Ang mga pamahalaang pederal at estado ay may maraming mga ahensya sa lugar na kumokontrol at magbabantay sa mga pamilihan at kumpanya sa pananalapi. Ang mga ahensya na ito ay bawat isa ay may isang tiyak na hanay ng mga tungkulin at responsibilidad na nagpapahintulot sa kanila na kumilos nang nakapag-iisa sa bawat isa habang nagtatrabaho sila upang maisakatuparan ang mga katulad na layunin. Bagaman nag-iiba ang mga opinyon sa kahusayan, pagiging epektibo at maging ang pangangailangan para sa ilan sa mga ahensya, ang bawat isa ay dinisenyo na may tiyak na mga layunin at malamang na nasa paligid para sa ilang oras. Sa pag-iisip, ang sumusunod na artikulo ay isang kumpletong pagsusuri sa bawat katawan ng regulasyon.
Pederal na Lupon ng Reserve
Ang Federal Reserve Board (FRB) ay isa sa pinaka kinikilala ng lahat ng mga regulasyon sa katawan. Tulad nito, ang "Fed" ay madalas na masisisi sa mga pagbagsak ng ekonomiya o heralded para sa pagpapasigla sa ekonomiya. Ito ay may pananagutan sa pag-impluwensya sa pera, pagkatubig at pangkalahatang mga kondisyon ng kredito. Ang pangunahing tool para sa pagpapatupad ng patakaran sa pananalapi ay ang mga bukas na operasyon ng merkado, na kinokontrol ang pagbili at pagbebenta ng mga security sa US Treasury at mga ahensya ng pederal na ahensya. Ang mga pagbili at benta ay maaaring magbago ng dami ng mga reserba o maimpluwensyahan ang rate ng pederal na pondo - ang rate ng interes kung saan ang mga institusyon ng deposito ay nagpahiram ng mga balanse sa ibang mga institusyon ng deposito nang magdamag. Inuusisa at kinokontrol ng Lupon ang sistema ng pagbabangko upang magbigay ng pangkalahatang katatagan sa sistema ng pananalapi. Ang Federal Open Market Committee (FOMC) ay tumutukoy sa mga pagkilos ng Fed. (Upang matuto nang higit pa, tingnan ang aming tutorial sa Federal Reserve .)
Federal Deposit Insurance Corporation
Ang Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ay nilikha ng Glass-Steagall Act of 1933 upang magbigay ng seguro sa mga deposito upang masiguro ang kaligtasan ng mga pagsusuri at pag-save ng mga deposito sa mga bangko. Ang utos nito ay upang maprotektahan ang hanggang sa $ 250, 000 bawat bawat depositor. Ang katalista sa paglikha ng FDIC ay ang pagtakbo sa mga bangko sa panahon ng Great Depression ng 1920s. (Para sa pagbabasa ng background, tingnan ang Kasaysayan Ng Ang FDIC .)
Opisina ng Comptroller ng Pera
Ang isa sa pinakalumang ahensya ng pederal, ang Opisina ng Comptroller ng Pera (OCC) ay itinatag noong 1863 ng National Currency Act. Ang pangunahing layunin nito ay upang mangasiwa, mag-regulate at magbigay ng mga tsart sa mga bangko na nagpapatakbo sa US upang matiyak ang pagiging maayos ng pangkalahatang sistema ng pagbabangko. Ang pangangasiwa na ito ay nagbibigay-daan sa mga bangko upang makipagkumpetensya at magbigay ng mahusay na serbisyo sa pagbabangko at pinansyal.
Opisina ng Pangangasiwa ng Thrift
Ang Office of Thrift Supervision (OTS) ay itinatag noong 1989 ng Department of Treasury sa pamamagitan ng Financial Institutions Reform, Recovery and Enforcement Act of 1989. Ito ay pinondohan lamang ng mga institusyon na kinokontrol nito. Ang OTS ay katulad sa OCC maliban na kinokontrol nito ang mga asosasyon ng pederal na pagtitipid, na kilala rin bilang mga thrift o pagtitipid at pautang.
Komisyon sa Kalakal na Pangangalakal ng Kalakal
Ang Commodity Futures Trading Commission (CFTC) ay nilikha noong 1974 bilang isang independiyenteng awtoridad upang mag-regulate ng mga futures futures at mga pagpipilian sa merkado at magbigay para sa mapagkumpitensya at mahusay na pamilihan ng merkado. Nilalayon din nitong protektahan ang mga kalahok mula sa pagmamanipula sa merkado, sinisiyasat ang mapang-abuso na mga kasanayan sa pangangalakal at pandaraya, at nagpapanatili ng mga proseso ng likido para sa pag-clear. Ang CFTC ay nagbago mula noong 1974 at noong 2000, ang Commodity Futures Modernization Act ng 2000 ay naipasa. Binago nito ang tanawin ng ahensiya sa pamamagitan ng paglikha ng isang magkasanib na proseso sa Securities and Exchange Commission (SEC) upang mag-regulate ng single-stock futures. (Basahin ang Mga Panahon ng futures para sa isang pangunahing paliwanag tungkol sa kung paano gumagana ang merkado sa futures.)
Awtoridad sa Pamamahala ng Pinansyal na Industriya
Ang Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ay nilikha noong 2007 mula sa hinalinhan nito, ang National Association of Securities Dealer (NASD). Ang FINRA ay itinuturing na isang organisasyong self-regulatory (SRO) at orihinal na nilikha bilang isang kinahinatnan ng Securities Exchange Act of 1934. Pinapamahalaan ng FINRA ang lahat ng mga kumpanya na nasa negosyong panseguridad sa publiko. May pananagutan din sa pagsasanay sa mga propesyonal sa serbisyong pinansyal, paglilisensya at pagsubok ng mga ahente, at pinangangasiwaan ang mga proseso ng pamamagitan at paghuhusay para sa mga pagtatalo sa pagitan ng mga customer at mga broker. (Para sa higit pang pananaw, tingnan ang Sino ang Naghahanap ng Para sa mga Namumuhunan? )
Mga Regulator ng Bank ng Estado
Ang mga regulator ng bangko ng estado ay nagpapatakbo ng katulad sa OCC, ngunit sa antas ng estado para sa mga bangko na naka-charter ng estado. Ang kanilang pangangasiwa ay gumagana kasabay ng Federal Reserve at ang FDIC.
Mga Regulator ng Insurance ng Estado
Ang mga regulator ng estado ay sinusubaybayan, suriin at pinangangasiwaan kung paano nagsasagawa ang negosyo ng seguro sa kanilang mga estado. Kasama sa kanilang mga tungkulin ang pagprotekta sa mga mamimili, pagsasagawa ng pagsisiyasat sa kriminal at pagpapatupad ng mga ligal na aksyon. Nagbibigay din sila ng mga sertipiko ng lisensya at awtoridad, na nangangailangan ng mga aplikante na magsumite ng mga detalye ng kanilang operasyon. (Para sa isang direktoryo ng mga tukoy na ahensya ng estado bisitahin ang www.insuranceusa.com.)
Mga Regulator ng Seguridad ng Estado
Ang mga ahensya na ito ay pinalaki ang FINRA at ang SEC para sa mga bagay na nauugnay sa regulasyon sa negosyo ng seguridad ng estado. Nagbibigay sila ng mga rehistro para sa mga tagapayo ng pamumuhunan na hindi kinakailangang magparehistro sa SEC at ipatupad ang mga ligal na aksyon sa mga tagapayo.
Mga Seguridad at Exchange Commission
Ang SEC ay kumikilos nang nakapag-iisa ng gobyerno ng US at itinatag ng Securities Exchange Act ng 1934. Ang isa sa mga pinaka-komprehensibo at makapangyarihang mga ahensya, ipinatutupad ng SEC ang mga batas sa pederal na panseguridad at kinokontrol ang karamihan ng industriya ng mga security. Kasama sa regulasyon na saklaw nito ang mga palitan ng stock ng US, mga pagpipilian sa pamilihan at palitan ng pagpipilian pati na rin ang lahat ng iba pang mga elektronikong palitan at iba pang mga merkado ng elektronikong seguridad. Kinokontrol din nito ang mga tagapayo ng pamumuhunan na hindi saklaw ng mga ahensya ng regulasyon ng estado. (Upang matuto nang higit pa, basahin ang The Treasury At Ang Federal Reserve , Policing Ang Mga Seguridad Market: Isang Pangkalahatang-ideya ng Ang SEC at Ang Iyong Mga Deposito sa Bangko ay Siniguro? )
Konklusyon
Ang lahat ng mga ahensya ng gobyerno na ito ay naghahangad na umayos at protektahan ang mga sumasali sa kani-kanilang mga industriya na pinamamahalaan nila. Ang kanilang mga lugar ng saklaw ay madalas na magkakapatong; ngunit habang ang kanilang mga patakaran ay maaaring magkakaiba-iba, ang mga ahensya ng pederal ay karaniwang pumipigil sa mga ahensya ng estado. Gayunpaman, hindi ito nangangahulugan na ang mga ahensya ng estado ay hindi gaanong lakas, dahil ang kanilang mga responsibilidad at awtoridad ay malalayo.
Ang pag-unawa sa regulasyon ng pagbabangko, seguridad at industriya ng seguro ay maaaring nakalilito. Habang ang karamihan sa mga tao ay hindi kailanman direktang makitungo sa mga ahensya na ito, maaapektuhan nila ang kanilang buhay sa ilang oras. Ito ay totoo lalo na sa Federal Reserve, na may isang malakas na kamay sa pag-impluwensya sa pagkatubig, mga rate ng interes at merkado ng kredito.
