Ano ang isang Ruta ng Paglalakbay sa Paglalakbay?
Ang isang ruta ng transit number ay isang siyam na numero na ginamit upang makilala ang isang bangko o institusyong pampinansyal kapag ang pag-clear ng mga pondo para sa mga electronic transfer o pagproseso ng mga tseke sa Estados Unidos. Ang mga ruta ng pagbiyahe ng mga numero - o mga numero ng ruta-ay ginagamit din sa online banking at clearinghouse para sa mga transaksyon sa pananalapi. Ang mga bangko na pederal at estado na na-charter lamang ang naglabas ng mga numero ng pagbiyahe sa pagbiyahe.
Mga Key Takeaways
- Ang isang ruta ng pagbiyahe ng numero ay isang siyam na numero na ginamit upang makilala ang isang bangko o institusyong pampinansyal kapag ang pag-clear ng mga pondo o pagproseso ng mga tseke. Ang American Bankers Association (ABA) ay nagtatag ng mga numero ng ruta ng ABA noong 1910. Ang mga numero ng pagbiyahe ng mga ruta - o mga numero ng pagruruta - ay din. ginamit sa online banking at clearinghouse para sa mga pinansyal na transaksyon.Ang mga numero ng transit ay madalas na ginagamit kapag nagse-set up ng isang wire transfer o direktang deposito.
Paano gumagana ang Mga Numero ng Mga Ruta sa Transit
Ang numero ng transit transit ng isang bangko ay matatagpuan sa ilalim ng isang tseke at ang unang siyam na numero sa malayong kaliwa. Ang unang apat na numero ng anumang numero ng ruta ay magtatalaga sa Federal Reserve Bank ng distrito kung saan matatagpuan ang institusyon. Ang susunod na apat na numero ay nagpapahiwatig ng bangko mismo, habang ang huling numero ay isang klasipikasyon para sa tseke o instrumento na maaaring makipag-ayos.
Ang mga numero na sumusunod sa numero ng transit sa isang tseke ay ang numero ng account at numero ng tseke para sa bangko kung saan dapat makuha ang mga pondo. Ang lahat ng mga tseke na nakasulat sa mga bangko ng estado o pederal ay may mga tseke na mga numero ng transit sa ilalim ng kanilang mga tseke.
Paano Ginagamit ang Mga Ruta na Mga Ruta ng Transit
Ang mga ruta ng mga transit na numero ay madalas na ginagamit kapag nagse-set up ng isang relasyon sa paglilipat ng wire sa personal o negosyo sa bangko. Ang isang wire transfer ay isang elektronikong pondo na pagbabayad sa isang network na pinangangasiwaan ng daan-daang mga bangko sa buong mundo. Bagaman walang pisikal na pera na gumagalaw sa mga institusyong pampinansyal sa panahon ng isang paglilipat ng wire, ang impormasyon ay pumasa sa pagitan ng mga bangko, kabilang ang impormasyon ng account ng tatanggap, ang numero ng account sa bangko ng tatanggap, at ang halaga ng paglilipat. Bilang isang resulta, ang isang tamang numero ng ruta ng pagbiyahe ay kritikal upang matiyak ang sensitibong impormasyon ay nakadirekta sa nararapat na pagtanggap ng partido at ang transaksyon ay dumadaan nang maayos.
Ang mga ruta ng mga ruta ng pagbiyahe ay kasangkot din sa mga direktang pagdeposito ng pera mula sa mga employer na nagbabayad ng mga empleyado at mga refund ng buwis sa kita mula sa Internal Revenue Service (IRS). Ang isang direktang deposito ay nagbibigay-daan sa isang nagpadala upang magdeposito ng mga pondo nang direkta sa bank account ng tatanggap nang elektroniko, sa halip na isang tseke ng papel.
Numero ng Transit kumpara sa Mga Numero ng Ruta
Mayroong ilang mga term na ginagamit upang ilarawan ang mga numero ng ruta, kabilang ang mga numero ng transit at mga numero ng ABA. Ang ABA ay kumakatawan sa American Bankers Association, na nagtatag ng mga numero ng ruta noong 1910. Ang mga termino-ruta, transit, at ABA - ay magkasingkahulugan sa bawat isa at madalas na ginagamit nang magkakapalit. Ang mga numero ng pagruruta ng ABA ay orihinal na naitatag para sa mga tseke ngunit mula nang nagbago upang maisama ang pagkilala sa mga bangko habang ang mga transaksyon sa electronic din.
Ruta ng Transit Fraud
Bago ang pag-imbento ng internet at ang malawakang paggamit ng mga computer, ang tsek ng pandaraya ay isang pangunahing isyu. Ang mga pandaraya ay maaaring magkamali ng isang numero ng pagbibiyahe sa isang tseke at pagtatangka na cash ang tseke sa isang lokal na bangko. Kung wala ang mga bangko na nasa isang magkakaugnay na sistema ng computer, mahirap i-verify ang mga tseke ng mga transit na humahantong sa mga pagkakataon ng pandaraya at pagnanakaw.
Sa kabila ng mga pagsulong sa teknolohiya at pagpapabuti sa seguridad na kinasasangkutan ng mga transaksiyong elektronik, ang pandaraya ay patuloy na isang isyu para sa mga pederal na awtoridad. Noong Enero 2018 sa Tennessee, natagpuan ng isang hurado ang mga mamamayan na sina Keith Beane at Heather Ann Tucci-Jarraf na nagkasala ng paglulunsad ng pera. Gayundin, si Beane ay natagpuan na nagkasala ng wire fraud.
Sinamantala ni Beane ang mga awtomatikong pagkaantala na nasa paglilipat ng pera sa loob ng sistema ng pagbabangko ng Estados Unidos upang bumili ng mga sertipiko ng deposito (mga CD), gamit ang numero ng ruta ng US Federal Reserve. Kasama ng isang pekeng numero ng pagsusuri sa account, mabilis na na-liquidate ni Bean ang mga CD at inilagay ang mga bagong pondo sa kanyang mga account sa USAA. Inalis niya agad ang mga pondong ito, bago maaprubahan ang transaksyon.
Gamit ang larong ito, nagawa niyang magbukas ng $ 30 milyon sa mga CD bago ang USAA na natanto ang pandaraya. Nagbabayad ang Beane ng mga utang at bumili ng isang $ 500, 000 na motor sa bahay, ayon sa mga tagausig. Ang ruta ng pagbiyahe ng bilang ng US Federal Reserve ay susi upang pahintulutan siyang hilahin ang pagkabansot sa pananalapi.
