Ano ang Hawala?
Ang Hawala ay isang paraan ng paglilipat ng pera nang walang anumang pera na talagang gumagalaw. Ang kahulugan ng Interpol tungkol sa hawala ay "paglipat ng pera nang walang paggalaw ng pera." Ang isa pang kahulugan ay simpleng "tiwala." Ang Hawala ay isang alternatibong channel ng remittance na umiiral sa labas ng tradisyonal na mga sistema ng pagbabangko. Ang mga transaksyon sa pagitan ng mga hawala brokers ay ginawa nang walang mga tala sa pangako dahil ang sistema ay mabigat batay sa tiwala at ang pagbalanse ng mga libro ng hawala brokers '.
Ang Hawala, na kilala rin bilang hundi, ay literal na nangangahulugang paglilipat o remittance.
Pag-unawa sa Hawala
Ang Hawala ay nagmula sa Timog Asya noong ika-8 siglo at ginagamit sa buong mundo ngayon, lalo na sa pamayanang Islam, bilang isang alternatibong paraan ng pagsasagawa ng mga paglilipat ng pondo. Hindi tulad ng maginoo na paraan ng paglilipat ng pera sa mga hangganan sa pamamagitan ng paglilipat ng kawad ng bangko, ang paglilipat ng pera sa hawala ay isinaayos sa pamamagitan ng isang network ng mga hawaladars o hawala dealers.
Ang mga tagagawa ng Hawala ay nagpapanatili ng isang impormal na journal upang maitala ang lahat ng mga transaksyon sa credit at debit sa kanilang mga account. Ang utang sa pagitan ng mga negosyante ng hawala ay maaaring husay sa cash, ari-arian, o serbisyo. Ang isang hawaladar na hindi nagpapanatili ng kanyang pagtatapos sa pakikitungo sa ipinahiwatig na sistema ng kontraktwal ng hawala ay mai-tag bilang isang nawalan ng karangalan at aalisin mula sa network o rehiyon.
Ang mga migranteng manggagawa na madalas na nagpapadala ng mga remittance sa mga kamag-anak at kaibigan sa kanilang mga bansang pinagmulan ay nakakahanap ng kapaki-pakinabang na sistema ng hawala. Pinadali ng Hawala ang daloy ng pera sa pagitan ng mga mahihirap na bansa kung saan ang pormal na pagbabangko ay masyadong mahal o mahirap ma-access. Bilang karagdagan sa kaginhawaan at bilis ng pagsasagawa ng hawala, ang mga rate ng komisyon ay karaniwang mababa kumpara sa mga mataas na rate na singil ng mga bangko. Upang hikayatin ang mga paglilipat ng dayuhan sa pamamagitan ng hawala, ang mga negosyante ay minsan ay nagpapalagi sa mga expatriates mula sa pagbabayad ng mga bayad. Madaling gamitin ang system, dahil ang isa ay kailangan lamang makahanap ng isang mapagkakatiwalaang hawaladar upang maglipat ng pera.
Isang Halimbawa ng Hawala
Paano gumagana ang hawala? Sabihin nating si Maria ay kailangang magpadala ng $ 200 kay Juan, na nakatira sa ibang bayan. Papalapit siya sa isang hawaladar, Eric, at bibigyan siya ng halaga ng pera na nais niyang matanggap ni Juan, kasama ang mga detalye ng transaksyon - ang pangalan ng tatanggap, lungsod, at password. Nakipag-ugnay si Eric sa isang negosyante ng hawala sa lungsod ng tatanggap, Tom, at hiniling sa kanya na bigyan si Juan $ 200, sa kondisyon na tama na sinabi ni Juan ang password. Inilipat ni Tom ang pera kay Juan mula sa kanyang sariling account, minus commission, at may utang si Eric kay Tom $ 200. Ang transaksyon na sinimulan ni Maria at natapos sa pagtanggap ni Juan ng mga pondo ay tumatagal lamang ng isa hanggang dalawang araw o, sa ilang mga pagkakataon, ilang oras lamang. Walang pera ang inilipat at walang mga IOU na naka-sign at ipinagpalit nina Eric at Tom, dahil ang sistema ng hawala ay sinusuportahan lamang sa pamamagitan ng tiwala, karangalan, koneksyon sa pamilya, o relasyon sa rehiyon.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang mga napaka tampok na gumagawa ng hawala isang kaakit-akit na avenue para sa mga lehitimong patron ay ginagawang kaakit-akit din sa mga iligal na gamit. Kaya, ang hawala ay madalas na tinutukoy bilang underground banking. Ito ay dahil sinamantala ng mga tagapaghugas ng pera at mga terorista ang sistemang ito upang ilipat ang mga pondo mula sa isang lokasyon patungo sa isa pa.
Ang Hawala ay nagbibigay ng hindi pagkakilala sa mga transaksyon nito, dahil ang mga opisyal na talaan ay hindi pinapanatili at ang mapagkukunan ng pera na inilipat ay hindi masusubaybayan. Bilang karagdagan, ang mga tiwaling pulitiko at ang mayayaman na mas pinipigilan ang mga buwis ay gumagamit ng hawala upang hindi kilalanin ang kanilang kayamanan at aktibidad.
Yamang ang mga paglilipat ng hawala ay hindi napadaan sa mga bangko at, samakatuwid, hindi kinokontrol ng mga katawan ng pamahalaan at pinansiyal, maraming mga bansa ang pinangunahan upang suriin muli ang kanilang mga patakaran sa regulasyon hinggil sa hawala.
Halimbawa, sa India, ang Foreign Exchange Management Act (FEMA) at ang Prevention of Money Laundering Act (PMLA) ay ang dalawang pangunahing sistema ng pambatasan na pumipigil sa paggamit ng hawala sa bansa.
Ang ilang mga kumpanya ng FinTech ay nagpapatupad ng sistema ng hawala sa pagbibigay ng mga serbisyo sa pananalapi sa mga walang pamantayan at underbanked na populasyon ng mundo. Ang mga mobile banking at platform ng pagbabayad, tulad ng Paga at M-Pesa, ay nagbabago sa sistema ng pananalapi sa ilang mga bansa sa Africa sa pamamagitan ng pagtaguyod ng pagsasama sa pananalapi sa pamamagitan ng hawala system ng pagbibigay ng mga serbisyo sa pananalapi.
Mga Key Takeaways
- Ang Hawala (kung minsan ay tinutukoy bilang underground banking) ay isang paraan ng paglilipat ng pera nang walang anumang pera na talagang gumagalaw at isang napaka-archaic na paraan ng paglipat ng pera. Ang Hawala ay nagbibigay ng hindi pagkakilala sa mga transaksyon nito, dahil ang mga opisyal na talaan ay hindi pinapanatili at ang mapagkukunan ng pera na inilipat ay hindi masusubaybayan. Ang ilang mga kumpanya ng FinTech ay nagpapatupad ng sistema ng hawala sa pagbibigay ng mga serbisyo sa pananalapi sa mga walang pamilyang at underbanked na populasyon ng mundo. Ang mga migranteng manggagawa na madalas na nagpapadala ng mga remittance sa mga kamag-anak at kaibigan sa kanilang mga bansang pinagmulan ay nakakahanap ng kapaki-pakinabang na sistema ng hawala. Ang ilang mga bansa, tulad ng India, ay nagawa na iligal ang hawala dahil sa kawalan ng burukrasya sa system.
