Ano ang isang Account sa Tagapayo
Ang isang account ng tagapayo ay isang uri ng account sa pamumuhunan kung saan kasama ang mga serbisyo ng advisory ng pamumuhunan upang matulungan ang isang kliyente na bumalangkas at ipatupad ang mga pagbili at mga diskarte sa pamumuhunan. Sa paglaki ng mga serbisyo ng robo advisory, maaaring isama ng mga account ng tagapayo ang maraming mga antas ng serbisyo at payo. Maraming mga platform ang nagbibigay din ng isang halo ng parehong awtomatiko at personal na pakikipag-ugnay, na kilala bilang mga account sa hybrid na tagapayo. Ang istraktura ng bayad ng anumang account ng tagapayo ay karaniwang batay sa pag-aari, na may taunang bayad na binabayaran ng kliyente batay sa porsyento ng mga ari-arian na hawak sa account.
BREAKING DOWN Advisor Account
Nagbibigay ang mga account ng tagapayo ng iba't ibang mga serbisyo para sa mga namumuhunan. Ang mga account ng tagapayo ay para sa mga namumuhunan na naghahanap ng isang mas holistic na diskarte sa pamumuhunan. Gayunpaman, ang mga serbisyo ng advisory account ay maaaring saklaw nang malawak para sa mga namumuhunan. Maaaring suportahan ng mga account ang holistic portfolio management, personal financial planning o target capital assets. Sa pangkalahatan, ang mga asset na pinamamahalaan sa mga account ng tagapayo ay napapailalim sa mga pamantayan ng katiyakan, na nangangahulugang ang kanilang mga rekomendasyon sa pamumuhunan ay batay sa komprehensibong angkop na portfolio. Ang mga account na ito ay karaniwang magkakaroon din ng bayad na batay sa asset na kasama ang gastos ng mga transaksyon sa pagpapatakbo at mga gastos sa pamamahala ng portfolio.
Malawak na sa buong merkado, ang mga account ng tagapayo ay pangkalahatang nakaayos upang ma-target ang alinman sa mataas na net na nagkakahalaga ng mga mamumuhunan o mga mamumuhunan na naghahanap ng diskwento platform.
Mataas na Worth Accounts
Ang mataas na halaga ng mga namumuhunan sa net ay may kalamangan ng isang mas malawak na hanay ng mga pagpipilian at serbisyo kapag naghahanap ng payo at suporta sa pinansiyal na propesyonal.
Maaaring pumili ang mataas na halaga ng mga namumuhunan sa maraming tao ng mga personal na handog sa pamamahala ng portfolio na komprehensibong binabantayan ng isang tagapayo sa pananalapi para sa mga bayad na maaaring saklaw mula 1% hanggang 5% ng kabuuang mga pag-aari. Ang mga minimum na pamumuhunan ay karaniwang saklaw mula sa $ 100, 000 hanggang $ 500, 000.
Nag-aalok ang mga tagapayo ng pinansya ng mga rekomendasyon sa pamamahala ng portfolio ng holistic sa mga serbisyo na nagsasama ng mga transaksyon para sa mga stock, bono at pondo. Ang mga portfolio na ito ay karaniwang pinamamahalaan sa isang malawak na diskarte sa paglalaan at maaari ring isama ang mga serbisyo sa pananalapi para sa mga di-seguridad na mga assets tulad ng pag-aari at likhang sining.
Ang mga kilalang platform ng pagpapayo para sa mataas na net na nagkakahalaga ng mga namumuhunan ay inaalok ng UBS, Morgan Stanley at JPMorgan. Ang mga platform ng advisory na ito ay madalas na isasama ang mga espesyal na account sa pambalot, na nagpapahintulot sa isang customer na mag-focus sa mga tiyak na pamumuhunan tulad ng mga pondo ng magkasama. Ang platform ng UBS Pace ay nagbibigay ng isang halimbawa.
Ang mga hiwalay na pinamamahalaang mga account ay isang pagpipilian para sa mataas na net na nagkakahalaga ng mga namumuhunan na naghahanap upang mamuhunan ng kapital sa mga target na portfolio na pinamamahalaan ng mga namamahala ng pera ng propesyonal. Ang Fidelity na hiwalay na pinamamahalaang platform ng account ay nag-aalok ng isang halimbawa nito na may maraming mga handog sa iba't ibang mga diskarte. Pinapayagan ng mga account na ito para sa target na pamumuhunan kaysa sa holistic na pinansiyal na pagpaplano. Ang pinakamababang minimum na pamumuhunan ay saklaw mula sa $ 200, 000 hanggang $ 500, 000. Ang mga bayarin ay maaaring saklaw mula sa 0.20% hanggang 1.10%.
Mga Account sa Discount Advisory
Makakakita rin ang mga namumuhunan ng diskwento ng maraming mga account sa pagpapayo na singilin ang isang maliit na bayad sa tagapayo para sa mga serbisyo. Ang mga tagapayo ng Robo tulad ng mga serbisyo ng alok ng Betterment na walang minimum na kinakailangan sa pamumuhunan. Ang mga iskedyul ng naka-bayad na bayad ay isinama sa proseso ng pamamahala ng account sa platform ng Betterment, na nag-aalok ng isang mababang gastos digital fee ng tagapayo ng account na 0.25% habang ang premium account ay may kasamang bayad na 0.40%.
Ang propesyonal na mga pinamamahalaang diskwento ng diskwento na may isang mas mababang minimum na pamumuhunan ay magagamit sa mga kilalang kumpanya ng pamumuhunan tulad ng Charles Schwab at Vanguard. Nag-aalok ang mga account na ito ng mga serbisyo ng robo advisory pati na rin ang payo sa pamamahala ng kayamanan mula sa isang personal na tagapayo sa pinansiyal.
Nag-aalok si Charles Schwab ng mga serbisyong advisory ng Intelligent Portfolios para sa isang mababang minimum na pamumuhunan ng $ 5, 000 na walang bayad sa account ng tagapayo. Nag-aalok ang Vanguard ng mga personal na serbisyo sa pamamahala ng yaman na kasosyo sa isang tagapayo sa pananalapi para sa isang minimum na pamumuhunan ng $ 50, 000. Nag-aalok ang platform ng Personal na Advisor ng Vanguard ng isang mababang bayad sa account ng tagapayo na 0.30%.
