Karamihan sa mga mag-aaral ay kailangang humiram ng pera upang makapasok sa kolehiyo maliban kung mayroon silang mga magulang na na-save ang lahat ng kinakailangan para sa matrikula. Ilang mga mag-aaral ay maaaring kumita ng sapat upang magbayad ng matrikula sa oras na sila ay nasa paaralan. Kung maghintay sila hanggang sa magkaroon sila ng sapat na na-save upang pondohan ang isang degree sa kolehiyo, maaaring kailanganin nilang maghintay hanggang sila ay 30 o mas matanda upang magsimulang mag-aral. Sa halip, ang mga mag-aaral ay karaniwang naghahanap ng mga pautang upang magbayad para sa matrikula at iba pang mga gastos sa pamumuhay habang nasa paaralan bago sila magsimulang magtrabaho.
Maaaring magtaka ang mga mag-aaral kung magkano ang makatwirang utang na magagawa bilang mag-aaral. Karamihan sa mga tagapayo ay inirerekumenda na ang maximum na halaga ng utang na dapat isaalang-alang ng isang mag-aaral ay katumbas ng hindi hihigit sa kanilang inaasahang unang taon simula ng suweldo. Sa isip na dapat nilang subukang mapanatili ang kabuuang utang nang hindi hihigit sa kalahati ng panimulang sahod sa kanilang unang taon.
Nangangahulugan ito kung sa tingin ng isang mag-aaral na ang kanilang panimulang sahod ay $ 40, 000, dapat nilang subukang huwag lumampas sa $ 10, 000 bawat taon sa mga pautang para sa isang 4 na taong degree. Sa mundo ngayon na maaaring imposible kung iniisip nila ang tungkol sa isang pribadong paaralan o nagpaplano na pumunta sa isang pampublikong paaralan. Ang matrikula at bayad para sa isang apat na taong pampublikong paaralan na average ng halos $ 9, 000 bawat taon, kasama ang isa pang $ 1, 200 para sa mga libro at mga gamit. Idagdag sa silid at board sa isang in-state school (kung ang plano ay mabubuhay sa paaralan kaysa sa bahay) ang gastos ay tumalon ng halos $ 10, 000. Ang matrikula at bayad para sa isang out-of-state na pampublikong kolehiyo ay nagkakahalaga ng $ 22, 958 bawat taon kasama ang kaunti sa $ 11, 000 para sa silid, board, at mga libro at mga gamit. Ang mga pribadong paaralan ay nagkakahalaga ng $ 31, 000 para sa matrikula at bayad kasama ang halos $ 12, 500 para sa silid, board, at mga libro at mga gamit.
Ang mga mag-aaral ay maaaring mabawasan ang ilan sa mga gastos na ito sa pamamagitan ng pagkuha ng isang scholarship o bigyan o sa pamamagitan ng pagtatrabaho sa campus. Gayunpaman, para sa maraming mga mag-aaral, ang mga pautang lamang ang kanilang pagpipilian upang masakop ang mayorya ng kanilang mga gastos sa paaralan. Ang proseso ng pautang ay mahaba at kumplikado, ngunit ang paghiwa-hiwalay nito sa mga hakbang ay ginagawang mas maunawaan at magagawa.
Hakbang 1: FAFSA
Ang unang bagay na dapat gawin ng lahat ng mag-aaral sa bawat taon bago pa mag-apply para sa mga pautang ng mag-aaral ay punan ang Libreng Application para sa Federal Student Aid (FAFSA).Ang application na ito ay maaaring makumpleto sa online sa www.fafsa.ed.gov at ito ay isang kinakailangan para sa anumang pautang ng pederal o pautang ng magulang. Ang application na ito ay ginagamit din ng mga paaralan upang gumawa ng mga pagpapasya sa mga gawad at iba pang paraan ng tulong pinansiyal, tulad ng pag-aaral sa trabaho.
Hakbang 2: Direktang nai-subsidyo kumpara sa Mga Direct Unsubsidized na Pautang sa Estudyante
Ang mga direktang pautang ay mula sa pamahalaang pederal at maaaring mai-subsidize o hindi matitiyak. Ang unang pag-asa ng isang mag-aaral ay maaari silang makakuha ng mas maraming subsidisadong pera sa pautang ng mag-aaral hangga't maaari. Ang bentahe ng direktang subsidized na pautang ng mag-aaral ay ang Kagawaran ng Edukasyon ng Estados Unidos ay magbabayad ng lahat ng interes habang ang nanghihiram ay pa rin mag-aaral at para sa isang tiyak na bilang ng mga buwan pagkatapos ng pagtatapos.
Kung ang mag-aaral ay nakakakuha ng diretso na hindi natitiyak na mga pautang at hindi gumawa ng mga pagbabayad ng interes habang nasa paaralan, ang interes ay bumubuo bilang pinuno ng pautang at pinapataas ang halaga na babayaran nila. Sasabihin sa iyo ng pinuno ng pinansiyal na tulong sa paaralan kung kwalipikado ka para sa subsidisado o hindi nag-aalangan na mga pautang batay sa pagsusuri sa pananalapi ng aplikasyon ng FAFSA.
Hakbang 3: Pautang ng Pederal na Estudyante
Kung kwalipikado ang isang mag-aaral, ang pautang ng pederal na mag-aaral ay ang pinakamahusay na pagpipilian. Dumating sila ng mga nakapirming rate ng interes at mas maraming mga termino ng pagbabayad, kasama ang isang nakatapos na plano sa pagbabayad na nagpapahintulot sa hiram na magbayad nang mas kaunti sa mga unang taon nang magsimula silang magtrabaho at magpalawak ng mga plano sa pagbabayad na hayaan silang gumawa ng mga bayad hanggang sa 25 taon. Bilang karagdagan mayroong mga plano sa pagbabayad na nakabatay sa kita na may posibilidad na magpatawad makalipas ang 25 taon at mga plano sa pagbabayad ng pay-as-you-earn na may posibilidad na magpatawad pagkatapos ng 20 taon.
Ang Pautang ng Estudyante ng Pederal ay batay sa FAFSA, na sinusuri ang parehong mga antas ng kita ng pamilya at mag-aaral. Matapos suriin ang FAFSA, ipabatid sa iyo ng paaralan kung aling mga uri ng mga pautang ang kwalipikado mo at kung susuportahan ba ito o hindi matitiyak.
- Direktang Pautang sa Stafford: Magagamit para sa mga mag-aaral na undergraduate at nagtapos, ang mga ito ay nag-aalok ng mga opsyon sa paghiram na pinakamababang. Susuportahan man o hindi ang utang ay batay sa sitwasyong pampinansyal ng mag-aaral. Posible na makakuha ng isang pautang sa Stafford na bahagyang sinusuportahan at bahagyang hindi sinusuportahan. (Para sa higit na tingnan ang Mga Pautang sa Stafford: Nai-subsob at Hindi Natitiyak .)
- Pautang ng Federal Perkins: Ito ang mga kailangang pautang na batay sa pangangailangan. Matapos makumpleto ng mag-aaral ang FAFSA, ipapaalam sa kanila ng opisyal sa tulong pinansyal ng paaralan kung kwalipikado sila. (Tandaan na noong kalagitnaan ng Setyembre 2015, pinagtatalunan ng Kongreso kung isasara ang program na ito, na nasa isang taon na extension at nakatakdang mag-expire pagkatapos ng Setyembre 30, 2015.)
- Pautang Pederal na PLUS: Ito ay isang pautang ng mag-aaral sa kolehiyo na kinuha ng mga magulang ng mag-aaral at ginawa sa pangalan ng magulang. Ang mga mag-aaral na nagtapos ay maaaring kumuha ng mga pautang na ito sa kanilang sariling pangalan.
Hakbang 4: Pribadong Pautang sa Estudyante
Kung ang isang mag-aaral ay hindi makakakuha ng sapat na pera sa pamamagitan ng mga programang pautang ng pederal na mag-aaral, ang kanilang pinaka-malamang na iba pang pagpipilian ay mag-aplay para sa isang pribadong pautang ng mag-aaral. Kadalasan ang mga pautang na ito ay nasa isang mas mataas na rate ng interes at ang rate ay variable kaysa maayos. Ang mga pautang na ito ay hindi rin kasama sa mga programang pambayad sa pederal kung ang may utang ay nagkakaproblema sa pagbabayad muli pagkatapos nilang makapagtapos.
Ang ilang mga pribadong paaralan ay nag-aalok ng mga pautang sa pamamagitan ng isang pondo ng tiwala na nakabase sa paaralan. Kung ang mag-aaral ay nagpaplano na dumalo sa isang pribadong paaralan, ang mga termino ng pautang mula sa pondo ng tiwala na nakabase sa paaralan ay sa pangkalahatan ay magiging mas kanais-nais pagkatapos mula sa isang pribadong tagapagpahiram.
Karamihan sa mga mag-aaral ay nag-apply para sa mga pribadong pautang sa isang magulang o iba pang co-signer na may mahusay na rating ng kredito. Pinapayagan silang maging kwalipikado para sa mas mababang mga rate ng interes. (Para sa higit pa, tingnan kung Paano Mag-marka ng Pribadong Pautang at Mga Sining ng Mag-aaral : Bago ka Mag-sign-Sign na Pautang ng Estudyante .)
Hakbang 5: Suriin ang Iyong Mga Alok at Piliin ang Iyong Paaralan
Ang pakete ng tulong pinansyal na inaalok ng isang mag-aaral ay maaaring naiiba sa bawat paaralan na kanilang inilalapat. Ang ilang mga paaralan ay hindi nagbibigay ng Perkins Loans, halimbawa. Ang ilang mga paaralan ay maaaring mag-alok ng mas maraming bigyan ng pera o scholarship kaysa sa iba, na maaaring mabawasan ang halaga ng pera na kakailanganing manghiram ng mag-aaral.
Habang ang isang mag-aaral ay nakakakuha ng mga sulat ng pagtanggap mula sa mga kolehiyo na may impormasyon tungkol sa pakete ng tulong pinansiyal na inaalok, maghanda ng isang spreadsheet na may haligi para sa bawat paaralan na may kasamang:
1. Scholarships
2. Pautang ng Estudyante ng Mag-aaral
3. Ang Plano ng Plano ng Pamilya, na kinabibilangan ng parehong cash na plano ng mag-aaral na mag-ambag at ang halaga ng kanilang mga plano sa pamilya na mag-ambag
4. Pag-aaral sa trabaho o iba pang nakaplanong kita
5. Gap - kung magkano ang kailangan ng pera pagkatapos na idagdag ang lahat ng magagamit na pera para sa paaralan
Ihambing ang mga alok at alamin kung aling paaralan ang nais mag-aaral na dumalo. Ang mga mag-aaral ay maaaring mag-aplay para sa mga pribadong pautang ng mag-aaral upang punan ang anumang puwang sa paaralan na kanilang pinili, ngunit mag-isip nang mabuti bago bumaba ang madulas na libing na ito. Napag-alaman ng mga mag-aaral na kailangan nilang humiram nang higit pa kaysa sa kayang bayaran, na inilalagay ang kanilang sarili sa daan patungo sa sakuna sa pananalapi.
Ang Bottom Line
Ang mga mag-aaral ay dapat na mag-isip nang mabuti tungkol sa kung ano ang nais nilang humiram para sa paaralan. Baka gusto nilang pumunta sa isang partikular na pribadong paaralan, ngunit sulit ba na ilagay sa peligro ang kanilang kinabukasan sa pananalapi? Kadalasan, napapansin ng mga tagapayo sa pananalapi na ang mga taong nanghiram ng higit sa kanilang unang taon na suweldo ay nahihirapan na mabuhay ang kanilang mga pangarap na magkaroon ng isang pamilya at pagbili ng isang bahay dahil ang kabayaran ng kanilang pautang sa mag-aaral ay lampas sa kanilang makakaya. (Para sa karagdagang impormasyon, tingnan ang Nangungunang Mga Tagabigay ng Pautang sa Mag-aaral , isang Mabilis na Gabay sa Paano Paano Gumagana ang Mga Pautang sa FAFSA at 5 Mga Paraan upang Kumuha ng Pinakamataas na Tulong sa Pinansyal na Mag-aaral .
