Talaan ng nilalaman
- Mga Pautang sa Auto at Utang na Bahay
- Mga Auto Profile ng Loan Borrower
- Pagbibigay-kahulugan sa Auto Loan Debt
- Ang Bottom Line
Ang mga Amerikano ngayon ay dapat na isang kabuuang $ 1.2 trilyon sa utang ng auto loan - sapat na upang bumili ng 53 milyong Toyota Camrys sa $ 23, 000 isang pop. Ito, ayon sa datos na nakolekta ng LendingTree at natagpuan sa Quarterly Report on Household Debt at Credit mula sa Federal Reserve Bank ng New York.
Ang antas ng awtomatikong utang na ito ay halos doble kung ano ito ay 10 taon na lamang ang nakalilipas, at ang mga nalances ay umaakyat sa lahat ngunit dalawang quarter mula noong 2010. Sa ika-apat na quarter ng 2019, tinantya ng TransUnion na ang average na borrower ng auto ay may balanse na sa paligid ng $ 18, 500.
Mga Key Takeaways
- Ang utang sa auto loan na hawak ng rosas ng Amerikano sa isang record na $ 1.2 trilyon sa pagsisimula ng taon 2020. Ang mga pautang ngayon ay bumubuo ng halos 10% ng lahat ng utang sa sambahayan, ang pangatlong pinakamalaking kategorya ng utang sa likod ng mga pautang at mga pautang ng mag-aaral.While auto loan utang ay patuloy na tumaas, ang porsyento ng mga hindi mapagkakamalang panghihiram ay nananatiling mas mababa kaysa sa average na antas at ang mga benta ng auto ay nananatiling malakas - sa ngayon.
Ang Mga Utang na Utang na Pautang ay nagdaragdag sa Kabuutang Utang sa Bahay
Ang mga pautang sa auto ay kasalukuyang bumubuo ng 9.5% ng lahat ng natitirang utang sa sambahayan. Ang pagtaas ng utang ng mga Amerikano sa pag-utang ay kasama ang pagtaas ng kabuuang utang sa sambahayan, na nakatayo sa ilalim ng $ 14 trilyon hanggang Enero 2020. Ang utang sa pautang ay ang pangatlong pinakamalaking kategorya ng utang sa sambahayan ng Amerikano pagkatapos ng utang sa utang ($ 8.9 trilyon) at utang ng utang ng mag-aaral ($ 1.5 trilyon), ang bawat isa ay tumaas nang patuloy mula noong 2011.
Hindi lamang ang kabuuang halaga ng mga pautang sa awtomatikong nadagdagan, ngunit ang kabuuang bilang ng mga pinagmulan, o mga bagong pautang, ay nadagdagan din. Inilarawan ito ng New York Fed bilang "ang pinakamataas na taunang dami ng pagbuo ng auto loan na sinusunod sa data." Mga oras ng rurok para sa mga tao na kumuha ng mga pautang sa auto ay Marso, Mayo at Agosto. Noong Marso 2005, kinuha ng mga Amerikano ang 2 milyong awtomatikong pautang; noong Marso 2019, 2.5 milyon.
Ang murang kredito at malakas na trabaho ay walang pagsalang tumulong sa maraming Amerikano na bumili ng mga kotse noong isang-kapat. Ngunit habang tumataas ang rate ng interes, ang mga mamimili na may variable-rate na credit card utang ay maaaring makita ang kanilang mga pagbabayad sa credit card, na maaaring gawing mas mahirap para sa kanila na gawin ang kanilang mga pagbabayad sa awtomatiko. Ang mas mataas na rate ng interes ay malamang na nangangahulugang mas kaunting panghihiram maliban kung ang pagtaas ng sahod ay magbibigay-daan upang matamo ng mga nangungutang ang mas mataas na buwanang pagbabayad.
Ang mga benta ng auto ay nanatiling malakas sa buong. Nakikita ng TransUnion ang mga nagpapahiram sa auto na nangangailangan ng mas malaking pagbabayad sa 2020 upang account para sa mas malaking halaga na pinondohan, mas matagal na mga term sa pautang at mas mababang mga halaga ng ginamit na kotse. Inaasahan nito ang kaunting pagtaas sa mga malubhang hindi magandang pautang sa auto ngunit sinabi ng mga nagpapahiram sa auto ay nagpakita ng higit na kagustuhan para sa mas mahusay na kwalipikado, mas mababang panganib.
Ang Mga Larawan ng Auto Loan Borrower ay Mukhang Magaling
Sa kabila ng isang record na halaga ng utang sa auto loan, ang mga Amerikano ay hindi nagkakaroon ng maraming problema sa pagsunod sa kanilang mga pagbabayad sa kotse - sa ngayon. Humigit-kumulang 7% ay 30 o higit pang mga araw na delinquent tulad ng Q1 2020, at 2% lamang ng mga nangungutang sa auto loan ay 90 o higit pang mga araw na delinquent. Matapos ang 90 hanggang 120 araw ng pagkamagulo, itinuturing ng mga nagpapahiram ang mga nangungutang na maging default at maaaring mabawi ang kanilang mga sasakyan. (Matuto nang higit pa sa Ano ang mga pagkakaiba sa pagitan ng pagkadismaya at default? At Mga Pagpipilian para sa Kapag Hindi Ka Na Mahaba ang Pakikipag-ugnay sa Iyong Kotse .)
Ang median credit score para sa mga nangungutang sa auto ay 707, ang pinakamataas mula noong 2011, ngunit sa ibaba ng 740 na threshold sa pangkalahatan ay itinuturing na napakahusay. Ang average na rate ng pautang ng auto na nakuha ng mga taong gumagamit ng platform ng LendingTree sa Q4 2019 ay 8.06% APR, ngunit ang pagtaas ng mga rate habang ang mga marka ng kredito ay bumababa.
(Alamin kung paano gumagana ang iyong marka sa kredito sa 5 Pinakamalaking Mga Salik na Nakakaapekto sa Iyong Kredito at Paano Gumagana ang Mga rate ng interes sa Mga Pautang sa Kotse .)
I-interpret ang Auto Loan Debt na may Maingat na Optimism
Si Ray Boshara, senior adviser at director ng Center for Household Financial Stability, ay nagsulat noong Disyembre na ang utang ng mga mamimili ay lumago nang halos dalawang beses nang mabilis na kita sa sambahayan sa nakaraang limang taon, at ang utang ng mga mamimili ay umabot sa isang buong oras na 26% ng magagamit na kita. Ang pagtaas ng utang na ito ay maaaring magpahiwatig ng optimismo ng consumer tungkol sa ekonomiya. Maaari rin itong mangahulugan na ang mga mamimili ay nagbabayad ng kanilang mga lumang pautang at ngayon ay kwalipikado para sa mga bago. Ngunit maipahiwatig din nito na ang mga pamilya ay nasa ilalim ng stress sa pananalapi at kailangang humiram upang magbayad para sa mga pangangailangan.
Kung mas maraming mga nangungutang ang hindi maselan sa kanilang utang, ang paglago ng ekonomiya ay maaaring magdusa. Ang mas mataas na utang sa sambahayan ay maaaring mapalakas ang panandaliang paglago ng GDP sa loob ng isa hanggang dalawang taon, ngunit sugpuin ito pagkatapos nito. Kapag ang mga mamimili ay kumuha ng higit pang utang, sa huli ay kailangang bayaran ito. Kung panatilihin ang labis na paggastos, kung ang isang pag-urong ay tumama o kung bumagsak ang kanilang kita, ang pagbabayad ng utang ay tatamaan.
Ang Bottom Line
Ang utang ng auto ng mga Amerikano ay patuloy na tataas. Ang pagtaas ng mga rate ng interes ay maaaring pilitin ang mga mamimili ng kotse na humiram nang mas mababa sa 2020, kahit na ang isang pagliko sa ekonomiya ay maaaring maglagay ng preno. Ang mga gawi sa paghiram at pagbili ng mga mamimili ay nagpapahiwatig ng patuloy na pag-optimize tungkol sa ekonomiya, ngunit kung ang mga mamimili ay hindi maingat na maiwasan ang labis na pagsusuri sa kanilang mga sarili, maaaring maiimbak ang mga sandalan.
