Ano ang Kinalkulang Halaga?
Ang naipon na halaga ay ang kabuuang halaga ng isang pamumuhunan na kasalukuyang hawak, kasama ang kapital na namuhunan at ang interes (pakinabang) na natamo nito hanggang sa kasalukuyan. Mahalaga ang naipon na halaga sa larangan ng seguro sapagkat tumutukoy ito sa kabuuang nakuha na halaga ng isang buong (o unibersal) na patakaran sa seguro sa buhay. Ito ay kinakalkula bilang kabuuan o kabuuan ng paunang pamumuhunan, kasama ang kita na kinita hanggang sa kasalukuyan. Ang naipon na halaga ay tinutukoy din bilang isang naipon na halaga o halaga ng salapi.
Paano gumagana ang Kumumpleto na Halaga
Para sa mga layunin ng seguro, ang natipon na halaga ay nagsisimula upang mabuo kapag ang policyholder ng isang buong (o unibersal) na patakaran sa seguro sa buhay ay nagsisimula magbayad ng isang buwanang premium. Kinukuha ng isang kumpanya ng seguro ang mga premium na pagbabayad at hinati ito sa dalawang bahagi. Ang unang bahagi ay sumasaklaw sa mga pangunahing gastos sa patakaran sa seguro. Ang ikalawang bahagi ay kumikilos bilang isang uri ng pamumuhunan na nag-iipon ng halaga ng cash, na inilalagay sa isang panloob na account ng kumpanya ng seguro.
Ang isang may-ari ng patakaran ay maaari ring isuko ang isang buong patakaran sa seguro sa buhay sa kumpanya ng seguro at makatanggap ng halaga ng pagsuko ng cash ng patakaran bilang kapalit. Ang halaga ng pagsuko ng cash ay maaaring mas mababa kaysa sa naipon na halaga kung ang patakaran ay sumingil ng singil. Depende sa mga tuntunin ng buong patakaran sa buhay, ang isang may-ari ng patakaran ay maaaring humiram laban sa halaga ng pagsuko ng cash ng patakaran. Pagkatapos ay pipiliin ng may-ari ng patakaran upang mabayaran nang buo ang utang, bayaran lamang ang interes, o hindi ibabayad ang utang o interes. Kung ang utang ay hindi binabayaran nang buo, ang halaga ng natitirang halaga ay ibabawas mula sa huling benepisyo sa kamatayan.
Ang natanggap na halaga ay maaaring isipin tulad ng isang sapilitang pagtitipid ng account, na maaaring humiram ng patakaran laban sa habang pinapanatili ang buo ng patakaran. Kung ang may-ari ng patakaran ay nag-aalis ng patakaran, makakatanggap sila ng naipon na halaga ng cash na minus anumang parusa.
Naipon na Halaga kumpara sa mga Annuities
Ang halaga ng akumulasyon ng isang annuity ay ang pangkalahatang halaga ng annuity. Gayunpaman, ang halaga ng pagsuko ng pera ay naiiba mula sa naipon na halaga sa ang halagang magagamit upang mag-alis mula sa patakaran ay napapailalim sa isang 10% na parusa ng pagsuko. Halimbawa, ang naipon na halaga ng annuity ay maaaring $ 100, 000, ngunit pagkatapos ng mga parusa, ang halaga ng pagsuko ng cash ay $ 90, 000. Kung nais ng isang may-ari ng patakaran na lumipat sa kabuuan ng annuity, tatanggap ng bagong account ay $ 90, 000.
Naipon na Halaga at Buwis
Ang halaga na naipon sa isang buong patakaran sa seguro sa buhay ay ipinagpaliban ng buwis hangga't pinapanatili ng may-ari ng patakaran na wasto ang kontrata ng seguro. Ang natamo na halaga ay maaaring maging isang mahalagang sangkap ng diskarte sa pag-save ng buwis dahil pinapataas nito ang halaga ng pera na makukuha mo. Ang pagkuha ng naipon na pondo sa panahon ng pagreretiro ng isang may-ari ng patakaran ay maaaring payagan ang isang may-ari ng patakaran na maging kwalipikado para sa isang mas mababang kita-buwis sa buwis. Sa kabaligtaran, ang naipon na halaga sa isang sertipiko ng deposito ay maaaring mabayaran agad.
