Ayon sa Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), ang bilang ng mga nagpapahiram sa pautang ng mag-aaral na may edad na 60 pataas ay umakyat ng hindi bababa sa 20% sa pagitan ng 2012 at 2017. Bukod dito, higit sa 75% ng mga estado ang nakakita ng hindi bababa sa isang 50% na pag-uptick sa natitirang utang sa mag-aaral utang. Kinuha, ang dalawang figure na ito ay nagmumungkahi ng isang nakakabagabag na takbo na maaaring mangahulugan ng kahirapan sa ekonomiya para sa milyun-milyong mga matatandang Amerikano sa mga nakaraang taon.
Mga Key Takeaways
- Ang bilang ng mga nagpapahiram sa mag-aaral ng pautang ng Amerikano na higit sa edad na 60 ay tumaas. Ang karamihan sa mga matatandang tao na may utang ng mag-aaral ay kinuha o magkakasamang pinautang para sa mga tao maliban sa kanilang sarili, karaniwang isang bata o apo.Before co-sign a loan, people should be magkaroon ng kamalayan na kakailanganin nilang gawin ang mga pagbabayad kung wala ang iba pang nangutang.
Bakit Ito Nangyayari
Ang karamihan sa mga matatandang may sapat na gulang na may utang ng mag-aaral ng utang ay hindi kumuha ng mga pautang para sa kanilang sariling mas mataas na edukasyon. Nalaman ng ulat ng CFPB na 73% ang nakuha o naka-sign na pautang sa ngalan ng isang bata o isang apo, habang 27% lamang ang nagsabi na kumuha sila ng pautang para sa kanilang sarili o sa kanilang asawa.
Ang mga co-signer ng mga pautang ay maaaring mahahanap ang kanilang sarili sa isang mahirap na sitwasyon kung ang mga tatanggap ng pautang ay hindi nabibigyang karangalan ang napagkasunduang mga iskedyul ng pagbabayad. Sa pamamagitan ng pag-sign-in, inilagay nila ang kanilang mga sarili sa kawit para sa mga pagbabayad, tulad ng kung ang utang ay kanilang sarili lamang.
Borrower Mag-ingat
Yamang ang karamihan sa utang ng mag-aaral ay hindi maaaring matanggal sa pamamagitan ng pag-file para sa proteksyon sa pagkalugi (posible sa ilang mga bihirang kaso), ang mga pre-retire na may mga balanse ay madalas na nahaharap sa ilan o lahat ng mga sumusunod na ramifications:
- Napilitan silang magtrabaho nang lampas sa tradisyunal na edad ng pagretiro. Ang kanilang mga benepisyo sa Social Security at iba pang kita ng pagretiro ay maaaring hindi sapat upang masakop ang kanilang mga gastos sa pamumuhay kasama ang mga pagbabayad sa pautang. Nagsasakripisyo sila sa pag-iimpok sa pagretiro. Ayon sa isang pag-aaral ng Association of Young American (AYA) at AARP, 31% ng mga baby boomers ang nagsabing ang utang sa utang ay alinman ay humadlang sa kanilang mga pagsisikap sa pag-save ng pagreretiro o naging sanhi ng paglubog sa kanilang mga itlog sa pugad. Inaantala nila ang kanilang pangangalaga sa kalusugan. Ayon din sa pag-aaral ng AYA / AARP, ang utang ng mag-aaral ng mag-aaral ay nagiging sanhi ng humigit-kumulang na 9% ng mga nakatatanda na huminto sa paghahanap ng medikal na paggamot. Nakakaranas sila ng mga isyu sa kredito. Ayon sa Credit Sesame, ang mga matatandang may sapat na gulang na may hindi bababa sa $ 40, 000 sa utang ng mag-aaral ay maaaring magpumilit upang makakuha ng mga bagong pautang na kailangan nila upang tustusan ang pagkumpuni sa bahay, pagbili ng mga kotse, o masakop ang iba pang malaking gastos. Nalaman din sa pag-aaral ng AYA / AARP na ang matagal na utang ng mag-aaral ng utang ay nagdulot ng 32% na huminto sa pagbili ng mga bahay. Hindi nila matulungan ang kanilang mga pamilya. Mahigit sa 25% ng mga boomer ang umangkin sa utang ng mag-aaral ng pautang na pumipigil sa kanila mula sa pagpapalawak ng pinansiyal na pagtulong sa mga kamay sa mga minamahal na nangangailangan. Ang kanilang mga benepisyo sa Social Security ay garnished. Ang ulat ng American Seniors Association na ang mga retirado na nagpupumilit na bayaran ang kanilang pautang sa pederal na pautang sa isang napapanahong paraan ay maaaring matuklasan na ang mga nagpapahiram ay nakakuha ng isang bahagi ng kanilang mga benepisyo sa Social Security o bahagi ng kanilang mga refund ng buwis.
Ang pagkakaroon ng labis na utang sa mag-aaral ay maaaring magpahirap na makakuha ng pautang para sa iba pang mga layunin, tulad ng pagbili ng kotse.
Paano Mapaliit ang Mga Mahihirap na Pautang sa Mag-aaral
Sa kabutihang palad, may ilang mga nakabubuo na hakbang na maaari mong gawin bago at pagkatapos mong magawa o mag-sign-sign para sa isang pautang sa mag-aaral.
Magsagawa ng Matapat na mga Talakayan Bago ka Maghiram
Bago mag-sign para sa isang pautang, makipag-usap sa iyong co-borrower upang matukoy kung magkano ang kailangan mong humiram at sumang-ayon sa isang makatotohanang timetable para sa pagbabayad. Talakayin kung paano mapapaginhawa ng mga scholarship, mas mura na kolehiyo, o iba pang mga pagpipilian ang pasanin sa utang.
Maghanda ng isang Plano ng Pag-asa
Gayundin bago ka gumawa, tiyaking makakaya mong sakupin ang iyong sarili sa mga pagbabayad ng utang kung ang iyong co-borrower ay hindi magagawa. Kung ang ibang mga miyembro ng pamilya ay nag-aalok ng isang safety net, tingnan kung isusulat nila ang pangako na iyon, kung sakaling makalimutan nila.
Subaybayan ang Pautang
Matapos kang humiram, siguraduhing ang servicer ng pautang ay nagbibigay ng mga regular na pahayag na nagpapakita ng dapat na balanse, mga pagbabayad na ginawa, rate ng interes, at petsa ng pagbabayad. Mag-file ng isang reklamo sa CFPB kung hindi mo natatanggap ang impormasyong ito nang napapanahong batayan o kung hindi ka talaga pinaputok sa mga pang-aabuso na tawag o liham.
Alamin ang Iyong Mga Opsyon sa Pagbabayad
Ang mga programa sa pagpapahinto at pagtitiis ay maaaring hayaan kang pansamantalang ihinto ang paggawa ng mga pagbabayad kung nakakaranas ka ng mga oras na mahirap, tulad ng kahirapan sa pagpapakain sa iyong pamilya o pagbabayad ng iba pang mga bayarin sa sambahayan. Ang pagsasama-sama ng maraming mga pautang sa mag-aaral ay maaaring magresulta sa mas maliit na mga pagbabayad.
Mayroon ding iba pang mga pagpipilian sa pagbabayad na maaaring makatulong, kabilang ang pagbabayad na nakabatay sa kita (IBR), pagbabayad na nagbabayad ng kita (ICR), magbayad habang kumikita ka (PAYE), at binagong binayaran habang ikaw ay kumita (REPAYE). Ang ilang mga programa ay nagpapatawad ng isang umiiral na balanse pagkatapos ng 20 taon, o kung namatay ka.
Unawain ang Mga Panuntunan sa Seguridad sa Panlipunan
Habang hanggang sa 15% ng iyong mga pagbabayad sa Social Security ay maaaring palamutihan upang mabayaran ang utang sa mag-aaral ng utang, ang iyong buwanang benepisyo ay hindi maaaring lumubog sa ibaba $ 750. Bukod dito, hindi maaaring mangyari ang pagpasok hanggang sa dalawang taon pagkatapos mong default sa isang pautang, na bibigyan ka ng maraming oras upang makipag-ugnay sa tagapaglingkod ng pautang upang baguhin ang plano ng pagbabayad.
