Broker

Ang pag-unawa sa istruktura ng kabayaran ay isang mahalagang bahagi ng pagpapasya kung aling kumpanya ng pamumuhunan ng broker-dealer na sumali. Walang alinlangan na mahalaga kung ikaw ay isang bagong tagapayo sa pinansiyal na tagapayo na naghahanap ng isang kompanya. Mahalaga rin ang istraktura ng kompensasyon kung handa kang iwanan ang iyong kasalukuyang firm at naghahanap ng isang mas mahusay na pagbabayad.

Bayarin

Una, tingnan natin kung saan nagmula ang mga bayarin. Ang kompanya ay maaaring singilin ang kliyente ng isang komisyon sa pagbebenta ng magkaparehong pondo at iba pang mga produktong pinansyal. Ang kumpanya ay maaaring magpahiram ng bayad sa pamamahala ng kliyente batay sa isang porsyento ng mga assets sa ilalim ng pamamahala (AUM). O maaaring gawin ng firm ang pareho. Ang gross fee na sisingilin sa kliyente ay pagkatapos ay nahahati sa pagitan ng firm at ng tagapayo.

Ang bahagi ng bayad ay pupunta upang masakop ang overhead ng firm. Kabilang sa overhead ang mga bayarin sa Seguridad ng Mamumuhunan ng Proteksyon (SIPC), platform ng teknolohiya ng kumpanya, gastos sa opisina, at anumang iba pang mga gastos sa pagpapatakbo ng negosyo.

Gayunpaman, hindi lahat ng firm ang nagbabayad ng parehong porsyento sa mga tagapayo sa pananalapi.

Bayad sa Flat Advisory Administration

Ang mga tagapayo na namamahala sa mga ari-arian ng kanilang mga kliyente mismo ay madalas na nagbabayad ng 10-25 mga batayan ng mga puntos sa kliyente ng kliyente para sa pagsingil, pahayag, at pag-uulat ng pagganap. Marami pang mga broker-dealers ang pumipili na gawin ang mga pag-andar sa kanilang sarili sa halip na sa pamamagitan ng isang clearing firm. Tulad nito, karaniwang singilin nila sa pagitan ng $ 12.50- $ 40.00 bawat account taun-taon sa halip na singilin ang isang porsyento ng mga assets.

Ang bagong bawat bayad sa account ay karaniwang nagbibigay ng makabuluhang mga pagtitipid sa mga bayarin batay sa AUM. Pinapayagan nito ang mga tagapayo na mapanatili ang higit pa para sa kanilang sarili at kanilang mga kliyente. Ang isa pang bonus ng bawat bayad sa account ay ang paggamit ng Orion, na kilala sa mataas na katumpakan nito.

Mga Markups sa Labas na Pamamahala ng Pera

Sa mas malaking broker-dealers, madalas kang makahanap ng isang 10 hanggang 25 na batayan ng point pointup sa mga bayarin sa pamamahala para sa isang manager ng pera ng third-party. Ang mga tagapayo ay hindi palaging nakakaalam ng markup na ito, at ang mga nagbebenta ng broker ay bihirang nais na magboluntaryo ng impormasyon. Kasunod nito na dapat itanong ng mga tagapayo sa kanilang mga broker-dealers tungkol sa mga bayad.

Magiliw sa mga Direct Holdings

Ang mga nagbebenta ng broker ay lalong nakatuon sa pagkuha ng mga assets sa mga account ng broker.

Sinubukan ng ilang mga broker-dealers na bawasan ang mga gastos ng paghawak ng mga assets sa isang account ng broker. Hindi nila maaaring singilin ang mga bayad para sa sistematikong pag-withdraw / deposito, averaging gastos sa dolyar, o kahit na ang mga stock ng US sa ilang mga account.

Ang mga hindi aktibong bayarin sa account at indibidwal na retirement account (IRA) custodial fees ay karaniwang ginagamit sa mga account ng broker. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay kailangang maghanap ng mga tagalitan ng mga broker na hindi iikot ang kanilang mga armas upang ilagay ang lahat ng kanilang mga ari-arian sa mga account sa broker.

Mga Pagkakamali at Seguro sa Mga Pagbabayad

Karamihan sa mga nagbebenta ng broker ay nangangailangan ng mga tagapayo na bumili ng kanilang mga pagkakamali at pagtanggal ng seguro (E&O) sa pamamagitan ng plano ng pangkat ng broker-deal. Kadalasan, ituturing ng mga nagbebenta ng broker ang E&O bilang isang sentro ng kita at markahan ito. Ang taunang gastos ng $ 3, 000 o higit pa ay pangkaraniwan na. Ang mga deductibles ay karaniwang nasa $ 10, 000 hanggang $ 25, 000 saklaw. Noong nakaraan, ang mga deductible ay karaniwang sa paligid ng $ 5, 000.

Ang mga rate ng E&O at pagbabawas ay maaaring mas mataas kung ang isang tagapayo ay namumuhunan sa partikular na mga pag-aari. Ang paggawa ng malaking pamumuhunan sa mga REIT, Business Development Company (BDC), o mga alternatibong pamumuhunan ay maaaring dagdagan ang mga singil.

Gayunpaman, pinapayagan ng ilang mga nagbebenta ng broker ang kanilang mga tagapayo na bumili ng kanilang sariling E&O insurance. Ito ay mas mura nang walang markup ng broker-deal. Sa pamamagitan ng isang mabuting kasaysayan ng pagsunod, ang isang tagapayo na may isang lisensya sa Series 6 na namuhunan lamang sa mga ETF, mga pondo ng mutual, at variable na annuities ay karaniwang makakakuha ng saklaw ng E&O.

Nag-aalok ang mga Broker-Dealer ng Big Bucks

Ang mga ratio ng payout para sa mga kumpanya ay nasa buong mapa, at ang mga ratio sa loob ng bawat firm ay malamang na magkakaiba sa mga uri ng produkto. Ang sumusunod ay isang listahan ng mga nagbebenta ng broker na may ilan sa mga pinakamataas na ratio ng payout noong 2019. Ang isang saklaw sa haligi ng payout ratio ay nangangahulugang ang ratio ay nag-iiba depende sa iba't ibang mga kadahilanan. Ang kumpletong listahan kasama ang saklaw ng bayad sa lahat ng mga uri ng pag-aari ay matatagpuan sa Pagpaplano ng Pinansyal.

2019 Mga Ratipong Pagbabayad sa Mutual Fund
Malakas	Ratio ng Pagbabayad
Mga Serbisyong Pinansyal ng Amerikano na Portfolios	90-95%
Pinansyal ng Ameripris	hanggang sa 91%
Ameritas Investment	50-94%
Arkadios Capital	92%
Mga Tagapayo ng AXA	50-91%
Cadaret, Grant, at Co	90%
Pananaliksik sa Pamuhunan sa Cambridge	hanggang sa 100%
Pananalapi sa Centaurus	hanggang sa 90%
Network ng Komonidad ng Komonwelt	hanggang sa 95%
Mga Crown Securities Sec	85-95%
Tagapagtaguyod ng Seguridad sa Pinansyal	hanggang sa 90%
Pamamahala ng Kayamanan ng Geneos	93%
H. Beck	hanggang sa 95%
Malayang Pinansyal na Pangkat	90-95%
Kestra Pinansyal	65-95%
Mga Secure ng Kovack	90%
Pinansyal ng LPL	90-98%
M Mga Seguro sa Paghahawak	91%
Mga Serbisyo ng Mamumuhunan ng MML	40-83%
Mga Ligtas saMember	hanggang sa 93%
Pangunahing Ligal	hanggang sa 95%
Mga ProEquities	hanggang sa 92%
Mga Serbisyong Pinansyal sa Prospera	hanggang sa 99%
Mga Serbisyong Pinansyal ng Raymond James	hanggang sa 90%
Mga Serbisyong Pinansyal sa Securian	hanggang sa 95%
Securities America	hanggang sa 95%
Mga Network ng Seguridad ng Serbisyo	95%
Mga Kasosyo sa SFA	90-92%
Ang Investment Center	90-93%
Ang kumpanya sa Equity Sales Company	hanggang sa 92%
Mga Tagapayo sa Triad	hanggang sa 92%
Mga Serbisyong Pinansyal ng United Planners	90-95%
Mga Tagapayo sa Pinansyal ng Voya	hanggang sa 92%
Mga Tagapayo sa Pinansyal na Waddell & Reed	hanggang sa 94%