Ano ang isang Hard Enquiry?
Ang isang mahirap na pagtatanong ay isang uri ng kahilingan ng impormasyon sa kredito na kasama ang buong ulat ng credit ng borrower at ibabawas ang mga puntos mula sa iskor ng kreditor ng isang borrower. Ang mga uri ng mga katanungan ay ginagamit sa pag-apruba ng credit at mga tseke sa background.
Pag-unawa sa Hard Enquiry
Ang isang hard pull ay isa pang pangalan para sa isang mahirap na pagtatanong. Kinakailangan ang isang hard pull para sa isang desisyon sa kredito, at maaari rin itong magamit sa iba pang mga uri ng mga tseke sa background tulad ng para sa mga trabaho o pag-upa sa pag-upa.
Karaniwan, mayroong dalawang uri ng mga katanungan sa kredito na maaaring humiling ng isang entidad: isang mahirap na pagtatanong at isang malambot na pagtatanong. Sinusundan ng mga malambot na katanungan ang bahagyang magkakaibang mga pamamaraan at may kasamang mas kaunting impormasyon kaysa sa isang mahirap na pagtatanong. Ang mga soft inquiries ay hindi naiulat din sa ulat ng credit ng borrower at walang epekto sa kanilang credit score. Ang mga halimbawa ng malambot na katanungan ay maaaring magsama ng mga ulat ng libreng credit score, mga pag-apruba ng prequalification mula sa mga nagpapahiram at mga kahilingan sa impormasyon sa pautang mula sa mga serbisyo sa marketing sa credit.
Proseso ng Hard Enquiry
Ang isang mahirap na pagtatanong ay humihiling sa buong kasaysayan ng credit ng borrower at marka ng kredito mula sa isang ahensya na nag-uulat ng credit. Ang mga entidad ay may pagpipilian upang piliin ang ahensya ng pag-uulat ng kredito at istilo ng ulat ng kredito na pinakaangkop sa kanilang mga pangangailangan. Karamihan sa mga nilalang ay umaasa sa karaniwang mga bureaus ng credit tulad ng Experian, Transunion, at Equifax. Ang iba pang mga nilalang ay maaaring gumamit ng mga alternatibong bureaus na maaaring magbigay ng mas malalim na pagsusuri o pagmamarka ng kredito batay sa mga alternatibong pamamaraan.
Ang anumang uri ng matapang na pagtatanong sa kredito ay maiulat sa ulat ng credit ng borrower na nagiging sanhi ng isang maliit na pagbawas sa marka ng kredito. Ang mga hard katanungan ay nananatili sa marka ng kredito ng credit ng borrower sa loob ng dalawang taon. Ang mga nanghihiram na maraming mahirap na pagtatanong sa isang maikling panahon ay makakakita ng isang mas dramatikong pagbawas sa kanilang marka sa kredito at maituturing din na mas mataas na peligro sa mga nagpapahiram.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang isang mahirap na pagtatanong ay nagbibigay ng isang kreditor sa isang buong ulat ng kredito at puntos ng kredito. Ang ilang mga nilalang ay nagbibigay ng higit na diin sa marka ng kreditor ng isang nangungutang kaysa sa iba na may mga kuwalipikadong ratios na nagsisilbi ring sangkap sa underwriting ng credit.
Karaniwan, ang ulat ng credit ng borrower ay kalahati lamang ng impormasyong kinakailangan para sa isang pag-apruba ng underwriting. Susuriin din ng mga creditors ang utang-sa-kita ng borrower na siyang pangunahing ratio ng kwalipikado para sa karamihan ng mga pautang.
Pinasadya ng mga creditors ang teknolohiyang proseso at underwriting na bumubuo ng mga aprubasyong pautang batay sa parehong mga ulat sa kredito at mga kwalipikadong ratios. Ang mga nangungutang ay karaniwang mangangailangan ng minimum na iskor sa kredito. Sa karaniwang mga pautang, ang isang pinagkakautangan ay mangangailangan din ng isang ratio ng utang-sa-kita na hindi bababa sa 36% o mas kaunti. Sa isang pautang sa mortgage, susuriin din ng mga creditors ang ratio ng gastos sa pabahay ng borrower na karaniwang dapat humigit-kumulang 28% o mas kaunti para sa pag-apruba ng utang sa mortgage.
