Ano ang Automated Clearing House (ACH)?
Ang Automated Clearing House (ACH) Network ay isang electronic na pondo-transfer system na pinamamahalaan ng NACHA, dating National Automated Clearing House Association, mula noong 1974. Ang sistemang pagbabayad na ito ay nagbibigay ng mga transaksyon sa ACH para magamit sa payroll, direct deposit, tax refund, consumer bill, pagbabayad ng buwis, at marami pang serbisyo sa pagbabayad sa Estados Unidos.
Ang NACHA ay isang institusyong self-regulate, at binibigyan nito ang network ng ACH ng pamamahala, pag-unlad, pamamahala, at mga panuntunan. Ang mga patakaran sa operating ng organisasyon ay idinisenyo upang mapadali ang paglaki sa laki at saklaw ng mga pagbabayad ng elektronik sa loob ng network.
Mga Key Takeaways
- Ang awtomatikong clearing house (ACH) ay isang electronic na pondo-transfer system na nagpapadali sa mga pagbabayad sa USThe ACH ay pinatatakbo ng National Automated Clearing House Association (NACHA).Ang mga pagbabago sa panuntunan na panuntunan ay nagpapagana sa karamihan ng mga transaksyon sa credit at debit na ginawa sa pamamagitan ng ACH upang limasin sa parehong araw ng negosyo.
Paano gumagana ang ACH Network
Ang ACH Network ay isang sistemang elektroniko na naghahain ng mga institusyong pampinansyal upang mapadali ang mga transaksyon sa pinansya sa Estados Unidos. Kinakatawan nito ang higit sa 10, 000 mga institusyong pampinansyal at mga transaksyon ng ACH na kabuuang higit sa $ 43 trilyon bawat taon sa pamamagitan ng pagpapagana ng higit sa 25 bilyon na transaksyon sa pinansiyal, ayon sa NACHA.
Ang ACH Network ay mahalagang kumikilos bilang isang pinansiyal na hub at tumutulong sa mga tao at organisasyon na maglipat ng pera mula sa isang bank account papunta sa isa pa. Ang mga transaksyon ng ACH ay binubuo ng mga direktang deposito at direktang pagbabayad, kabilang ang mga transaksyon sa B2B, mga transaksyon sa gobyerno, at mga transaksyon ng consumer.
Sinimulan ng isang originator ang isang direktang deposito o direktang transaksyon sa pagbabayad gamit ang ACH Network. Ang mga nagmumula ay maaaring maging indibidwal, organisasyon, o katawan ng gobyerno, at ang mga transaksyon sa ACH ay maaaring maging debit o credit. Ang bangko ng originator, na kilala rin bilang pinagmulan ng institusyong pinansyal ng depositoryo (ODFI), ay kumukuha ng transaksyon sa ACH at batch ito kasama ang iba pang mga transaksyon ng ACH na maipapadala nang regular sa buong araw.
Ang isang operator ng ACH, alinman sa Federal Reserve o isang clearinghouse, ay tumatanggap ng batch ng mga transaksyon ng ACH mula sa ODFI kasama ang transaksyon ng originator. Pinagsama ng operator ng ACH ang batch at ginagawang magagamit ang mga transaksyon sa bangko o institusyong pampinansyal ng inilaang tatanggap, na kilala rin bilang pagtanggap ng institusyong pinansyal ng deposito (RDFI). Ang account sa bangko ng tatanggap ay tumatanggap ng transaksyon, sa gayon muling pagkakasundo ng parehong mga account at pagtatapos ng proseso.
Mga Pakinabang ng ACH Network
Dahil ang ACH Network ay nakikipag-ugnay sa mga transaksyon sa pananalapi nang magkasama at pinoproseso ang mga ito sa mga tiyak na agwat sa buong araw, ginagawang napakabilis at madali ang mga online na transaksyon. Ang mga patakaran ng NACHA ay nagsasabi na ang average na mga transaksyon sa debit ng ACH ay tumira sa loob ng isang araw ng negosyo, at ang average na mga transaksyon sa credit ng ACH ay tumira sa loob ng isa hanggang dalawang araw ng negosyo.
Ang mga pagbabago sa mga patakaran sa operating ng NACHA ay magpapalawak ng pag-access sa mga pang-araw-araw na transaksyon sa ACH, na magpapahintulot sa para sa parehong araw na pag-areglo ng karamihan, kung hindi lahat, mga transaksyon ng ACH hanggang sa Setyembre 2020.
Ang paggamit ng ACH network upang mapadali ang mga elektronikong paglilipat ng pera ay nadagdagan din ang kahusayan at pagiging maaayos ng mga transaksyon sa gobyerno at negosyo. Karamihan sa mga kamakailan-lamang, ang mga paglilipat ng ACH ay pinadali at mas mura para sa mga indibidwal na magpadala ng pera sa bawat isa nang direkta mula sa kanilang mga account sa bangko sa pamamagitan ng direktang paglipat ng deposito o e-tseke.
Ang ACH para sa mga indibidwal na serbisyo sa pagbabangko ay karaniwang kinuha ng dalawa o tatlong araw ng negosyo para malinis ang mga kuwarta, ngunit simula sa 2016, ang NACHA ay gumulong sa tatlong yugto para sa pag-areglo ng parehong araw na ACH. Ang Phase 3, na inilunsad noong Marso 2018, ay nangangailangan ng mga RDFIs na gumawa ng parehong-araw na ACH credit at debit transaksyon na magagamit sa tatanggap para sa pag-alis ng hindi lalampas sa 5 ng hapon sa lokal na oras ng RDFI sa petsa ng pag-areglo ng transaksyon, napapailalim sa kanan ng bumalik sa ilalim ng mga patakaran ng NACHA.
