Talaan ng nilalaman
- Bisitahin muli ang Iyong Budget
- I-update ang Iyong Insurance
- Suriin ang Iyong Plano sa Pagreretiro
- Ang Bottom Line
Paano mo maprotektahan ang iyong pamumuhunan sa iyong unang tahanan? Sa kabila ng lunas sa wakas na naroroon pagkatapos ng lahat ng gawain ng paghahanap at pagbili ng ari-arian, ang pinansiyal na pagpaplano at pagbabadyet ay hindi titigil sa sandaling makolekta mo ang mga susi sa iyong bagong tahanan.
Ang lahat ng gawaing nagawa mo na ay dapat makatulong sa proseso. Kailangan mong alamin kung magkano ang iyong makakaya, magtipon ng pondo para sa isang pagbabayad at mag-aplay para sa isang pautang sa bahay. Ayon sa isang survey sa pamamagitan ng FREEandCLEAR, 75% ng mga mamimili sa bahay ang humalintulad sa proseso ng pagkuha ng mortgage sa pagbisita sa dentista o sumasailalim sa isang pisikal na pagsusulit.
Basahin ang aming listahan ng kung ano ang kailangan mong gawin sa susunod upang mapanatili ang momentum sa pag-secure ng pangunahing yugto sa iyong buhay sa pananalapi at pagbuo ng isang matatag na pundasyon para sa iyong hinaharap.
pangunahing takeaways
- Kapag bumili ka ng isang bahay, ang ilang pinansiyal na pagpaplano at pagbabadyet ay maayos. Gumawa ng isang badyet na sumasaklaw sa lahat ng iyong patuloy na mga gastos sa bahay, at magtabi ng pera para sa pag-aayos at pag-upgrade..Hindi magpabaya sa pag-ipon para sa iba pang mga layunin na mas matagal, tulad ng pagreretiro.
Bisitahin muli ang Iyong Budget
Sinabi ni Agent Elizabeth H. O'Neill ng Warburg Realty sa New York City na maaari itong matakot na isipin ang pagtaguyod ng isang plano sa pinansiyal na nakatuon sa homeowner matapos mong dumaan sa proseso ng pagbili, ngunit ito ay isang mahalagang hakbang na hindi mo kayang bayaran upang laktawan
"Ang pag-upo at paggawa ng isang badyet ay magbabayad ng mga dibidendo, " sabi ni O'Neill, at dapat na lubusan na sakupin ng iyong badyet ang lahat ng mga gastos sa pagmamay-ari ng isang bahay. Kasama rito ang iyong pagbabayad ng utang, pati na rin ang anumang pagtaas sa mga gastos na nauugnay sa mas mataas na mga gastos sa utility, asosasyon ng may-ari ng bahay o mga bayarin sa condo, at pagpapanatili o pag-aayos.
Ang huling dalawa ay isang makabuluhang pagsasaalang-alang kung nagawa mo ang paglipat mula sa pag-upa sa pagmamay-ari. Ang pagkakaroon ng pag-aayos ng isang leaky toilet o palitan ang isang sirang window sa labas ng bulsa ay maaaring dumating bilang isang wake-up call kung hindi ka pa nagmamay-ari ng una, sabi ni O'Neill.
Ayon sa isang survey sa Bankrate, ang average na may-ari ng bahay ay gumastos ng $ 2, 000 bawat taon sa pagpapanatili, kabilang ang landscaping, pag-aayos ng bahay, at pag-aayos ng menor de edad. Gayunpaman, ang halaga na iyon ay hindi sumasaklaw sa mas malaking gastos na maaari mong makatagpo bilang isang may-ari ng bahay, tulad ng pagkakaroon upang mapalitan ang iyong HVAC system o bubong, na kapwa madali itong lumampas sa $ 5, 000.
Ang Tad Hill, tagapagtatag at pangulo ng Freedom Financial Group sa Birmingham, Alabama, ay nagsabi na ang mga unang mamimili ay dapat magtayo ng isang hiwalay na pondo sa pag-save ng homeownership upang masakop ang mas malaking pag-aayos. "Ang saklaw ng presyo para sa mga serbisyong ito ay hindi maliit, kaya't iminumungkahi ko ang pagpaplano na panatilihin ang hindi bababa sa $ 5, 000 hanggang $ 10, 000 na cash upang makuha mo ito kapag may masira."
Kailangan mo ring mag-iwan ng silid sa iyong badyet upang magtabi ng pera para sa mga pag-upgrade kung plano mong ma-overhaul ang iyong kusina o i-update ang mga banyo. Ang mga may-ari ng bahay ay gumastos ng isang kabuuang median ng $ 15, 000 sa mga renovations sa 2018, ayon sa pinakabagong survey ng US Houzz & Home Annual Renovation Trends. Sa 142, 259 na mga respondente, ang 37% ay malamang na gumamit ng mga credit card upang pondohan ang isang renovation, ngunit ang pagbabayad ng cash (tulad ng 83% ay) ay makakatulong sa iyo na maiwasan ang mataas na interes at singil sa pananalapi.
Bilang karagdagan sa pag-iwas sa bagong utang, dapat mo ring unahin ang pagbabayad ng anumang mayroon kang utang. Ang pag-alis ng pautang sa kotse, credit card o mga pagbabayad sa pautang ng mag-aaral ay maaaring magpalaya ng mas maraming cash na maaari mong funnel sa iyong pondo sa pag-iimpok sa bahay, at maaari itong magbigay sa iyo ng higit pang silid sa paghinga sa iyong badyet. Kung nahihirapan kang gumawa ng pag-unlad na may utang dahil sa mataas na rate ng interes, isaalang-alang ang isang 0% APR credit card balanse transfer transfer o refinancing ng mga pautang sa mag-aaral.
I-update ang Iyong Insurance
Bilang isang unang beses na bumibili, ang seguro sa may-ari ng bahay ay isang kinakailangan, ngunit maaaring mayroong iba pang mga uri ng seguro na kailangan mo rin, na nagsisimula sa seguro sa buhay.
"Ang seguro sa buhay ay tulad ng isang plano sa pagkumpleto ng sarili, " sabi ni Kyle Whipple, isang tagapayo sa pinansiyal sa C. Curtis Financial Group sa Livonia, Mich. Ang seguro ay ginagamit upang mabawasan ang peligro, at kung namatay ka, "masarap malaman na ang nalikom., na walang buwis, ay makakatulong na magbayad ng isang mortgage. " Kritikal iyon kung kasal ka at ayaw mong iwan ang iyong asawa na nabibigatan ng utang. Ang seguro sa buhay ay maaari ring makatulong sa pagbibigay ng daloy ng cash upang masakop ang buwanang gastos o magbayad ng mga gastos sa kolehiyo para sa iyong mga anak kung mayroon kang isang pamilya.
Sinabi ni O'Neill na, kapag ang pagbili o pag-update ng isang patakaran sa seguro sa buhay, dapat mong tiyakin na mayroon kang hindi bababa sa sapat na saklaw upang mabayaran ang iyong utang at sakupin ang mga gastos sa pamumuhay para sa iyong pamilya sa mga unang ilang taon pagkatapos mong mamatay. Ang isang katanungan na maaaring mayroon ka ay kung pumili ng term o permanenteng patakaran sa seguro sa buhay.
Sinabi ni Hill na ang term na buhay ay ang hindi bababa sa mamahaling pagpipilian dahil saklaw ka lamang para sa isang tiyak na termino. Ang uri ng patakaran na ito ay maaaring magkaroon ng kahulugan kung ikaw ay isang first-time na bumibili at kailangan mo lamang ng saklaw habang mayroon ka pa ring pagpapautang. Ang permanenteng seguro sa buhay, tulad ng buo o unibersal na buhay, ay tumatagal ng isang buhay at maaaring mag-alok ng pagkalap ng halaga ng salapi, ngunit maaari itong maging mas magastos. Kung hindi ka sigurado kung saan bibilhin, iminumungkahi ni Whipple na talakayin mo ang iyong mga pagpipilian sa isang lisensyadong broker ng ahente o ahente.
Ang seguro sa kapansanan ay ibang bagay na dapat isaalang-alang. Ayon sa Centers for Disease Control (CDC) (CDC), 22% ng mga may sapat na gulang sa US ang may ilang uri ng pisikal o mental na kapansanan. Kung ang isang pinsala ay nagpapahintulot sa iyo na wala sa trabaho sa panandaliang o isang malubhang sakit ay nangangailangan ng isang pinahabang pag-iwan ng kawalan, na maaaring makaapekto sa iyong kakayahang mapanatili ang iyong mga pagbabayad sa utang. Ang panandaliang seguro at kapansanan sa kapansanan ay makakatulong na protektahan ka sa pananalapi sa mga uri ng mga sitwasyong ito.
Sinasabi ni Whipple na maaari mo ring siyasatin ang mga patakaran sa seguro o mga garantiya sa bahay upang makatulong sa mga gastos sa pagkumpuni, lalo na kung mayroon kang isang mas lumang bahay. Inirerekomenda ng O'Neill na tingnan kung maaari kang makakuha ng isang diskwento sa pamamagitan ng pag-bundle ng seguro ng may-ari ng bahay at iba pang mga patakaran sa seguro.
Suriin ang Iyong Plano sa Pagreretiro
Sinasabi ni Whipple na, kung ang pagbabago ng iyong badyet at pagtaas pagkatapos bumili ng bahay, mahalaga na huwag pabayaan ang iyong iba pang mga layunin sa pananalapi. Kasama rito ang pag-save para sa pagreretiro. Ayon sa isang ulat ng GOBankingRates, 64% ng mga Amerikano ang nasa track upang magretiro nasira, at hindi mo nais na maging isa sa kanila.
Suriin ang rate ng iyong kontribusyon sa plano ng iyong employer kung mayroon kang 401 (k) o katulad na pagreretiro account sa trabaho. Ihambing iyon sa iyong bagong na-update na badyet upang matiyak na ang halaga ay napapanatiling at alamin kung mayroong silid upang madagdagan ito. Kung wala kang access sa isang 401 (k), isaalang-alang ang pagpapalit ng isang tradisyonal o Roth IRA.
Ang pag-save ng pondo para sa emerhensiya para sa mga gastos na nauugnay sa hindi pabahay at paglalagay ng pera sa mga account sa kolehiyo para sa iyong mga anak ay maaari ring nasa iyong listahan ng mga layunin. Sinabi ni Hill na ang mga bagong may-ari ng bahay ay dapat na naglalayong makatipid ng hindi bababa sa anim hanggang 12 buwan na halaga ng mga gastos sa isang likidong pagtitipid ng account para sa maulan.
Sinasabi ni Whipple na, kung nahihirapan kang gumawa ng anumang pag-unlad patungo sa pag-save pagkatapos bumili ng bahay, dapat mong mas maingat na tingnan ang iyong paggasta. "Ang paggawa ng isang badyet ay isang mahusay na ideya ngunit kung minsan ay nagsisimula sa pagsubaybay kung saan pupunta ang iyong pera upang malaman mo kung magkano ang talagang kailangan mong badyet."
Ang Bottom Line
Ang pagbili ng bahay ay lumilikha ng mga bagong responsibilidad sa pananalapi, ngunit sa tamang pagpaplano, maaari mong mapanatili ang labis na labis na pagkabalisa. Sa isip, inihahanda ang iyong sarili sa pinansiyal na pagsisimula bago ka bumili ng bahay, ngunit kahit na nagsisimula ka nang umpisa, mahalagang gawin ang isang pagpaplano ng isang priority.
