Ang isa sa pinakamalaking banta sa sektor ng pagbabangko ngayon ay ang teknolohiya. Kung nagmumula ito sa malalaking kumpanya ng teknolohiya tulad ng Google Inc. (GOOG), Apple Inc. (AAPL), eBay Inc. (EBAY) o Amazon.com Inc. (AMZN), o mula sa mga bagong pinansyal na teknolohiya (FinTech), ang mga tradisyunal na bangko ay nagsisimula nang mapansin. Ang isang potensyal na pagkagambala para sa industriya ng pananalapi ngayon ay nagmula sa mga aplikasyon na kinasasangkutan ng teknolohiya ng blockchain - ang sistema ng tamper-proof ng mga namamahagi na ledger na sumasailalim sa mga cryptocurrencies tulad ng Bitcoin. Ang mga malalaking institusyong pampinansyal, mula sa mga bangko ng pamumuhunan hanggang sa mga palitan ng stock sa mga sentral na bangko, ay nagsisimula na silang magtrabaho sa kanilang sariling mga solusyon na nakabase sa blockchain upang manatili sa tuktok ng makabagong ito. (Para sa higit pa, tingnan ang: Teknolohiya, Ang Pinakamalaking Banta sa Mga Bangko .)
Ang Mga Bangko ay Tumatagal ng Paunawa
Bago tingnan kung paano maalis ng teknolohiya ng blockchain ang tradisyunal na pagbabangko, nararapat na tandaan ang ilang mga pangunahing institusyon na inihayag ng publiko sa interes dito (samantala, maraming iba pang mga bangko ang gumagawa nito nang walang pag-alam sa publiko).
Ang bangko ng pamumuhunan ng Pransya na BNP Paribas ay inihayag na magsisimula itong tingnan kung paano mailalapat ang teknolohiya ng blockchain sa mga pondo ng pera nito at para sa pagproseso ng order.
Ang pamilihan ng stock na nakatuon sa teknolohiya NASDAQ OMX Group Inc. (NDAQ) sinabi na ito ay nagtatrabaho sa mga blockchain upang "mabawasan ang oras, gastos, at mga punto ng pagkiskis sa buong merkado ng kapital."
Ang Goldman Sachs Group Inc. (GS), habang hindi labis na nag-uulat na nagtatrabaho sila sa anumang bagay sa bahay, ay nagdulot ng ilang haka-haka matapos na lumahok ito sa isang $ 50 milyong pag-ikot ng pamumuhunan sa pagpopondo ng pitaka sa Bitcoin at pagbabayad sa kumpanya ng Circle, Inc.
Ang Banco Santander (SAN) na nakabase sa Espanya ay nagtatrabaho sa loob upang makabuo ng mga solusyon na nakabase sa blockchain na mabawasan ang mga gastos nito sa pamamagitan ng $ 20 bilyon sa isang taon sa pagtatapos ng dekada.
Ang Barclays (BCS) ay tumitingin sa teknolohiya ng blockchain bilang "pagbabagong-anyo" at eksperimento sa ito kapwa sa loob at sa pamamagitan ng mga pakikipagsosyo sa mga start-up upang magamit ito dahil nauugnay ito sa mga serbisyo sa pananalapi.
Ang Swiss investment bank na UBS (UBS) ay umalis hanggang sa lumikha ng sarili nitong standalone blockchain lab upang magsagawa ng pagmamay-ari ng pananaliksik para magamit ng kumpanya.
Inihayag na ang Citigroup Inc. (C) ay nagtrabaho sa hindi bababa sa tatlong magkakaibang mga gawaing batay sa blockchain kasama ang sariling cryptocurrency na kilala bilang CitiCoin.
Bilang karagdagan, ang Société Generale, Standard Chartered, The Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA (BBVA), LHV Bank, BNY Mellon (BK), CBW Bank, Westpac (WBK) at Commonwealth Bank of Australia ay nasa lahat ng lahi sa pananaliksik at ilawak ang teknolohiyang ito.
Mga Bayad at Remittance
Ang pinaka-halata at pangunahing paggamit para sa teknolohiya ng blockchain ay ang paggamit nito bilang isang sistema ng pagbabayad. Ang Bitcoin at iba pang mga cryptocurrencies ay kumikilos kapwa bilang isang digital na pera at din ng isang paraan upang magpadala ng mga pagbabayad sa form na pera sa buong mundo. Ang mga transaksyon na ito ay nangangailangan lamang ng isang koneksyon sa internet at maganap agad. Habang totoo na maaaring tumagal ng maraming minuto para makumpirma ang isang transaksyon, ang transaksyon mismo ay naganap sa ilang sandali. Ang mga transaksyon na ito ay walang hangganan, ligtas at higit sa lahat ay hindi nagpapakilalang. Bukod dito, ang mga gastos sa transaksyon ay minimal, nagkakahalaga lamang ng ilang sentimos bawat transaksyon na ginagawang mas murang paraan upang magpadala ng pera sa buong mundo kaysa sa mga kumpanya ng kawad tulad ng Western Union (WU) o sa pamamagitan ng mga processors ng credit card tulad ng Visa Inc. (V), Mastercard Inc. (MA) o Tuklasin ang Pinansyal na Serbisyo (DFS). Ang isang negosyante na hindi nais na magbayad ng paunang at patuloy na mga bayarin upang tanggapin ang mga credit card ay maaaring tumagal ng elektronikong pagbabayad sa pamamagitan ng isang cryptocurrency sa halip para sa isang maliit na bahagi ng gastos.
Ang remittance sa ibang bansa ay isang mahirap na gawain. Ang mga bayarin ay mataas, ang oras ng pagproseso ay mabagal, ang pera ay maaaring maharang o magnakaw, at may mga isyu sa ligal at buwis na dapat isaalang-alang. Ang isang sistema na nakabase sa blockchain ay aalisin ang mga problemang ito. Mayroong dose-dosenang mga kumpanya na sinimulan upang mapadali ang mga remittance sa ganitong paraan.
Mga Balanse sa Account at Mga Deposito
Ang mga mamimili ay karaniwang gumagamit ng mga bangko upang hawakan ang mga deposito sa mga pagsusuri at pag-save ng mga account. Ngunit sa sandaling magdeposito ka ng pera sa isang bank account, ang mga pautang sa bangko ay halos lahat sa pamamagitan ng fractional reserve banking. Bilang isang resulta, ang karamihan sa pera na lumilitaw kapag tiningnan mo ang balanse ng iyong account ay hindi hawak ng bangko. Sa katunayan, ang isang tumatakbo sa bangko ay nagiging sanhi ng isang bangko na mabigo kapag napakaraming mga customer ang nagtangka upang bawiin ang kanilang pera nang sabay-sabay, at ang pera ay wala doon. Samakatuwid, ang balanse ng account sa bangko ay isang entry lamang sa accounting.
Ang blockchain ay sa huli ay isang ledger na kumakatawan sa mga entry sa accounting. Samakatuwid, ang mga account sa bangko ay maaaring makakatawan sa mga blockchain na ginagawang mas ligtas, maa-access at mas mura upang mapanatili. Bukod dito, makakatulong ito upang mapawi ang panganib ng mga tumatakbo sa bangko.
Pangangalakal sa Pangangalakal ng Pangangalawa at Paglilinis
Ang pinakasimpleng pagbili ng mga pagbabahagi ng isang kumpanya sa isang kumplikadong swap ng over-the-counter na pera ay nangangailangan ng pag-clear at pag-areglo ng mga trading. Ang pagmamay-ari ng ari-arian o kontrata na ipinagpalit ay dapat na awtomatikong magpalit ng mga kamay at maitala. Ngayon, ang mga bayad sa pagpapalitan at mga bayad sa pag-clear ay idinagdag sa gastos ng bawat kalakalan at maaaring maging malaki sa paglipas ng panahon at bibigyan ng malaking dami ng mga order.
Kung ang pagmamay-ari ng mga pagbabahagi ay maaaring umiiral sa isang blockchain at anumang pagbabago ng pagmamay-ari ay maaaring ma-validate at makumpirma, mabawasan nito ang mga gastos sa transaksyon at pag-clear ng mga gastos para sa lahat ng uri ng mga klase ng pag-aari mula sa mga stock sa mga bono hanggang sa mga derivatives sa mga kalakal sa real estate. Ganap na posible na ang nasabing mga storied na institusyon bilang New York Stock Exchange o ang Chicago Board of Trade ay maaaring isang araw mapalitan ng isang ipinamamahalang ledger na teknolohiya na mas ligtas, matatag at hindi gaanong mamahaling upang mapatakbo at makalakas. (Para sa higit pa, tingnan ang: Medici: The Blockchain Based Stock Exchange .)
Ang Overstock (OSTK) ay kamakailan ay inihayag na ito ay pagbuo ng isang palitan ng asset na nakabase sa blockchain na tinatawag na T0 upang direktang mag-isyu ng ilan sa mga corporate bond nito sa mga namumuhunan. Ang pagpapalit ng coins na nakabase sa New York na Coinsetter ay inihayag na ilalabas nito ang isang platform na batay sa blockchain upang malinis ang mga transaksyon sa counter na maaaring mag-aayos sa T + 10 minuto. Upang mailagay ito sa pananaw, ang pagbili ng isang bahagi ng stock sa isang palitan ng US ay tumatagal ng T + 3 araw upang makayanan.
Pangangalan sa Pangunahing Pamilihan at mga IPO
Kung ang pangangalakal ng pangalawang merkado ay maaaring mangyari sa mga blockchain, maaari bang magkaroon ng pangunahing merkado? Ang sagot ay oo. Isipin na ikaw ay isang kumpanya na naghahangad na itaas ang kapital sa pamamagitan ng paglalaan ng mga bagong pagbabahagi sa publiko sa pamamagitan ng isang IPO. Ngayon, ito ay isang napakahalagang pagsasagawa na nangangailangan ng isang pamumuhunan sa bangko (o isang sindikato ng nasabing mga bangko) upang salpain at ibenta ang iyong mga pagbabahagi. Maaaring magastos ito ng 9% o higit pa sa pagtaas ng kapital.
Ngayon, isipin na maaari kang mag-isyu ng mga namamahagi ng iyong kumpanya nang direkta sa blockchain kung saan maaari mong ibenta ang mga ito kapalit ng pera. Ang mga virtual na pagbabahagi ay maaaring palitan sa pangalawang merkado na mayroon din sa pamamagitan ng blockchain. Kung ang sitwasyong ito ay tinatanggap ng publiko, maaaring maging isang malaking pagkagambala sa parehong mga palitan ng asset pati na rin ang industriya ng pagbabangko sa pamumuhunan.
Ang Bottom Line
Ang teknolohiya ng blockchain ay sineseryoso ng sektor ng pananalapi dahil maaari itong patunayan na isang mahusay na pagkagambala sa tradisyunal na industriya ng pagbabangko. Ang tamper-proof, desentralisado, hindi mababago ng likas na katangian ng blockchain ay mainam para sa pagbabawas ng mga gastos at pag-stream ng lahat mula sa mga pagbabayad, pangangalakal ng asset, pagpapalabas ng seguridad, tingi sa banking, at pag-clear at pag-areglo. Ito ay naging malinaw na ang teknolohiya ng blockchain ay higit pa kaysa sa Bitcoin o cryptocurrencies. Habang ang mga pagpapatupad na ito bilang mga pagbabayad at mga sistema ng pera ay talagang nakakagambala, ang mas malaking pagkagambala ay maaaring magmula sa mga alternatibong paggamit ng natatangi at malakas na katangian.
