Talaan ng nilalaman
- Naaapektuhan ba ang 401 (K) Mga Pakinabang ng Social Security
- 401 (k) Kita at Seguridad sa Panlipunan
- Ang Epekto ng Buwis ng 401 (k) Pag-save
- Iba pang mga kadahilanan na nakakaapekto sa Mga Pakinabang
- Ano ang Tumutukoy sa Iyong Pakinabang?
- Ang Bottom Line
Naaapektuhan ba ang 401 (K) Mga Pakinabang ng Social Security?
Hindi. Ang kita na natanggap mo mula sa iyong 401 (k) o iba pang kwalipikadong plano sa pagreretiro ay hindi nakakaapekto sa dami ng mga benepisyo ng pagreretiro ng Social Security na natatanggap mo bawat buwan. Gayunpaman, maaaring kailanganin mong magbayad ng buwis sa ilan o lahat ng iyong mga benepisyo kung ang iyong taunang kita ay lumampas sa isang tiyak na threshold - at ang iyong 401 (k) na pamamahagi ay maaaring maging sanhi nito.
Mga Key Takeaways
- Ang kita ng benepisyo sa benepisyo sa pagreretiro ng Social Security ay hindi nagbabago batay sa iba pang kita sa pagretiro, tulad ng mula sa 401 (k) na pondo ng plano. Ang kita ng Seguridad sa Seguridad, sa halip, ay kinakalkula ng iyong mga kita sa buhay at ang edad kung saan ka napili upang simulan ang pagkuha ng mga benepisyo sa Social Security. Ang mga pamamahagi mula sa isang 401 (k), gayunpaman, ay maaaring dagdagan ang iyong kabuuang taunang kita sa isang punto na ang iyong kita sa Social Security ay mapapailalim sa mga buwis.
Bakit Hindi Naaapektuhan ang 401 (k) Makakaapekto sa Kaligtasan sa Panlipunan?
Ang iyong mga benepisyo sa Social Security ay tinutukoy ng halaga ng pera na iyong kinita sa iyong mga taon ng pagtatrabaho - mga taon kung saan ka nagbabayad sa system sa pamamagitan ng mga buwis sa Social Security. Dahil ang mga kontribusyon sa iyong 401 (k) ay ginawa gamit ang kabayaran na natanggap mula sa trabaho ng isang kumpanya ng Estados Unidos, binayaran mo na ang mga buwis sa Social Security sa mga dolyar na iyon.
Ngunit maghintay-hindi ba ang iyong mga kontribusyon sa iyong 401 (k) account na ginawa sa paunang buwis? Oo, ngunit ang tampok na tirahan ng buwis na ito ay nalalapat lamang sa pederal at buwis sa kita ng estado, hindi sa Social Security. Nagbabayad ka pa rin ng mga buwis sa Social Security sa buong halaga ng iyong kabayaran sa taon na nakuha mo ito.
"Ang mga kontribusyon sa isang 401 (k) ay napapailalim sa mga buwis sa Social Security at Medicare, ngunit hindi napapailalim sa mga buwis sa kita, maliban kung gumawa ka ng kontribusyon na Roth (pagkatapos ng buwis), " sabi ni Mark Hebner, tagapagtatag at pangulo ng Index Fund Advisors Inc. sa Irvine, Calif., At may-akda ng Index Fund: Ang 12-Step Recovery Program para sa Mga Aktibong Mamumuhunan.
Sa madaling sabi, ito ang dahilan kung bakit may utang kang buwis sa kita sa 401 (k) na pamamahagi kapag kinuha mo ang mga ito, ngunit hindi anumang buwis sa Social Security. At ang halaga ng iyong benepisyo sa Social Security ay hindi naaapektuhan ng iyong kinikita sa buwis na 401 (k).
Ang Epekto ng Buwis ng 401 (k) Pag-save
Kadalasan, hindi ka nagbabayad ng buwis sa mga benepisyo ng Social Security, dahil sa kadahilanang inilarawan sa itaas: Bayad mo ang iyong mga dues sa iyong mga taon ng pagtatrabaho. Ngunit maaaring kailangan mong magbayad ng mga buwis sa kita sa ilan sa iyong mga benepisyo kung ang iyong pinagsama taunang kita ay lumampas sa isang tiyak na halaga.
Ang mga threshold ng kita ay batay sa iyong "pinagsamang kita, " na katumbas ng kabuuan ng iyong nababagay na gross income (AGI), na kinabibilangan ng kikitain na sahod, pag-alis mula sa anumang mga account sa pag-iipon ng pagreretiro (tulad ng IRA at 401 (k) s), anumang hindi nakuhang buwis na kinita, at kalahating kalahati ng iyong mga benepisyo sa Social Security. Kung kukuha ka ng malaking pamamahagi mula sa iyong tradisyonal na 401 (k) sa anumang naibigay na taon na natanggap mo ang mga benepisyo-at tandaan, kinakailangan mong simulan ang pagkuha ng mga ito mula sa lahat ng 401 (k) s kapag lumiko ka ng 70½ - mas malamang na lumampas ka ang threshold ng kita at dagdagan ang iyong pananagutan sa buwis para sa taon.
Ayon sa Social Security Administration, para sa 2020, kung ang iyong kabuuang kita para sa taon ay mas mababa sa $ 25, 000 at mag-file ka bilang isang indibidwal, hindi ka kakailanganing magbayad ng buwis sa anumang bahagi ng iyong mga benepisyo sa Social Security. Kung magkasabay kang mag-file bilang mag-asawa, ang limitasyong ito ay nakataas sa $ 32, 000.
Maaaring hilingin mong magbayad ng buwis hanggang sa 50% ng iyong mga benepisyo kung ikaw ay isang indibidwal na may kita sa pagitan ng $ 25, 000 at $ 34, 000, o kung mag-file ka nang magkasama at may kita sa pagitan ng $ 32, 000 at $ 44, 000. Hanggang sa 85% ng iyong mga benepisyo ay maaaring mabayaran kung ikaw ay nag-iisa at kumita ng higit sa $ 34, 000 o kung kasal ka at kumita ng higit sa $ 44, 000. Kung ikaw ay may asawa ngunit mag-file ng isang hiwalay na pagbabalik, malamang na mananagot ka para sa buwis sa kita sa kabuuang halaga ng iyong mga benepisyo, anuman ang antas ng iyong kita.
Iba pang mga kadahilanan na nakakaapekto sa Mga Pakinabang ng Social Security
Sa ilang mga kaso, ang iba pang mga uri ng kita ng pagreretiro ay maaaring makaapekto sa iyong halaga ng benepisyo, kahit na nangolekta ka ng mga benepisyo sa account ng iyong asawa. Ang iyong mga benepisyo ay maaaring mabawasan sa account para sa kita na natanggap mo mula sa isang pensiyon, batay sa mga kita mula sa trabaho ng gobyerno o mula sa ibang trabaho kung saan ang iyong mga kita ay hindi napapailalim sa mga buwis sa Social Security. Pangunahing nakakaapekto ito sa mga taong nagtatrabaho sa posisyon ng estado o lokal na pamahalaan, ang pederal na serbisyo sa sibil, o yaong mga nagtrabaho para sa isang dayuhang kumpanya.
Halimbawa, kung karapat-dapat kang makatanggap ng $ 1, 200 sa Social Security ngunit tumatanggap din ng $ 900 bawat buwan mula sa pensiyon ng gobyerno, ang iyong mga benepisyo sa Social Security ay nabawasan ng $ 600 upang account para sa iyong kita sa pensyon. Nangangahulugan ito na ang iyong halaga ng benepisyo ng Social Security ay nabawasan sa $ 600, at ang iyong kabuuang buwanang kita ay $ 1, 500.
Ang probisyon ng pag-aalis ng windfall (WEP) ay binabawasan ang hindi patas na bentahe na ibinibigay sa mga tumatanggap ng mga benepisyo sa kanilang sariling account at tumatanggap ng kita mula sa isang pensyon batay sa mga kita na hindi nila binayaran ang mga buwis sa Social Security. Sa mga kasong ito, binabawasan lamang ng WEP ang mga benepisyo ng Social Security sa pamamagitan ng isang tiyak na kadahilanan, depende sa edad at petsa ng kapanganakan ng aplikante.
Ano ang Tumutukoy sa iyong Pakinabang ng Social Security?
Ang iyong halaga ng benepisyo ng Social Security ay higit na tinutukoy ng kung magkano ang iyong kinita sa iyong mga taon ng pagtatrabaho, sa iyong edad kapag nagretiro ka, at ang iyong inaasahang habangbuhay.
Ang unang kadahilanan na nakakaimpluwensya sa iyong halaga ng benepisyo ay ang average na halaga na iyong kinita habang nagtatrabaho. Mahalaga, ang mas maraming kinita mo, mas mataas ang iyong mga benepisyo. Ang taunang sheet ng SSA ay nagpapakita ng mga manggagawa na nagretiro sa buong edad ng pagretiro ay makakatanggap ng maximum na halaga ng benepisyo na $ 3, 011 para sa 2020. Kinakalkula ng Social Security Administration ang isang average na buwanang halaga ng benepisyo batay sa iyong average na kita at ang bilang ng mga taon na inaasahan mong mabuhay.
Bilang karagdagan sa mga kadahilanang ito, ang iyong edad kapag nagretiro ka rin ay may mahalagang papel sa pagtukoy ng halaga ng iyong benepisyo. Habang maaari mong simulan ang pagtanggap ng mga benepisyo sa Social Security nang maaga sa edad na 62, ang iyong halaga ng benepisyo ay nabawasan para sa bawat buwan na nagsisimula kang mangolekta bago ang iyong buong edad ng pagretiro. Ang buong edad ng pagreretiro ay 66 at apat na buwan para sa mga taong naka-62 sa 2020. Tumataas ito ng dalawang buwan bawat taon hanggang sa umabot ito sa 67; para sa sinumang ipinanganak noong 1960 o pagkatapos, ang buong edad ng pagreretiro ay magiging 67.
Sa kabaligtaran, ang iyong halaga ng benepisyo ay maaaring tumaas kung patuloy kang magtrabaho at maantala ang pagtanggap ng mga benepisyo na lampas sa buong edad ng pagretiro. Halimbawa, sa 2020, ang maximum na buwanang halaga ng benepisyo para sa mga nagretiro sa buong edad ng pagretiro ay $ 3, 011. Para sa mga nagretiro nang maaga, sa edad na 62, ang maximum na patak sa $ 2, 265, habang ang mga naghihintay hanggang sa edad na 70-ang pinakabagong maaari mong ipagpaliban — ay maaaring mangolekta ng isang benepisyo ng $ 3, 790 bawat buwan.
Ang Bottom Line
Ang kita mula sa isang 401 (k) ay hindi nakakaapekto sa dami ng iyong mga benepisyo sa Social Security, ngunit maaari itong mapalakas ang iyong taunang kita sa isang punto kung saan sila ibubuwis, o ibubuwis sa mas mataas na rate. Maaari itong maging isang conundrum para sa isang taong nasa isang edad kung saan kinakailangan silang pareho upang simulan ang pag-alis mula sa 401 (k) at upang simulan ang pagkolekta ng Social Security. Tiyaking alam mo ang mga taunang pagbabago sa mga threshold ng kita ng Seguridad sa Seguridad at kadahilanan sa mga pananagutan sa buwis kapag nagpaplano para sa pagretiro o pagpapasya kung gaano kalaki ang isang pamamahagi na 401 (k).
