Talaan ng nilalaman
- Puro Panganib kumpara sa Panganib na Panganib
- Dahil sa Pagkakataon
- Kahulugan at Pagsukat
- Mahuhulaan sa Pahayag
- Hindi Catastrophic
- Random na Napiling at Malalaking Pagkawala Pagkakalantad
- Ang Bottom Line
Karamihan sa mga tagapagbigay ng seguro ay sumasaklaw lamang sa mga purong panganib, o mga panganib na naglalaman ng karamihan o lahat ng mga pangunahing elemento ng hindi masiguro na panganib. Ang mga elementong ito ay "dahil sa pagkakataon, " pagpapaliwanag at pagsukat, statistical predictability, kakulangan ng catastrophic exposure, random seleksyon, at malaking pagkawala ng pagkakalantad.
Puro Panganib kumpara sa Panganib na Panganib
Ang mga kumpanya ng seguro ay karaniwang nagbibigay ng bayad lamang laban sa mga purong panganib, kung hindi man kilala bilang mga panganib sa kaganapan. Kasama sa isang dalisay na peligro ang anumang hindi tiyak na sitwasyon kung saan ang pagkakataon para sa pagkawala ay naroroon at ang pagkakataon para sa kita sa pananalapi ay wala.
Ang mga peligrosong peligro ay ang mga maaaring gumawa ng kita o pagkawala, lalo na ang mga pakikipagsapalaran sa negosyo o mga transaksyon sa pagsusugal. Ang mga ispesipikong peligro ay walang kakulangan sa mga pangunahing elemento ng pananagutan at halos hindi masiguro.
Mga Key Takeaways
- Ang mga ispesipikong peligro ay halos hindi kailanman siniguro ng mga kumpanya ng seguro, hindi tulad ng mga purong panganib.Ang mga kumpanya ng pangangalaga ay nangangailangan ng mga tagapamahala ng patakaran na magsumite ng patunay ng pagkawala (madalas sa pamamagitan ng mga bayarin) bago sila sasang-ayon na magbayad para sa mga pinsala. Ang mga pagkawala na nangyayari nang mas madalas o may mas mataas na kinakailangang benepisyo na karaniwang may mas mataas na premium.
Ang mga halimbawa ng mga dalisay na panganib ay kinabibilangan ng mga natural na kaganapan, tulad ng sunog o baha, o iba pang mga aksidente, tulad ng isang pag-crash ng sasakyan o isang atleta na sineseryoso ang pinsala sa kanyang tuhod. Karamihan sa mga dalisay na panganib ay maaaring nahahati sa tatlong kategorya: ang mga personal na panganib na nakakaapekto sa kita na kumita ng kita ng nakaseguro na tao, mga panganib sa pag-aari at mga panganib sa pananagutan na sumasakop sa mga pagkalugi mula sa mga pakikipag-ugnayan sa lipunan. Hindi lahat ng mga purong panganib ay saklaw ng mga pribadong seguro.
Dahil sa Pagkakataon
Ang isang hindi masiguro na panganib ay dapat magkaroon ng pag-asa ng aksidenteng pagkawala, nangangahulugan na ang pagkawala ay dapat na resulta ng isang hindi sinasadyang pagkilos at dapat na hindi inaasahan sa eksaktong tiyempo at epekto nito.
Ang industriya ng seguro ay karaniwang tinutukoy ito bilang "dahil sa pagkakataon." Nagbabayad lamang ang mga naniniguro ng mga paghahabol para sa pagkawala ng mga kaganapan na naganap sa pamamagitan ng hindi sinasadyang paraan, kahit na ang kahulugan na ito ay maaaring mag-iba mula sa estado sa estado. Pinoprotektahan ito laban sa sinasadyang mga pagkilos ng pagkawala, tulad ng isang may-ari ng lupa na nasusunog ang kanyang sariling gusali.
Kahulugan at Pagsukat
Para sa isang pagkawala na masakop, ang may-ari ng patakaran ay dapat na magpakita ng isang tiyak na patunay ng pagkawala, karaniwang sa anyo ng mga panukalang batas sa isang masusukat na halaga. Kung ang lawak ng pagkawala ay hindi maaaring kalkulahin o hindi ganap na matukoy, pagkatapos ay hindi masiguro. Kung wala ang impormasyong ito, ang isang kumpanya ng seguro ay hindi makagawa ng isang makatwirang halaga ng benepisyo o premium na gastos.
Para sa isang kumpanya ng seguro, ang panganib ng sakuna ay simpleng anumang matinding pagkawala na itinuturing na masyadong mahal, malaganap, o hindi nahulaan para sa kumpanya ng seguro na makatwirang masakop.
Mahuhulaan sa Pahayag
Ang seguro ay isang laro ng mga istatistika, at ang mga tagapagbigay ng seguro ay dapat na matantya kung gaano kadalas ang isang pagkawala ay maaaring mangyari at ang kalubhaan ng pagkawala. Ang mga tagapagbigay ng seguro sa buhay at kalusugan, halimbawa, ay umaasa sa actuarial science at mortality at morbidity table upang maglagay ng proyekto sa buong populasyon.
Hindi Catastrophic
Ang pamantayang seguro ay hindi nagbabantay laban sa mga sakuna na sakuna. Ito ay maaaring nakakagulat na makita ang isang pagbubukod laban sa mga sakuna na nakalista sa mga pangunahing elemento ng isang hindi masiguro na panganib, ngunit makatuwiran na binibigyan ng kahulugan ang industriya ng seguro ng sakuna, madalas na dinaglat bilang "pusa."
Mayroong dalawang uri ng peligro sa sakuna. Ang una ay naroroon tuwing lahat o maraming mga yunit sa loob ng isang grupo ng peligro, tulad ng mga may-ari ng patakaran sa klase ng seguro, lahat ay nalantad sa parehong kaganapan. Ang mga halimbawa ng ganitong uri ng peligro ng kalamidad ay kinabibilangan ng nuclear fallout, bagyo, o lindol.
Ang pangalawang uri ng peligro ng sakuna ay nagsasangkot ng anumang hindi mapag-aalinlangan na malaking pagkawala ng halaga na hindi inaasahan ng alinman sa insurer o ang taglay ng patakaran. Marahil ang pinaka-kahihiyan na halimbawa ng ganitong uri ng sakuna na nangyari sa panahon ng pag-atake ng mga terorista noong Setyembre 11, 2001.
Ang ilang mga kompanya ng seguro ay dalubhasa sa sakuna ng sakuna, at maraming mga kumpanya ng seguro ang pumasok sa mga kasunduan sa muling pagsiguro upang bantayan laban sa mga sakuna na sakuna. Maaari ring bumili ang mga namumuhunan ng mga security na naka-link sa panganib, na tinatawag na "cat bond, " na nagtataas ng pera para sa mga paglilipat ng panganib sa sakuna.
Random na Napiling at Malalaking Pagkawala Pagkakalantad
Ang lahat ng mga scheme ng seguro ay gumana batay sa batas ng maraming mga numero. Ang batas na ito ay nagsasaad dapat mayroong sapat na malaking bilang ng mga homogenous na exposures sa anumang partikular na kaganapan upang makagawa ng isang makatwirang hula tungkol sa pagkawala na may kaugnayan sa isang kaganapan.
Ang isang pangalawang kaugnay na panuntunan ay ang bilang ng mga yunit ng pagkakalantad, o mga may-ari ng patakaran, ay dapat ding sapat na malaki upang sakupin ang isang istatistikong random na sample ng pangkalahatang populasyon. Ito ay idinisenyo upang maiwasan ang mga kumpanya ng seguro na kumalat lamang ng panganib sa mga malamang na makabuo ng isang paghahabol, na maaaring mangyari sa ilalim ng masamang pagpili.
Ang Bottom Line
Mayroong iba pang hindi gaanong makabuluhan o mas halata na mga elemento ng isang hindi masiguro na panganib. Halimbawa, ang panganib ay dapat magresulta sa kahirapan sa ekonomiya. Bakit? Sapagkat kung hindi, kung gayon walang dahilan upang masiguro laban sa pagkawala. Ang panganib ay dapat na karaniwang naiintindihan sa pagitan ng bawat partido, na isa rin sa mga pangunahing elemento ng isang wastong kontrata sa Estados Unidos.
