Talaan ng nilalaman
- Pagtatakda ng Layunin
- Pagpaplano ng Pagretiro
- Mga Uri ng Account
- Mga Tampok at Pag-access
- Bayarin
- Minimum na Deposit
- Mga portfolio
- Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
- Seguridad
- Serbisyo sa Customer
- Ang aming Dalhin
E * TRADE Core Portfolios at Fidelity Go ay napaka-mapagkumpitensyang handog sa puwang ng robo-advisory. Sa ibabaw, maraming pagkakapareho. Ang parehong mga kumpanya ay may magkatulad na mga proseso ng pag-setup ng account at populasyon ang isang portfolio na binubuo ng mga pondo na may mababang gastos. Ang alinman ay hindi malakas sa mga tuntunin ng pagpaplano ng layunin, ngunit mayroon silang isang kayamanan ng mga mapagkukunan at tool na magagamit sa pamamagitan ng kanilang mas malawak na mga handog ng produkto. Gayunman, may ilang mga pangunahing pagkakaiba-iba na mahalaga kapag pumipili sa pagitan ng E * TRADE Core Portfolios at Fidelity Go upang pamahalaan ang iyong pera.
- Minimum na Account: $ 500
- Bayad: 0.30%
- Nakamit ang mga namumuhunan na nais ng isang madaling paraan upang makakuha ng kanilang cash na nagtatrabaho sa mga merkadoEasy para sa mga naging customer ng karaniwang E * TRADE platform upang lumikha ng isang Core Portfolios accountClients ay maaaring pumili ng responsableng responsable o matalinong beta na pamumuhunan
- Minimum na Account: $ 10
- Bayad: 0.35%
- Mahusay para sa mga nais na makakuha ng isang account sa pamumuhunan na naka-set up nang mabilis at mabisaLow minimum na account ay mahusay para sa mga tao na hindi handa na mamuhunan ng isang malaking kabuuanAng nag-aalala tungkol sa mga bayarin ay pinahahalagahan ang pagiging malinaw ng Fidelity
Pagtatakda ng Layunin
Tulad ng nabanggit, alinman sa Fidelity Go o E * TRADE Core Portfolios ang mga standout sa pagpaplano ng layunin at pagsubaybay, ngunit ang Fidelity Go ay may pangkalahatang gilid.
Ang serbisyo ng robo-advisory ng E * TRADE ay hindi hinihimok ng pagpaplano ng layunin. Lumilikha ka ng isang solong palayok ng pera upang pondohan ang lahat ng iyong mga layunin. Ayon sa mga opisyal ng E * TRADE, nadama ng kanilang mga kliyente na ang pagkakaroon ng iba't ibang magkahiwalay na mga layunin ay nagkamali lamang sa tubig at ginagawang nakalilito ang karanasan. Gayunpaman, ang mga kliyente ay may access sa lahat ng mga handog na pananaliksik at edukasyon ng E * TRADE, na kasama ang ilang mga tool sa pagpaplano, ngunit ang mga pag-andar na ito ay hindi itinayo sa karanasan ng Core Portfolios. Ang pag-uulat sa iyong pag-unlad patungo sa nag-iisang layunin na iyong tinukoy ay mahusay na dinisenyo, ngunit hindi ka binigyan ng mga mungkahi para sa pag-iwas sa account kung nahuhuli ka. Kung mayroon kang iba pang mga E * TRADE account, maaari mong makita kung paano gumaganap ang iyong pangkalahatang mga hawak sa firm, ngunit hindi mo mai-import ang mga assets mula sa ibang mga account sa pananalapi para sa isang kumpletong larawan.
Maaari mo lamang subaybayan ang isang solong layunin sa bawat account gamit ang Fidelity Go, ngunit maaari mong buksan ang maraming mga account kung nais mong maglaan ng pondo upang paghiwalayin ang mga layunin. Kapag ang account ay pinondohan at namuhunan, maaari kang pumili ng isang dolyar na halaga na sinusubukan mong maabot kasama ang iyong target na petsa. Ang katapatan pagkatapos ay tinantya ang posibilidad na maabot ang iyong layunin sa dolyar sa iyong target na petsa, batay sa iyong paunang deposito at binalak na buwanang mga karagdagan. Kung mukhang hindi mo maaaring maabot ang iyong layunin, ang Fidelity ay nag-aalok ng ilang mga mungkahi ng mga bagay na maaari mong gawin na maaaring mapabuti ang iyong posibilidad ng tagumpay. Kung mayroon kang ibang mga account sa Fidelity, maaari mong makita kung paano ginagawa ang lahat sa isang solong screen. Ang pagpili ng account ng Fidelity Go mula sa listahan ay nagdudulot ng isang graph ng paglalaan ng asset at isang buod ng pagganap.
Pagpaplano ng Pagretiro
Ang Fidelity Go ay may isang mas mahusay na tampok sa pagpaplano ng layunin at pagsubaybay, at ito ang nagdadala sa pagpaplano sa pagretiro. Habang ang mga kliyente ng E * TRADE ay maaaring gumamit ng lahat ng mga handog sa pananaliksik at pag-aaral ng broker, na kasama ang pag-retiro ng mga calculator, hindi mo mailalapat ang account sa pamumuhunan sa isang partikular na layunin. Ang Fidelity Go retirement account ay tutulong sa iyo na subaybayan sa pamamagitan ng pagpapakita sa iyo ng posibilidad na maabot ang iyong layunin sa pagretiro at kung paano dagdagan ito sa paglipas ng panahon.
Mga Uri ng Account
E * TRADE Core Portfolios ay may gilid sa mga uri ng account dahil mayroon itong lahat ng parehong mga uri ng account tulad ng Fidelity Go pati na rin ang mga custodial account alinsunod sa Uniform Gift to Minors Act (UGMA) at Uniform Transfer to Minors Act (UTMA). Nag-aalok din ang E * TRADE Core Portfolios ng isang pinasimple na empleyado ng pensyon (SEP) na indibidwal na account sa pagreretiro, at ang Fidelity Go ay hindi.
E * Mga uri ng account sa TRADE:
- Mga indibidwal na maaaring ibuwis na accountMga magkakasamang taxable accountTraditional IRA accountRoth IRA accountsUGMAUGTA
Mga uri ng account ng katapatan:
- Mga indibidwal na maaaring ibuwis na accountMga magkakaugnay na buwis na accountMga account sa IRAMga account sa IRARollover IRA
Mga Tampok at Pag-access
E * TRADE Core Portfolios at Fidelity Go ay may iba't ibang uri ng mga tampok na maaaring mag-apela sa iba't ibang uri ng mga namumuhunan. Pinapayagan ka ng E * TRADE na manghiram laban sa iyong account kung ang balanse ay higit sa $ 50, 000, halimbawa, ngunit ang Fidelity ay nagbabayad sa iyo ng interes sa hindi inpormasyon na cash sa account.
E * TRADE Core Portfolios:
- SRI at Smart Beta: Ang mga kliyente ay maaaring pumili ng responsable sa lipunan o matalinong beta na pamumuhunan. Ligtas na pautang: Maaari kang humiram laban sa balanse sa iyong account na may magagamit na pondo na higit sa $ 50, 000, kahit na ang mga rate ng interes ay mataas. Madaling basahin na dashboard: Ang digital na dashboard sa website ng E * TRADE o mobile app ay nag-aalok ng isang malinaw na pagtingin sa pagganap at paglalaan ng portfolio. Personal na tulong: Ang mga consultant sa pananalapi ay magagamit sa pamamagitan ng telepono o sa isa sa mga tanggapan ng sangay ng E * TRADE.
Katuparan ng Go Portfolios:
- Cash sweep: Ang anumang cash sa account ay nai-swert sa isang pondo ng pera sa merkado na kasalukuyang nagbabayad ng higit sa 2%. Pagsasama ng pagiging matapat: Kung may hawak kang maramihang mga account sa Fidelity, kabilang ang brokerage, maaari mong makita ang lahat ng iyong mga in-house na paghawak sa isang screen. Mga mapagkukunan ng edukasyon: Kapag mayroon kang isang pondo na pinondohan ng Fidelity Go, ang lahat ng mga video, artikulo, at klase na nai-publish ng firm ay magagamit.
Bayarin
Sa unang sulyap, mukhang ang E * TRADE Core Portfolios ay may gilid sa Fidelity Go sa mga bayad, ngunit ang tunay na sagot ay medyo mas kumplikado.
E * TRADE singil 0.30% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, nasuri quarterly batay sa average na pang-araw-araw na balanse, ibabawas mula sa magagamit na cash. Ang mga portfolio ay idinisenyo upang hawakan ang humigit-kumulang na 1% cash, pangunahin upang masakop ang mga bayad na ito. Walang karagdagang mga bayarin sa pangangalakal, ngunit ang pinagbabatayan na mga ETF ay may mga bayarin sa pamamahala na saklaw mula sa 0.07% hanggang 0.08% sa average. Ang karagdagang gastos ay banayad at talagang isinasara ang agwat sa pagitan ng E * TRADE Core Portfolios at Fidelity Go sa mga tuntunin ng mga bayarin.
Ang bayad sa pamamahala ng Fidelity ay 0.35% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, ngunit ang mga portfolio ay may hawak na proprietary Fidelity na walang bayad na mutual na pondo kaya talagang walang karagdagang bayad. Maraming mga mas mababang bayad na robo-advisory, kabilang ang E * TRADE, na talagang nagtatapos sa pagiging mas mahal kaysa sa Fidelity Go kapag ang average na ratios ng gastos sa pinagbabatayan na pondo ay idinagdag sa halo.
Minimum na Deposit
Ang Fidelity Go ay may malinaw na bentahe sa mga tuntunin ng mga minimum na account, na may lamang $ 10 na kinakailangan upang makapagsimula. Ang * TRADE Core Portfolios ay nangangailangan ng isang makatwirang paabot na $ 500 na minimum na deposito, ngunit iyon ay limampung beses na higit na kapital.
- E * TRADE's minimum deposit: $ 500Fidelity's minimum deposit: $ 10
Mga portfolio
E * TRADE Core Portfolios at Fidelity Go ay may ibang magkakaibang mga portfolio, dahil ang isang pull sa mula sa isang proprietary list at iba pa mula sa merkado.
Ang mga portfolio ng E * TRADE ay naglalaman ng mga ETF mula sa iShares, Vanguard, at JP Morgan. Ang mga portfolio na responsable sa lipunan ay may kasamang mga ETF mula sa iShares. Ang mga portfolio ng Smart beta ay idinisenyo upang mai-outperform ang index ng pondo ng pamumuhunan, at magdala ng mas mataas na mga bayarin sa pamamahala. E * TRADE Core Portfolio account ay muling binabalanse ng semi-taun-taon, o sa tuwing lumilipat ang portfolio sa malayo sa paglalaan ng target na pag-aari nito. Ang target na paglalaan ng cash ay 1%. Ang portfolio ng pamamahala ng portfolio ay nakatuon sa paglalaan ng asset at mga sukatan ng pagganap. Kapag gumawa ka ng isang pag-alis, ang algorithm ay kukuha muna ng magagamit na cash, at pagkatapos ay magbebenta ng iba pang mga pamumuhunan upang mapanatili ang iniresetang paglalaan ng asset. Magpakita ka ng isang screen na nagpapahiwatig ng iyong potensyal na bayarin sa buwis pagkatapos ng pagbebenta, na isang hindi pangkaraniwang ugnay.
Ang mga portfolio ng Fidelity ay namuhunan sa pagmamay-ari ng mga pondo na walang bayad na pinamamahalaan mismo ng Fidelity. Humigit-kumulang na 0.5% ay gaganapin sa cash. Ang pag-rebalanse ng portfolio ay nangyayari kapag ang cash sa account ay tumama sa isang panloob na limitasyon (sa paligid ng 1%), na lumilipas nang malaki mula sa target na paglalaan, o semi-taun-taon. Ang mga portfolio ng Fidelity Go ay patuloy na sinusubaybayan, kaya kung ang mga merkado ay lumipat nang malaki sa alinmang direksyon at ang portfolio ay lumayo nang malaki mula sa napiling diskarte sa pamumuhunan, maaaring muling ma-trigger ang isang rebalance.
Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
Ni ang E * TRADE Core Portfolios o Fidelity Go ay nag-aalok ng pag-aani ng pagkawala ng buwis para sa kanilang mga may hawak ng account.
Seguridad
E * TRADE Core Portfolios at Fidelity Go kapwa ay nag-aalok ng isang mataas na antas ng seguridad.
Ang website ng E * TRADE at mga mobile app ay nagdadala ng isang mataas na antas ng pag-encrypt. Ang mga seguridad sa mga account ay siniguro ng SIPC ng hanggang sa $ 500, 000, na may labis na seguro sa SIPC ng London Insurance na may isang pinagsama-samang limitasyong $ 600, 000, 000.
Ang website ng Fidelity ay gumagamit ng mga tampok na napakataas na seguridad. Maaaring mai-lock ang mga mobile app gamit ang isang fingerprint o may teknolohiyang pagkilala sa facial. Ang katapatan ay may Garantiyang Proteksyon ng Customer, na igaganti sa iyo para sa mga pagkalugi mula sa hindi awtorisadong aktibidad sa iyong mga account. Ang kompanya ay nakikilahok din sa mga programa sa pangangalaga ng asset tulad ng FDIC at SIPC upang masiguro laban sa mga pagkalugi kung ang Fidelity ay may isang hindi inaasahang sakuna sa pananalapi.
Serbisyo sa Customer
May magagamit na online chat 24/7 sa E * TRADE's website at sa mobile. Bagaman ang mga kinatawan ng telepono na aming nakausap ay may kaalaman at kapaki-pakinabang, tumagal ito ng isang average ng halos pitong minuto bago hawakan ang isang tao. Maaari kang makipag-usap sa isang tagapayo sa pinansya sa telepono, o lumakad sa isang lokasyon ng ladrilyo-at-mortar para sa tulong. Ang mga oras ng serbisyo sa telepono ay mga araw ng pagtatapos mula 8:30 hanggang 8:30 ng hapon. Ang mga online FAQ ay medyo hindi kumpleto at magiging mas madaling basahin kung ang mga katanungan ay inayos ayon sa paksa.
Ang Fidelity Go ay isang digital na nag-aalok lamang, kaya halos lahat ng suporta ay online. Maaari mong gamitin ang chat function 24/7. Ang mga FAQ ay medyo maikli, kaya kung mayroon kang isang katanungan na nangangailangan ng karagdagang tulong upang sagutin, magtatapos ka sa isang mahabang pila. Gayunpaman, kinuha ng isang ahente ang linya, gayunpaman, natagpuan namin na ang aming mga katanungan ay sinagot nang malalim ng isang may-kilalang kinatawan.
Ang aming Dalhin
Tulad ng nabanggit sa simula, ang Fidelity Go at E * TRADE Core Portfolios ay medyo pantay na naitugma bilang mga tagapayo sa robo. Sa pangkalahatan, gayunpaman, ang Fidelity Go ay may gilid. Ang mga namumuhunan ay maaring balbula sa mga pondo ng pagmamay-ari, ngunit ito ay talagang ginagawang mas murang ang serbisyo sa pangkalahatan kumpara sa E * TRADE Core Portfolios kasama ang mga di-pagmamay-ari na ETF na nagsisingil ng mga katamtamang bayad sa pamamahala. Bilang karagdagan sa ito, ang napakababang minimum na deposito ay ginagawang Fidelity Go isang madaling punto ng pagpasok para sa mga mas batang mamumuhunan kung kanino ang isang paunang deposito ng $ 500 ay maaaring maging hadlang. Parehong Fidelity Go at E * TRADE Core Portfolios ay solidong robo-advisors na maaaring maglingkod ng bago at itinatag na mga namumuhunan, ngunit ang Fidelity Go ay mas mahusay na pagpipilian ng dalawa maliban kung ikaw ay partikular na naghahanap ng mga custodial account o isang SEP IRA.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
