Talaan ng nilalaman
- Ano ang Iyong Kwalipikasyon?
- Sigurado ka isang RIA?
- Paano Mo Sisingilin?
- Sino ang Iyong Karaniwang Mga Kliyente?
- Paano Ka Nakikipag-usap?
- May mga Tanong Ka Ba sa kanila?
- Ang Bottom Line
Ang pagpili ng tamang tagapayo sa pananalapi ay, sa esensya, ang paggugol ng oras upang mamuhunan sa kung ano ang dapat na isang pangmatagalang propesyonal na relasyon na pinapanatili ang iyong kalusugan sa pananalapi at hinaharap sa tamang landas. Ang paghahanap ay dapat na lumampas nang higit sa mga referral mula sa mga kasamahan, kaibigan at pamilya at isang diin sa pagganap ng pamumuhunan.
Sa katunayan, ang mga namumuhunan ay dapat ilaan ng maraming pagsisikap hangga't gusto nila upang makahanap ng isang medikal na propesyonal na pinagkakatiwalaan nila ang kanilang pisikal na kagalingan. Ang tamang tagapayo sa pananalapi ay magbibigay ng propesyonal na tulong na kinakailangan upang maabot ang mahaba at panandaliang mga layunin sa pananalapi.
Mga Key Takeaways
- Ang paghuhulog ng tamang tagapayo sa pananalapi ay maaaring maging isang gawain, ngunit ang pagkuha ng payo sa pinansiyal na payo ay madalas na isang matalinong pagpapasya.Ang mga sumusunod ay mga katanungan na dapat tanungin kapag pumipili ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi. Kung hindi nila maiiwasan o iwasan ang pagsagot sa kanila na patuloy na naghahanap.Para sa mga tagapayo, ang pagsagot sa mga katanungang ito ay maaaring ang pagkakaiba sa pagitan ng o hindi isang potensyal na kliyente ang nagpasya na pumili ka sa isang kakumpitensya.
Ano ang Iyong Professional Qualifications?
Kahit sino ay maaaring magbigay ng mga kard ng negosyo na nagpapanatili sila ay isang tagapayo sa pananalapi kaya mahalagang tanungin ang tungkol sa mga kwalipikasyon at kredensyal.
Habang mayroong maraming mga propesyonal na mga pagtukoy, ang mga nangungunang tagapayo ay karaniwang may mga kredensyal tulad ng sertipikadong pinansiyal na tagaplano (CFP), chartered financial analyst (CFA) at chartered financial consultant (ChFC).
Ang mga tagapayo na may mga pagtukoy ng CFP, halimbawa, ay kinokontrol, lisensyado at kumuha ng mga mandatory na kurso na may kaugnayan sa pagpaplano sa pananalapi, tulad ng pagpaplano ng estate at pagpaplano sa pagreretiro sa iba pa.
Ang ilang mga tagapayo ay sertipikadong pampublikong accountant (CPA). Para sa mga nangangailangan din ng payo sa buwis at paghahanda sa pagpili ng isang tagaplano sa pananalapi na mayroon ding pagtatalaga ng CPA.
Ang mga tagapayo sa pananalapi na nagbebenta ng mga stock, bond, mutual pondo o insurance ay may mga lisensya kabilang ang Series 6, Series 7, o Series 63. Upang makakuha ng mga lisensyang ito dapat silang kumuha ng mga pagsusulit na pinamamahalaan ng Financial Industry Regulatory Authority.
Sigurado ka isang RIA?
Ang ilang mga tagapayo sa pananalapi ay mga rehistradong tagapayo ng pamumuhunan (RIA), na nangangahulugang ito ay gaganapin sa mataas na mga pamantayan ng katiyakan na inilalagay upang maprotektahan ang mga namumuhunan. Ang pamantayan ng katiyakan ay nangangailangan na ang mga tagapayo nang walang pasubali ay ilagay muna ang pinakamainam na interes ng kanilang mga kliyente sa lahat ng oras kahit ano pa man.
Ang mga tagapayo na hindi fiduciary ay sumunod sa isang hindi gaanong mahigpit na pamantayan na tinatawag na pamantayan sa pagiging angkop. Nangangahulugan ito na ang anumang mga pamumuhunan na inaalok nila ay dapat na angkop para sa isang kliyente bagaman hindi ito maaaring sa kanilang pinakamahusay na interes.
Totoo sa kanilang pangalan, ang mga RIA ay kinakailangan ding magparehistro sa Securities and Exchange Commission o sa mga estado kung saan nagsasagawa sila ng negosyo. (Para sa higit pa, tingnan ang: Pagiging isang Rehistradong Tagapayo sa Pamumuhunan .)
Paano Ka Nag-singil para sa Iyong Mga Serbisyo?
Karamihan sa mga RIA ay naniningil ng mga kliyente ng isang porsyento ng mga assets sa ilalim ng pamamahala o isang flat fee o oras-oras na rate. Ang mga tagapayo na bayad-lamang ay hindi kumikita ng mga komisyon sa mga produktong pamumuhunan na ibinebenta nila sa mga kliyente. Sa average na singil sila nang hindi hihigit sa 2% ng mga assets sa ilalim ng pamamahala. Ang porsyento na iyon ay madalas na tinatanggihan ang higit pang mga pag-aari na mayroon ka para sa kanila upang pamahalaan.
Ang mga tagapayo na nagtatrabaho para sa mga full-service firms, tulad ng mga malalaking broker-dealers tulad ng Merrill Lynch at Morgan Stanley, ay karaniwang singilin ang mga komisyon sa mga produktong pamumuhunan tulad ng stock, bond, mutual fund, mga pondo na ipinagpalit ng pera at mga annuities na binili at ibinebenta. Sa teorya, ang mga tagapayo na nagsingil ng mga komisyon ay maaaring hindi gaanong layunin kapag magrekomenda ng mga pamumuhunan.
Sino ang Iyong Karaniwang Mga Kliyente?
Mahalaga na makakuha ng isang kahulugan ng kung anong mga uri ng mga kliyente ang isang tagapayo sa pananalapi na tinatasa mo na karaniwang nagbibigay-daan upang matiyak na mayroon silang karanasan at kahusayan na nakahanay sa iyong mga kalagayan. Ang isang millennial na nagsisimula lamang upang makatipid para sa pagreretiro, halimbawa, ay maaaring hindi pinakamahusay na ihatid ng isang tagapayo na higit sa lahat ay naghahatid sa mga baby boomers na papalapit na ang pagretiro o ang mga nagretiro na.
Ang ilang mga tagapayo ay dalubhasa sa mga kliyente sa loob ng ilang mga propesyon. Kung ikaw ay isang medikal na doktor o may-ari ng maliit na negosyo, halimbawa, tanungin kung mayroon silang karanasan sa paghawak ng mga katulad na kliyente. Gusto mong umarkila ng isang tagapayo na may kadalubhasaan mula sa seguro hanggang sa mga buwis na naaangkop sa iyong mga kalagayan.
Paano Ka Makikipag-usap sa mga kliyente?
Tiyaking handa silang makipag-usap nang madalas hangga't komportable ka. Ang ilang mga kliyente ay nasisiyahan na matugunan isang beses sa isang taon, habang ang iba ay mas gusto na matugunan ang quarterly. Nais mo ring makakuha ng isang kahulugan tungkol sa kung paano ma-access ang mga ito sa labas ng nakatakdang mga pagpupulong. Tanungin sila kung gaano kabilis na sila ay karaniwang bumalik ng mga tawag at sagutin ang mga email.
May mga Tanong Ka Ba sa kanila?
Mga tanong na hinihiling ng isang tagapayo ng isang potensyal na kliyente sa panahon ng isang paunang pulong ay maaaring sabihin. Ang pagpaplano sa pananalapi ay higit pa sa mga numero. Ang isang tagapayo na nakatuon sa pagganap ng touting stellar ay marahil pinakamahusay na iwasan. Sa halip, dapat silang itanong sa iyo tungkol sa iyong mga layunin sa pananalapi, mga alalahanin na mayroon ka at kung gaano ka komportable ka na may panganib pagdating sa pamumuhunan.
Ang Bottom Line
Habang walang kakulangan ng mga tagapayo sa pananalapi, ang pagpili ng tama ay maaaring maging nakakatakot. Mahalagang makapanayam ng isang tagapayo na isinasaalang-alang mo tulad ng gusto mong kandidato sa trabaho. Tiyaking naiintindihan mo kung paano sila nabayaran at kung mayroon silang mga kredensyal at karanasan upang makabuo ng isang plano na pinakamahusay na naaangkop sa iyong personal na pangangailangan sa pananalapi at mga kalagayan.
