Talaan ng nilalaman
- Kaakit-akit na Long-Term Investment
- Equity ng Pagbuo
- Lokasyon, lokasyon, lokasyon
- Pagbubukod ng Kapital
- Pagbawas ng Buwis
- Ang Tax Cuts and Jobs Act
- Mga Mataas na Gastos
- Potensyal na Pagkalugi
- Pride at Responsibilidad
- Pagkawalang-saysay
- Ang Bottom Line
Ang homeownership ay palaging bahagi ng American Dream. Dahil dito, maraming tao ang tumatanggap ng pagmamay-ari ng bahay bilang tama, kahit na sapilitan na dapat gawin nang hindi isinasaalang-alang ang mga benepisyo at mga panganib. Kung pinag-iisipan mong bumili ng bahay, dapat mong malaman at suriin ang mga kalamangan at kahinaan ng pamumuhunan na gagawin mo — tulad ng gagawin mong desisyon sa pamumuhunan — bago mag-sign sa linya ng may tuldok.
Mga Key Takeaways
- Kung isinasaalang-alang mo ang pagmamay-ari ng bahay, magkaroon ng kamalayan at suriin ang mga pakinabang kasama ng anumang mga potensyal na panganib na maaari mong harapin bago mo isara ang pakikitungo. Ang mga benepisyo ng pamumuhunan sa isang bahay ay may kasamang pagpapahalaga, equity ng bahay, pagbabawas ng buwis, at maaaring mababawas na gastos.Mga pagsusuri at mga kweba ng ang pamumuhunan sa isang bahay ay maaaring magsama ng mataas na mga gastos sa pag-atubang, pag-urong, at kawalang-saysay.
Kaakit-akit na Long-Term Investment
Ang pagpapahalaga ay kumakatawan sa pagtaas ng mga halaga ng bahay sa paglipas ng panahon. Ang mga presyo ng real estate ay paikot, at ang mga may-ari ng bahay ay hindi dapat asahan na ang halaga ng pag-aari ay madagdagan nang husto sa panandaliang. Ngunit kung manatili ka nang matagal sa iyong bahay, mayroong isang napakagandang posibilidad na maipagbili mo ang iyong tahanan para sa isang tubo dahil sa pagpapahalaga sa paglaon sa hinaharap.
Sa katunayan, ang pagbili ng bahay ay isa sa pinakamahusay na pang-matagalang pamumuhunan na maaari mong gawin.
Sa kabila ng ilang mga dramatikong dips, tulad ng sa 2008-10, ang tirahan ng real estate ay may posibilidad na tumaas ang halaga. Ayon sa Federal Reserve Bank ng St. Louis, ang average na presyo ng mga naibenta na bahay sa US ay tumaas mula sa $ 340, 400 noong Q3 2014 hanggang $ 380, 300 sa Q3 2019 - isang pagtaas ng halaga ng 10% sa loob ng limang taon. Balikan ang isang dekada, nang makuha ang average na bahay na $ 274, 100 (Q3 2009), at mayroon kang 28% na pagtaas. Iyon ay hindi isang masamang pagbabalik sa isang pamumuhunan na nagbibigay din sa iyo ng isang lugar upang mabuhay.
Pinapahalagahan ng real estate ang pangunahing dahil sa lupang kinauupuan ng bahay, habang ang aktwal na istraktura ay nagpapababa sa oras na lumilipas. Kaya ang expression na "lokasyon, lokasyon, lokasyon" ay hindi lamang isang real estate catch-phrase, kundi isang napakahalagang pagsasaalang-alang kapag bumili ng bahay. Ang kapitbahayan kasama ang mga kagamitan na dinadala nito - mga distrito ng paaralan, mga parke, kondisyon ng mga kalsada, atbp. At ang lungsod kung saan matatagpuan ang bahay ang lahat ng kadahilanan sa pagpapahalaga sa pag-aari.
Isaalang-alang ang isang bahay na rundown at dilapidated hanggang sa punto na hindi ito nakatira. Ang lupain sa ilalim ng bahay ay maaari pa ring nagkakahalaga ng isang malaking halaga ng pera - higit sa tirahan, sa kasong ito,. Maaaring isaalang-alang ng isang nagbebenta na ibebenta ito - tulad ng istraktura pa rin - o gumastos ng kaunting dagdag upang buwagin ang bahay at ibenta ang lupa sa mas mataas na presyo.
Equity ng Pagbuo
Katarungan sa bahay ay kumakatawan sa pagkakaiba sa pagitan ng kung magkano ang utang mo sa iyong utang at ang presyo ng merkado o halaga ng iyong tahanan. Ang equity ng bahay at pagpapahalaga ay maaaring isaalang-alang nang magkasama. Tulad ng nabanggit sa itaas, ang iyong bahay ay malamang na lumago sa halaga ng merkado sa paglipas ng panahon. Ang iyong katarungan ay lumalaki habang binabayaran mo ang iyong utang, na may mas kaunti sa iyong pagbabayad patungo sa interes at higit pa sa pagbaba ng balanse sa iyong pautang.
Ang pagpapahalaga ay ang pagbabago sa halaga ng iyong tahanan sa paglipas ng panahon, habang ang equity ng bahay ay ang pagkakaiba sa pagitan ng balanse sa iyong utang at halaga sa merkado ng iyong tahanan.
Ang equity equity ay tumatagal ng ilang oras dahil nangangailangan ng oras upang bawasan ang pangunahing balanse ng utang sa utang sa mortgage - maliban kung, siyempre, gumawa ka ng malaking pagbabayad o regular na prepayment. Ang isang bagay na dapat tandaan, ay, ang haba ng oras na mayroon ka ng iyong tahanan ay isang malaking kadahilanan sa kung gaano karaming katarungan ang iyong itinatayo at ang pagpapahalaga na maaari mong mapagtanto. Kung mas matagal mo itong panatilihin, mas maraming katarungan ang iyong makukuha.
Habang binabayaran mo ang iyong utang at bawasan ang halaga ng utang mo, nang hindi mo ito namamalayan, nakakatipid ka habang tumataas ang halaga ng iyong bahay — tulad ng pagtaas ng halaga ng account sa pag-iimpok na may interes. Kapag nagbebenta ka, malamang na makakabalik ka sa bawat dolyar na binayaran mo nang higit pa, sa pag-aakalang manatili ka nang matagal sa iyong bahay. Sa paglipas ng panahon ang average na 6% na pagbabalik (rate ng interes) sa iyong pag-iimpok ay dapat higit pa sa
takpan ang iyong outlay.
Ang isa pang plus: Ang equity ng bahay ay nagbibigay ng kakayahang umangkop upang makakuha ng pautang na nakatali sa dami ng iyong equity ng bahay. Maraming mga mamumuhunan ang sumusunod sa kanilang equity ng bahay at pahalagahan ng bahay nang sabay-sabay. Kung naniniwala ang isang namumuhunan na ang kanilang halaga sa bahay ay lubos na pinahahalagahan na maaari nilang tanggalin ang isang utang sa equity ng bahay upang magkaroon ng mas mahusay na pagkakataon upang matanto ang pagpapahalaga sa nagbebenta.
Lokasyon, lokasyon, lokasyon
Habang binabayaran ang iyong utang ay gumagana nang pareho kahit saan ka nakatira, nag-iiba ang paglago ng halaga ng merkado sa lokasyon. Ayon sa Federal Housing Finance Agency (FHFA) House Price Index (HPI), ang presyo ng real estate ay tumaas ng average na 32.93% sa loob ng limang taong panahon na nagtatapos ng Agosto 31, 2019, sa pangkalahatang US. Gayunpaman, ang mga presyo sa dibisyon ng census ng Gitnang Atlantiko ay tumaas lamang ng 22.26%, habang ang mga presyo sa division ng census ng Pacific ay umakyat ng isang average na 41.04%.
Upang makita kung paano maapektuhan nito ang mga presyo kung saan plano mong bilhin, tingnan ang buong tsart ng FHFA sa ibaba:
|
Dibisyon |
Dibisyon Pagraranggo |
Isang taon |
Quarter |
Limang Taon |
Dahil 1991 Q1 |
|---|---|---|---|---|---|
|
USA |
4.94% |
1.11% |
32.93% |
174.44% |
|
|
Bundok |
1 |
6.91% |
1.77% |
47, 18% |
276.71% |
|
Pasipiko |
2 |
4.45% |
1.08% |
41, 04% |
218.63% |
|
Timog Atlantiko |
3 |
4.96% |
1.02% |
36, 39% |
177.94% |
|
West South Central |
4 |
4.65% |
1.02% |
30.75% |
188.76% |
|
East South Central |
5 |
5.27% |
.99% |
29.59% |
149.60% |
|
East North Centra l |
6 |
5.16% |
1.15% |
30.25% |
128.07% |
|
New England |
7 |
4.67% |
1.35% |
24.41% |
152.51% |
|
West North Central |
8 |
4.78% |
1.16% |
28.60% |
171.64% |
|
Gitnang Atlantiko |
9 |
4.04% |
.76% |
22.26% |
146.18% |
Pinagmulan: FHFA. Mga Hati sa Census ng US, Pagbabago ng Porsyento sa Mga Presyo sa Bahay. Oras na Nababagay, Pagbili-Tanging HPI, Panahon na Nagtapos Agosto 31, 2019.
Pagbubukod ng Kapital
Kalaunan, ibebenta mo ang iyong tahanan. Kapag ginawa mo, pinapayagan ka ng batas na panatilihin ang kita at huwag magbayad ng mga buwis na nakakuha ng kapital. Well, hindi kinakailangan lahat ng kita. Mayroong kita na walang buwis na hanggang $ 250, 000 para sa mga may-ari ng bahay at $ 500, 000 para sa mga mag-asawa. Ito ay para sa iyong pangunahing tirahan lamang - hindi para sa pangalawang bahay o pag-aari ng bakasyon.
Mayroong ilang mga kinakailangan na kailangan mong matugunan upang maging kwalipikado para sa pagbubukod na ito. Dapat mong pag-aari ang bahay nang hindi bababa sa dalawang taon — 24 na buwan — sa loob ng huling limang taon hanggang sa petsa ng pagsasara. Ang kinakailangan sa paninirahan ay nagdidikta na dapat ay nanirahan ka sa bahay nang hindi bababa sa 730 araw, o dalawang taon, sa loob ng limang taong panahon na humahantong sa pagbebenta. Ang pangwakas na kinakailangan, ang pangangailangang bumalik, ay nagbabalangkas na hindi ka kumita mula sa pagbebenta ng isa pang pangunahing tirahan sa loob ng dalawang taong panahon na humahantong sa pinakahuling pagbebenta.
Pagbawas ng Buwis
Matapos ang pagpapahalaga, ang pakinabang ng homeownership na madalas na binanggit ay pagbabawas ng buwis o pagtitipid. Kapag bumili ka ng bahay, maaari mong ibawas ang ilan sa mga gastos sa pag-aari ng bahay na iyon mula sa mga buwis na babayaran mo sa gobyerno. Kasama dito ang interes sa pagpapautang sa iyong pangunahing paninirahan at pangalawang tahanan, na maaaring umabot sa libu-libong dolyar bawat taon.
Ang interes sa mga pautang sa home-equity o mga linya ng kredito (home-equity) ng credit (HELOCs) ay maibabawas kung ang pondo ay ginagamit upang makabuluhang mapabuti ang iyong tahanan.
Maaari ka ring ibawas hanggang sa $ 10, 000 sa estado at lokal na mga buwis (SALT), kabilang ang mga buwis sa pag-aari.
Epekto ng Tax Cuts at Trabaho ng Trabaho
Ang Tax Cuts and Jobs Act, na ipinasa noong Disyembre 2017, ay gumawa ng malaking pagbabago sa mga bahagi ng tax code na may kinalaman sa homeownership. Maliban kung ang isang hinaharap na Kongreso ay susugan ang batas, ang lahat ng mga probisyon ay mawawala pagkatapos ng Disyembre 31, 2025. Ngunit sa ngayon, ang mga pagbabago sa batas na iyon ay nabawasan ang halaga ng pagmamay-ari ng isang bahay.
Ang batas ay nililimitahan ang mga pagbawas sa interes ng mortgage sa $ 750, 000 ng kabuuang utang sa mortgage, kabilang ang para sa una at pangalawang bahay at anumang mga pautang sa home-equity o HELOC. Ang nakaraang limitasyon ay $ 1, 000, 000 sa utang sa mortgage kasama ang isang karagdagang $ 100, 000 sa utang sa home-equity.
Mayroong isang pagbubukod na nagpapahintulot sa $ 1, 000, 000 sa kabuuang utang sa mortgage kung binili mo ang iyong bahay sa o bago ang Disyembre 14, 2017. Ang probisyon na ito ay nalalapat kahit na masinin mo ang mas matandang mortgage. Ang interes sa pautang sa equity ng bahay ay maaaring mabawas kung ang pera ay ginagamit para sa malaking pagpapabuti sa bahay kung saan mo kinuha ang utang. Noong nakaraan, ang interes sa hanggang $ 100, 000 ay maibawas kahit gaano pa ginamit ang pera sa bahay-katarungan.
Itinakda din ng batas ang limitasyon sa pagbawas sa SALT sa $ 10, 000. Noong nakaraan, ang lahat ng mga pagbabayad sa SALT ay mababawas, maliban kung sumailalim ka sa alternatibong minimum na buwis.
Ang iba pang mga bagong probisyon ay kinabibilangan ng mga paghihigpit sa pag-angkin ng mga pagkalugi sa pagkamatay maliban sa mga pinahayag na sakuna sa pederal. Ang paglipat ng gastos sa paggasta ay hindi na umiiral maliban sa paglipat ng aktibong-tungkulin na militar para sa mga dahilan ng trabaho.
Ang lahat ng mga pagbabagong ito ay binabaan ang halaga ng pagmamay-ari ng isang bahay — kasama na ang katotohanan na, sa pagdodoble ng karaniwang pagbabawas (isa pang tampok ng Batas), mas kaunting mga tao ang magkakaroon ng sapat na mga pagbabawas upang mag-file ng Iskedyul A sa halip na kunin ang karaniwang pagbabawas. Kaya't ang katotohanan na kwalipikado ka para sa isang bawas sa buwis ay hindi nangangahulugang magtatapos ito na maging kapaki-pakinabang sa iyo. Ang matinding paglilimita ng pagbabawas sa SALT ay partikular na pumipinsala sa pagbaba ng magagamit na mga pagbabawas para sa mga taong nakatira sa mga estado na may buwis.
Mataas na Gastos sa Pag-atubang
Ang gastos ng pamumuhunan sa isang bahay ay maaaring mataas - mayroong higit sa iyong mga gastos kaysa sa presyo ng pagbebenta ng ari-arian at ang rate ng interes sa iyong pagpapautang. Para sa mga nagsisimula, maaari mong asahan na magbayad kahit saan mula sa 2% hanggang 5% ng presyo ng pagbili sa pagsasara ng mga gastos. Ang ilan sa mga pinakakaraniwang gastos sa pagsasara ay kasama ang isang bayad sa aplikasyon, bayad sa tasa, bayad sa abugado, buwis sa pag-aari, seguro sa mortgage, inspeksyon sa bahay, premium insurance ng may-ari ng unang taon, paghahanap ng titulo, pamagat ng seguro, puntos (paunang bayad ng interes), bayad sa pagbula, pagrekord bayad, at bayad sa survey.
Sinasabi ng mga eksperto na dapat mong planuhin na manatili sa iyong bahay ng hindi bababa sa limang taon upang mabawi ang mga gastos.
Potensyal na Pagkalugi
Hindi lahat ng mga tahanan ay lumalaki sa halaga. Ang krisis sa pabahay ng 2008 ay nagresulta sa maraming mga may-ari ng bahay na nasa ilalim ng tubig, na nangangahulugang may utang pa sa iyong utang kaysa sa halaga ng iyong bahay. Hindi kukuha ng isang krisis sa pabahay para sa mga presyo sa bahay upang tumama o bumagsak. Ang mga kondisyon sa pang-rehiyon o lokal na pang-ekonomiya ay maaaring magresulta sa mga halaga ng bahay na hindi napapanatili ng inflation.
Tandaan din, na ang aktwal na istraktura na nakatira ka ay magpapababa sa paglipas ng panahon. Maaaring mangyari ito dahil sa pagsusuot at pagkapunit sa pag-aari, o kakulangan ng pagpapanatili at pag-aayos.
Mga Responsibilidad sa Pride at Financial
Ang isang madalas na nabanggit na pakinabang ng homeownership ay ang kaalaman na pagmamay-ari mo ang iyong maliit na sulok ng mundo. Maaari mong ipasadya ang iyong bahay, remodel, pintura, at palamutihan nang hindi nangangailangan ng pahintulot mula sa isang may-ari.
Ang pagmamay-ari ay may mga responsibilidad, gayunpaman. Dapat mong bayaran ang iyong utang o panganib na mawala ang iyong bahay at ang equity na itinayo mo. Ang pagpapanatili at pangangalaga ay ang iyong responsibilidad. Hindi mo matawag ang panginoong maylupa nang alas 2 ng umaga upang magkaroon ng maayos na isang pipe ng tubig. Kung nasira ang bubong, dapat mong ayusin ito - o ayusin mo ito mismo. Ang lawn mowing, pag-alis ng niyebe, seguro sa mga may-ari ng bahay, at seguro sa pananagutan ay nahulog sa iyo.
Pagkawalang-saysay
Hindi tulad ng stock, na maaaring ibenta sa loob ng ilang araw, ang mga tahanan ay karaniwang mas matagal upang mai-load. Ang katotohanan na maaaring magkaroon ka ng access sa $ 500, 000 sa mga kita na walang bayad sa buwis ay hindi nangangahulugang mayroon kang handa na pag-access. Samantala, kailangan mo pa ring gumawa ng mga pagbabayad ng mortgage at mapanatili ang bahay hanggang ibenta mo ito.
Ang Bottom Line
Ang isang bahay ay isang pamumuhunan na may maraming benepisyo sa pamumuhunan ngunit may mga panganib din, na ginagawang isang pamumuhunan na hindi para sa lahat. Ang pagtimbang ng mga benepisyo sa pamumuhunan laban sa mga panganib ay mahalaga. Ang isang makatwirang paghahambing ng mga kalamangan at kahinaan ay makakatulong sa iyo na magpasya kung ilagay ang iyong pera sa isang pamumuhunan sa bahay o potensyal na makahanap ng mas mahusay na pagbabalik sa ibang lugar.
Mga Kaugnay na Artikulo
Pagpaplano ng Pagretiro
Dapat Bang Mag-retire o Magbenta ng Ilang Bahay?
Pagrenta
Ang Pagkakaiba sa Pag-upa at Pag-aari ng Isang Bahay
Equity ng Bahay
Ang Tax Loophole na Natagpuan para sa Home-Equity Loan interest
Equity ng Bahay
Home Equity Loan kumpara sa HELOC: Ano ang Pagkakaiba?
Pagbawas ng Buwis / Mga Kredito
Narito ang Mga Bawas na Nawala Mo Dahil sa Pagbabago ng Batas sa Buwis
Pag-aari ng bahay
Ang Nakatagong Mga Gastos ng Pag-aari ng isang Bahay
Mga Kasosyo sa LinkKaugnay na Mga Tuntunin
Paano Gumagana ang Loan-to-Value (LTV) Ratio Ang ratio ng utang-sa-halaga ay tinukoy bilang isang ratio ng pagtatasa ng panganib sa pagpapahiram na sinusuri ng mga institusyong pampinansyal at iba pang mga nagpapahiram bago aprubahan ang isang mortgage. higit pang Pautang sa Equity ng Home Ang pautang sa equity-home ay isang pautang ng consumer na na-secure ng isang pangalawang mortgage, na nagpapahintulot sa mga may-ari ng bahay na humiram laban sa kanilang katarungan sa bahay. higit pang Real Estate Maikling Pagbebenta Sa real estate, ang isang maikling pagbebenta ay kapag ang isang may-ari ng bahay sa pinansiyal na pagkabalisa ay nagbebenta ng kanyang ari-arian nang mas mababa kaysa sa halaga dahil sa utang. mas maraming interes na bawas sa buwis na maibabawas ng buwis ay isang gastos sa paghiram na maaaring ibayad ng isang nagbabayad ng buwis sa isang pederal o pagbabalik ng buwis ng estado upang mabawasan ang kita ng buwis. Ang mga uri ng interes na ibabawas sa buwis ay may kasamang interes sa mortgage, interes sa mortgage para sa mga pag-aari ng pamumuhunan, interes sa pautang ng mag-aaral, at marami pa higit pa Ang Pautang sa Pangangasiwaan ng Pabahay (FHA Loan) Ang pautang ng Federal Housing Administration (FHA) ay isang pautang na iginanti ng FHA, na idinisenyo para sa mga humihiram ng mas mababang kita. higit pa Paano Kumita Mula sa Real Estate Ang real estate ay tunay — iyon ay, nasasalat-ang pag-aari na yari sa lupa pati na rin ang anumang bagay dito, kasama ang mga gusali, hayop, at likas na yaman. higit pa