Ano ang Batas na Pag-expire ng Pondo?
Ang Expedited Funds Availability Act (EFAA) ay ipinatupad upang ayusin ang mga panahon ng paghawak sa mga deposito na ginawa sa mga komersyal na bangko. Ginawa ng Kongreso ng Estados Unidos noong 1987, ang EFAA ay pamantayan din ng paggamit ng mga pinansiyal na institusyong pinansyal 'ng mga hawak ng deposito. Tinukoy ng EFAA ang mga uri ng mga hawak na maaaring magamit ng mga bangko sa isang check deposit, depende sa uri ng account at ang halaga ng deposito.
Pag-unawa sa Expedited Fund Availability Act (EFAA)
Ang Expedited Fund Availability Act (EFAA) ay naglalayong gawing pamantayan ang paghawak ng mga hawak ng deposito. Dapat ipagbigay-alam ng mga bangko at iba pang institusyong pampinansyal sa mga customer ang kanilang mga patakaran patungkol sa mga hawak na deposito, pati na rin ang anumang mga pagbabago sa mga patakaran. Ang Federal Reserve ay nagpatupad ng EFAA bilang Regulation CC.
I-Hold ang Mga Uri na Pinagkaloob Sa ilalim ng EFAA
Ang EFAA, o Regulation CC, ay nagpapahintulot sa mga bangko na maglagay ng apat na uri ng mga hawak sa naideposito na pondo. Ito ang:
- StatutoryLarge depositNew accountException
Ang mga tiyak na kinakailangan ay dapat matugunan para sa bawat uri ng paghawak, at ang ilang mga bangko ay mangangailangan, bilang usapin ng patakaran, na ang mga pondo ay gaganapin sa ilalim ng uri ng hawak na pinapayagan ang pinakamalaking halaga na gaganapin para sa pinakamahabang panahon, ayon sa batas.
Batas ng Batas
Ang mga hawak na statutory ay maaaring mailagay sa halos anumang deposito; sa ilalim ng ganitong uri ng paghawak, dapat gawin ng bangko ang unang $ 200 ng deposito na makukuha sa susunod na araw ng negosyo pagkatapos magawa ang deposito, ang pangalawang $ 600 na magagamit sa ikalawang araw ng negosyo matapos ang deposito, at ang natitira sa pangatlong negosyo araw.
Malaking Deposit Holds
Ang mga malalaking deposito ay inilalagay kapag ang kabuuang mga deposito na ginawa sa isang araw ng negosyo ay higit sa $ 5, 000. Ang mga patakaran sa pagkakaroon para sa una at ikalawang araw ng negosyo pagkatapos ng deposito ay pareho sa para sa isang statutory hold, ngunit sa ikatlong araw ng negosyo, ang bangko ay dapat gumawa ng $ 4, 800 ng magagamit na deposito, na may anumang natitirang halaga na magagamit sa ikapitong araw ng negosyo pagkatapos ng deposito.
Mga Bagong Account
Ang mga bagong hawak na account ay inilalagay sa mga deposito na ginawa sa mga account na mas mababa sa 30 araw. Ang mga hawak na ito ay itinaas sa ika-siyam na araw ng negosyo pagkatapos ng deposito.
Hawak ng Exception
Ang mga paghawak ng eksklusibo ay ginagamit para sa mga account na madalas na overdrawn, o kapag ang mga bangko ay may dahilan upang maghinala na ang isang deposito ay lehitimo. Sa mga hindi gaanong kaso, maaari silang magamit kung ang sangay ng bangko ay naghihirap sa isang kuryente o pagkabigo sa sistema ng computer. Sa karamihan ng mga kaso, gayunpaman, ang mga paghawak sa pagbubukod ay ginagamit kapag ang isang account ay na-overdraw ng hindi bababa sa anim na araw ng negosyo sa labas ng anim na buwan bago ang deposito, o hindi bababa sa dalawang araw ng negosyo kung ang account ay na-overdrawn sa halagang higit sa $ 5, 000. Ang isang pagbubukod ay maaaring mailagay kung pinaghihinalaan ng bangko na ang tseke ay mapanlinlang o hindi malilinaw. Maaari rin itong mailagay sa isang instrumento na dati nang naibalik para sa hindi sapat na pondo. Ang mga paghawak ng ekspresyon ay itinaas sa ika-pitong araw ng negosyo pagkatapos gawin ang deposito.
Mga Pagsuri sa Seguro
Ang mga pondo mula sa mga tseke ng seguro na iginuhit sa mga bangko ng in-state ay dapat makuha sa ika-limang araw ng negosyo pagkatapos ng deposito. Kung ang bangko ay wala sa estado, ang pondo ay dapat makuha sa ikapitong araw ng negosyo pagkatapos ng deposito.
