Kapag naglagay ka ng pera sa isang Roth IRA, maaari kang makipagpalitan ng pondo sa isa't isa o iba pang mga seguridad sa loob ng iyong account nang walang mga kahihinatnan sa buwis. Totoo rin ito para sa tradisyonal na mga IRA. Ang dalawang uri ng IRA ay magkakaiba, gayunpaman, sa kung ano ang mangyayari kapag nagbebenta ka ng isang kapwa pondo at bawiin ang pera.
Sa kabaligtaran, sa mga pondo ng isa't isa na gaganapin sa labas ng IRA at iba pang mga account na may pakinabang sa buwis, magkakaroon ka ng mga buwis sa iyong kita sa tuwing magbebenta ka ng isang pondo — kahit na ililipat mo lamang ang pera mula sa isang pondo sa isa pa sa parehong kapwa pondo kumpanya.
Mga Key Takeaways
- Maaari kang makipagpalitan ng mga pondo sa isa't isa sa loob ng iyong Roth IRA (o tradisyonal na IRA) nang walang mga kahihinatnan sa buwis. Kung plano mong magbenta ng isang kapwa pondo sa isang Roth IRA at bawiin ang pera, hindi ka magbabayad ng anumang buwis hangga't nakamit mo ang mga pamantayan para sa isang kwalipikadong pamamahagi. Sa pamamagitan ng tradisyonal na IRA, magkakaroon ka ng buwis sa iyong mga kita pati na rin sa iyong dating mga dapat na kontribusyon.
Mga Pagkakaiba sa Buwis sa pagitan ng Roth at Tradisyonal na IRA
Ang mga Roth IRA at tradisyunal na mga IRA ay gumana nang iba tungkol sa mga buwis sa iba pang mahahalagang respeto, pati na rin. Sa mga Roth IRA, ang perang inilagay mo ay ibubuwis bilang bahagi ng iyong kita, at sa iyong kasalukuyang rate ng buwis sa marginal, para sa taong gumawa ka ng kontribusyon.
Sa isang tradisyunal na IRA, gayunpaman, ang iyong mga kontribusyon ay ginawa na may kita ng pretax, nangangahulugan na ang pera ay hindi binubuwis sa puntong iyon ngunit ibubuwis kapag sa huli ay kumuha ka ng mga pamamahagi mula sa account. Kasama rito ang iyong mga orihinal na kontribusyon at ang kanilang mga kita.
Ang parehong uri ng IRA ay nagpapahintulot sa iyo na maiwasan ang pagbabayad ng buwis bawat taon sa mga kita ng kapital o iba pang kita na nabuo ng iyong account. Gayunpaman, ang Roth at tradisyonal na mga IRA ay naiiba nang malaki sa kung paano ginagamot ang mga natamo kapag bawiin mo ang mga ito sa account.
Kapag Inalis Mo ang Pera
Sa pamamagitan ng isang tradisyunal na IRA, ang buwis ay ipinagpaliban lamang, at kakailanganin mong magbayad ng buwis sa iyong mga kontribusyon at anumang mga nakuha sa iyong ordinaryong mga rate ng buwis sa kita. Sa isang Roth IRA na ang pera ay walang buwis hangga't nakamit mo ang pamantayan para sa isang kwalipikadong pamamahagi. Karaniwan, nangangahulugan ito na dapat kang hindi bababa sa edad na 59½ at gaganapin ang account nang hindi bababa sa limang taon, kahit na mayroong maraming iba pang mga tiyak na sitwasyon na karapat-dapat din. (Tandaan: Maaari mong bawiin ang iyong orihinal na kontribusyon ng Roth IRA anumang oras, at walang buwis, dapat mo bang kailanganin.)
Upang maging karapat-dapat para sa isang pamamahagi ng walang buwis mula sa iyong Roth IRA, sa pangkalahatan dapat kang hindi bababa sa 59½ at gaganapin ang account para sa limang taon o higit pa.
Bilang isang paglalarawan, ipagpalagay na mayroon kang isang pondo ng kapwa sa isang Roth IRA na lumago ng $ 15, 000 mula sa iyong paunang kontribusyon na $ 5, 000, at nais mong ibenta ito at bawiin ang pera mula sa iyong account. Sa pag-aakalang ito ay isang kwalipikadong pamamahagi, alinman sa iyong $ 5, 000 na paunang pamumuhunan o ang iyong $ 10, 000 na kita ay hindi mabubuwis, at maaari mong gawin ayon sa gusto mo ng buong $ 15, 000.
Sa pamamagitan ng isang tradisyunal na IRA, gayunpaman, ang iyong buong pamamahagi ay ibubuwis sa iyong marginal rate ng buwis para sa ordinaryong kita. Kaya, halimbawa, kung ikaw ay nasa 22% na marginal na tax bracket, ang iyong $ 15, 000 na pag-alis ay nagkakahalaga ng $ 3, 300 sa mga buwis at net mo lamang $ 11, 7000. Ang iyong estado ay maaaring gusto din ng isang piraso ng iyon.
Samantala, kung gaganapin mo ang pera sa labas ng isang plano na nakinabang sa buwis, tulad ng sa isang regular na account sa broker, ang iyong kita ($ 10, 000) ay ibubuwis sa iyong pangmatagalang kabisera na nakakuha ng buwis sa halip na iyong rate ng buwis sa kita. Kung 15% iyon, may utang ka sa 1, 500 na buwis.
Ang Bottom Line
Kung ang mga alalahanin tungkol sa mga kahihinatnan ng buwis ay pinipigilan ka mula sa paglipat ng pera sa loob ng iyong IRA, maging Roth o tradisyonal, huwag mong pababayaan ka. Gayunpaman, kung nagbebenta ka ng isang magkakasamang pondo sa isang tradisyunal na IRA at plano mong bawiin ang pera, tandaan na malamang na may utang ka.
