Oo, oo, lahat ay nagwagi… alam natin. Ngunit seryoso, ano ang kabutihan ng pagkakaroon ng iyong marka ng FICO kung hindi mo alam kung ano ang ibig sabihin ng numero sa pangkalahatang sukat ng pag-uulat? Siguro mayroon kang isang 740 FICO score. Kung ang pinakamataas na iskor ay 750, ikaw ay medyo isang credit genius. Kung ang max ay higit sa 1, 000 ikaw ay palakasan ng average na "C" - hindi talaga lahat na kahanga-hanga.
Kaya kung ano ang pinakamataas na marka, at paano mo makamit ito?
Paano Ito Gumagana?
Bagaman maraming iba't ibang mga marka ng kredito, ang iyong pangunahing marka ng FICO (Fair Isaac Corp.) ay ang pamantayang ginto na ginagamit ng mga institusyong pampinansyal sa pagpapasya kung magpahiram ng pera o mag-isyu ng kredito sa mga mamimili. Ang iyong marka ng FICO ay hindi talaga isang solong marka. Mayroon kang isa mula sa bawat isa sa tatlong mga ahensya ng pag-uulat ng credit - Experian, TransUnion, at Equifax. Ang bawat marka ng FICO ay batay lamang sa ulat mula sa credit Bureau. Ang iskor na ang ulat ng FICO sa mga nagpapahiram ay maaaring mula sa alinman sa 50 iba't ibang mga modelo ng pagmamarka, ngunit ang iyong pangunahing marka ay ang gitnang marka mula sa tatlong biro ng kredito, na maaaring may kaunting magkakaibang data. Kung mayroon kang mga marka ng 720, 750 at 770, mayroon kang isang marka ng FICO na 750. (At kailangan mong tingnan nang mabuti ang iyong mga ulat sa kredito dahil ang tatlong numero na ito ay itinuturing na wildly na iba.)
Ano ang Saklaw?
Iyon talaga ang nais mong malaman, di ba? Ang pinakamahusay na kilalang mga marka ng FICO ay 300-850. Ang anumang bagay na higit sa 700 ay karaniwang itinuturing na mabuti. Nag-aalok din ang FICO ng mga marka ng partikular na industriya ng FICO, tulad ng para sa mga credit card o auto loan, na maaaring saklaw mula 250 hanggang 900. Maraming mga bersyon ng FICO; Ang FICO 9 ang pinakabago. Ang mga nagpapahiram sa mortgage ay may posibilidad na gumamit ng mas matatandang bersyon ng marka ng FICO.
Narito ang pangunahing saklaw ng marka ng kredito ng FICO:
- Pambihirang Kredito: 800-850Bawat Magandang Kredito: 740-799Good Credit: 670-739Fair Credit: 580-669Plabas na Panloob: Sa ilalim ng 580
Ayon sa FICO, mas mataas ang marka, mas mababa ang panganib na nakalagay sa isang nagpapahiram. Ngunit walang marka ang nagsabi kung ang isang tiyak na indibidwal ay magiging isang "mabuting" o "masamang" customer.
Ang FICO ay walang alinlangan ay may isang koponan ng mga abogado na nagsasabi nito na itaboy sa bahay ang punto na ito (ang kumpanya) ay hindi humatol sa panganib sa kredito ng isang tao. Nag-uulat lamang ito ng isang marka at maaaring magbigay ng gabay batay sa data ng istatistika. Ang isang tao ay hindi isang mataas na peligro ng kredito bawat se kung mayroon silang 500 FICO score. Ang mga ulat lamang ng FICO, batay sa mga istatistika nito, na ang mga taong may mas mababang marka ay may default sa mga pautang na higit sa mga may mas mataas na marka. Makita ang pagkakaiba?
Paano Ko Makukuha ang Pinakamataas na Iskor?
Iwanan ang iyong mga paraan ng pagiging perpekto pagdating sa iyong marka ng kredito. Habang ito ay teoretikal na posible upang makamit ang isang perpektong 850 puntos, sa istatistika, marahil ay hindi ito mangyayari. Sa katunayan, mas mababa sa 1% ng lahat ng mga mamimili ay makakakita ng isang 850 at kung gagawin nila, marahil ay hindi nila ito makikita nang matagal, dahil ang mga marka ng FICO ay patuloy na kinakalkula ng mga bureaus ng kredito.
At hindi tulad ng maaari mong malaman nang may ganap na katiyakan kung ano ang nakakaapekto sa iyong credit score. Sinabi ng FICO na 35% ng iyong puntos ay nagmula sa iyong kasaysayan ng pagbabayad at 30% mula sa halagang iyong utang (paggamit ng kredito). Ang haba ng bilang ng kasaysayan ng kredito para sa 15%, at ang paghahalo ng mga account at mga bagong katanungan sa kredito ay nakatiyak sa 10% bawat isa. Siyempre, sa aktwal na pagkalkula ng puntos, ang bawat isa sa mga kategoryang ito ay nasira kahit na higit pa, at hindi isiwalat ng FICO kung paano ito gumagana. Ang mga bureaus ng kredito na lumilikha ng mga marka ng kredito ay maaari ring magbago kung paano nila ginagawa ang kanilang mga kalkulasyon - kung minsan para sa iyong pakinabang. Halimbawa, ang isang pagbabago ay ginawa kamakailan upang mabawasan ang bigat ng mga medikal na panukalang batas, mga utang sa buwis, at mga paghatol sa sibil.
Hindi na kailangang obsess tungkol sa paghagupit ng 850 mark na iyon. Ngunit kung nais mong subukan at maabot ito: Bayaran ang lahat ng iyong mga bayarin sa oras, puksain ang halos lahat ng iyong utang (hindi kasama ang isang mortgage) at gamitin, sa average, hindi hihigit sa 7% ng iyong magagamit na kredito mula sa lahat ng iyong mga account. At mag-ingat sa mga paglilipat ng balanse, pagsasara ng isang credit card o pagkakaroon ng napakarami sa kanila.
Ang Bottom Line
Bagaman masarap magkaroon ng isang perpekto o malapit-perpektong marka, nangangahulugan ito ng napakaliit, maliban sa pagkakaroon ng isang badge ng karangalan na mas mababa sa 1% ng populasyon ay maaaring makamit. Kapag nakuha at nananatili ang iyong iskor sa itaas ng 780, nakikita ka ng mga nagpapahiram bilang isang mababang panganib sa kredito. Makakakuha ka ng pinakamahusay na mga rate ng interes at lubos na ginagarantiyahan ang isang "oo" sa anumang pautang na inilalapat mo para sa naaangkop na antas ng iyong kita. At kung ikaw ay mausisa, narito ang mga pinakamahusay na lugar upang makuha ang iyong credit score o mag-ulat nang libre.
