Ang mga homebuyers na nagnanais na mag-pondo ng isang pagbili sa bahay na may pautang ng Federal Housing Administration (FHA) kung minsan ay nakakatanggap ng isang hindi magandang sorpresa: Hindi sila papayag na bumili ng isang partikular na pag-aari dahil hindi ito nakakatugon sa mga kinakailangan sa FHA. Bakit umiiral ang mga iniaatas na ito, ano sila, at maaari silang malunasan upang mabili ng mga mamimili ang mga gusto nilang bahay?
Bakit Tinatalakay ng FHA ang Mga Pinakamababang Pamantayan sa Pagmamay-ari
Kapag ang isang homebuyer ay tumatagal ng isang utang, ang ari-arian ay nagsisilbing collateral para sa utang. Sa madaling salita, kung ang borrower ay tumitigil sa paggawa ng mga pagbabayad ng utang, ang tagapagpahiram ng mortgage ay kalaunan ay mag-foreclose at aariin ang bahay. Pagkatapos ay ipagbibili ng tagapagpahiram ang bahay upang mabawi ang mas maraming pera na inutang pa sa utang hangga't maaari. Ang proseso ng foreclosure ay may 6 phases.
Hinihiling na matugunan ang pag-aari ng minimum na pamantayan na pinoprotektahan ang nagpapahiram. Nangangahulugan ito na ang pag-aari ay dapat na mas madaling ibenta at mag-utos ng mas mataas na presyo kung dapat itong sakupin ng tagapagpahiram. Sa parehong oras, ang pangangailangang ito ay pinoprotektahan ang nanghihiram: Nangangahulugan ito na hindi siya mabibigyan ng pabug-atan ng mga panukalang-batas na pag-aayos mula sa simula, at, sa isang panimulang lugar na mabubuhay, ang borrower ay may higit na insentibo upang makagawa ng mga pagbabayad sa mga mahirap na pinansiyal na oras upang panatilihin ang bahay.
Ano ang Mga Minimum na Pamantayan sa Pag-aari?
Ayon sa US Department of Housing and Urban Development (HUD), hinihiling ng FHA na ang mga pag-aari na pinondohan kasama ang mga produktong pautang nito ay nakakatugon sa mga sumusunod na minimum na pamantayan:
- Kaligtasan: Dapat protektahan ng bahay ang kalusugan at kaligtasan ng mga nagsasakop. Seguridad: Dapat protektahan ng bahay ang seguridad ng pag-aari. Kaligtasan: Ang ari-arian ay hindi dapat magkaroon ng pisikal na kakulangan o kundisyon na nakakaapekto sa estrukturang integridad nito.
Inilarawan ng HUD ang mga kundisyon na dapat matugunan ng pag-aari upang matupad ang mga kinakailangang ito. Susundan ng isang appraiser ang kundisyon ng pag-aari sa panahon ng kinakailangang tasa ng pag-aari at iulat ang mga resulta sa form ng tasa ng FHA. Ang mga pag-aari ng pag-aari ay isa sa maraming mga kinakailangan na tinutupad ng mga mamimili bago tumira sa isang deal.
Para sa mga nawawalang tahanan ng pamilya, ang appraiser ay kinakailangan na gumamit ng isang form na tinatawag na Uniform Residential Appraisal Report. Hinihiling ng form ang appraiser na ilarawan ang mga pangunahing tampok ng pag-aari, tulad ng bilang ng mga kwento, sa taon na ito ay itinayo, square footage, bilang ng mga silid at lokasyon. Kinakailangan din nito ang appraiser na "ilarawan ang kondisyon ng pag-aari (kabilang ang mga kinakailangang pag-aayos, pagkasira, pagkukumpuni, pagbawi, atbp." "At nagtanong, " Mayroon bang mga pisikal na kakulangan o masamang kondisyon na nakakaapekto sa kakayahang umangkop, katahimikan o integridad ng istruktura ng ang pag-aari?" Ang form ng form ng tasa ng condominium ay magkapareho ngunit may mga tanong na tiyak sa condo tungkol sa mga karaniwang lugar, asosasyon ng may-ari ng bahay, bilang ng mga yunit na inookupahan ng may-ari at iba pa.
Ang FHA ay hindi nangangailangan ng pag-aayos ng mga kosmetiko o menor de edad na mga depekto, ipinagpaliban na pagpapanatili, at normal na pagsusuot kung hindi nakakaapekto sa kaligtasan, seguridad o kagalingan ng bahay. Sinabi ng FHA na ang mga halimbawa ng naturang mga problema ay may kasamang ngunit hindi limitado sa mga sumusunod:
- Nawawalang mga handrailMga naka-block o nasira na mga pintuan ng exit na kung saan ay maaaring operahanCracked window glassDefective paint ibabaw sa mga bahay na itinayo noong 1978 (dahil sa mga peligro ng tingga ng pintura) Mga menor de edad na pagtutubero (tulad ng pagtulo ng mga gripo) Mga hindi magagaling na pagtatapos ng sahig o mga takip (isinusuot sa pamamagitan ng pagwawakas, masamang napakaraming karpet) Katibayan ng nakaraang (hindi aktibo) na pagkasira ng insekto / pagkasira ng insekto kung saan walang katibayan ng hindi pa nababayarang istruktura ng istrukturaRotten o pagod na countertopsDamaged plaster, sheetrock o iba pang mga materyales sa dingding at kisame sa mga bahay na itinayo post-1978Mga panloob na pagkakagawa ng Trabaho (basag o bahagyang pag-iwas ng mga sidewalk, hindi maayos na naka-install na karpet) Mga puwang na pang-crawl na may mga labi at basurahanLack ng isang all-weather na ibabaw ng daanan
Maraming mga lugar, gayunpaman, kung saan ang FHA ay nangangailangan ng mga problema upang malunasan upang maisara ang pagbebenta. Narito ang ilan sa mga pinaka-karaniwang isyu na malamang na harapin ng mga homebuyer.
Elektriko at Pag-init
- Ang de-koryenteng kahon ay hindi dapat magkaroon ng anumang nakabalot o nakalantad na mga wire.Ang lahat ng tirahan na mga silid ay dapat magkaroon ng isang gumagaling na mapagkukunan ng init (maliban sa ilang mga piling lungsod na may banayad na taglamig).
Mga bubong at Attics
- Ang bubong ay dapat panatilihin ang kahalumigmigan out.Ang bubong ay dapat asahan na tumagal ng hindi bababa sa dalawang higit pang mga taon. Ang inspeksyon ay dapat suriin ang attic para sa katibayan ng posibleng mga problema sa bubong. Ang bubong ay hindi maaaring magkaroon ng higit sa tatlong mga layer ng bubong.Kung ang inspeksyon ay nagpapakita ng kailangan para sa pag-aayos ng bubong, at ang bubong ay mayroon nang tatlo o higit pang mga layer ng bubong, ang FHA ay nangangailangan ng isang bagong bubong.
Mga pampainit ng tubig
Ang pampainit ng tubig ay dapat matugunan ang mga lokal na code ng gusali at dapat iparating kasama ang pag-aari.
Mga Panganib at Nuisances
Ang isang bilang ng mga kondisyon ay nahuhulog sa ilalim ng kategoryang ito. Kasama sila ngunit hindi limitado sa mga sumusunod:
- Nasusunog na lupaProximity sa isang mapanganib na basurang lugarMga tubig at mga balon ng gas na matatagpuan sa ari-arianHindi na trapikoMga ingay ng tunog at peligroMga ibang mapagkukunan ng labis na ingayProximity sa isang bagay na maaaring sumabog, tulad ng isang linya ng petrolyo na may mataas na presyonProximity sa high-boltahe na linya ng kuryenteProximity sa isang radio o TV transmission tower
Pag-access sa Ari-arian
Ang ari-arian ay dapat magbigay ng ligtas at sapat na pag-access para sa mga naglalakad at sasakyan, at ang kalye ay dapat magkaroon ng isang buong-panahon na ibabaw upang ang mga pang-emergency na sasakyan ay ma-access ang ari-arian sa ilalim ng anumang mga kondisyon ng panahon.
Istrukturang tunog
Ang anumang mga kakulangan sa istrukturang istruktura at anumang iba pang mga kundisyon na maaaring humantong sa pagkasira ng istruktura sa hinaharap ay dapat malutas bago maibenta ang ari-arian. Kabilang dito ang may sira na konstruksyon, labis na kahalumigmigan, pagtagas, pagkabulok, pagkasira ng termite, at patuloy na pag-areglo.
Asbestos
Kung ang isang lugar ng bahay ay naglalaman ng mga asbestos na tila napinsala o lumala, ang FHA ay nangangailangan ng karagdagang pagsisiyasat ng isang asbestos propesyonal.
Mga banyo
Ang bahay ay dapat magkaroon ng banyo, lababo, at shower. (Ang kahilingan na ito ay maaaring tunog ng hangal, ngunit magugulat ka kung ano ang dadalhin sa kanila ng mga tao kapag na-foreclosed sila, at kung ano ang mga vandals ay magnakaw mula sa isang bakanteng bahay.)
Mga gamit sa bahay
Ang katibayan ng anecdotal ay nagmumungkahi na ang FHA ay nangangailangan ng mga katangian na magkaroon ng mga gumaganang kasangkapan sa kusina, lalo na isang gumaganang kalan. Gayunpaman, ang mga dokumento ng FHA ay hindi binabanggit ang anumang mga kinakailangan tungkol sa mga kasangkapan.
Mga remedyo sa Homebuyer para sa Mga Katangian na Narito sa Mga Pinakamababang Pamantayan
Ano ang dapat gawin ng isang homebuyer pagkatapos ng pagmamahal sa isang pag-aari na may isa sa mga potensyal na pagharap sa pagpatay na ito?
Ang unang hakbang ay dapat na hilingin sa nagbebenta na gawin ang mga kinakailangang pag-aayos. Kung ang nagbebenta ay hindi kayang gumawa ng anumang pag-aayos, marahil ang presyo ng pagbili ay maaaring tumaas upang makuha ng mga nagbebenta ang kanilang pera sa pagsasara. Karaniwan, ang sitwasyon ay gumagana sa iba pang paraan sa paligid - kung ang isang ari-arian ay may makabuluhang mga problema, hihilingin ng mamimili ng isang mas mababang presyo upang mabayaran. Gayunpaman, kung ang pag-aari ay nai-presyo sa ibaba ng merkado o kung ang bumibili ay nais itong masamang mabuti, ang pagtaas ng presyo upang matiyak na ang pag-aayos ay nakumpleto at ang transaksyon na sarado ay maaaring maging isang pagpipilian.
Kung ang nagbebenta ay isang bangko, maaaring hindi ito handang gumawa ng anumang pag-aayos. Sa kasong ito, patay ang pakikitungo. Ang ari-arian ay kailangang pumunta sa isang mamimili ng cash o isang non-FHA buyer na ang nagpapahiram ay magpapahintulot sa kanila na bilhin ang ari-arian sa kasalukuyang kondisyon.
Maraming mga homebuyer ang kakailanganin na patuloy na tumingin hanggang sa makahanap sila ng isang mas mahusay na pag-aari na makakatugon sa mga pamantayan ng FHA. Ang katotohanan na ito ay maaaring maging nakakabigo, lalo na para sa mga mamimili na may limitadong pondo at limitadong mga pag-aari sa kanilang saklaw ng presyo. Sa kasamaang palad, kung minsan ito lamang ang solusyon.
Ang ilang mga homebuyer ay maaaring makakuha ng pag-apruba para sa ibang produkto ng pautang. Ang isang non-FHA loan ay maaaring magbigay ng higit na leeway sa kung anong kondisyon ang maaaring pag-aari ng ari-arian, ngunit ang tagapagpahiram ay magkakaroon pa rin ng sariling mga kinakailangan, kaya hindi ito garantiya. Ang isa pang pagpipilian ay ang mag-aplay para sa isang FHA 203 (k) pautang, na nagpapahintulot sa pagbili ng isang bahay na may mahahalagang problema.
Ang Bottom Line
Ang mga pautang ng FHA ay ginagawang mas madali para sa mga nangungutang upang maging kwalipikado para sa isang mortgage, ngunit hindi nila kinakailangang mas madali itong bumili ng isang ari-arian. Maraming mga homebuyers ang dapat na patuloy na naghahanap hanggang sa makahanap sila ng isang mas mahusay na pag-aari na makakatugon sa mga pamantayan ng FHA - isang proseso na maaaring maging pagkabigo, lalo na para sa mga mamimili na may limitadong pondo at kaunting mga pag-aari sa kanilang saklaw ng presyo.
Gayunpaman, ang mga nagpapahiram ng FHA na nakakaalam kung ano ang aasahan kapag ang pamimili ng bahay ay maaaring paghigpitan ang kanilang paghahanap sa mga pag-aari na malamang na matugunan ang mga alituntunin ng FHA, o hindi bababa sa iwasan ang paglalagay ng kanilang pag-asa sa isang pag-aari ng mas mataas na pag-aari bago pa ito masuri.
