Talaan ng nilalaman
- Awtomatikong Pag-iba-iba
- Mga Pondo ng Mutual para sa Pagpapasadya
- Mga Pondo ng Mutual para sa Nais na Kita
- Pag-access sa Mga Halaga ng Mataas na Halaga
- Kakayahan at pagkatubig
- Pamamahala ng Propesyonal
- Mga Mutual Funds na Walang Balik na Pagbabalik
- Mga Pondo sa Mutual at Diskarte sa Buwis
- Mutual Fund sa ibaba
- Unahin ang Iyong Kliyente
- Alamin Kailan sasabihin Hindi
Ang mga pondo ng mutual ay maaaring gumawa ng mahusay na mga karagdagan sa mga portfolio ng iyong mga kliyente, gayunpaman maraming mga tao - lalo na ang mga bago sa pamumuhunan - ay hindi pamilyar sa mga kapwa pondo o kung ano ang isinasama nila.
Bilang isang propesyonal, dapat kang mag-alok ng impormasyon tungkol sa mga benepisyo ng kapwa pondo at ang paraan kung saan ang mga tiyak na produktong ito ay makakatulong sa iyong mga kliyente na matugunan ang kanilang mga layunin sa pamumuhunan. Ang pagbibigay ng uri ng impormasyon na nilalaman sa mga tip na ito ay tutulong sa iyo na magbenta ng mga kapwa pondo sa kahit na ang pinaka-nag-aalangan na kliyente.
Awtomatikong Pag-iba-iba
Ang unang pakinabang ng mga pondo ng kapwa na dapat mong bigyang-diin ay ang hindi kapani-paniwalang pag-iiba ng kanilang inaalok. Ipaliwanag kung paano nakakatulong ang pag-iba-iba sa iyong mga kliyente na maiwasan ang mga sakuna na pinsala at pinoprotektahan ang mga portfolio sa panahon ng kaguluhan sa ekonomiya sa pamamagitan ng pagkalat ng kabuuang pamumuhunan sa maraming iba't ibang uri ng mga pag-aari sa iba't ibang mga industriya.
Pagkakaiba-iba nang Walang Gastos
Upang makalikha ng mahusay na iba't ibang mga portfolio sa kanilang sarili, ang iyong mga kliyente ay kailangang mamuhunan sa isang malawak na hanay ng mga security mula sa iba't ibang mga sektor. Ang isang sapat na sari-saring, pinamamahalaang portfolio ay nangangailangan ng isang malaking pamumuhunan ng oras ng pananaliksik at kapital. Kahit na sa iyong tulong sa pagpili ng mga kapaki-pakinabang na mga pag-aari, ang iyong mga kliyente ay tumitingin sa maraming gastos sa anyo ng mga komisyon sa pangangalakal at mga bayarin sa transaksyon.
Ang isang mutual na pondo ay nag-aalok ng mga shareholders awtomatikong pag-iba-iba, alinman sa buong industriya o sa loob ng isang sektor. Pinapayagan din ng mga pondo ng Mutual ang iyong mga kliyente na pumili ng isang halo ng mga high-risk, high-reward securities at matatag na mga assets ng paglago, upang maikalat ang kanilang panganib at makikinabang mula sa parehong mga uri ng pamumuhunan.
Pag-iba-iba sa Mga Asset na Panlabas
Ang mga pondo ng Mutual ay maaaring kumatawan sa isang mahusay na paraan upang makakuha ng iba't ibang pagkakalantad sa halos anumang uri ng asset. Halimbawa, maraming mga internasyonal na merkado, lalo na ang mga umuusbong, mahirap masyadong direktang mamuhunan. Nakakagulat na maraming mga merkado sa Europa ay hindi lubos na likido o friendly na mamumuhunan. Sa kasong ito, binabayaran ang isang propesyonal na tagapamahala sa iyong panig, na gumala sa lahat ng mga kumplikado. Ang isang mutual na pondo ay maaaring magpakadalubhasa sa mas maliit na merkado at mag-alok ng kadalubhasaan sa pamumuhunan na nagkakahalaga ng pagbabayad ng bayad sa aktibong manager.
Mga Pondo ng Mutual para sa Pagpapasadya
Bukod sa pag-iiba-iba, ang pinakadakilang bentahe ng magkaparehong pondo ay ang kanilang halos walang katapusang pagkakaiba-iba. Ang malawak na assortment ng mga produkto ay ginagawang medyo simple upang makahanap ng mga pondo na akma sa mga pangangailangan ng iyong mga kliyente.
Habang tinatalakay mo ang mga benepisyo ng mga pondo ng kapwa sa iyong mga kliyente, tanungin ang tungkol sa mga tiyak na layunin ng pamumuhunan at suriin ang mga pagpapahintulot sa panganib ng iyong mga kliyente. Ang isang malinaw na pag-unawa sa dalawang salik na ito ay makakatulong na matukoy kung aling mga pondo ang iyong inirerekumenda at maaaring nangangahulugang pagkakaiba sa pagitan ng matagumpay na pamumuhunan at napaka hindi nasisiyahan na mga kliyente.
Kung nais ng iyong mga kliyente na mapanatili ang kanilang paunang pamumuhunan at komportable sa katamtamang nakapirming mga rate ng pagbabalik, ituro ang mga ito patungo sa mga pondo ng pera sa pera o mga pondo ng bono na namuhunan sa mataas na rate ng pangmatagalang utang.
Mga Pondo ng Mutual para sa Nais na Kita
Ang mga pondo ng kapwa ay nagdudulot ng dalawang uri ng kita: ang mga kita at mga dibidendo sa kapital. Kahit na ang anumang netong kita na nalilikha ng isang pondo ay dapat na maipasa sa mga shareholders kahit isang beses sa isang taon, ang dalas kung saan ang iba't ibang mga pondo na gumawa ng mga pamamahagi ay magkakaiba-iba.
Kung ang iyong kliyente ay naghahanap upang mapalago ang kanilang kayamanan sa pangmatagalan at hindi nababahala sa pagbuo ng agarang kita, ang mga pondo na nakatuon sa mga stock stock at gumamit ng isang diskarte ng buy-and-hold ay pinakamahusay, dahil sa pangkalahatan ay nagkakaroon sila ng mas mababang gastos at mayroong mas mababang epekto sa buwis kaysa sa iba pang mga uri ng pondo.
Kung ang regular na kita ng pamumuhunan ay pangunahing layunin ng iyong kliyente, dapat mong talakayin ang mga benepisyo ng mga pondo sa dibidendo na namuhunan sa mga stock na may dalang dividend at mga bono na may interes. Ipaliwanag na ang iba't ibang mga pondo ay maaaring mag-alok ng pare-parehong taunang kita mula sa iba't ibang mga mapagkukunan, depende sa tolerance ng iyong mga kliyente.
Kung pangunahing nakatuon sila sa paggawa ng mabilis na mga nakuha, pag-usapan ang tungkol sa mga pondo ng stock na maaaring mag-alok ng pinakamahusay na pagkakataon ng mabilis na kita. Gayunpaman, tiyaking talakayin ang pagtaas ng panganib ng pagkawala na may kasamang agresibong pinamamahalaan ang mga pondo na may mataas na ani. Tulungan ang iyong mga kliyente na maunawaan na ang mga kita na may mataas na langit ay hindi darating nang walang presyo.
Pag-access sa Mga Halaga ng Mataas na Halaga
Ang pondo ng mutual na pondo ay namumuhunan sa mga pamumuhunan ng libu-libong mga shareholders, kaya maaari silang mamuhunan sa mga stock, bond, at iba pang mga security na maaaring maayos sa hanay ng presyo ng iyong mga kliyente kung namuhunan sila nang isa-isa. Pinapayagan ng pooling na ito ang iyong mga kliyente na makinabang mula sa paglago at pagbahagi ng mga pagbabayad ng mga assets ng big-ticket, tulad ng Coca-Cola Company, Alphabet, at Costco Wholesale Corporation, nang hindi hinihiling ang napakalaking halaga ng kapital na kinakailangan upang bumili ng anumang malaking paghawak sa alinman sa kumpanya.
Kakayahan at pagkatubig
Ang mga pondo ng mutual ay mas abot-kayang para sa average na mamumuhunan kaysa sa mga asset kung saan namuhunan ang kapwa pondo. Gawin ang matematika, at ipakita sa iyong mga kliyente kung paano pinapayagan ang mga pondo ng isa't isa na mamuhunan sa parehong mga ari-arian tulad ng Warren Buffet nang walang pagkakaroon ng kanyang net.
Ipaliwanag kung paano gumagana ang mga bukas na pondo. Papayagan ng mga bukas na pondo ang iyong mga kliyente na mag-liquidate ng kanilang mga hawak sa anumang oras, na nagbibigay sa kanila ng madaling pag-access sa mga dolyar na ito kung kailangan nila. Bilang karagdagan, maraming mga pondo ang nagpapahintulot sa iyong mga kliyente na mag-set up ng mga iskedyul ng pagtubos, upang maaari nilang ma-liquidate ang bahagi ng kanilang mga hawak sa tinukoy na mga araw bawat buwan, quarter, o taon, na tinitiyak ang regular na kita sa pamumuhunan.
Pamamahala ng Propesyonal
Ang mga pondo ng Mutual ay pinamamahalaan ng mga propesyonal na ang buong karera ay umiikot sa paggawa ng kita para sa mga shareholders. Habang ang iyong papel ay pa rin upang matulungan ang iyong mga kliyente na pumili ng tamang mga pag-aari, ang pamumuhunan sa isang kapwa pondo ay magkakakuha ng isang napapanahong pangkalahatang sa mga hukbo ng pamumuhunan ng iyong mga kliyente. Tinutulungan mo ang iyong mga kliyente na piliin ang mga pondo ng kapwa na naaangkop sa kanilang mga pangangailangan, at tinitiyak ng tagapamahala ng pondo na babayaran ang iyong rekomendasyon.
Mga Pondo ng Mutual para sa Walang-bisa na Pagbabalik
Ang benepisyo ng mga ugnayang pangasiwaan ng propesyonal na naaayon sa susunod na bentahe ng mga kapwa pondo, o walang hirap na pagbalik. Sa una, siyempre, mayroong ilang mga gawaing gawa na napupunta sa pagpili ng tamang pondo. Matapos gawin ang pamumuhunan, ang iyong mga kliyente ay maaaring umupo sa likuran at panoorin ang kanilang mga pagbalik sa pag-alam, alam na ang mga tagapamahala ng pondo ay nagtatrabaho upang mapanatili ang kita ng mga pondo. Hanggang sa handa silang ibenta ang kanilang mga pagbabahagi, kakaunti para sa iyo at sa iyong mga kliyente maliban na subaybayan ang pagganap ng pondo at netong kita.
Kung ang iyong mga kliyente ay may pagkiling na pamahalaan ang kanilang mga portfolio, maaari mong ituro ang dami ng pananaliksik at pang-araw-araw na paglahok na kakailanganin upang pamahalaan ang tulad ng isang malawak na hanay ng mga pag-aari.
Mga Pondo sa Mutual at Diskarte sa Buwis
Kapag tinatasa ang pagiging angkop ng mga pondo ng kapwa, mahalagang isaalang-alang ang mga buwis. Depende sa kasalukuyang pinansiyal na sitwasyon sa pinansya, ang kita mula sa magkakaugnay na pondo ay maaaring magkaroon ng malubhang epekto sa kanyang taunang pananagutan sa buwis. Ang mas maraming kita na kinikita niya sa isang naibigay na taon, mas mataas ang kanyang ordinaryong kita at mga kita ng capital tax tax bracket.
Ang mga pondo na nagdadala ng dividend ay isang hindi magandang pagpipilian para sa mga naghahanap upang mabawasan ang kanilang pananagutan sa buwis. Kahit na ang mga pondo na gumamit ng isang pangmatagalang diskarte sa pamumuhunan ay maaaring magbayad ng mga kwalipikadong dibidendo, na binubuwis sa mas mababang rate ng kita ng kapital, ang anumang pagbabayad ng dibidendo ay nagdaragdag ng kita ng buwis sa mamumuhunan para sa taon.
Ang pinakamainam na pagpipilian ay upang idirekta ang mga ito sa mga pondo na nakatuon sa pangmatagalang mga nakuha ng kapital at maiwasan ang mga dibidendo ng mga stock o mga bono ng corporate interest. Ang mga pondo na namumuhunan sa mga bono ng gobyerno na walang buwis o munisipalidad ay nagbubuo ng interes na hindi napapailalim sa buwis sa kita ng pederal, at maaaring ito ay isang mahusay na pagpipilian. Gayunpaman, hindi lahat ng mga bono na walang buwis na libre ay walang bayad na buwis, kaya siguraduhing suriin kung ang mga kita ay napapailalim sa mga buwis ng estado o lokal.
Maraming mga pondo ang nag-aalok ng mga produkto na pinamamahalaan gamit ang tiyak na layunin ng kahusayan sa buwis. Ang mga pondong ito ay gumagamit ng isang diskarte ng buy-and-hold at eschew dividend- o mga security na nagbabayad ng interes. Dumating ang mga ito sa iba't ibang mga form, kaya mahalaga na isaalang-alang ang panganib ng pagpapaubaya at mga layunin sa pamumuhunan kapag tumitingin sa isang pondo na mahusay sa buwis.
Mutual Fund sa ibaba
Kahit na wala kang tungkulin na tapat sa iyong mga kliyente, dapat kang kumilos na parang ginawa mo. Maging matapat sa iyong mga kliyente tungkol sa ilan sa mga hindi kaakit-akit na mga aspeto ng magkaparehong mga pondo, upang sila ay ganap na ipagbigay-alam kapag gumagawa ng kanilang desisyon. Ang pinuno sa mga kawalan na ito ay ang mga potensyal para sa pagtaas ng buwis at taunang gastos.
Mga Kakulangan sa Bayad
Dahil mayroon ka nang malinaw na ideya kung anong mga uri ng pondo ang umaangkop sa iyong mga kliyente, pag-usapan ang mga ito tungkol sa karaniwang mga gastos na natamo ng mga uri ng pamumuhunan. Halimbawa, kung naghahanap sila ng mga pondo na may mataas na ani kasama ang mga aktibong tagapamahala ng pondo, ipaliwanag na ang tumaas na aktibidad ng pangangalakal ay malamang na nangangahulugang mas mataas na ratios ng gastos.
Mga Kakulangan sa Buwis
Talakayin ang mga implikasyon ng buwis sa kanilang mga pagpipilian sa pamumuhunan. Habang ang anumang uri ng pamumuhunan ay makakaapekto sa pananagutan ng buwis ng iyong mga kliyente sa ilang antas, mahalaga na magbalangkas ng mga tiyak na epekto ng mga uri ng pondo na kanilang isinasaalang-alang. Kung naghahanap sila ng mga pondo ng dibidendo, sabihin, maaari mong talakayin ang pagbubuwis ng kita ng dibidendo, at kung paano ang pamumuhunan sa mga pondo na gumagamit ng isang diskarte sa pagbili at may hawak ay maaaring mabawasan ang pananagutan ng buwis sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga kwalipikadong dibidendo na binabuwis sa rate ng kita ng kapital. kaysa sa ordinaryong kita.
Unahin ang Iyong Kliyente
Iwasan ang pagrekomenda ng mga produkto batay sa pangako ng mga komisyon o iba pang mga pakinabang. Laging idirekta ang iyong mga kliyente sa mga produkto na pinakaangkop sa kanilang mga tiyak na pangangailangan, anuman ang alok ng mga ito sa kanila.
Alamin Kailan sasabihin Hindi
Ang pagiging isang tagapayo sa pinansiyal ay nangangailangan ng isang maselan na balanse ng ambisyon at pagiging totoo. Habang ang mga pondo ng kapwa ay isang mahusay na akma para sa isang malawak na spectrum ng mga namumuhunan, dapat mong sundin ang mga palatandaan na ang ganitong uri ng pamumuhunan ay maaaring hindi akma sa istilo ng pamumuhunan ng iyong mga kliyente.
Kung ang iyong mga kliyente ay nasisiyahan na maglaro ng isang aktibong papel sa kung paano at kailan ang kanilang pera ay namuhunan, ang mga pondo sa isa't isa ay maaaring hindi para sa kanila. Habang ang propesyonal na pamamahala ng mga pondo ng kapwa ay isang malaking bentahe, tinatanggal din nito ang mga namumuhunan mula sa pang-araw-araw na mekanika ng seguridad at pagtatasa sa merkado at kalakalan. Siguraduhin na ang iyong mga kliyente ay komportable na ipinagkatiwala ang kanilang mga pamumuhunan sa ibang tao, sa gayon ang pag-aalis ng kontrol sa paglalaan ng asset at diskarte sa kalakalan.
Bilang karagdagan, ang mga pondo ng kapwa ay maaaring hindi ang pinakamahusay na pagpipilian para sa mga kliyente na pangunahing nababahala sa taunang gastos. Hindi tulad ng pagkuha ng mga posisyon sa mga indibidwal na stock o bono, maging isang mamumuhunan - sa ibang salita, isang shareholder - sa isang kapwa pondo ay nagdadalantang magbayad ng taunang bayad na katumbas ng isang porsyento ng halaga ng pamumuhunan ng isang tao. Nangangahulugan ito na ang anumang kapwa pondo ay kailangang makabuo ng taunang pagbabalik na higit sa ratio ng gastos nito upang kumita ang mga shareholders.
Ang mga pondo na may mataas na ani ay nangangailangan ng isang napaka-aktibong istilo ng pamamahala, na maaaring nangangahulugang ratios ng gastos na 2% -3% upang mabayaran ang mga bayad na nabuo sa pamamagitan ng madalas na pangangalakal ng mga assets. Ang mas maraming mga passively pinamamahalang portfolio ay maaaring magkaroon ng mas mababang mga ratio ng gastos, ngunit ang mga ito ay madalas na nauugnay sa mas mababang pagbabalik, dahil ang mga pondong ito ay pangunahing nakatuon sa pangmatagalang paglago sa halip na ang pinakamataas na ani na posible.
