Ano ang Maibabawas sa Seguro sa Kalusugan?
Ang isang health insurance deductible ay ang halaga ng pera na babayaran mo sa bulsa para sa mga serbisyong pangkalusugan na sakop sa ilalim ng iyong plano sa seguro bago magsimula ang iyong plano na magbayad ng mga benepisyo para sa mga karapat-dapat na gastos. Ang halagang babayaran mo para sa isang pagbabawas ng seguro sa kalusugan ay natutukoy ng uri ng plano ng seguro sa kalusugan na mayroon ka at ang iyong mga benepisyo sa saklaw.
Bilang isang pangkalahatang patakaran, mas mataas ang iyong premium, mas mababa ang iyong ibabawas ay malamang na. Katulad nito, ang isang mas mataas na bawas ay maaaring magresulta sa isang mas mababang buwanang premium. Ang iyong buwanang premium ay ang bayad na babayaran mo sa isang paulit-ulit na batayan sa iyong kumpanya ng seguro sa kalusugan upang mabigyan ka ng saklaw.
Mga Key Takeaways
- Maibabawas ang iyong seguro sa kalusugan ay ang halagang babayaran mo bago magsimula ang mga benepisyo ng plano ng seguro. Ang mga planong pangkalusugan na maibabawas ay nagdadala ng mas mataas na pagbabawas, ngunit maaari silang mag-alok ng access sa mga account sa pag-iimpok sa kalusugan, o mga HSA, na maaaring magamit upang magbayad sa mga gastos sa pangangalaga sa kalusugan sa hinaharap. magbayad para sa iyong pagbabawas ng seguro sa kalusugan ay nauugnay sa kung ano ang babayaran mo para sa mga premium insurance sa kalusugan.
Paano gumagana ang Mga Pagbabawas sa Seguro sa Kalusugan
Kapag bumili ka ng seguro sa kalusugan, nagbabayad ka ng isang buwanang premium para sa iyong saklaw. Gayunpaman, hindi lamang iyon ang gastos na mayroon ka. Karaniwang kasama ng mga plano sa kalusugan ang isang mababawas na dapat mong bayaran bago simulan ang iyong plano sa seguro upang sakupin ang iyong karapat-dapat na gastos sa pangangalagang pangkalusugan.
Kung ang iyong plano sa seguro sa kalusugan ay maaaring mabawas ng $ 3, 000, halimbawa, kakailanganin mong bayaran ang lahat ng iyong mga karapat-dapat na gastos sa medikal hanggang sa nakamit mo ang $ 3, 000 na maibabawas. Sa puntong iyon, ang iyong seguro ay magsisimulang magbayad para sa mga serbisyong ginagamit mo (kahit na ang halaga na babayaran nito ay maaaring hindi ganap na masakop ang gastos ng pangangalaga).
Ang mga pagbawas sa seguro sa kalusugan ay isang paraan para mabawasan ng panganib ang mga kumpanya ng seguro, sabi ni Larry Medcalf, isang ahente ng paneguro sa kalusugan ng Indiana. "Ito ay mas kaunting pera na kailangan nilang magbayad mula sa kanilang mga bulsa, " sabi niya. Sinisingil din ng mga kompanya ng seguro ang mga pagbawas bilang isang panukalang-gastos. Ang lohika ay ang sinumang nakaseguro at kailangang magbayad ng bulsa ay mag-iisip nang dalawang beses bago gumamit ng emergency room o mga serbisyong medikal kung hindi nila ito kailangan.
Co-pagbabayad at sensibilidad
Kapag tinatasa ang saklaw ng seguro sa kalusugan, mahalaga din na maunawaan kung ano ang ginagawa ng bawas at hindi saklaw. "Ang sinumang naaprubahang singil sa medikal na babayaran mo mula sa bulsa ay karaniwang pupunta sa maibabawas ng iyong plano para sa taon, " sabi ni Medcalf. Ang mga co-payment ay karaniwang itinuturing na mga pagbubukod sa panuntunang ito. Ang iyong co-pay ay isang itinakdang halaga ng dolyar na babayaran mo para sa mga pagbisita sa doktor, mga iniresetang gamot, o mga pagbisita sa isang kagyat na pasilidad ng pangangalaga. Ang mga halagang ito ay maaaring hindi mabilang sa iyong naibabawas para sa taon.
Ang mga copayment - nagtatakda ng mga halaga na babayaran mo para sa mga pagbisita sa doktor, mga iniresetang gamot, o mga pagbisita sa isang kagyat na pasilidad ng pangangalaga - ay hindi maaaring mabilang sa iyong maaaring mabawas para sa taon.
Ang mga co-payment ay hindi malilito sa paninindigan, kung saan ang halaga na babayaran mo para sa mga serbisyong medikal sa sandaling nakamit mo ang iyong nabawasan at nagsimulang magbayad ang iyong plano. Ang halagang babayaran mo para sa iyong maibabawas, co-payment, at sinseridad na binibilang lahat sa iyong taunang labas ng maximum na bulsa, na kung saan ang pinakamataas na halaga na babayaran mo bago magsimula ang iyong plano sa seguro magbayad ng 100%.
Average na Mga Deductibles at Mataas na Plano ng Kalusugan na Mababawas
Noong 2018, ang average na ibabawas sa seguro sa kalusugan para sa mga Amerikano na sakop ng isang plano sa pangangalagang pangkalusugan ng employer ay $ 1, 350. Nalalapat ito sa pagsasaklaw ng solong-tao at ito ang pinakamababang threshold para sa isang mataas na mababawas na planong pangkalusugan (HDHP). Ang mga plano na ito ay nagdadala ng mas mataas na pagbabawas, ngunit nag-aalok sila ng isang trade-off sa form ng isang account sa pagtitipid sa kalusugan (HSA) na maaaring magamit upang makatipid para sa mga gastos sa pangangalaga sa kalusugan sa hinaharap sa batayan na nakinabang sa buwis.
Ang mga pangunahing benepisyo ng isang HSA na naka-link sa isang mataas na mababawas na planong pangkalusugan ay kasama ang mga kontribusyon na maibabawas ng buwis, paglago ng buwis, at pagbabahagi ng walang buwis para sa mga kwalipikadong gastos sa medikal. Upang maging kwalipikado bilang isang mataas na mababawas na planong pangkalusugan, ang pinakamababang ibabawas para sa isang saklaw ay dapat na $ 1, 350 o mas mataas para sa 2019, o $ 2, 700 o mas mataas para sa saklaw ng pamilya.
$ 2, 700
Ang pinakamababang ibabawas para sa saklaw ng pamilya upang maging kwalipikado bilang isang mataas na mababawas na planong pangkalusugan noong 2019. Ang pinakamababang ibabawas para sa isang saklaw ay $ 1, 350.
Paghahambing ng Mga Pagbawas sa Seguro sa Kalusugan
Kapag inihahambing ang mga plano sa seguro sa kalusugan, kapaki-pakinabang na timbangin ang halaga ng maibabawas, kung ano ang sakop ng iyong plano, at kung gaano kadalas ang kailangan mo ng pangangalagang medikal. Kung hindi mo nakikita ang doktor na madalas, posible na hindi mo maaaring matugunan ang maibabawas ng iyong plano para sa taon batay sa iyong ginugol sa bulsa para sa pangangalaga sa kalusugan. Sa sitwasyong iyon, kailangan mong isaalang-alang kung mas makabuluhan bang mag-opt para sa isang plano na may mas mataas na premium upang makakuha ng isang mas mababawas o kabaliktaran.
Gayundin, kung kasal ka, ihambing ang maibabawas para sa saklaw ng seguro sa kalusugan ng iyong asawa at kung paano maaaring mabago ang maibawas kung magpasya kang magdagdag ng iyong sarili sa kanilang seguro sa isang plano sa pamilya. Depende sa kung paano nakabalangkas ang kanilang plano, maaaring higit pa o mas mababa ang abot mula sa pagsaklaw sa solong hanggang saklaw ng pamilya.
Mga Pagbabawas sa Seguro sa Kalusugan at Plano ng Pamilihan
Kung nakakakuha ka ng seguro sa kalusugan sa pamamagitan ng pederal na pamilihan, ihambing ang iba't ibang mga tier upang matukoy kung alin ang pinakamahusay. Ang apat na mga tier na magagamit ay ang Bronze, Silver, Gold, at Platinum. (Mayroong isang plano din ng Catastrophic na may napakataas na mababawas - $ 7, 900 noong 2019 — para sa mga taong wala pang 30 taong gulang o sa mga may kahirapan o kakayahang labasan.) Sa antas ng Bronze, karaniwang magkakaroon ka ng pinakamababang buwanang premium, ngunit ikaw ' malamang na magbabayad ng higit sa lahat para sa mga pagbabawas sa apat na mga plano. Sa kabilang dulo ng spectrum, isang plano ng Platinum ang mag-aalok ng pinakamaraming saklaw para sa pangangalagang pangkalusugan kasama ang pinakamababang ibabawas.
Maaari itong maging mabuti kung mayroon kang mas mataas na gastos para sa mga bagay tulad ng karaniwang pag-aalaga, mga espesyalista, o mga iniresetang gamot. Ang trade-off ay ang mga plano ng Platinum ay pinakamahal tungkol sa mga premium. Gayundin, alamin kung kwalipikado ka para sa anumang mga diskwento sa pagbabahagi ng gastos. Dapat kang mag-enrol sa antas ng Silver o mas mataas, ngunit kung magagamit ang isang pagbabawas ng pagbabahagi ng gastos, maaari itong bawasin ang halaga na babayaran mo para sa iyong deductible, co-payment, at sinseridad.
