Dahil alam ng lahat kung gaano kritikal ang pag-save para sa pagretiro, ang karamihan sa mga namumuhunan ay nakatuon sa laser sa pag-ambag sa mga IRA, 401 (k) s, at iba pang mga pamumuhunan ng "pugad ng itlog". Ngunit ano ang tungkol sa mga mas maikli-matagalang mga layunin sa pag-save? Marahil ay nais mong lumikha ng isang pondo sa paglalakbay o makatipid ng sapat na cash upang bumili ng isang bangka o bahay ng bakasyon sa susunod na ilang taon. O baka nababahala ka lang tungkol sa pagbuo ng isang portfolio ng pagtitipid ng likido bilang isang pondo para sa emerhensiya.
Una, Isaalang-alang ang Panganib
Ang mga portfolio ng pagtitipid ng likido ay naghahanap upang matukoy ang pinakamababang panganib, pinakamataas na pagbabalik na pamumuhunan sa merkado. Kaya, pagdating sa panandaliang pag-save, kailangan mong lapitan ang mga bagay na medyo naiiba kaysa sa gagawin mo para sa pangmatagalang mga layunin sa pagretiro at pamumuhunan.
Halimbawa, sabihin nating plano mong magretiro sa 10 hanggang 15 taon. Sa kasong ito, ang iyong tagapayo sa pananalapi ay malamang na magrekomenda ng isang magkakaibang portfolio ng pagreretiro na binubuo ng hindi bababa sa 60% na stock. Sa ganitong isang malaking window ng oras, kung ang stock market ay tumatagal ng isang hit, mayroong maraming oras para sa iyong portfolio na bumalik.
Sa kabilang banda, kung naghahanap ka upang makatipid para sa isang bagay sa hindi napakalayong hinaharap, dapat mong patnubapan ang mga pamumuhunan na may mataas na peligro tulad ng mga stock. Bakit? Sapagkat ang isang isawsaw sa stock market ay maaaring matanggal ang iyong pagtitipid, at tatlo hanggang limang taon marahil ay hindi sapat na mahaba para sa iyong pamumuhunan na makabangon mula sa pagbagsak. Nangangahulugan ito na kailangan mong halikan ang paglalakbay na iyon sa Europa o paalam ng iyong beach house.
Habang ang mga pamumuhunan na may mababang panganib, na karaniwang itinuturing na ligtas na mga pag-aari, ay karaniwang may matatag na mga rate ng mahuhulaan na pagbabalik sa isang buwanang batayan na maaaring mabago ito. Tulad nito, panandaliang, ang pag-liquidate na naghahanap ng mga namumuhunan ay maaaring nais na labis na timbang sa mga merkado ng panganib-off kung saan ang mga rate ng pagtipid ay mas mataas na gasolina ng patakaran sa rate ng interes ng Federal Reserve.
Mga Account sa Pag-save
Karamihan sa mga mamimili ay pamilyar sa mga account sa pag-tseke at pag-save mula sa karaniwang mga bangko. Gayunpaman, ang paglampas sa mga paunang platform na ito ay maaaring maging isang mahusay na unang hakbang para sa mga bagong inspirasyon na mga short-term mamumuhunan. Ang paggawa ng isang maliit na pananaliksik upang matukoy ang pinakamahusay na mga account sa pag-save sa iyong lugar ay maaaring magbukas ng mga ani ng 2% hanggang 5% sa karaniwang mga produkto ng pag-save ng account. Maraming mga lokal na bangko ang nag-aalok ng matataas na deal sa pagtipig ng ani. Mayroon ding maraming mga pagpipilian sa online. Ang mga platform na ito ay may posibilidad na mag-alok ng mga account sa merkado ng pera at mga sertipiko ng mataas na ani, na madalas ding nauugnay sa matitipid na pagtitipid ng ani.
Ang Mga Pakinabang ng mga Bono
Upang makamit ang isang panandaliang layunin sa pag-save, baka gusto mong tingnan ang mga bono. Ang mga bono sa pangkalahatan ay sumusunod sa matitipid na matitipid na ani bilang susunod na hakbang sa mababang panganib na pang-matagalang pamumuhunan, na ang mga bono ng Treasury ang pinakaligtas. Ang isang bono ay isang pamumuhunan sa utang kung saan ikaw ay mahalagang nangungutang ng pera sa gobyerno, isang ahensya ng gobyerno, o isang korporasyon. Ang mga bono ay ginagamit ng mga kumpanya, estado, at lungsod upang makalikom ng pera para sa iba't ibang mga proyekto at inisyatibo. Sa isang tinukoy na tagal ng panahon, makakakuha ka ng isang variable o nakapirming rate ng interes sa isang bono. Sa indibidwal na pamumuhunan sa bono, maaari mong hawakan ang iyong mga bono sa kapanahunan o madalas na ibenta ang mga ito sa mga bukas na palitan ng merkado.
Ang isa sa mga pangunahing pakinabang ng mga bono ay ang mga kita sa interes ay karaniwang mas mataas kaysa sa mula sa isang account sa pag-save. Dagdag pa, maaari kang mag-handpick bond na magiging mature at magagamit ng isang itinakdang petsa sa malapit na hinaharap. Nag-aalok ito ng isang mahusay na seguridad nang walang panganib na nauugnay sa mga stock. Maraming mga namumuhunan ang maaari ring pumili upang mamuhunan sa pinamamahalaang mga pondo ng bono, na maaaring hatiin sa maraming iba't ibang mga klase ng peligro at kapanahunan ng kapanahunan.
Gayunpaman, ang mga bono ay may sariling mga caveats partikular sa mataas na rate o panganib-off na mga merkado kung saan tumataas ang mga ani. Kapag nagbubunga ang mga bagong pagbuo ng pagtaas, ang mga presyo sa umiiral na mga bono ay nahuhulog, na bumababa sa pangalawang halaga ng pangangalakal ng merkado ng mga bono. Sa pinamamahalaang mga pondo, ang epekto na ito ay maaaring mapalaki habang ang mga tagapamahala ay may hawak na isang sari-saring portfolio ng mga bono na may mahigpit na pagkakaugnay na pagkasumpungin. Kaya, ang mga bono ay lalong mahalaga para sa panandaliang namumuhunan upang sundin sa mga merkado na may panganib na mai-optimize upang mai-optimize ang mga maikling termino.
Pagpili ng Produkto
Sa buong merkado, mayroong maraming mga produkto ng pamumuhunan na nagta-target ng maikling termino o likido na pinapahimok ng mga namumuhunan. Ang mga naayos na pamumuhunan sa kita ay sa pangkalahatan ay ilan sa mga pinakamahusay na mga pagpipilian sa produkto dahil nag-aalok sila ng isang kita na may mababang peligro. Ang pamumuhunan para sa kita sa mga stock ay maaaring maging isang pagpipilian para sa mga maikling term na mamumuhunan na nais na gumawa ng ilang mas mataas na taya ng taya. Ang mga pamumuhunan sa kita na may malaking halaga na halaga ay madalas na susunod na antas ng mga pagpipilian na may mababang panganib na may kita, na tumutulong upang suportahan ang mga layunin ng panandalian na pagkakatubig ng maraming mamumuhunan.
Ang Bottom Line
Habang naghahanap ka upang makatipid para sa mga panandaliang layunin, mahalagang piliin ang iyong mga pamumuhunan nang matalino at manatiling naaayon sa mga pagbabago sa merkado sa mababang segment ng pamumuhunan sa merkado. Kung nais mong magkaroon ng access sa pera sa loob ng tatlo hanggang limang taon, ang mataas na ani, mababang pamumuhunan na pamumuhunan ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian, at ang karamihan sa mga pamumuhunan sa stock ay masyadong mapanganib. Gayunpaman, ang pamamahala ng isang maikling term portfolio na may isang piling ilang mga pamumuhunan sa stock, partikular sa kategorya ng kita na may malaking halaga na halaga, ay maaaring maging isang paraan upang mapalakas ang ilang pagbabalik.
