Ano ang Application ng Credit?
Ang isang aplikasyon ng kredito ay isang kahilingan para sa isang extension ng kredito. Ang mga aplikasyon ng kredito ay maaaring gawin sa pasalita o sa nakasulat na form na karaniwang sa pamamagitan ng isang elektronikong sistema. Kung isinasagawa nang personal o indibidwal ang aplikasyon ay dapat na ligal na naglalaman ng lahat ng nauugnay na impormasyon na may kaugnayan sa gastos ng kredito para sa borrower, kasama na ang taunang ani ng porsyento (APY) at lahat ng nauugnay na bayad.
Ipinaliwanag ang mga Aplikasyon sa Credit
Ang mga proseso ng aplikasyon ng kredito ay lalong nagiging mas mabilis at mas awtomatiko bilang mga bagong sistema ng teknolohiya sa pinansyal na lumitaw sa merkado ng kredito. Pinapayagan ng teknolohiya ang mga tagapagpahiram na mag-alok ng mga nangungutang na magkakaibang uri ng mga aplikasyon ng kredito na maaaring gawin alinman sa tao o nang paisa-isa. Ang Regulasyon Z ay namamahala sa mga pagsisiwalat na ibinigay sa mga aplikasyon ng kredito para sa mga nangungutang at nagbibigay para sa pagiging pare-pareho sa lahat ng mga uri ng pautang.
Mga Proseso ng Application sa Credit
Ang mga mamimili at negosyo ay may isang lumalagong bilang ng mga tagapagkaloob na pipiliin kapag naghahanap ng kredito. Higit pa sa mga tradisyunal na nagpapahiram at credit card, ang pagpipilian ng mga nangungutang ay pumili ng pagpipilian mula sa maraming mga umuusbong na kumpanya ng fintech na nag-aalok ng iba't ibang uri ng pautang.
Para sa mga nangungutang na naghahanap ng higit na personal na pakikipag-ugnay, ang mga tradisyunal na nagpapahiram sa bangko ay nag-aalok ng mga sanga sa buong bansa na may mga kinatawan ng serbisyo sa customer na magagamit upang matulungan ang mga nangungutang sa proseso ng pagpapahiram. Ang ilang mga bangko ay nag-aalok din ng mga serbisyo ng telecommuting para sa pagtalakay sa mga pautang at pagkumpleto ng aplikasyon sa pautang sa telepono. Ang ganitong uri ng serbisyo ay bahagi ng tradisyunal na modelo ng bangko na may kasamang mas personal na pakikipag-ugnay sa mga serbisyo sa pagbabangko. Karaniwang mga pautang na maaaring maghangad upang mag-aplay para sa tao ay maaaring magsama ng mga linya ng bangko ng kredito, pautang sa mortgage, at mga pautang sa equity ng bahay.
Pinapayagan din ng teknolohiya ang mga nangungutang upang makumpleto ang isang aplikasyon ng kredito nang ganap sa kanilang sarili sa pamamagitan ng isang online application. Ang mga aplikasyon ng credit card ay karaniwang naproseso sa pamamagitan ng isang online na aplikasyon sa credit na madalas na nagbibigay ng borrower ng isang agarang pag-apruba. Ang mga bangko at mga umuusbong na kumpanya ng fintech ay nadagdagan din ang mga pagpipilian sa online na pagpapahiram na magagamit para sa mga nangungutang. Ang Lending Club at Prosper ay dalawa sa pinakamalaking online na nagpapahiram sa US na nag-aalok ng mga pautang sa mga nangungutang sa pamamagitan ng isang ganap na awtomatikong aplikasyon ng kredito na hindi nangangailangan ng pakikipag-ugnayan sa tao. Sinundan din ng mga bangko ang ganitong kalakaran sa pagdaragdag ng maraming mga bagong serbisyo sa online na pagpapahiram para sa parehong mga mamimili at negosyo.
Impormasyon sa Credit Application
Sa lahat ng mga uri ng mga aplikasyon ng kredito, ang impormasyong hiniling ay karaniwang pareho. Ang desisyon sa pagpapahiram ay ibabatay sa isang mahirap na pagtatanong sa kredito na nagbibigay ng mga detalye sa marka ng kredito at kasaysayan ng kredito. Bilang karagdagan sa pagmamarka ng kredito, nagpapahintulot din ang mga nagpapahiram sa mga desisyon ng pautang sa utang ng isang nanghihiram sa kita. Ang mga pangunahing nagpapahiram ay karaniwang maghanap para sa isang marka ng kredito na 650 o mas mataas na may ratio ng utang sa kita na 35% o mas kaunti. Ang bawat indibidwal na tagapagpahiram, gayunpaman, ay magkakaroon ng kanilang sariling mga pamantayan para sa credit underwriting at credit approval.
Regulasyon Z
Ang Regulasyon Z ay batas na namamahala sa pag-uulat ng mga detalye ng kredito sa mga nagpapahiram. Ang batas na ito ay itinatag bilang bahagi ng Truth in Lending Act of 1968. Ipinapatupad ito ng US Federal Reserve Board at Consumer Financial Protection Bureau. Tumutulong ang Regulasyon Z upang magbigay ng pare-pareho sa kabuuan ng mga pagsisiwalat ng kredito. Ang pagkakapare-pareho na ito ay inaasahan na maprotektahan ang mga nangungutang mula sa maling maling pag-aarkila ng mga nagpapahiram, habang tinutulungan din ang mga nangungutang upang mas maintindihan ang mga termino ng kredito at mas madaling ihambing ang mga produkto sa buong nagpapahiram.
