Ano ang isang Capital buffer?
Ang isang capital buffer ay ipinag-uutos na kapital na kinakailangan ng mga institusyong pinansyal upang hawakan bukod sa iba pang mga minimum na kahilingan sa kapital. Ang mga regulasyon na naka-target sa paglikha ng sapat na mga buffer ng kapital ay idinisenyo upang mabawasan ang likas na pamamaraan ng pagpapahiram sa pamamagitan ng pagtataguyod ng paglikha ng mga countercyclical buffers na nakalagay sa Basel III na mga repormang regulasyon na nilikha ng Basel Committee on Banking Supervision.
Mga Key Takeaways
- Ang isang capital buffer ay ipinag-uutos na kapital na kinakailangang humawak ng mga institusyong pampinansyal. Ang mga buffer buffer ay ipinag-uutos sa ilalim ng mga repormang regulasyon ng Basel III, na ipinatupad kasunod ng 2007-2008 na krisis sa pananalapi.Capital buffers ay tumutulong upang matiyak ang isang mas nababanat na sistema ng pagbabangko sa buong mundo.
Paano Gumagana ang isang Capital Buffer
Noong Disyembre 2010, ang Basel Committee on Banking Supervision ay naglabas ng opisyal na pamantayan sa regulasyon para sa layunin ng paglikha ng isang mas nababanat na global banking system, lalo na kung pagtugon sa mga isyu ng pagkatubig. Ang mga capital buffer na nakilala sa mga repormang Basel III ay may kasamang countercyclical capital buffers , na tinutukoy ng mga hurisdiksyon ng mga miyembro ng Basel Committee at nag-iiba ayon sa porsyento ng mga asset na may timbang na panganib, at mga buffer sa pag-iimbak ng kapital , na itinayo sa labas ng mga panahon ng stress sa pananalapi.
Pinapalawak ng mga bangko ang kanilang mga aktibidad sa pagpapahiram sa mga panahon ng paglago ng ekonomiya at pagpapahiram ng kontrata kapag bumagal ang ekonomiya. Kapag ang mga bangko na walang sapat na kapital ay nagkakaroon ng problema, maaari nilang itaas ang mas maraming kabisera o italikod sa pagpapahiram. Kung pinipigilan nila ang pagpapahiram, ang mga negosyo ay maaaring makahanap ng financing na mas mahal upang makuha o hindi magagamit.
Kasaysayan ng mga Capital Buffer
Ang krisis sa pananalapi 2007-2008 ay naglantad ng mga kahinaan sa mga sheet ng balanse ng maraming mga institusyong pampinansyal sa buong mundo. Ang mga gawi sa pagpapahiram sa bangko ay mapanganib, tulad ng isyu ng mga subprime mortgage loan, habang ang kapital ng bangko ay hindi palaging sapat upang masakop ang mga pagkalugi. Ang ilang mga institusyong pampinansyal ay nakilala bilang napakalaki upang mabigo sapagkat sila ay sistematikong mahalaga sa pandaigdigang ekonomiya.
Mabilis na Salik
Upang mabigyan ng oras ang mga bangko upang lumikha ng sapat na mga buffer ng kapital, inihayag ng mga hurisdiksyon ng miyembro ng Basel Committee na binalak ang pagtaas ng 12 buwan nang maaga; kung pinahihintulutan ng mga kondisyon ang pagbaba ng kapital, naganap sila nang sabay-sabay.
Ang pagkabigo ng mga pangunahing institusyong ito ay maituturing na sakuna. Ipinakita ito sa pagkalugi ng Lehman Brothers, na nagreresulta sa isang 350-point na pagbagsak sa Dow Jones na pang-industriya average (DJIA) sa Lunes pagkatapos ng anunsyo. Upang mabawasan ang posibilidad ng mga bangko na tumatakbo sa problema sa mga pagbagsak ng ekonomiya, nagsimula ang mga regulator na nangangailangan ng mga bangko na bumuo ng mga kapital na buffer sa labas ng mga panahon ng pagkapagod.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang balangkas ng countercyclical capital buffer (CCyB) ay nagsasaad na ang mga dayuhang institusyon ay dapat na tumugma sa CCyB rate ng mga domestic institusyon kapag ang pagpapahiram ay naganap sa mga pandaigdigang hangganan. Pinapayagan nito para sa isang proseso na tinukoy bilang pagkilala o pagbabayad sa pagsasaalang-alang sa mga dayuhang exposures ng mga domestic institusyon.
