Talaan ng nilalaman
- Ano ang Budget?
- Mga Tuntunin at Mga Tip sa Pagbadyet
- Mga Budget ng Corporate
- Mga Personal na Budget
- Pagbuo ng Budget
- Ano ang isang Emergency?
- Pabagsak at Kapalit
- Maghanap ng Mga Bagong Pinagmumulan ng Kita
- Dumikit sa isang Budget
- Mga Paraan sa Pagbadyet Kapag Broke
- Ang Bottom Line
Ano ang Budget?
Ang badyet ay isang pagtatantya ng kita at gastos sa isang tinukoy na tagal ng hinaharap at karaniwang pinagsama at muling nasuri sa isang pana-panahong batayan. Ang mga Budget ay maaaring gawin para sa isang tao, isang pamilya, isang pangkat ng mga tao, isang negosyo, isang pamahalaan, isang bansa, isang samahang multinasyunal o halos anumang bagay na gumawa at gumastos ng pera. Sa mga kumpanya at organisasyon, ang isang badyet ay isang panloob na tool na ginagamit ng pamamahala at madalas na hindi kinakailangan para sa pag-uulat ng mga panlabas na partido.
Paano Bumuo ng Isang Budget
Pag-unawa sa Mga Tuntunin at Mga Tip sa Pagbadyet
Ang badyet ay isang konsepto na microeconomic na nagpapakita ng ginawa ng trade-off kapag ang isang mabuti ay ipinagpapalit sa iba pa. Sa mga tuntunin ng ilalim na linya - o ang resulta ng trade-off na ito - ang isang labis na badyet ay nangangahulugang inaasahan ang kita, ang isang balanseng badyet ay nangangahulugang ang mga kita ay inaasahan sa pantay na gastos, at ang isang kakulangan na badyet ay nangangahulugang gastos ay lalampas sa mga kita.
Mga Key Takeaways
- Ang isang badyet ay isang pagtatantya ng kita at gastos sa isang tinukoy na tagal ng hinaharap at ginagamit ng mga pamahalaan, negosyo, at indibidwal.Ang badyet ay karaniwang isang pinansiyal na plano para sa isang tinukoy na tagal, karaniwang isang taon. Ito ay lubos na nagpapaganda ng tagumpay ng anumang pagsasagawa. Tulad ng sinasabi, "kung nabigo kang magplano pagkatapos plano na mabigo." Ang mga badyet sa corporate ay mahalaga para sa pagpapatakbo sa pinakamataas na kahusayan. Bukod sa mga mapagkukunan ng earmarking, ang isang badyet ay maaari ring makatulong sa pagtatakda ng mga layunin, pagsukat ng mga kinalabasan at pagpaplano para sa mga contingencies.Personal na badyet ay lubos na kapaki-pakinabang sa pamamahala ng mga pananalapi ng isang indibidwal o pamilya sa parehong maikli at mahabang panahon.
Mga Budget ng Corporate
Ang mga Budget ay isang mahalagang bahagi ng pagpapatakbo ng anumang negosyo nang maayos at epektibo.
Proseso ng Pag-unlad ng Budget
Nagsisimula ang proseso sa pamamagitan ng pagtaguyod ng mga pagpapalagay para sa paparating na panahon ng badyet. Ang mga pagpapalagay na ito ay nauugnay sa inaasahang mga uso sa benta, mga uso sa gastos at ang pangkalahatang pananaw sa ekonomiya ng merkado, industriya o sektor. Ang mga tiyak na kadahilanan na nakakaapekto sa mga potensyal na gastos ay tinutugunan at sinusubaybayan. Ang badyet ay nai-publish sa isang packet na nagbabalangkas sa mga pamantayan at pamamaraan na ginamit upang mabuo ito, kabilang ang mga pagpapalagay tungkol sa mga merkado, pangunahing ugnayan sa mga vendor na nagbibigay ng diskwento, at mga paliwanag kung paano ginawa ang ilang mga pagkalkula.
Ang badyet ng benta ay madalas na unang binuo, dahil ang mga kasunod na badyet sa gastos ay hindi maitatag nang hindi nalalaman ang mga daloy ng pera sa hinaharap. Ang mga Budget ay binuo para sa lahat ng iba't ibang mga subsidiary, division at departamento sa loob ng isang samahan. Para sa isang tagagawa, ang isang hiwalay na badyet ay madalas na binuo para sa mga direktang materyales, paggawa at overhead.
Ang lahat ng mga badyet ay gumulong sa master na badyet, na kasama rin ang mga badyet na pinansiyal na pahayag, mga pagtataya ng cash inflows at outflows, at isang pangkalahatang plano sa financing. Sa isang korporasyon, sinusuri ng pinakamataas na pamamahala ang badyet at isinumite ito para sa pag-apruba sa lupon ng mga direktor.
Static Vs. Flexible Budget
Mayroong dalawang pangunahing uri ng mga badyet: static na badyet at nababaluktot na mga badyet. Ang isang static na badyet ay nananatiling hindi nagbabago sa buhay ng badyet. Anuman ang mga pagbabagong naganap sa panahon ng pagbabadyet, ang lahat ng mga account at figure na orihinal na kinakalkula ay mananatiling pareho.
Ang isang kakayahang umangkop na badyet ay may isang relational na halaga sa ilang mga variable. Ang halaga ng dolyar na nakalista sa isang nababaluktot na pagbabago sa badyet batay sa mga antas ng benta, antas ng produksyon o iba pang mga panlabas na kadahilanan sa pang-ekonomiya.
Ang parehong uri ng mga badyet ay kapaki-pakinabang para sa pamamahala. Sinusuri ng isang static na badyet ang pagiging epektibo ng proseso ng pagbadyet, habang ang isang nababaluktot na badyet ay nagbibigay ng mas malalim na pananaw sa mga pagpapatakbo ng negosyo.
Mga Personal na Budget
Ang mga indibidwal at pamilya ay maaaring magkaroon din ng mga badyet. Ang paglikha at paggamit ng isang badyet ay hindi lamang para sa mga kailangang mahigpit na subaybayan ang kanilang mga daloy ng cash mula buwan-buwan dahil "masikip ang pera." Halos lahat, kahit ang mga taong may malaking suweldo at maraming pera sa bangko, ay maaaring makinabang mula sa pagbabadyet.
Tagapayo ng Tagapayo
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Ang kahalagahan ng pagbabadyet ay hindi mababawas. Ang isang badyet, na kilala rin bilang cash flow, ay mas mahalaga kaysa sa aktwal na cash na mayroon ka sa iyong bangko at pamumuhunan account. Ang iyong cash flow ay kung ano ang nagpapahintulot sa iyo na magbayad para sa lahat (o hindi).
Nang hindi nalalaman ang iyong cash flow, maaari mong ilagay ang iyong sarili sa isang masamang sitwasyon sa pananalapi at hindi mo ito nalalaman. Makakakuha ka lamang ng hindi nalalaman ang iyong cash flow nang napakatagal bago ka makakuha ng problema sa pananalapi, kaya't kilalanin ang oras na alam mo ang daloy ng iyong cash. Ang pagbabadyet ay dapat na isang bagay na ginagawa ng lahat, anuman ang kanilang sitwasyon sa pananalapi.
Ang pagbabadyet ay isang mahusay na tool para sa pamamahala ng iyong mga pananalapi, ngunit sa tingin ng maraming tao, hindi ito para sa kanila. Nasa ibaba ang isang listahan ng mga alamat ng badyet - ang maling error na huminto sa mga tao na subaybayan ang kanilang mga pananalapi at paglalaan ng pera sa pinakamahusay na paraan.
1. Hindi ko Kinakailangan ang Budget
Ang pagkakaroon ng isang hawakan sa iyong buwanang kita at mga gastos ay nagbibigay-daan sa iyo upang matiyak na ang iyong pinaghirapan na pera ay inilalagay sa pinakamataas at pinakamahusay na layunin nito. Para sa mga nasisiyahan sa isang kita na sumasaklaw sa lahat ng mga perang papel na may natitirang pera, ang isang badyet ay makakatulong sa pag-maximize ang mga pagtitipid at pamumuhunan. Kung ang buwanang gastos ng isang tao ay karaniwang kumonsumo ng bahagi ng netong kita ng leon, ang anumang badyet ay dapat tumuon sa pagkilala at pag-uuri ng lahat ng mga gastos na nagaganap sa buwan, quarter at taon. At para sa mga tao na ang daloy ng salapi ay masikip, maaaring maging mahalaga para sa pagkilala sa mga gastos na maaaring mabawasan o maputol, at mabawasan ang anumang nasayang na interes na binabayaran sa mga credit card o iba pang utang.
2. Hindi ako Magaling sa Math
Salamat sa pagbadyet ng software, hindi mo kailangang maging mahusay sa matematika; kailangan mo lamang sundin ang mga tagubilin. Marami sa mga programang ito ay libre at lehitimo. Kung alam mo kung paano gumamit ng software ng spreadsheet, maaari kang gumawa ng iyong sariling ledger. Ito ay kasing simple ng paglikha ng isang haligi para sa iyong kita, isa pang haligi para sa iyong mga gastos at pagkatapos ay pinapanatili ang isang tab na tumatakbo sa pagkakaiba sa pagitan ng dalawa.
3. Ang Aking Trabaho ay Ligtas
Walang trabaho ang sinumang ligtas. Kung nagtatrabaho ka para sa isang korporasyon, na napalaglag dahil sa pagbaba o pag-aalis ng palagi ay isang posibilidad. Kung nagtatrabaho ka para sa isang maliit na kumpanya, maaari itong mamatay kasama ang may-ari nito, mabibili o magtiklop lamang. Dapat kang palaging maging handa para sa isang pagkawala ng trabaho sa pamamagitan ng pagkakaroon ng hindi bababa sa tatlong buwan na halaga ng pamumuhay sa bangko. Madali itong maipon ang unan sa pananalapi na ito kung alam mo ang halaga na iyong dinadala at paggasta sa bawat buwan, na maaaring masubaybayan ng isang badyet.
4. Ang Insyuridad ng Unibersidad ay Makikilig sa Akin
Ang kabayaran sa kawalan ng trabaho ay hindi isang siguradong bagay. Sabihin nating ang isang masamang sitwasyon sa trabaho ay nag-iiwan sa iyo ng walang pagpipilian ngunit upang tumigil sa iyong trabaho. Maliban kung mapatunayan mo ang nakabubuong paglabas (iyon ay, napilitan kang umatras), ang iyong pag-alis ay maituturing na kusang-loob, na gagawa ka ng hindi karapat-dapat para sa seguro sa kawalan ng trabaho. Bukod dito, ang mga benepisyo ay maaaring maikli ang sahod na dati mong ginagamit: para sa karamihan ng mga estado, average sila sa pagitan ng $ 300 at $ 500 bawat linggo.
5. Hindi Ko Nais na Mapabagabag ang Aking Sarili
Ang pagbadyet ay hindi magkasingkahulugan sa paggastos ng kaunting pera hangga't maaari o ginagawang mali ang iyong sarili sa bawat pagbili. Ang layunin ng pagbabadyet ay upang matiyak na makakapagtipid ka ng kaunti bawat buwan, perpektong hindi bababa sa 10% ng iyong kita, o sa pinakadulo, upang matiyak na hindi ka gumastos ng higit sa iyong kinikita. Maliban kung ikaw ay nasa isang masikip na badyet, dapat kang bumili ng mga baseball ticket at lumabas upang kumain. Ang pagsubaybay sa iyong mga gastos ay hindi nagbabago ng halaga ng pera na magagamit mo upang gastusin bawat buwan; sinasabi lang sa iyo kung saan pupunta ang pera na iyon.
6. Hindi Ko Gusto ang anumang Malaki
7. Hindi Ko Kwalipikado para sa Tulong sa Pinansyal na Mag-aaral
Oo, ang catch-22 ng tulong pinansyal ng mag-aaral ay ang mas maraming pera na mayroon ka, mas kaunting tulong na kwalipikado ka. Iyon ay sapat na upang gumawa ng kahit sino magtaka kung hindi ito mas mahusay na gastusin lamang ang lahat at walang makatipid upang maging kwalipikado para sa maximum na halaga ng mga gawad at pautang.
Ngunit ang catch na pangunahin ay nalalapat upang kumita ng kita. Kung ikaw ay isang mag-aaral na may sapat na gulang na bumalik sa paaralan o ang magulang ng isang mag-aaral na patungo sa kolehiyo, ang pormasyong Libreng Application para sa Federal Student Aid (FAFSA) (ginamit para sa Stafford Loans, Perkins Loans o Pell Grants), ay hindi hinihiling sa iyo na mag-ulat ang halaga ng iyong pangunahing paninirahan (kung mayroon kang isang bahay) o ang halaga ng iyong mga account sa pagreretiro. Kaya kung nais mong makatipid ng pera nang hindi ikompromiso ang iyong pagiging karapat-dapat sa tulong pinansiyal, magagawa mo ito sa pamamagitan ng paggamit ng iyong pagtitipid upang bumili ng bahay, ihanda ang iyong utang o magbigay ng mas maraming pera sa iyong mga account sa pagreretiro. Ang pagtitipid na inilagay mo sa mga pag-aari ay maaari pa ring mai-access kung nahaharap ka sa isang pang-emergency, ngunit hindi ka parurusahan para dito.
Kahit na gumamit ka ng lahat ng magagamit na mga ligal na diskarte upang mapakinabangan ang iyong pagiging karapat-dapat sa tulong pinansiyal, hindi mo pa rin palaging kwalipikado para sa maraming tulong hangga't kailangan mo, kaya hindi masamang ideya na magkaroon ng iyong sariling mapagkukunan ng pondo upang makagawa ng anumang kakulangan.
8. Ako ay Walang Utang
Mabuti para sa iyo! Ngunit ang pagiging walang utang na walang bayad ay hindi magbabayad ng iyong mga bayarin sa isang emerhensiya. Ang isang zero balanse ay maaaring mabilis na maging isang negatibong balanse kung wala kang isang netong pangkaligtasan.
9. Palagi akong Kumuha ng isang Pagtaas o Pagbabayad ng Buwis
Hindi kailanman magandang ideya na umasa sa hindi mahuhulaan na mapagkukunan ng kita. Maaaring ito ang taon ng iyong kumpanya ay maaaring walang sapat na pera upang mabigyan ka ng isang taasan o mas maraming pagtaas ng kung ano ang nais mo. Ang parehong ay totoo ng bonus ng pera. Ang mga refund ng buwis ay mas maaasahan, ngunit nakasalalay ito sa bahagi kung gaano ka kagaling sa pagkalkula ng iyong sariling pananagutan sa buwis. Ang ilang mga tao alam kung paano malaman kung magkano ang makukuha nila sa isang refund (o kung magkano ang kanilang utang) pati na rin kung paano ayusin ang figure na ito sa pamamagitan ng mga pagbabago sa pagpigil sa payroll sa buong taon. Gayunpaman, ang mga pagbabago sa pagbabawas ng buwis, regulasyon ng IRS o iba pang mga kaganapan sa buhay ay maaaring mangahulugan ng isang hindi magandang sorpresa sa iyong pagbabalik sa buwis.
10. Hindi Ko Lang Nasa Disiplina
Kung hindi ka pa rin kumbinsido na ang pagbabadyet ay para sa iyo, narito ang isang paraan upang maprotektahan ang iyong sarili mula sa iyong sariling mga gawi sa paggastos. Mag-set up ng isang awtomatikong paglilipat mula sa iyong account sa pag-tseke sa isang account sa pagtitipid na hindi mo makikita (ibig sabihin, sa ibang bangko), na nakatakdang mangyari pagkatapos mong mabayaran. Kung nagse-save ka para sa pagretiro, maaari kang magkaroon ng opsyon na mag-ambag ng isang regular na halaga nang regular sa isang 401 (k) o iba pang plano sa pag-save ng pagreretiro. Sa ganitong paraan, maaari mong bayaran ang iyong sarili, magkaroon ng sapat na pera para sa paglipat at bayaran ang iyong sarili ng parehong tinukoy na halaga na alam mong makakatulong sa iyo na matugunan ang iyong mga layunin sa pag-save.
Pagbuo ng Budget
Sa pangkalahatan, ang tradisyonal na pagbadyet ay nagsisimula sa mga gastos sa pagsubaybay, pag-aalis ng utang at, sa sandaling balanse ang badyet, pagbuo ng isang pondo para sa emerhensiya. Ngunit upang mapabilis ang proseso, maaari mong simulan sa pamamagitan ng pagbuo ng isang bahagyang pondo ng emerhensiya. Ang pondong pang-emergency na ito ay kumikilos bilang isang buffer dahil ang natitirang bahagi ng badyet ay inilalagay, at dapat palitan ang paggamit ng mga credit card para sa mga emergency na sitwasyon. Ang susi ay ang pagbuo ng pondo sa mga regular na agwat, na patuloy na naghahandog ng isang tiyak na porsyento ng bawat suweldo patungo dito at, kung posible, paglalagay sa anumang maaari mong ekstra sa tuktok. Ito ay magpapaisip sa iyo tungkol sa iyong paggastos.
Ano ang isang Emergency?
Dapat mo lamang gamitin ang emergency na pera para sa mga totoong emerhensiya: tulad ng kapag nagmamaneho ka upang gumana ngunit ang iyong muffler ay mananatili sa bahay, o ang iyong pampainit ng tubig ay nagsisimulang mamatay.
Makakatipid ka ng pera kung ginamit mo ang iyong pondo para sa emerhensiya upang maalis ang utang sa credit card, ngunit ang layunin ng pondo ay maiiwasan ka mula sa paggamit ng iyong credit card para sa pagbabayad para sa hindi inaasahang gastos. Sa isang tamang pondo para sa emerhensiya, hindi mo kakailanganin ang iyong credit card upang panatilihin kang malabo kapag may mali.
Pabagsak at Kapalit
Ngayon na mayroon kang isang buffer sa pagitan mo at ng utang na may mataas na interes, oras na upang simulan ang proseso ng pagbagsak. Ang mas maraming puwang na maaari kang lumikha sa pagitan ng iyong mga gastos at iyong kita, mas maraming kita na kailangan mong magbayad ng utang at mamuhunan.
Maaari itong maging isang proseso ng pagpapalit hangga't ang pag-aalis. Halimbawa, kung mayroon kang buwanang pagiging kasapi sa gym, kanselahin ito. Gumamit ng kalahati ng pera na nai-save mo upang mamuhunan o magbayad ng mga natitirang utang, at i-save ang iba pang kalahati upang simulan ang paggawa ng isang gym sa bahay sa iyong silong. Sa halip na bumili ng kape mula sa isang magarbong tindahan ng kape araw-araw, mamuhunan sa isang tagagawa ng kape na may isang gilingan at gumawa ng iyong sarili, makatipid ng mas maraming pera sa pangmatagalan. Bagaman ang pag-aalis ng mga gastos sa kabuuan ay ang pinakamabilis na paraan sa isang matatag na badyet, ang pagpapalit ay may posibilidad na magkaroon ng mas maraming pangmatagalang epekto. Ang mga tao ay madalas na gupitin masyadong malalim at nagtatapos ng paggawa ng isang badyet na hindi nila mapapanatili dahil sa pakiramdam na ibibigay nila ang lahat. Sa kabaligtaran, sa kabaligtaran, ay pinapanatili ang mga pangunahing kaalaman habang pinuputol ang mga gastos.
Maghanap ng Mga Bagong Pinagmumulan ng Kita
Bakit hindi ito ang unang hakbang? Kung madaragdagan mo lamang ang iyong kita nang walang badyet upang mahawakan nang maayos ang sobrang cash, ang mga nadagdag ay may posibilidad na madulas sa mga bitak at mawala. Kapag nakalagay ang iyong badyet sa lugar at may mas maraming pera na papasok kaysa sa paglabas (kasama ang buffer ng isang emergency fund), maaari kang magsimulang mamuhunan upang lumikha ng mas maraming kita. Mas mainam na walang utang bago ka magsimulang mamuhunan. Kung ikaw ay bata pa, gayunpaman, ang mga gantimpala ng pamumuhunan sa mas mataas na peligro, ang mga high-return na sasakyan tulad ng mga stock ay maaaring lumampas sa pinaka-mababang utang na interes sa paglipas ng panahon.
Dumikit sa isang Budget
Ngayon naiintindihan mo ang mga punto ng finer ng pagbabadyet. Nakamit mo ang lahat ng nasa itaas, kahit na magkasama ang isang magandang spreadsheet na inilalabas ang iyong badyet para sa susunod na 15 taon. Ang tanging problema ay ang pagdikit sa badyet na iyon ay hindi ganoong kadali na naisip mo. Tinatawag pa rin ng credit card na iyon ang iyong pangalan, at ang kategoryang "damit" ay tila napakaliit at sa tingin mo ay naalis ka. Ang mga Budget, napagpasyahan mo, ay hindi masaya.
Ang mabuting balita ay hindi mo kailangang ihagis ang lahat sa labas ng bintana, dahil lamang sa isang beses o dalawang beses mong gulo. Narito ang ilang mga trick sa kaisipan at pisikal upang matiyak na ang badyet ay mananatili.
Alalahanin ang Malaking Larawan
Ang punto ng badyet ay upang maiwasan ka sa labis na utang at tulungan kang bumuo ng isang hinaharap na pinansiyal na magbibigay sa iyo ng higit na kalayaan, hindi mas kaunti. Kaya isipin kung paano mo nais ang iyong hinaharap na maging at tandaan na ang pagsunod sa iyong badyet ay makakatulong sa iyong makarating doon. Ang pagdaragdag sa iyong pag-load ng utang, sa kabilang banda, ay nangangahulugan na ang iyong hinaharap ay maaaring maging mas magaan.
Alisin ang Mga Pagpipilian na Nagbibigay-daan sa iyo upang Magloko sa Iyong Budget
Gawing mas mahirap sa iyong sarili na gumawa ng mga pagbili ng salpok; sa madaling salita, mag-set up ng mga hadlang upang magkaroon ka ng oras upang ihinto at isipin: "Kailangan ba ang pagbili na ito?" Alisin ang iyong sarili sa mga listahan ng email ng tingi. Alisin ang iyong naka-imbak na impormasyon sa pagbabayad sa iyong mga paboritong online na tindahan upang hindi ka lamang mag-click upang mag-order.
Maghanap ng Ilang Suporta
Pumunta Old School
Mayroong isang bagay na malakas tungkol sa paghahatid ng isang salansan ng $ 20 na bayarin para mabili: Nagdudulot ito sa iyo na talagang isipin ang tungkol sa halaga ng pera na gugugol. Ang pag-swipe ng isang debit card, sa kabilang banda, ay hindi nakakaramdam ng halos tunay. Katulad nito, ang pagbabayad ng mga panukala sa pamamagitan ng pagsulat ng mga tseke at kaagad na pagpasok ng mga sums sa iyong rehistro ay nagpapanatili sa iyo ng napapanahon kung paano naaapektuhan ang iyong account sa paraang hindi nagawa ang autopay. Hindi mo na kailangang gumamit ng cash ng eksklusibo o ganap na magpabaya sa mga pagbabayad sa online, ngunit ang paghawak ng mga transaksyon sa mga makalumang paraan ay maaaring mapagtanto sa iyo kung magkano ang iyong paggastos at pagbutihin ang kapangyarihan ng regulasyon sa sarili.
Gantimpalaan mo ang sarili mo
Mag-iskedyul ng isang Pansamantalang Pagsusuri sa Badyet
Mahirap hulaan kung magkano ang pera na kakailanganin mo sa bawat kategorya ng buhay; ang isang bagong trabaho ay maaaring mangailangan ng pagbabago ng wardrobe at ang iyong badyet ng damit ay maaaring hindi putulin ito. Iyon ang dahilan kung bakit mahalagang magkaroon ng isang regular na tseke kung paano mo nilikha ang iyong badyet. Kung hindi ito gumagana, pagkatapos ay i-tweak ito. Ito ang iyong badyet, pagkatapos ng lahat; tiyakin lamang na panatilihin mo ang iyong pangmatagalang layunin sa pananalapi sa larawan.
Ituro ang Iyong Sarili
Sa halip na kunin ang mas karaniwang kalsada ng instant na kasiyahan, na madali nang humahantong sa labis na paggasta at walang katapusang utang, alamin ang lahat ng makakaya mo tungkol sa pananalapi, pamamahala ng pera at kung paano mo pinakamahusay na mamuhunan sa iyong sarili. Makipag-usap sa iyong mga kaibigan sa pananalapi sa pananalapi at makakuha ng mga tip at payo ng tunay na mundo mula sa mga taong mahusay na gumagana sa kanilang pera. Kung mas natututo ka tungkol sa paghawak ng pera nang matalino at ang mga gantimpala nito, mas konkreto ang mga dahilan para sa pagbabadyet ay magiging, at mas mahusay na ikaw ay hindi lamang lumilikha ng isang badyet na gumagana para sa iyo, ngunit nakadikit din dito.
Mga Paraan sa Pagbadyet Kapag May Broke ka
Ang lahat ng mga estratehiya sa itaas ay maayos na multa, ngunit kung nahihirapan ka sa pananalapi o pagdurusa mula sa pag-mount ng mga bayarin at kakulangan ng pondo, narito ang ilang mga hakbang na dapat gawin.
1. Iwasan ang Agarang Sakuna
Huwag matakot na humiling ng mga extension ng bill o mga plano sa pagbabayad mula sa mga nagpautang. Ang paglaktaw o pag-antala ng mga pagbabayad ay lalala lamang sa iyong utang, at bukod sa, huli na mga bayarin ay ipapakita ang iyong iskor sa kredito.
2. Unahin ang Mga Bills
Pumunta sa lahat ng iyong mga bayarin upang makita kung ano ang dapat bayaran muna at pagkatapos ay mag-set up ng isang iskedyul ng pagbabayad batay sa iyong mga payday. Nais mong iwanan ang iyong sarili ng ilang oras ng catch-up kung ang ilan sa iyong mga bayarin ay huli na. Kung ito ang kaso, tawagan ang mga kumpanya ng panukalang batas upang makita kung magkano ang maaari mong bayaran upang makabalik sa landas patungo sa positibong katayuan. Sabihin sa kanila na nagsasagawa ka ng mahigpit na mga hakbang upang makamit. Maging matapat tungkol sa halagang maaari mong bayaran; huwag lang pangako na babayaran ang buong halaga mamaya.
3. Huwag pansinin ang 10% Panuntunan sa Pag-save
Ang pag-stash ng 10% ng iyong kita sa iyong account sa pag-iimpok ay nakakatakot kapag nakatira ka ng suweldo upang magbayad. Hindi makatuwiran na magkaroon ng $ 100 sa isang plano sa pag-iimpok kung nagkukusa ka sa mga kolektor ng utang. Ang iyong piggy bank ay kailangang magutom hanggang sa makahanap ka ng katatagan sa pananalapi.
4. Suriin ang paggastos
Upang ayusin ang iyong pananalapi, kailangan mong kumuha ng hawakan sa iyong outlay muna. Ang online banking at online na pagbabadyet ng software ay makakatulong sa iyo na maikategorya ang paggasta upang makagawa ka ng mga pagsasaayos. Napag-alaman ng maraming tao na sa pamamagitan lamang ng pagtingin sa mga pinagsama-samang mga numero para sa mga gastos sa pagpapasya, sila ay lumipat upang baguhin ang kanilang mga pattern at mabawasan ang labis na paggastos.
5. Tanggalin ang Hindi Kinakailangan na Gastos
Kapag nakuha mo na ang kahulugan ng kung saan pupunta ang pera, oras na upang higpitan. Ang lahat ng mga cutback ay dapat magsimula sa mga item na hindi mo makaligtaan o gawi na dapat mong baguhin pa rin - tulad ng pagbabawas ng iyong mga sariwang pagbili ng pagkain kung nakakita ka ng mga sangkap na sumisira bago mo kainin ang mga ito. O higit na kumakain sa bahay, sa halip na sa mga restawran.
Ang ilang mga gastos na hindi mo dapat ihulog, ngunit maaaring mag-ayos, maaaring kasama ang pagbabawas ng iyong rate ng seguro sa auto sa pamamagitan ng paglipat ng mga tagadala.
6. Pag-usapan ang Mga rate ng interes sa Credit Card
Mayroong iba pang mga proactive na paraan upang mabawasan ang mga gastos. Ang mga rate ng interes ng pumatay, sa iyong mga credit card, ay hindi naayos sa bato, halimbawa. Tumawag sa kumpanya ng card at humingi ng pagbawas sa taunang rate ng porsyento (APR); kung mayroon kang isang mahusay na tala, maaaring maaprubahan ang iyong kahilingan. Hindi nito babaan ang iyong natitirang balanse, ngunit ito ay maiiwasan ito mula sa kabute nang mabilis.
7. Panatilihin ang isang Budget Journal
Sa sandaling dumaan ka sa mga hakbang na ito, subaybayan ang iyong pag-unlad sa loob ng ilang buwan. Magagawa mo ito sa pamamagitan ng pagsulat ng lahat ng iyong ginugol sa isang kuwaderno, sa pamamagitan ng mga badyet ng apps sa iyong telepono, o gamit ang software na ginamit mo sa hakbang 4 upang suriin ang iyong paggastos. Paano mo sinusubaybayan ang iyong pera ay hindi mahalaga tulad ng kung gaano ka sinusubaybayan. Tumutok sa pagtiyak na ang bawat sentimo ay accounted para sa pamamagitan ng paghahati ng iyong mga gastos sa mga kategorya. Maayos ang tono at ayusin ang paggastos kung kinakailangan pagkatapos ng bawat buwan.
8. Maghanap ng Bagong Kita
Sa ngayon, wala na ang pag-save at pamumuhunan ng pera. Ngunit isaalang-alang ang mga paraan upang madagdagan ang mga kita: nagtatrabaho obertaym, pagkuha ng pangalawang trabaho, o pagpili ng ilang freelance na trabaho.
Ang Bottom Line
Upang pamahalaan ang iyong buwanang gastos, maghanda para sa mga hindi mahuhulaan na mga kaganapan sa buhay at makaya ang mga item ng malalaking tiket nang hindi napunta sa utang, mahalaga ang pagbadyet. Ang pagsubaybay sa kung magkano ang iyong kikitain at gastusin ay hindi kailangang maging masiraan ng loob, ay hindi nangangailangan sa iyo upang maging mahusay sa matematika at hindi nangangahulugang hindi mo mabibili ang mga bagay na gusto mo. Nangangahulugan lamang ito na malalaman mo kung saan pupunta ang iyong pera, magkakaroon ka ng higit na kontrol sa iyong pananalapi.
Ang badyet ay hindi isang cell ng bilangguan upang maiiwasan ka sa iyong pera. Sa halip, ito ay isang tool na ginagamit mo upang matiyak na mas mahusay ang iyong hinaharap — at, oo, mas mayaman kaysa sa iyong kasalukuyan.
