Talaan ng nilalaman
- Ano ang Kasaysayan ng Pagbabangko?
- Pag-unawa sa Kasaysayan ng Pagbabangko
- Ang Unang Aktwal na Bangko
- Visa Royal
- Adam Smith at Modern Banking
- Mga Merkant Bank
- Morgan at Monopoly
- Ang Panic ng 1907
- Ang katapusan ng isang panahon
- Nagliligtas ang Araw ng Pandaigdig II
- Mga Pakinabang ng Pagbabangko
Ano ang Kasaysayan ng Pagbabangko?
Ang pagbabangko ay nasa paligid mula nang ang mga unang pera ay nai-mint - marahil bago ito, sa ilang anyo o iba pa. Ang pera, sa partikular na mga barya, ay lumago sa pagbubuwis. Sa mga unang araw ng mga sinaunang imperyo, ang taunang pagbubuwis sa isang baboy ay maaaring makatwiran, ngunit habang pinalawak ang mga emperyo, ang ganitong uri ng pagbabayad ay naging hindi kanais-nais.
Mga Key Takeaways
- Ang mga institusyon ng pagbabangko ay nilikha sa labas ng isang pangangailangan upang masiyahan ang merkado upang magbigay ng pautang sa publiko. Habang ang mga ekonomiya ay lumago ang mga bangko ay pinapayagan ang pangkalahatang publiko na dagdagan ang kanilang kredito at gumawa ng mas malaking pagbili.Historically templo ay itinuturing na pinakaunang mga porma ng mga bangko habang sila ay inookupahan ng mga pari at naging kanlungan ng mga mayayaman. bilang kapalit ng mga pagbabayad sa pautang na may utang sa pagitan ng mga may utang at mga nangungutang.A isang kilalang ekonomista, si Adam Smith sa panahon ng ika-18 Siglo ay inilaan na ang isang self-regulated na ekonomiya ay magpapahintulot sa mga merkado na maabot ang balanse. Ito ay kilala bilang ang hindi nakikita na kamay, na na-dokumentado sa "Theory of Moral Sentiment." Sa mas modernong kasaysayan, ang gulat ng 1907 ay isang nag-trigger ng 2 mga kumpanya ng broker na naging bangkrap na nagdulot ng pag-urong sa huling bahagi ng taong iyon kapag ang pagkatubig ay isang isyu sa ang mga lungsod sa Amerika. Ito ang humantong sa paglikha ng Federal Reserve Bank.Ang ikalawang Digmaang Pandaigdig na nabuo ng negosyo at trabaho sa loob ng US na tumutulong sa pag-angat ng ekonomiya mula sa mga ebbs.
Pag-unawa sa Kasaysayan ng Pagbabangko
Ang kasaysayan ng pagbabangko ay nagsimula kapag ang mga emperyo ay nangangailangan ng isang paraan upang magbayad para sa mga banyagang kalakal at serbisyo, na may isang bagay na mas madaling palitan. Ang mga barya ng iba't ibang sukat at metal ay nagsilbi sa lugar ng marupok, hindi matatag na papel na papel.
Ang mga barya, gayunpaman, ay kailangang itago sa isang ligtas na lugar. Ang mga sinaunang tahanan ay walang pakinabang ng isang ligtas na bakal, samakatuwid, ang karamihan sa mga mayayaman ay may account sa kanilang mga templo. Maraming mga tao, tulad ng mga pari o mga manggagawa sa templo na inaasahan ng isa ay parehong tapat at tapat, palaging nasasakop ang mga templo, nagdaragdag ng isang seguridad.
Ang mga rekord sa kasaysayan mula sa Greece, Roma, Egypt, at Sinaunang Babilonya ay iminungkahi na ang mga templo ay nagpautang ng pera, bukod sa pagpapanatiling ligtas. Ang katotohanan na ang karamihan sa mga templo ay naging sentro din ng pananalapi ng kanilang mga lungsod ang pangunahing dahilan na sila ay nasamsam sa mga digmaan.
Ang mga barya ay mas madaling maipapayo kaysa sa iba pang mga kalakal, tulad ng 300-libong baboy, kaya lumitaw ang isang klase ng mga mayayamang negosyante na kumuha ng pagpapahiram sa mga barya na ito, nang may interes, sa mga taong nangangailangan. Ang mga templo sa pangkalahatan ay pinangangasiwaan ang malalaking pautang, pati na rin ang pautang sa iba't ibang mga soberanya, at ang mga bagong tagapagpahiram ng pera ay kinuha ang nalalabi.
Ang Unang Aktwal na Bangko
Ang mga Romano, mahusay na tagabuo, at mga tagapangasiwa sa kanilang sariling karapatan ay kumuha ng pagbabangko sa labas ng mga templo at pormalin ito sa loob ng natatanging mga gusali. Sa oras na ito, ang mga tagapagpahiram ng pera pa rin ang nagpapakinabang, tulad ng ginagawa ng mga pating ng pautang ngayon, ngunit ang pinaka-lehitimong commerce — at halos lahat ng paggasta sa gobyerno - kasangkot sa paggamit ng isang institusyonal na bangko.
Si Julius Caesar, sa isa sa mga batas na nagbago ng batas ng Roma pagkatapos ng kanyang pagkuha, ay nagbigay ng unang halimbawa ng pagpapahintulot sa mga bangkero na kumpiskahin ang lupa bilang kapalit ng mga pagbabayad sa utang. Ito ay isang napakalaking paglipat ng kapangyarihan sa ugnayan ng nagpautang at may utang, dahil ang landed noblemen ay hindi natagpuang sa pamamagitan ng karamihan sa kasaysayan, na lumipas ang mga utang hanggang sa mga inapo hanggang sa ang kredito o ang pagkakautang ay namatay.
Ang Roman Empire sa kalaunan ay nabagsak, ngunit ang ilan sa mga institusyong pang-banking nito ay nanirahan sa anyo ng mga papal bankers na lumitaw sa Holy Roman Empire, at kasama ang Knights Templar sa panahon ng Krusada. Ang mga maliliit na oras na pang-kwarta na nakikipagkumpitensya sa simbahan ay madalas na sinisisi para sa usura.
Visa Royal
Nang maglaon, ang iba't ibang mga monarko na naghari sa Europa ay nabanggit ang mga kalakasan ng mga institusyon sa pagbabangko. Tulad ng umiiral ang mga bangko ng biyaya, at paminsan-minsan na tahasang mga tsart at kontrata, ng naghaharing soberanya, ang mga mahinahon na kapangyarihan ay nagsimulang kumuha ng mga pautang upang makagawa ng mga beses sa mahirap na kabang-yaman, madalas sa mga tuntunin ng hari. Ang mga madaling hari na pinamumunuan ng pinansiyal sa mga hindi kinakailangang labis na gastos, magastos na digmaan, at isang lahi ng armas kasama ang mga kalapit na kaharian na madalas na humahantong sa pagdurog na utang.
Noong 1557, pinamamahalaan ng Phillip II ng Espanya na pasanin ang kanyang kaharian ng napakaraming utang (bilang resulta ng maraming mga walang saysay na digmaan) na nagdulot siya ng unang pambansang pagkalugi sa mundo - pati na rin ang pangalawa, pangatlo at ika-apat, sa mabilis na pagkasunod-sunod. Nangyari ito dahil 40% ng gross pambansang produkto (GNP) ng bansa ay pupunta sa paghahatid ng utang. Ang takbo ng pag-iwas sa isang bulag na mata sa pagiging karapat-dapat ng malaking customer ay patuloy na pinagmumultuhan ng mga bangko hanggang ngayon at edad.
Adam Smith at Modern Banking
Ang pagbabangko ay maayos na naitatag sa British Empire nang dumating si Adam Smith noong 1776 kasama ang kanyang "invisible hand" na teorya. Napalakas ng kanyang mga pananaw ng isang self-regulated na ekonomiya, ang mga pang-kwarta at mga tagabangko ay pinamamahalaang upang limitahan ang pagkakasangkot ng estado sa sektor ng pagbabangko at ang ekonomiya sa kabuuan. Ang kapitalismo na libre sa pamilihan at mapagkumpitensyang pagbabangko ay natagpuan ang mayabong na lupa sa Bagong Mundo, kung saan ang Estados Unidos ng Amerika ay naghanda na lumabas.
Sa simula, ang mga ideya ni Smith ay hindi nakikinabang sa industriya ng pagbabangko sa Amerika. Ang average na buhay para sa isang Amerikanong bangko ay limang taon, pagkatapos na ang karamihan sa mga banknotes mula sa mga default na bangko ay naging walang halaga. Ang mga bangko na ito ng estado ay maaaring, pagkatapos ng lahat, mag-isyu lamang ng mga tala sa bangko laban sa mga barya ng ginto at pilak na inilalaan nila.
Ang isang pagnanakaw sa bangko ay higit na nangangahulugang higit pa kaysa sa ngayon, sa aming edad ng seguro sa deposito at sa Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ang pagsasama ng mga panganib na ito ay ang paikot-ikot na cash crunch sa Amerika.
Si Alexander Hamilton, isang dating Kalihim ng Treasury, ay nagtatag ng isang pambansang bangko na tatanggap ng mga banknotes ng miyembro nang par, kung kaya't lumulutang ang mga bangko sa pamamagitan ng mga mahirap na oras. Ang pambansang bangko na ito, pagkatapos ng ilang paghinto, nagsisimula, pagkansela at muling pagkabuhay, ay lumikha ng isang pantay na pambansang pera at nagtayo ng isang sistema na kung saan ang mga pambansang bangko ay nagtataguyod ng kanilang mga tala sa pamamagitan ng pagbili ng mga security sa Treasury, kaya lumilikha ng isang likidong merkado. Sa pamamagitan ng pagpapataw ng buwis sa medyo walang-batas na mga bangko ng estado, itinulak ng pambansang bangko ang kumpetisyon.
Ang pinsala ay nagawa na, gayunpaman, bilang average na mga Amerikano ay lumaki na hindi magtiwala sa mga bangko at mga tagabangko sa pangkalahatan. Ang damdaming ito ay hahantong sa estado ng Texas na talagang ipagbawal ang mga banker — isang batas na tumayo hanggang 1904.
Mga Merkant Bank
Karamihan sa mga tungkulin sa pang-ekonomiya na mahawakan ng pambansang sistema ng pagbabangko, bilang karagdagan sa regular na negosyo sa pagbabangko tulad ng mga pautang at pananalapi ng kumpanya, ay nahulog sa mga kamay ng mga malalaking bangko ng negosyante, dahil ang pambansang sistema ng pagbabangko ay napakalaking sporadic. Sa panahong ito ng kaguluhan na tumagal hanggang sa 1920s, ang mga bangko ng mangangalakal na ito ay nag-parlay ng kanilang mga internasyonal na koneksyon sa parehong pampulitika at pinansiyal na kapangyarihan.
Kasama sa mga bangko na ito ang Goldman at Sachs, Kuhn, Loeb, at JP Morgan at Company. Orihinal na, sila ay lubos na umasa sa mga komisyon mula sa mga benta ng dayuhang bono mula sa Europa, na may isang maliit na back-daloy ng mga bono ng Amerikano na nangangalakal sa Europa. Pinayagan silang magtayo ng kanilang kapital.
Sa oras na iyon, ang isang bangko ay wala sa ligal na obligasyon na ibunyag ang halaga ng reserba ng kapital nito, isang indikasyon ng kakayahang makaligtas ng malaki, higit sa average na pagkalugi sa pautang. Ang mahiwagang kasanayan na ito ay nangangahulugang ang reputasyon at kasaysayan ng isang bangko ay higit na mahalaga sa anumang bagay. Habang ang itaas na mga bangko ay dumating at nagpunta, ang mga bangkang ito na may hawak na pamilya ay may mahabang kasaysayan ng matagumpay na mga transaksyon. Habang lumitaw ang malaking industriya at nilikha ang pangangailangan para sa pinansya sa korporasyon, ang halaga ng kapital na kinakailangan ay hindi maipagkakaloob ng sinumang bangko, at sa gayon ang paunang mga pampublikong alay (IPO) at mga handog sa bono sa publiko ang naging tanging paraan upang itaas ang kinakailangang kapital.
Ang publiko sa US at mga dayuhang mamumuhunan sa Europa ay hindi gaanong nalalaman tungkol sa pamumuhunan, dahil sa ang katunayan na ang pagsisiwalat ay hindi ligal na ipinatupad. Para sa kadahilanang ito, ang mga isyung ito ay higit na hindi pinansin, ayon sa pang-unawa ng publiko sa mga bangko sa underwriting. Dahil dito, nadagdagan ng matagumpay na mga handog ang reputasyon ng isang bangko at inilagay ito sa isang posisyon upang humingi ng higit pa sa pag-underwrite ng isang alok. Sa huling bahagi ng 1800s, maraming mga bangko ang humiling ng posisyon sa mga board ng mga kumpanyang naghahanap ng kapital, at kung napatunayan na kulang ang pamamahala, pinatakbo nila ang kanilang mga kumpanya.
Morgan at Monopoly
Ang JP Morgan at Company ay lumitaw sa pinuno ng mga bangko ng mangangalakal noong huling bahagi ng 1800s. Ito ay konektado nang direkta sa London, pagkatapos ay ang pinansiyal na sentro ng mundo, at nagkaroon ng malaking pampulitikang clout sa Estados Unidos. Ang Morgan at Co ay lumikha ng US Steel, AT&T, at International Harvester, pati na rin ang duopolies at mga malapit na monopolyo sa mga industriya ng riles at pagpapadala, sa pamamagitan ng rebolusyonaryong paggamit ng mga tiwala at isang disdain para sa Sherman Anti-Trust Act.
Bagaman ang bukang-liwayway ng 1900 ay nagkaroon ng maayos na itinatag na mga bangko ng mangangalakal, mahirap para sa average na Amerikano na makakuha ng mga pautang mula sa kanila. Ang mga bangko na ito ay hindi nag-anunsyo at bihirang madagdagan nila ang kredito sa mga "karaniwang" tao. Malaganap din ang rasismo at, kahit na ang mga tagabangko sa Hudyo at Anglo-Amerikano ay nagtulungan nang malalaking isyu, ang kanilang mga customer ay nahati sa malinaw na mga linya ng lahi at lahi. Iniwan ng mga bangko na ito ang mga pautang ng mamimili sa mas mababang mga bangko na nabigo pa sa isang nakababahala na rate.
Ang Panic ng 1907
Ang pagbagsak sa mga pagbabahagi ng isang tiwala ng tanso ay nagtatakip sa gulat na may mga tao na nagmamadali upang hilahin ang kanilang pera sa mga bangko at pamumuhunan, na naging sanhi ng pagbagsak ng pagbabahagi. Kung wala ang Federal Reserve Bank na gumawa ng aksyon upang kalmado ang mga tao, ang gawain ay nahulog kay JP Morgan upang ihinto ang gulat, sa pamamagitan ng paggamit ng kanyang malaking clout upang tipunin ang lahat ng mga pangunahing manlalaro sa Wall Street upang mapag-aralan ang kredito at kabisera na kanilang kinokontrol, tulad ng Gagawin ngayon ni Fed ngayon.
Ang katapusan ng isang panahon
Lalo na, ang palabas na ito ng kataas-taasang kapangyarihan sa pag-save ng ekonomiya ng US ay tinitiyak na walang pribadong tagabangko na muling makakaya sa kapangyarihang iyon. Ang katotohanan na kinuha nito si JP Morgan, isang tagabangko na hindi kinagusto ng halos lahat ng Amerika dahil sa pagiging isa sa mga baraha ng pagnanakaw kasama sina Carnegie at Rockefeller, upang gawin ang trabaho, sinenyasan ang pamahalaan na bumuo ng Federal Reserve Bank, na karaniwang tinutukoy ngayon bilang ang Fed, noong 1913. Bagaman naiimpluwensyahan ng mga bangko ng mangangalakal ang istraktura ng Fed, sila rin ay itinulak sa background nito.
Kahit na sa pagtatatag ng Federal Reserve, ang kapangyarihang pampinansyal at tira sa kapangyarihang pampulitika ay puro sa Wall Street. Nang sumiklab ang World War I, ang Amerika ay naging isang pandaigdigang tagapagpahiram at pinalitan ang London bilang sentro ng pinansiyal na mundo sa pagtatapos ng digmaan. Sa kasamaang palad, ang isang Republikano na administrasyon ay naglagay ng ilang hindi kinaugalian na mga posas sa sektor ng pagbabangko. Iginiit ng pamahalaan na ang lahat ng mga may utang na bansa ay dapat magbayad ng kanilang mga pautang sa giyera, na ayon sa kaugalian ay pinatawad, lalo na sa kaso ng mga kaalyado, bago pa mapalawak ng anumang institusyong Amerikano ang karagdagang kredito.
Pinahina nito ang kalakalan sa mundo at naging sanhi ng maraming bansa na magalit sa mga kalakal ng Amerika. Kapag ang stock market ay nag-crash sa Black Martes noong 1929, ang sluggish na ekonomiya ng mundo ay kumatok. Hindi maari ng Federal Reserve ang pag-crash at tumanggi na itigil ang pagkalungkot; pagkaraan ay nagkaroon ng agarang kahihinatnan para sa lahat ng mga bangko.
Ang isang malinaw na linya ay iginuhit sa pagitan ng pagiging isang bangko at pagiging mamumuhunan. Noong 1933, ang mga bangko ay hindi na pinapayagan na mag-isip ng mga deposito at ang mga regulasyon ng FDIC ay naisaad, upang makumbinsi ang publiko na ligtas itong bumalik. Walang niloko at nagpatuloy ang pagkalungkot.
Nagliligtas ang Araw ng Pandaigdig II
Maaaring nai-save ng World War II ang industriya ng pagbabangko mula sa kumpletong pagkawasak. Ang WWII at ang pagiging masigasig na nabuo nito ay nag-angat sa US at mga ekonomiya sa mundo pabalik mula sa pababang spiral.
Para sa mga bangko at Federal Reserve, ang digmaan ay nangangailangan ng mga maniobra sa pananalapi gamit ang bilyun-bilyong dolyar. Ang napakalaking operasyon ng financing ay lumikha ng mga kumpanya na may malaking pangangailangan ng kredito na, sa turn, ay umuurong ng mga bangko sa mga pagsasanib upang matugunan ang mga bagong pangangailangan. Ang mga malaking bangko na ito ay nag-span ng mga pandaigdigang merkado.
Mas mahalaga, ang domestic banking sa US ay sa wakas ay naayos na sa punto kung saan, sa pagdating ng seguro ng deposito at mga mortgage, ang isang indibidwal ay magkakaroon ng makatwirang pag-access sa kredito.
Mga Pakinabang ng Pagbabangko
Maliban sa sobrang mayaman, kakaunti ang mga tao na bumili ng kanilang mga tahanan sa mga transaksyon na all-cash. Karamihan sa atin ay nangangailangan ng isang pautang, o ilang uri ng kredito, upang makagawa ng malaking pagbili. Sa katunayan, maraming tao ang gumagamit ng kredito sa anyo ng mga credit card upang magbayad para sa pang-araw-araw na mga item. Ang mundo na alam natin na hindi ito tatakbo nang maayos nang walang credit - o walang mga bangko upang mag-isyu ng kredito.
Ang mga bangko ay nagmula nang malayo mula sa mga templo ng sinaunang mundo, ngunit ang kanilang pangunahing mga kasanayan sa negosyo ay hindi nagbago. Nagbibigay ang mga bangko ng kredito o pautang sa mga taong nangangailangan nito, ngunit hinihingi nila ang interes sa tuktok ng pagbabayad ng utang. Bagaman binago ng kasaysayan ang pinong mga puntos ng modelo ng negosyo, ang layunin ng isang bangko ay upang gumawa ng mga pautang at protektahan ang pera ng mga nagdeposito.
Kahit na ang hinaharap ay kukuha ng mga bangko nang lubusan sa iyong sulok ng kalye at papasok sa internet — o namimili ka para sa mga pautang sa buong mundo - mananatili pa rin ang mga bangko upang maisagawa ang pangunahing pag-andar na ito.
