Ano ang Housing And Economic Recovery Act (HERA)?
Ang Housing and Economic Recovery Act (HERA) ay nilikha upang matugunan ang subprime mortgage crisis ng 2008. Pinapayagan ng Housing and Economic Recovery Act ang Federal Housing Administration (FHA) na gagarantiyahan hanggang sa $ 300 bilyon sa bagong 30-taong nakapirming rate ng mortgages para sa subprime nangungutang. Upang makilahok, ang mga nagpapahiram ay kinakailangan upang isulat ang mga balanse sa punong pautang hanggang sa 90 porsyento ng kanilang kasalukuyang tinatayang halaga.
Pag-unawa sa Batas sa Pagbabago ng Pabahay at Pangkabuhayan (HERA)
Ang Housing and Economic Recovery Act ay sa wakas ay inilaan upang mabago ang paniniwala ng publiko kay Fannie Mae at Freddie Mac. Pinayagan nito ang mga estado na muling pagpipinansya ang mga pautang sa subprime na may mga bono sa kita ng mortgage at nilikha ang Federal Housing Finance Agency (FHFA). Ginamit ng bagong ahensya ang bagong awtoridad na ito upang mailagay sina Fannie Mae at Freddie Mac sa ilalim ng conservatorhip noong 2008.
Mga Subtitle Sa ilalim ng Batas sa Pagbabago ng Pabahay at Pangkabuhayan
Kasama ni HERA ang isang bilang ng mga subtitle na kilos sa ilalim ng pangunahing kilos, kabilang ang:
- Ang Batas sa Pagbubuwis sa Pabahay ng Pabahay ng Taong 2008FHA Modernization Act of 2008Secure and Fair Enforcement for Mortgage Licensing Act of 2008
Batas sa Buwis sa Tulong sa Pabahay ng Tahanan ng 2008
Ang gawaing subtitle na ito ay nag-alok ng isang first-time na bumibili ng buwis sa pagbabayad ng buwis sa bahay para sa mga pagbili sa o pagkatapos ng Abril 9, 2008, at bago ang Hulyo 1, 2009, na katumbas ng 10 porsyento ng presyo ng pagbili ng isang punong punong tirahan, hanggang sa $ 7, 500. Tinanggal din nito ang kredito para sa mga nagbabayad ng buwis na may kita na higit sa $ 75, 000 ($ 150, 000 para sa magkasamang pagbabalik).
Para sa mga tumatanggap ng credit sa buwis, ang pagbabayad ay inaasahan sa higit sa 15 taon sa pamamagitan ng pantay na pag-install sa pamamagitan ng isang surcharge sa taunang buwis sa kita ng mga nagbabayad ng buwis. Nagbigay din ito ng emerhensiyang tulong para sa muling paglaki ng mga inabandunang at foreclosed na mga tahanan.
FHA Modernization Act of 2008
Ang subtitle act na ito ay tumaas sa limitasyon ng loan ng FHA mula 95% hanggang 110% ng presyo ng bahay na pang-median na presyo, hanggang sa 150% ng GSE conforming loan limit (o $ 625, 000). Ipinag-utos din nito ang isang pagbabayad na 3.5% para sa anumang pautang ng FHA at naglagay ng 12-buwan na moratorium sa pagpapatupad ng US Department of Housing and Urban Development ng mga nakabatay sa panganib na nakabatay sa panganib.
Ipinagbabawal din nito ang mga pagbabayad na pinondohan ng nagbebenta habang pinapayagan ang FHA na masiguro hanggang sa $ 300 bilyon ng 30-taong naayos na rate ng refinance ng refinance hanggang sa 90% ng na-appraised para sa mga nagdurusa na nanghihiram. Ang mga pangako sa mortgage na ginawa noong o bago Enero 1, 2008, ay nasakop sa ilalim ng batas.
Bilang karagdagan, ang batas ay nangangailangan ng mga umiiral na may hawak ng mortgage na tanggapin ang mga nalikom ng naseguro na pautang bilang bayad na buo para sa lahat ng nauna nang pagkautang. Ang paglahok sa pautang sa programang ito ay kusang-loob.
Secure and Fair Enforcement para sa Mortgage Licensing Act of 2008
Kinakailangan ng kilos na ito ang lahat ng estado na ipatupad ang isang lisensyang pautang sa pagpapahintulot at pagpaparehistro ng mortgage loan noong Agosto 1, 2009 (Agosto 1, 2010, para sa mga lehislatura na nakakatugon sa biennially). Pinayagan ang mga estado na mapatakbo ang kanilang sariling mga system, napapailalim sa mahigpit na pamantayang pederal, o maaari silang lumahok sa Nationwide Mortgage Licensing System at Registry.
