Ang bayad sa pagbabayad ay naging kalakaran sa negosyo sa pinansiyal na pagpapayo sa loob ng isang taon. Maraming tumitingin sa portfolio at payo bilang isang kalakal. Sa pagdating ng robo-tagapayo ang pang-unawa na ito ay lumago. Nag-aalok ang hybrid na robo-advisor ng Vanguard ng pag-access sa isang human advisor para sa 30 na mga batayang puntos. Sa pangkalahatan inirerekumenda nito ang pagpapatupad ng mga mungkahi nito sa pamamagitan ng mababang pondo ng magkakaugnay na halaga ng Vanguard at pondo na ipinagpalit ng salapi (ETF). Dahil dito, ang isang mamumuhunan ay maaaring makakuha ng payo ng tao na may mababang pamumuhunan sa gastos para sa ilalim ng 75 na batayan na puntos sa lahat. Sa kapaligiran na ito ng robo-payo at bayad ng bayad, kung paano mapapantasan ng mga tagapayo sa pananalapi ang mga bayarin na maaaring lumampas sa 1% ng mga pag-aari ng kanilang mga serbisyo?
Mga Serbisyo sa Concierge
Sa loob ng maraming taon, ang mga tagapayo sa pananalapi sa mayayaman ay nagbibigay ng mga serbisyo na higit sa portfolio at payo sa pagpaplano sa pananalapi. Ang ilang mga halimbawa ay nagsasama ng tulong sa pag-negosasyon sa pagbili ng isang pribadong plano sa paggawa ng mga tseke sa background sa mga domestic staff. Ang mga serbisyong pang-concierge na ito ay lumipat sa mga kliyente ng mas mababang paraan din. Ang ilang mga halimbawa ay kasama ang mga kasama ng mga kliyente habang binibisita nila ang mga nakatulong na mga sentro ng pamumuhay at pinag-uusapan ang pagbili ng mga bahay at kotse para sa mga kliyente. (Para sa higit pa, tingnan ang: Ano ang Gusto ng Kayamanan na Karamihan sa kanilang Mga Tagapayo sa Pinansyal .)
Ang ilang mga tagapayo ay nagbibigay ng mga serbisyo sa pagkonsulta sa mga kliyente na maliit na may-ari ng negosyo na lampas sa pagtulong sa kanila na magpasya sa pinakamahusay na maliit na plano sa pagretiro sa negosyo para sa kanilang sitwasyon. Tinatantya ng consultant ng industriya na si Cerulli Associates na 20% ng mga pinansiyal na tagapayo ang nag-aalok sa kanilang mga kliyente ng ilang uri ng concierge o serbisyo sa pamumuhay. Ang mga serbisyo ng ganitong uri ay hindi lamang nakakatulong sa mga tagapayo na simulan ang kanilang halaga ng higit sa isang numero lamang ng tao sa kanilang mga kliyente, ngunit sa halip bilang isang mapagkakatiwalaang tagapayo sa pamumuhay na nakakaintindi sa interseksyon sa pagitan ng kanilang mga pinansiyal na gawain at ang kanilang mga layunin sa pamumuhay.
Pasadyang at Dalubhasang Payo
Ang ilang mga kliyente ay nangangailangan ng serbisyo at payo na lampas sa pangunahing payo sa pamumuhunan. Ang mga kliyente ay may tiyak na mga pangangailangan. Ang ilang mga halimbawa na hindi mahuhulog sa "cookie cutter" mode ng payo: (Para sa higit pa, tingnan ang: Pagbabawas ng mga Bayad sa Pamamahala: Paano Maprotektahan ang mga Tagapayo .)
- Tulong sa pamamahala ng mga pagpipilian sa stock, mga pinaghihigpitan na mga yunit ng stock at mga katulad na kabayaran na batay sa stock mula sa mga employer. Ang pagtulong sa mga kliyente na magpapasya kung i-roll over ang stock ng kumpanya na gaganapin sa isang 401 (k) account sa isang IRA o upang samantalahin ang net na hindi natanto na mga patakaran sa pagpapahalaga. ang pagdidisenyo ng isang diskarte para sa isang kliyente na kumuha ng mga pag-atras sa pagretiro kasama na kung saan ang mga account upang i-tap at sa anong pagkakasunud-sunod. Ang mga kliyente sa pamamagitan ng pinansiyal na gulo na maaaring mangyari kapag namatay ang isang magulang o mahal sa buhay. Ang mga kliyente ay emosyonal tulad nito at maaari din nilang makita ang kanilang mga sarili na binomba ng mga tagapayo ng kanilang magulang at maaaring makakuha ng ilang kaduda-dudang impormasyon. Bilang kanilang tagapayo sa pananalapi maaari kang maging isang tunay na mapagkukunan sa kanila sa ganitong nakababahalang oras sa kanilang buhay.
Ang isang online na tagapayo o isa na nakatuon lamang sa pamamahala ng iyong portfolio ay maaaring hindi magkaroon ng kadalubhasaan upang matulungan ang mga kliyente sa mga ito at iba pang mga kumplikadong lugar ng kanilang buhay sa pananalapi.
Pagpapahayag ng Halaga
Sa isang post sa kanyang blog, binanggit ng eksperto sa industriya ng pananalapi na si Michael Kitces ang anim na mga panukala sa halaga para sa mga tagapayo sa pinansya mula sa dalubhasa sa pagpaplano ng buhay na si Mitch Anthony:
Organisasyon. Ang mga tagapayo sa pananalapi na nagtatrabaho sa mga kliyente sa isang holistic na fashion ay maaaring makatulong sa kanila na makuha at mapanatili ang pagkakasunud-sunod ng kanilang pinansiyal na bahay. Ito ay lampas sa ilang uri ng papel o online na tagapag-ayos sa isang antas ng pagtuturo sa kanila upang harapin ang mga pangunahing gawain sa pananalapi habang sila ay bumangon at sa isang regular na batayan.
Pananagutan. Ang marka ng anumang mabuting coach ay nagtatatag ng pananagutan. Ang isang mabuting tagapayo sa pananalapi ay makakatulong na mapanatiling may pananagutan ang kanilang mga kliyente para sa mga aksyong pampinansyal na sumasang-ayon silang gawin.
Objectivity . Ang isang mahusay na tagapayo sa pananalapi ay magbibigay ng isang hindi nakakaugnay, walang pinapanigan na pananaw sa third-party ng sitwasyon ng isang kliyente. Para sa maraming mga kliyente na nagsasabi sa kanila kung ano ang kailangan nilang marinig ay ang iyong pinakamahalagang pag-andar. (Para sa higit pa, tingnan ang: Paano Maging isang Nangungunang Tagapayo sa Pinansyal .)
Kakayahan . Bilang bahagi ng patuloy na proseso ng pagpaplano sa pananalapi, ang pagsubaybay sa mga kliyente para sa darating na mga kaganapan sa buhay sa pananalapi tulad ng pagbabayad para sa kolehiyo o pag-alis ng pera sa pagreretiro ay isang pangunahing benepisyo ng pagtatrabaho sa isang tagapayo sa pananalapi.
Edukasyon . Ang mga tagapayo sa pananalapi ay isang pangunahing mapagkukunan ng edukasyon sa pananalapi para sa marami sa kanilang mga kliyente. Maaaring hindi kapani-paniwala para sa isang tagapayo sa pananalapi na nais na turuan ang kanilang mga kliyente sa mga lugar na nagbibigay sila ng payo, ngunit sa aking karanasan mas madaling magtrabaho sa mga kliyente na nauunawaan ang mga hakbang na iyong iminumungkahi at kung sino ang maaaring lumahok sa proseso. Bilang karagdagan, ang mga edukadong kliyente ay mas malamang na makahanap ng kanilang sarili na biktima ng pandaraya sa pananalapi mula sa mabagal na pakikipag-usap sa mga uri ng benta sa pananalapi. (Para sa higit pa, tingnan ang: Trending Hinahamon na Tagapayo sa Pinansyal .)
Pakikisosyo . Ang anumang relasyon sa negosyo ay mas mahusay na gumagana kapag gumana ito bilang isang pakikipagtulungan at ang iyong relasyon sa mga kliyente ay walang pagbubukod. Kapag tiningnan mo ang mga ito bilang mga kasosyo at maging vested sa kanilang tagumpay magagandang bagay ang mangyayari para sa inyong dalawa.
Ang mga panukalang halaga na inaalok ng nangungunang tagapayo sa pinansyal ay mga susi sa tagumpay ng kanilang kliyente at mahirap makuha mula sa isang tagapayo na may isang makitid na alok sa serbisyo.
Ang Bottom Line
Sa panahong ito ng robo-tagapayo na may kanilang mababang mga bayarin at murang mga portfolio ng ETF, maaari itong maging mahirap para sa full-service na pinansiyal na tagapayo sa pananalapi upang bigyang-katwiran ang kanilang mga bayarin. Ang isang mahusay na paraan upang gawin ito ay upang mag-alok ng halaga na idinagdag, mataas na serbisyo ng ugnay at payo sa iyong mga kliyente. (Para sa higit pa, tingnan ang: Nagbabayad ng Mga Tagapayo: Ano ang Mas gusto ng Bata at Kayamanan. )
