Talaan ng nilalaman
- Sino Sila Pinaka Pinakamaganda
- Pagtatakda ng Layunin
- Pagpaplano ng Pagretiro
- Mga Uri ng Account
- Mga Tampok at Pag-access
- Bayarin
- Minimum na Deposit
- Mga portfolio
- Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
- Seguridad
- Serbisyo sa Customer
- Ang aming Dalhin
Betterment kumpara sa Fidelity Go: Sino Sila Pinakamagaling
Sa ibabaw, ang Betterment at Fidelity Go ay nagbabahagi ng maraming pagkakapareho. Ang parehong mga kumpanya ay nagtanong sa iyo ng ilang mga katanungan kapag una kang nag-sign up upang matukoy kung gaano karaming taon ang iyong maiambag sa iyong account at ang iyong saloobin patungo sa peligro. Ang parehong mga tagapayo ng robo ay may napakababang minimum para sa pagbubukas ng isang account, na may Fidelity Go na nangangailangan ng $ 10 at Betterment na nangangailangan ng zero. Ang mga portfolio na idinisenyo ng parehong mga robo-tagapayo ay binubuo ng mga pondo na may mababang gastos at sinusunod ang mga prinsipyo ng Modern Portfolio Theory (MPT) para sa pagkakaiba-iba at panganib, at hinihikayat kang sumakay sa kaguluhan ng merkado sa pamamagitan ng paghawak ng iyong mga ari-arian kahit na ano. Gayunpaman, mayroong ilang mga pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng Betterment at Fidelity Go na makakatulong sa iyo na piliin ang pinakamahusay na akma para sa iyong pera.
- Minimum na Account: $ 0
- Mga bayarin: 0.25% (taunang) para sa digital na plano, 0.40% (taunang) para sa premium na plano
- Perpekto para sa mga taong naghahanap ng pagiging simple at kadalian ng paggamitGreat para sa mga nais ng isang pagsusuri ng lahat ng kanilang mga account sa pamumuhunan sa isang lugarAtungo sa mga naghahanap upang magtakda at magplano para sa mga pinansiyal na layunin tulad ng pagbili ng bahay o pagreretiroPremium plan ay mahusay para sa mga taong nais mag-access sa isang tunay na tagapayo sa pananalapi
- Minimum na Account: $ 10
- Bayad: 0.35%
- Tamang-tama para sa mga naghahanap upang mamuhunan sa isang kilalang institusyong pampinansyal sa isang mababang presyoPagtungo sa mga taong nagkakahalaga ng transparent na gastos at isang mababang minimum na depositoDesigned upang matulungan ang mga bata at umuusbong na mamumuhunan na pagtagumpayan ang mga pag-aalangan sa pamumuhunan, na nagbibigay sa kanila ng pag-access sa lahat ng pang-edukasyon na nilalaman at mga calculator sa ang Fidelity brokerage site
Pagtatakda ng Layunin
Ang Betterment ay napakadaling sundin na mga hakbang para sa pagtatakda ng mga layunin, at bawat isa ay maaaring subaybayan nang hiwalay. Maaari kang mag-set up ng iba't ibang mga layunin na may iba't ibang mga petsa ng target, at ang mga portfolio ay magkakaiba-iba. Ang iyong paglalaan ng pag-aari ay ipinapakita sa isang singsing na may mga pagkakapantay-pantay sa lilim ng berde at naayos na kita sa lilim ng asul. Kung nahuhuli ka sa pagkatagpo ng isang layunin na itinakda mo, hinikayat ka na maglagay ng higit pa.
Maaari mo lamang subaybayan ang isang solong layunin sa bawat account gamit ang Fidelity Go, ngunit maaari mong buksan ang maraming mga account kung nais mong maglaan ng pondo upang paghiwalayin ang mga layunin. Kapag ang account ay pinondohan at namuhunan, maaari kang pumili ng isang dolyar na halaga na sinusubukan mong maabot kasama ang iyong target na petsa. Ang katapatan pagkatapos ay tinantya ang posibilidad na maabot ang iyong layunin sa dolyar sa iyong target na petsa, batay sa iyong paunang deposito at binalak na buwanang mga karagdagan. Kung mukhang hindi mo maaaring maabot ang iyong layunin, ang Fidelity ay nag-aalok ng ilang mga mungkahi ng mga bagay na maaari mong gawin na maaaring mapabuti ang iyong posibilidad ng tagumpay. Kung mayroon kang ibang mga account sa Fidelity, maaari mong makita kung paano ginagawa ang lahat sa isang solong screen. Ang pagpili ng account ng Fidelity Go mula sa listahan ay nagdudulot ng isang graph ng paglalaan ng asset at isang buod ng pagganap.
Pagpaplano ng Pagretiro
Ang parehong Fidelity Go at Betterment ay nag-aalok ng mga account sa pagreretiro.
Sinusuportahan ka ng Betterment na kumonekta sa mga panlabas na account, tulad ng mga paghawak sa bangko at broker, sa iyong account upang magbigay ng isang mas malinaw na larawan ng iyong pangkalahatang pag-iimpok sa pagretiro.
Ang Fidelity Go ay hindi nag-aalok ng antas ng pag-sync ng account na ito, ngunit ipapakita sa iyo ang posibilidad na maabot ang iyong layunin sa pagretiro sa mga account ng IRA. Habang ang parehong mga platform ay gumagawa ng isang mahusay na trabaho sa pagpapanatili ka sa track, ang Betterment ay may kalamangan na malaman ang higit pa tungkol sa iyong pangkalahatang pananalapi kaysa sa Fidelity Go - kung nagawa mong i-sync ang iyong mga account.
Mga Uri ng Account
Ang Fidelity Go at Betterment kapwa ay nag-aalok ng pinakakaraniwang ginagamit na account, taxable at pagreretiro, ngunit ang Betterment ay nag-aalok ng mas malawak na saklaw sa pangkalahatan. Ito ay isang pangunahing pagkakaiba kung, halimbawa, balak mong gumamit ng isang pinasimple na pensyon ng empleyado (SEP) IRA. Gayunpaman, mahahanap ng average na mamumuhunan ang mga pagpipilian sa account na inaasahan nila sa alinman sa robo-advisor.
Mga uri ng account sa Betterment :
- Mga account sa indibidwal na maaaring ibuwisMga magkakasamang account na maaaring ibuwisMga account sa IRAMga account sa IRASEA IRA account (para sa mga nagtatrabaho sa sarili at maliliit na negosyo) Rollover IRATrust accountAng account sa pag-save ng interes sa accountAng account ng account (simula sa Setyembre 2019)
Mga uri ng account ng katapatan:
- Mga indibidwal na maaaring ibuwis na accountMga magkakaugnay na buwis na accountMga account sa IRAMga account sa IRARollover IRA
Mga Tampok at Pag-access
Ang Betterment ay may isang mas malawak na hanay ng mga tampok kaysa sa Fidelity Go, dahil ang huli ay mas makitid na nakatuon sa pamumuhunan kaysa sa lahat ng iyong pananalapi. Ang pag-iimpok at pagsuri ng mga account ay mga palatandaan na ang robo-advisor ay lumipat patungo sa isang kumpletong, digital-only solution upang pamahalaan ang lahat ng mga aspeto ng iyong buhay sa pananalapi.
Pagkabuti:
- Libreng mga tool sa pagpaplano sa pananalapi: Ang prospektibong kliyente ay maaaring makakuha ng isang libre at komprehensibong pagsusuri ng lahat ng kanilang kasalukuyang pamumuhunan bago ang pagpopondo ng isang account. Ang portfolio at kakayahang umangkop sa layunin: Ang isang mature na platform ay nagbibigay ng coaching at iba pang mga mapagkukunan sa pagpaplano ng layunin, habang sinusuportahan ng interface ng account ang kahanga-hangang kakayahang umangkop sa portfolio. Plano ng premium: Ang kliyente ay maaaring makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi anumang oras nang libre sa premium na plano, na nagsingil ng isang 0.40% pamamahala ng bayad sa halip na ang karaniwang 0.25% na bayad. Pag -save at pagsuri: Inilunsad ng Betterment ang isang account sa pag-save na nagbabayad ng 2.69% na interes noong Hulyo 2019, at ang kanilang mga account sa pagsusuri ay ilalabas simula sa Setyembre 2019.
Fidelity Go:
- Cash sweep: Ang anumang cash sa account ay nai-swert sa isang pondo ng pera sa merkado na kasalukuyang nagbabayad ng higit sa 2%. Pagsasama ng pagiging matapat: Kung may hawak kang maramihang mga account sa Fidelity, kabilang ang brokerage, maaari mong makita ang lahat ng iyong mga in-house na paghawak sa isang screen. Mga mapagkukunan ng edukasyon: Kapag mayroon kang isang pondo na pinondohan ng Fidelity Go, ang lahat ng mga video, artikulo, at klase na nai-publish ng firm ay magagamit.
Bayarin
Pagdating sa mga bayarin, ang paghahambing sa pagitan ng Betterment at Fidelity Go ay nangangailangan ng kaunting paghuhukay.
Mayroong dalawang plano ang Betterment: isang Digital plan, na tinatasa ang taunang bayad na 0.25% na may minimum na $ 0 na balanse, at isang Premium plan, na may 0.40% taunang bayad at isang $ 100, 000 na minimum na balanse. Kasama sa Digital na plano ang isinapersonal na payo, awtomatikong muling pagbalanse, at mga diskarte sa pag-save ng buwis, habang ang Premium plan ay nag-aalok din ng payo sa mga ari-arian na gaganapin sa labas ng Betterment, at gabay sa mga kaganapan sa buhay tulad ng pagpapakasal, pagkakaroon ng anak, o pagretiro.
Mas mahalaga, ang mga ETF sa loob ng mga portfolio ng Betterment ay mayroong mga bayad sa pamamahala na mula sa 0.07% -0.15%. Mahalaga ito sapagkat ang bayad sa pamamahala ng Fidelity Go ay 0.35% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala ngunit ang mga portfolio ay nagtataglay ng proprietary Fidelity na walang bayad na mutual na pondo, kaya walang mga karagdagang bayad. Kaya ang kabuuang bayad sa account sa isang Fidelity Go account ay 0.35% lamang habang ang kabuuang bayad sa account sa isang saklaw ng account sa Betterment mula sa 0.33% -0.40% kapag isinasama mo ang mga bayarin sa ETF sa Digital na alay. Kahit na ang Fidelity Go ay may mas mataas na headline fee, ang dalawa ay mahalagang maging sa bagay na ito.
Minimum na Deposit
Hindi rin ang Betterment o Fidelity Go ay nangangailangan ng isang minimum na deposito upang buksan ang isang account. Ang tala ng Fidelity Go ay nangangailangan ng $ 10 upang makapagsimula ng pamumuhunan, kaya ang cash ay nakaupo sa isang panandaliang pamumuhunan na walang sisingilin sa payo hanggang sa matugunan ang threshold na iyon. Ang threshold ay lilitaw na magkapareho sa Betterment ayon sa ADV 2A, ngunit hindi ito malinaw na ipinahayag sa alinman sa mga materyales sa pagmemerkado.
- Ang minimum na deposito ng Betterment ay $ 0Fidelity Go na minimum na deposito ay $ 0
Mga portfolio
Nag-aalok ang Betterment ng limang mga uri ng portfolio batay sa mga klasikong mga prinsipyo ng Modern Portfolio (MPT) at / o mga tiyak na tema ng pamumuhunan:
- Ang standard na portfolio ng pandaigdigang iba't ibang stock at bond ETFs.Sosyal na responsableng portfolio na binubuo ng mga hawak na marka ng mabuti sa epekto sa kapaligiran at panlipunan. Tandaan: Ang mga pamumuhunan ay hindi maaaring matugunan ang mga pamantayan sa pamantayan para sa temang ito. Ang portfolio ng Goldman Sachs Smart Beta na naglalayong mapalampas ang market.Focus-focus all-bond portfolio na binubuo ng BlackRock ETFs. "Flexible Portfolio" na itinayo mula sa mga klase ng asset ng karaniwang portfolio ngunit may timbang ayon sa mga kagustuhan ng gumagamit.
Ang mga account sa Betterment ay muling nababago nang pabago-bago kapag lumihis sila sa kanilang inilaan na paglalaan ng layunin. Ang mga portfolio ay nakakakuha ng higit na konserbatibo habang papalapit ang target na petsa, na may layunin ng pag-lock sa mga nadagdag at pag-iwas sa mga malalaking pagkalugi.
Ang mga portfolio ng Fidelity Go ay namuhunan sa proprietaryong pondo na walang bayad na pinamamahalaan mismo ng Fidelity. Sa aming ranggo ng robo-tagapayo, ang proprietary na diskarte na ito ay sumakit sa Fidelity Go kumpara sa iba pang mga platform kahit na ang mga pondo mismo ay gumanap nang maayos. Humigit-kumulang na 0.5% ng portfolio ay gaganapin sa cash. Ang pagbabalanse ng portfolio ay tapos na semi-taun-taon, ngunit magaganap din ito kapag ang cash sa account ay tumama sa isang panloob na limitasyon (sa paligid ng 1%) o ang portfolio ay nagbabago nang malaki mula sa target na paglalaan.
Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
Nag-aalok ang Betterment ng pag-aani ng buwis sa pagkawala ng buwis sa lahat ng mga taxable account. Ang Fidelity Go ay walang pag-aani ng pagkawala ng buwis dahil nag-aalok lamang ito ng pagmamay-ari ng mga ETF, na nagtatakda ng isang praktikal na limitasyon sa kung gaano karaming mga kapalit na maaaring gawin para sa mga layunin ng buwis.
Seguridad
Parehong Betterment at Fidelity ay may mga solidong tampok sa seguridad sa paligid ng kanilang mga web platform at mobile app, kasama ang two-factor na pagpapatotoo at biometric logins.
Ang Betterment ay hindi direktang nagdadala ng seguro ng Seguridad Investor Protection Corporation (SIPC), ngunit ang mga kalakal ay na-clear sa pamamagitan ng Apex Clearing, na mayroong mga tool sa pamamahala ng peligro sa lugar. Ang katapatan ay may Garantiyang Proteksyon ng Customer, na igaganti sa iyo para sa mga pagkalugi mula sa hindi awtorisadong aktibidad sa iyong mga account. Ang katapatan ay nakikilahok din sa mga programa ng pangangalaga sa pag-aari tulad ng FDIC at SIPC upang masiguro laban sa mga pagkalugi kung ang kumpanya ay may isang hindi inaasahang sakuna sa pananalapi. Sa pangkalahatan, kapwa ang Betterment at Fidelity ay may sapat na mga kontrol sa lugar upang maprotektahan ang iyong data at iyong pera.
Serbisyo sa Customer
Ang Betterment ay mayroong online chat na binuo sa mga mobile app at website para sa tulong sa tuwing kailangan mo ito. Ang serbisyo ng customer ay magagamit ng 9 ng umaga hanggang 6 ng hapon ng Silangan, Lunes-Biyernes, at 11 ng umaga hanggang 6 ng hapon ng Silangan sa Sabado at Linggo. Maaari kang makakuha ng tulong mula sa mga tagaplano sa pananalapi anumang oras sa isang Premium account, ngunit magbabayad ka ng isang bayad na $ 199-299 upang kumonsulta sa isang tagaplano kung mayroon kang isang pangunahing account.
Ang Fidelity Go ay isang digital na nag-aalok lamang, kaya halos lahat ng suporta ay online. Maaari mong gamitin ang pag-andar ng chat 24/7 at ang awtomatikong chatbot ay matagumpay na sinagot ang lahat ng mga pangunahing katanungan. Ang mga FAQ ay medyo maikli, kaya kung mayroon kang isang katanungan na nangangailangan ng karagdagang tulong upang sagutin, maaari kang magtapos sa isang mahabang pila. Gayunpaman, kinuha ng isang ahente ang linya, subalit, nalaman namin na ang aming mga katanungan ay sinagot nang malalim ng isang may-kilalang kinatawan.
Ang aming Dalhin
Mas mahusay ang ranggo kaysa sa Fidelity Go sa aming ranggo sa 2019. Gayunpaman, tulad ng lahat ng dapat gawin sa Fidelity Go, mayroong ilang pagkagalit sa pahayag na iyon. Ang Betterment ay may higit na mahusay na pagpaplano ng layunin at pagsubaybay sa serbisyo salamat sa paggamit nito ng iyong mga panlabas na account, ngunit ang isa sa mas malaking gaps sa pagitan ng Betterment at Fidelity Go sa aming mga ranggo ay talagang ang mga nilalaman ng portfolio. Nagbibigay kami ng mga tagapayo ng robo ng isang mas mataas na rate kung pinapayagan nila ang mga pondo mula sa labas ng mga nagbibigay, at kadalasan ito ang tamang tawag. Ang hamon sa paglalapat nito sa Fidelity Go ay ang mga pondo para sa mga pinamamahalaang portfolio nito ay aktwal na gumanap nang maayos at magkaroon ng makasaysayang data upang mapatunayan ito. Iyon ay sinabi, ang parusa para sa mga pondo ng pagmamay-ari ay medyo na-offset ng mga pondo na walang bayad na pinagbabatayan ng portfolio, na nagbibigay ng Fidelity Go isa sa pinakamababang integrated na istruktura sa bayad. Pinapanatili nito ang mapagkumpitensya ng Fidelity Go na may mas mababang pamamahala sa pamamahala ng Betterment, na kasama ang pinagbabatayan na mga bayarin sa pamamahala ng ETF na maaaring mapansin ng mga namumuhunan sa pabor sa numero ng headline.
Sa pangkalahatan, ang Betterment at Fidelity ay parehong napakalakas na pagpipilian para sa isang robo-advisor. Sa katunayan, ang kumpetisyon ay masyadong malapit sa tumawag nang hindi nalalaman ang iyong eksaktong mga pangangailangan. Kung lalo kang naghahanap ng pagpaplano at pagsubaybay sa layunin, kung gayon ang Betterment ay ang mas mahusay na pagpipilian dahil ito ay isa sa mga pinakamahusay sa lugar na ito. Kung karamihan ay naghahanap ka ng awtomatikong pamamahala at pangunahing nababahala sa pagganap, gayunpaman, ang Fidelity Go ay talagang lumabas nang maaga kapag ang pagkakaiba sa pagpaplano ng layunin at parusa ng pagmamay-ari ng pondo ay tinanggal. Habang medyo hindi nasisiyahan na hindi makakapili ng isang malinaw na nagwagi, ito ay isang magandang senyales para sa robo-advisory space kung mayroong maraming mga platform na nag-aalok ng isang mataas na antas ng pamamahala ng portfolio sa isang napakababang gastos.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
