Ano ang isang High-deductible Health Plan (HDHP)?
Ang isang mataas na planong pangkalusugan (HDHP) ay isang planong seguro sa kalusugan na may mataas na minimum na ibabawas para sa mga gastos sa medikal. Ang isang mababawas ay bahagi ng isang pag-aangkin ng seguro na binabayaran ng nakaseguro mula sa bulsa. Kapag ang isang indibidwal ay nagbabayad ng bahaging iyon ng isang paghahabol, ang kumpanya ng seguro ay saklaw ang iba pang bahagi, tulad ng tinukoy sa kontrata. Ang isang HDHP ay karaniwang may isang mas mataas na taunang pagbabawas kaysa sa isang pangkaraniwang plano sa kalusugan, at ang pinakamababang ibabawas nito ay magkakaiba sa pamamagitan ng taon. Para sa 2019 ito ay $ 1, 350 para sa mga indibidwal at $ 2, 700 para sa mga pamilya, at tumaas ito sa $ 1, 400 at $ 2, 800 noong 2020.
Mga Key Takeaways
- Pinapayagan ng isang mataas na planong pangkalusugan (HDHP) para sa mas mababang mga premium ng seguro at ang tanging paraan upang maging kwalipikado para sa isang buwis na nakinabang sa Health Savings Account (HSA).An HDHP ay pinakamahusay para sa mas bata, malusog na mga tao na hindi inaasahan na nangangailangan ng pangangalaga sa kalusugan saklaw maliban sa harap ng isang seryosong emergency sa kalusugan.HDHP ay mabuti rin para sa mga mayayamang indibidwal at pamilya na kayang magbayad ng mataas na mababawas sa bulsa at nais ng mga benepisyo ng isang HSA.HDHP ay naniniwala na babaan ang pangkalahatang mga gastos sa pangangalaga sa kalusugan sa pamamagitan ng paggawa ng mga tao mas may kamalayan sa gastos ng mga gastos sa medikal.
Pag-unawa sa isang High-deductible Health Plan (HDHP)
Ang mga planong pangkalusugan na mataas na maibabawas ay naisip na babaan ang pangkalahatang mga gastos sa pangangalaga sa kalusugan sa pamamagitan ng pagpilit sa mga indibidwal na maging mas may kamalayan sa mga gastos sa medikal. Ang mas mataas na mababawas din ay nagpapababa ng mga premium na seguro, na ginagawang mas abot-kayang saklaw ang kalusugan. Nakikinabang ito sa mga malulusog na tao na nangangailangan ng saklaw na sakaling magkaroon ng isang malubhang emergency sa kalusugan. Maaari rin itong makikinabang sa mga mayayamang pamilya na makakaya upang matugunan ang mga naibabawas dahil nag-aalok ito ng pag-access sa isang Health-Savage Account na Health-Savings Account (tingnan sa ibaba).
Ang saklaw ng HDHP ay may isang taunang limitasyong sakuna sa mga gastos sa labas ng bulsa para sa mga saklaw na serbisyo mula sa mga in-network provider. (Para sa 2019, halimbawa, ang limitasyon ay $ 6.750 para sa isang indibidwal at $ 13, 500 para sa isang pamilya, na tumataas sa $ 6, 900 / $ 13, 800 noong 2020.) Kapag naabot mo na ang limitasyong ito, babayaran ng iyong plano ang 100% ng iyong mga gastos para sa pangangalaga sa in-network. Kung interesado kang kunin ang ruta na ito, mahalagang maunawaan kung paano gumagana ang mga HDHP at kung paano mababago ang pagkakaroon ng kung paano ka nagbabayad para sa pangangalagang pangkalusugan.
Ang pagkakaroon ng isang HDHP ay nagbibigay-daan sa iyo upang makakuha ng isang account sa pagtitipid sa kalusugan (HSA), kung saan maaari kang mag-ambag ng mga kontribusyon na ipinagpaliban ng buwis na maaaring magamit upang mabayaran ang mga kwalipikadong gastos sa medikal na hindi saklaw ng HDHP.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang ng isang High-deductible Health Plan (HDHP)
Ang isa sa mga perks ng isang HDHP ay isang health savings account (HSA), na magagamit lamang sa mga nagbabayad ng buwis sa Estados Unidos na nakatala sa isa. Ang mga HDHP ay naging mas karaniwan nang ang bagong batas sa pag-save ng kalusugan (HSA) na batas ay nilagdaan sa batas noong 2003. Nag-aambag ang mga nagbabayad ng buwis ng pondo sa isang HSA na gagamitin para sa mga medikal na gastos na hindi saklaw ng HDHPs. Ang mga pondong ito ay hindi napapailalim sa mga buwis sa kita ng pederal sa oras ng deposito.
Ang isang HSA ay isa sa mga paraan na maaaring maputol ng isang indibidwal ang mga gastos kung nahaharap sa mataas na pagbabawas. Hangga't ang pag-alis mula sa isang HSA ay ginagamit upang magbayad para sa mga kwalipikadong gastos sa medikal na hindi saklaw sa ilalim ng HDHP, ang halaga na bawiin ay hindi ibubuwis. Ang mga kwalipikadong gastos sa medikal ay kinabibilangan ng mga pagbabawas, serbisyo sa ngipin, pangangalaga sa paningin, mga iniresetang gamot, copays, psychiatric treatment, at iba pang kwalipikadong gastos sa medikal na hindi saklaw ng isang plano sa seguro sa kalusugan. Kung gumawa ka ng mga pag-withdraw para sa hindi kwalipikadong gastos, kailangan mong magbayad ng buwis sa kita sa halagang, at kung ikaw ay wala pang 65 taong gulang ay magkakaroon ka ng isang 20% maagang parusa sa pag-alis.
Ang mga kontribusyon na ginawa sa isang HSA ay hindi kailangang gamitin o bawiin sa taon ng buwis. Ang anumang hindi nagamit na mga kontribusyon ay maaaring ihulog sa susunod na taon. Para sa mga mayayamang pamilya na may kakayahang makagarantiya sa sarili, binibigyan sila ng HDHP ng access sa pagtitipid ng HSA na nakakuha ng buwis na magagamit nila sa pagretiro, kapag ang hindi maipapataw na parusa sa unang pag-alis para sa hindi kwalipikadong gastos.
