Pagsusuri ng katapatan

2019 Awards ng Robo-Advisor

Ang Fidelity Go ay nanalo ng isang parangal sa mga sumusunod na kategorya:

Mahalaga

Bukod sa pagsusuri ng Fidelity Go robo-advisor, sinuri din namin ang tradisyunal na serbisyo ng broker ng Fidelity.

Ang Fidelity Go ay idinisenyo sa isip ng batang mamumuhunan at may isang napaka-simpleng interface ng gumagamit. Hinahayaan ka ng all-digital service na pamahalaan ang isang solong layunin at ang panimulang antas para sa iba't ibang mga pinamamahalaang produkto ng Fidelity. Bilang ang produkto ay nagbago mula noong paglunsad nito sa 2016, ang pokus ay sa pagtulong sa mga bata at umuusbong na mamumuhunan na malampasan ang mga pag-aalangan sa pamumuhunan. Sa pag-iisip, ang isang bagong kliyente ay maaaring magbukas ng isang account nang hindi gumawa ng isang deposito, ngunit kakailanganin mo ng hindi bababa sa $ 10 upang makagawa ng anumang mga pamumuhunan. Ang katapatan ay bumaba sa minimum na pamumuhunan mula sa $ 5, 000 sa tagsibol 2018 upang maakit ang mas maraming namumuhunan na nagsisimula pa lamang.

Habang lumalago ang iyong buhay sa pananalapi, maaari kang pumili ng isa sa mga handog na nagpapayo na kasama ang personal na patnubay mula sa isang pinansiyal na tagapayo. Plano ng katapatan na maglunsad ng isang bagong serbisyo, Personalized na Pagpaplano at Payo, sa bandang huli ng 2019, na may minimum na $ 25, 000. Higit pa rito, may mga pinamamahalaang account para sa mga namumuhunan na may higit sa $ 250, 000 sa pamamagitan ng Fidelity Wealth Services.

Mga kalamangan

• Ang pagbubukas ng isang account ay simple at prangka

• Ang platform ay nangangailangan lamang ng $ 10 upang simulan ang pamumuhunan

• Ang mga buwanang gastos ay inilarawan nang detalyado sa harap

• Ang pangkalahatang bayad ay mababa

Cons

• Maaari mo lamang pamahalaan ang isang solong layunin nang sabay-sabay

• Ang portfolio ay naglalaman lamang ng mga pondo ng kapwa pagmamay-ari

• Walang mga pagpipilian sa responsable sa lipunan

• Walang pag-aani ng buwis

Pag-setup ng Account

4.7

Ang Fidelity Go ay may madali at prangka na proseso ng pag-setup ng account. Matapos masagot ang limang simpleng mga katanungan, tulad ng taong ipinanganak ka at ang iyong taunang kita sa buwis, ipinakita ka sa isang pangkalahatang ideya ng iyong iminungkahing portfolio. Maaari mong i-tweak ang mga pagpapalagay sa puntong ito o pumili ng ibang antas ng peligro. Ipinakita sa iyo, malinaw, kung ano ang mga gastos ay nauugnay sa isang Fidelity Go account, na kung saan ay isang tampok na pinapahalagahan.

Ang mga portfolio ay namuhunan lamang sa mga pondo ng Fidelity mutual na pondo. Karamihan sa mga robo-advisory ay namuhunan ng mga pondo sa mga ETF, ngunit ang Fidelity ay gumagamit ng sariling pondo ng pagmamay-ari ng zero-fee.

Kapag pinili mong pasulong, magbubukas ka ng isang account sa pamumuhunan at kumonekta sa isang bank account upang ang pondo ng Fidelity Go ay maaaring mapondohan. Hinihikayat kang mag-set up ng mga regular na deposito sa hakbang na ito. Sa kasamaang palad, hindi ka maaaring maglipat ng mga ari-arian mula sa iba pang mga account o brokers - maaari mo lamang pondohan ang isang Fidelity Go account na may cash. Gayunpaman, posible na mag-roll over ng cash mula sa isang 401 (k) account sa isang Fidelity Go Rollover IRA account.

Pagtatakda ng Layunin

3.9

Ang Fidelity Go ay may kalamangan na maging bahagi ng Fidelity ecosystem. Maaari mo lamang subaybayan ang isang solong layunin gamit ang Fidelity Go, ngunit maaari mong buksan ang maraming mga account kung nais mong maglaan ng pondo upang paghiwalayin ang mga layunin. Kapag ang account ay pinondohan at namuhunan, maaari kang pumili ng isang dolyar na halaga na sinusubukan mong maabot kasama ang iyong target na petsa. Ang katapatan pagkatapos ay tinantya ang posibilidad na maabot ang iyong layunin sa dolyar sa iyong target na petsa, batay sa iyong paunang deposito at binalak na buwanang mga karagdagan. Kung mukhang hindi mo maaaring maabot ang iyong layunin, ang Fidelity ay nag-aalok ng ilang mga mungkahi ng mga bagay na maaari mong gawin na maaaring mapabuti ang iyong posibilidad ng tagumpay. Kung itinakda mo ang iyong Fidelity Go account bilang isang IRA, ipapakita sa iyo ang posibilidad na maabot ang iyong layunin sa pagretiro.

Maaaring ma-access ng mga kliyente ng Fidelity Go ang lahat ng mga tool sa pagpaplano na inaalok ng Fidelity, na nakatuon sa mga pangunahing milyahe na kasama ang pagkakaroon o pag-ampon ng isang sanggol, pag-aasawa, pamamahala ng pagpaplano ng estate, pagkuha ng diborsyo, pagsisimula ng negosyo, at iba pang mga layunin. Ang mga tool sa pagpaplano na ito ay magagamit sa Fidelity Planning and Guidance Center sa halip na itayo sa Fidelity Go ngunit ang mga ito ay hindi pa rin kapani-paniwala na mapagkukunan.

Mga Serbisyo sa Account

3.8

Ang Fidelity Go account ay hindi nag-aalok ng margin, pautang, o mga kakayahan sa pagbabangko, bagaman maaari mong ma-access ang mga serbisyong iyon sa iba pang mga account sa Fidelity. Kung ang isang customer ay nagbabago sa kanyang pagsukat sa panganib at nagpasya na lumipat sa ibang portfolio, ang account ay muling naimbento kung kinakailangan. Ang anumang cash sa account ay nai-swert sa isang pondo ng pera sa merkado na kasalukuyang nagbabayad ng higit sa 2%.

Ang Fidelity Go account ay idinisenyo upang magkaroon ng isang regular na taunang pagsusuri bilang karagdagan sa mga buwanang pag-update ng pag-unlad. Ang mga pagsusuri sa taunang ito ay inilaan upang matiyak na ang diskarte na iyong ginagamit at ang mga hangarin na iyong ginagawa ay may kaugnayan pa rin. Ito ay isang magandang ugnay, dahil ang hands-off na likas na katangian ng robo-advisory ay maaaring humantong sa mga namumuhunan na kumuha ng isang set-at-kalimutan na diskarte sa kanilang portfolio kung hindi man.

Mga Nilalaman ng Portfolio

2

• Ang katapatan na zero-fee mutual na pondo

Ang Fidelity Go ay nakakakuha ng koponan ng mga propesyonal sa pamumuhunan ng Fidelity upang lumikha ng mga portfolio gamit ang Fidelity Flex zero-fee mutual fund eksklusibo. Ang mga pondong ito ay hindi magagamit sa mga namumuhunan sa labas ng mga pinamamahalaang account. Ang mga pros pros ng pamumuhunan ng Fidelity ay nag-aalaga sa pagsubaybay at muling pag-balanse ng mga portfolio. Kaya ang Fidelity Go ay hindi nagbibigay sa iyo ng pag-access sa mga tagapayo sa pananalapi ng tao, ngunit ang mga tao ay nasa likod ng mga portfolio na naitugma sa iyong profile sa pamumuhunan. Dahil ang Fidelity Go ay nag-aalok lamang ng pag-access at pagkakalantad sa sariling pondo ng Fidelity, nakatanggap sila ng isang makabuluhang mas mababang ranggo kaysa sa kung hindi man ang magiging kaso.

Pamamahala ng portfolio

3.9

Tulad ng nabanggit, ang mga portfolio ay binubuo ng mga pondo na pinamamahalaan mismo ng Fidelity. Humigit-kumulang na 0.5% ay gaganapin sa cash. Ang Fidelity Go ay hindi nag-aalok ng pag-aani ng buwis na pagkawala ng buwis, malamang dahil sa paggamit ng mga pondo ng kapwa sa pagmamay-ari nito kaysa sa mga ETF na maaaring magamit upang mabawasan ang mga buwis dahil sa isang taxable account. Gayunpaman, dapat tandaan, na ang mga account sa buwis sa Fidelity Go ay maaaring maglaman ng mga pamumuhunan na nakinabang sa buwis tulad ng mga bono sa munisipalidad. Ito ay isang diskarte sa pagpapabuti ng buwis / pagpapahusay ng pagganap, ngunit hindi ito katumbas sa pag-aani ng pagkawala ng buwis.

Ang pag-rebalanse ng portfolio ay nangyayari kapag ang cash sa account ay tumama sa isang panloob na limitasyon (sa paligid ng 1%), na lumilipas nang malaki mula sa target na paglalaan, o semi-taun-taon. Ang mga portfolio ng Fidelity Go ay patuloy na sinusubaybayan, kaya kung ang mga merkado ay lumipat nang malaki sa alinmang direksyon at ang portfolio ay lumayo nang malaki mula sa napiling diskarte sa pamumuhunan, maaaring muling ma-trigger ang isang rebalance.

Karanasan ng Gumagamit

4.1

Karanasan sa Mobile

Ang Fidelity Go ay binuo sa mobile app ng Fidelity. Maaari mong buksan ang isang account sa pamamagitan ng mobile device sa tumutugon na karanasan sa web. Kapag binuksan ang account, maaari itong matingnan sa katutubong mobile app. I-tap ang account na "Fidelity Go" sa listahan ng Portfolios upang makita ang aktibidad sa account.

Sapagkat ang Fidelity Go ay itinayo sa pangkalahatang platform ng Fidelity, maaari itong malito upang mahanap ang eksaktong tampok na nais mo.

Karanasan sa Desktop

Mayroong isang hiwalay na web address para sa Fidelity Go, ngunit makukuha ka lamang nito sa landing page upang buksan ang isang account. Kapag bukas ang iyong account at pinondohan, nagpapakita ito sa loob ng standard na platform ng Fidelity web. Ang bawat account ng Fidelity Go ay nakatuon sa isang solong layunin, kaya't ang mga may maraming layunin ay dapat siguraduhing gamitin ang tool ng mga setting ng account upang mabigyan ang bawat layunin ng sariling pangalan. Kung hindi man, ang listahan ay maaaring nakalilito.

Serbisyo sa Customer

3.3

Ang Fidelity Go ay isang digital na nag-aalok lamang, kaya halos lahat ng suporta ay online. Maaari mong gamitin ang chat function 24/7. Ang mga FAQ ay medyo maikli, kaya kung mayroon kang isang katanungan na nangangailangan ng karagdagang tulong upang sagutin, magtatapos ka sa isang mahabang pila. Gayunpaman, kinuha ng isang ahente ang linya, subalit, nalaman namin na ang aming mga katanungan ay sinagot nang malalim ng isang may-kilalang kinatawan.

Edukasyon at Seguridad

3.6

Pagdating sa edukasyon at seguridad, ang Fidelity Go ay muling makinabang mula sa mas malaking Fidelity ecosystem. Ang website ng Fidelity Go at mobile app ay parehong gumamit ng napakataas na tampok na seguridad. Ang website ay may 128-bit, two-way na data encryption, pandaraya, at lahat ng iba pang pamantayang alay para sa mga site na humahawak ng impormasyon sa pananalapi. Maaaring mai-lock ang mga mobile app gamit ang isang fingerprint o may teknolohiyang pagkilala sa facial. Nag-aalok din ang Fidelity Go ng dalawang-factor na pagpapatunay, pag-lock ng pera sa pera, mga alerto ng teksto ng seguridad, at teknolohiya ng pagkilala sa boses sa mga tawag sa serbisyo sa customer.

Ang website ng Fidelity ay puno ng edukasyon sa mamumuhunan, kahit na ang tulong na inaalok sa loob ng Fidelity Go ay nakatuon sa mismong robo-advisory. Kapag mayroon kang isang pondo na pinondohan ng Fidelity Go, ang lahat ng mga video, artikulo, at klase na nai-publish ng Fidelity ay magagamit. Ang Fidelity ay naglunsad din ng isang site para sa mga bagong namumuhunan na tinawag na MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney) na naglalayong gabayan ang mga kabataan patungo sa seguridad sa pananalapi.

Mga Komisyon at Bayad

3.9

Ang bayad sa pamamahala para sa isang Fidelity Go account ay 0.35% bawat taon, sinisingil buwan-buwan. Ito ay hindi tunog bilang mapagkumpitensya dahil ito ay talagang dahil ang pinagbabatayan ng magkaparehong pondo sa account ay walang dalang karagdagang bayad. Ang ilang mga mas mababang bayad sa robo-advisory ay maaaring aktwal na magwawakas na mas mahal kaysa sa Fidelity Go kapag ang average na ratios ng gastos sa pinagbabatayan na pondo ay idinagdag sa halo.

• Buwanang gastos upang pamahalaan ang isang $ 5, 000 portfolio: $ 1.46Monthly na gastos upang pamahalaan ang isang $ 25, 000 portfolio: $ 7.29Monthly na gastos upang pamahalaan ang isang $ 100, 000 portfolio: $ 29.17

Ang Fidelity Go ba ay Magandang Angkop para sa Iyo?

Madaling ihagis ang Fidelity Go bilang isang nagtatanggol na maniobra para sa firm, na idinisenyo upang mapanatili ang cash ng mga kliyente nito mula sa pag-agos sa iba pang mga robo-advisory. Ang pagbuo ng isang pinansiyal na plano ay maaaring kasangkot sa paglibot sa impormasyon sa pangunahing website ng Fidelity at ang mga tool na kinakailangan para sa ilang pagpaplano ng layunin ay hindi binuo sa alay na Go. Nawawala ang ilang pangunahing bentahe ng isang robo-advisory tulad ng pag-aani ng pagkawala ng buwis. Gayunpaman, ang pagtingin na ito ay hindi pinapansin ang nais na target para sa Fidelity Go.

Ang Fidelity Go ay naglalayong squarely sa mga hands-off na mamumuhunan na naghahanap ng isang pagpipilian na may mababang gastos na kasama ng propesyonal na pangangasiwa ng tao para sa portfolio, ngunit hindi para sa pagpaplano. Oo, isusuko mo ang iyong kakayahan upang talagang ipasadya ang isang portfolio o kunin ang mga ETF na personal na interesado ka.

Ang buong punto ng Fidelity Go ay maaari mong ilagay ang iyong pera sa isang portfolio at ang Fidelity Go ay mag-aalaga sa natitira - at sasabihan pa rin nilang suriin ang iyong mga pamumuhunan isang beses sa isang taon kung sakaling hindi mo binabasa ang buwanang mga pag-update. Kung nais mo ng higit na kontrol at nais na maging mas aktibong kasangkot, kung gayon hindi ito ang robo-advisory para sa iyo. Kung, gayunpaman, nais mong mamuhunan sa isang mahusay na itinatag na manlalaro sa murang, kung gayon ang Fidelity Go ay isang napakalakas na kandidato.

Ihambing ang Fidelity Go

Nagtatampok ang Fidelity Go ng isang madaling gamitin na interface at nakatuon sa isang mas bagong mamumuhunan. Tingnan kung paano inihambing ang mga ito laban sa ibang mga robo-advisor na sinuri namin.

Pamamaraan

Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.

Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.

Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.