Ano ang Aggregasyon?
Ang pagsasama sa mga merkado ng futures ay isang pinagsasama ng lahat ng mga posisyon sa futures na pag-aari o kinokontrol ng isang negosyante o pangkat ng mga negosyante sa isang pinagsama-samang posisyon. Ang pagsasama-sama sa isang kahulugan sa pagpaplano sa pananalapi, gayunpaman, ay isang paraan ng pag-save ng oras ng accounting na pinagsama ang data ng pananalapi ng isang indibidwal mula sa iba't ibang mga institusyon.
Ang pagsasama ay lalong popular sa mga tagapayo kapag naglilingkod sa mga account ng mga kliyente, dahil nagagawa nilang talakayin ang mga account sa client sa isang malinis, mas madaling maunawaan na paraan bago nila masira ang account sa kani-kanilang mga kategorya.
Mga Key Takeaways
- Ang mga tagapayo sa pinansiyal at mga bangko ay pinagsama-sama ang impormasyon ng kanilang customer upang madali silang makagawa ng isang malinaw na larawan ng pananalapi ng kliyente. Gayundin, nagdaragdag ito ng isang karagdagang antas ng proteksyon para sa kliyente. Ang mga tagapayo at tagaplano ay tumama sa isang pader kapag ang kanilang mga kliyente ay hindi binibigyan sila ng buong pag-access, at pinagtutuunan nila na hindi pinahihintulutan ang mga ito ng buong larawan na kinakailangan na magbigay ng tumpak na payo sa pananalapi ng kanilang kliyente. Ang pagsasama ay kapaki-pakinabang para sa parehong mga partido ngunit ang gilid ay napupunta sa tagapayo sa pananalapi, na maaaring o hindi maaaring makakita ng agwat sa paglilingkod ng isang kliyente kung saan maaari nilang mai-upell ang isang produkto o serbisyo.
Paano Gumagana ang Aggregation
Ang mga tagapayo sa pananalapi ay gumagamit ng teknolohiya ng pagsasama-sama ng account upang makolekta ang impormasyon sa posisyon at transaksyon mula sa mga account sa tingian ng mga namumuhunan na gaganapin sa iba pang mga institusyong pampinansyal. Nagbibigay ang mga aggregator ng mga namumuhunan at ang kanilang mga tagapayo ng isang sentralisadong pananaw ng kumpletong sitwasyon sa pananalapi ng mamumuhunan, kabilang ang pang-araw-araw na mga update.
Ang mga tagaplano ng pananalapi ay pinangangasiwaan ang parehong mga pinamamahalaang at hindi pinamamahalaang account. Ang mga pinamamahalaang account ay naglalaman ng mga ari-arian sa ilalim ng kontrol ng tagapayo na hawak ng custodian ng tagapayo. Ang mga tagaplano ay gumagamit ng portfolio management at pag-uulat ng software upang makuha ang data ng isang kliyente sa pamamagitan ng isang direktang link mula sa tagapag-alaga. Mahalaga para sa tagaplano na magkaroon ng lahat ng mga account dahil ang pag-iipon ng mga ito nang walang kumpletong koleksyon ay magpinta ng hindi tumpak na larawan ng pananalapi ng kliyente.
Bilang karagdagan, ang mga pinamamahalaan na account na may pinamamahalaan ay naglalaman ng mga ari-arian na wala sa ilalim ng pamamahala ng tagapayo ngunit mahalaga ito sa plano sa pananalapi ng kliyente. Kasama sa mga halimbawa ang 401 (k) account, personal na pagsusuri o mga account sa pag-iimpok, pensyon, at mga account sa credit card.
Ang pag-aalala ng tagapayo sa mga pinamamahalaang account ay kawalan ng kakayahang mai-access kapag ang client ay hindi nagbibigay ng impormasyon sa pag-log in. Ang mga tagapayo ay hindi maaaring mag-alok ng isang all-encompassing diskarte sa pinansiyal na pagpaplano at pamamahala ng pag-aari nang walang pang-araw-araw na pag-update sa mga hindi pinamamahalaang account.
Kahalagahan ng Aggregation ng Account
Ang mga serbisyo ng pagsasama-sama ng account ay lutasin ang isyu sa pamamagitan ng pagbibigay ng isang maginhawang pamamaraan para sa pagkuha ng kasalukuyang posisyon at impormasyon sa transaksyon tungkol sa mga account na gaganapin sa karamihan sa mga bangko ng tingian o mga broker. Dahil protektado ang privacy ng mga namumuhunan, ang pagsisiwalat ng kanilang personal na impormasyon sa pag-access para sa bawat hindi pinamamahalaang account ay hindi kinakailangan.
Ang mga tagaplano sa pananalapi ay gumagamit ng pinagsama-samang software ng account para sa pagsusuri ng kabuuang mga ari-arian, pananagutan, at net halaga ng kliyente; kita at gastos; at mga kalakaran sa mga assets, pananagutan, net worth, at mga halaga ng transaksyon. Sinusuri din ng tagapayo ang iba't ibang mga panganib sa portfolio ng isang kliyente bago gumawa ng mga desisyon sa pamumuhunan.
Mga Epekto ng Aggregation ng Account
Maraming mga serbisyo ng pagsasama ang nag-aalok ng direktang mga koneksyon ng data sa pagitan ng mga kumpanya ng broker at mga institusyong pampinansyal, sa halip na gumamit ng mga website na nakaharap sa consumer ng mga bangko. Nagbibigay ang mga kliyente ng mga institusyong pampinansyal ng kanilang pahintulot sa pamamagitan ng pagbibigay ng personal na impormasyon para sa mga pinagsama-samang serbisyo.
