bawat yunit ng seguro para sa bawat unit ng pagkakalantad, na kung saan ay isang yunit ng pananagutan o pag-aari na may mga katulad na katangian. Halimbawa, sa mga pamilihan ng pang-aari at kaswalti, ang unit ng pagkakalantad ay karaniwang katumbas ng $ 100 ng halaga ng pag-aari, at ang pananagutan ay sinusukat sa $ 1, 000 na mga yunit. Ang seguro sa buhay ay mayroon ding mga unit ng pagkakalantad ng $ 1, 000. Ang insurance premium ay ang rate na pinarami ng bilang ng mga yunit ng proteksyon na binili.
Karaniwan, sa isang pagsusuri ng isang rate, una itong tinutukoy kung ang pag-aayos ng mga actuarial rate ay kailangang nababagay. Ang isang inaasahang pagkawala ng karanasan ay nagbibigay sa mga kompanya ng seguro ng kakayahang matukoy ang minimum na premium na kinakailangan upang masakop ang inaasahang pagkalugi.
Mga Kinakailangan para sa Mga rate ng Actuarial
Ang pangunahing layunin ng actuarial ratemaking ay upang matukoy ang pinakamababang premium na nakakatugon sa lahat ng mga kinakailangang layunin ng isang kumpanya ng seguro. Ang isang matagumpay na rate ng actuarial ay dapat masakop ang mga pagkalugi at gastos kasama ang kumita ng kita. Ngunit ang mga kompanya ng seguro ay dapat ding mag-alok ng mapagkumpitensyang premium para sa isang naibigay na saklaw. Bilang karagdagan, ang mga estado ay may mga batas na kumokontrol sa kung ano ang maaaring singilin ng mga kumpanya ng seguro, at sa gayon, ang parehong mga panggigipit sa negosyo at regulasyon ay isinasaalang-alang sa panahon ng proseso ng ratemaking.
Ang isang pangunahing sangkap ng proseso ng ratemaking ay isaalang-alang ang bawat kadahilanan na maaaring makaapekto sa mga pagkalugi sa hinaharap at magtakda ng isang istraktura ng premium na pagpepresyo na nag-aalok ng mas mababang mga premium sa mga pangkat na may mababang panganib at mas mataas na premium sa mga pangkat na may mataas na peligro. Sa pamamagitan ng pag-alok ng mas mababang mga premium sa mga grupo na may mababang panganib, maaaring maakit ng isang kumpanya ng seguro ang mga indibidwal na bumili ng mga patakaran sa seguro, pagbaba ng sarili nitong pagkalugi at gastos, habang pinatataas ang mga pagkalugi at gastos para sa mga kumpetisyon ng mga kumpanya ng seguro (na dapat pagkatapos ay manindigan para sa negosyo mula sa mas mataas na- mga panganib na pool ng mga indibidwal). Ang mga kumpanya ng seguro ay gumastos ng pera sa mga pag-aaral ng actuarial upang matiyak na isinasaalang-alang nila ang bawat kadahilanan na maaasahan ang mga pagkalugi sa hinaharap.
Ang mga aktuaryo ay nakatuon sa pagsasagawa ng mga istatistika na pagsusuri ng mga nakaraang pagkalugi, batay sa mga tiyak na variable ng naseguro Ang mga variable na nagbibigay ng pinakamahusay na mga pagtataya ay ginagamit upang magtakda ng mga premium. Gayunpaman, sa ilang mga kaso, ang makasaysayang pagsusuri ay hindi nagbibigay ng sapat na statistical justification para sa pagtatakda ng isang rate, tulad ng para sa seguro sa lindol. Sa ganitong mga kaso, ang pag-model ng sakuna ay minsan ginagamit, ngunit may mas kaunting tagumpay.
