Pagdating sa malubhang utang, ang mga gastos sa medikal ay madalas na salarin sa paglalagay ng maraming tao sa malalim na pula. Napag-alaman ng isang survey ng Commonwealth Fund na ang isa sa limang may sapat na gulang ay nagbabayad ng utang mula sa mga perang papel. Ang pagpapalala ng mga bagay, ang mas mataas na gastos sa medikal at nabawasan na saklaw ng seguro ay nagpilit sa mga pamilya na malubog sa sambahayan ng sambahayan o kumuha ng karagdagang utang sa credit card.
TUTORIAL: Panimula Sa Seguro
Iyon ay sinabi, ang isang medikal na emerhensiya ay hindi kailangang maging isang pinansiyal din. Gamit ang tamang impormasyon, maaari mong epektibong mahawakan ang mga gastos at maiwasan ang mga pitfalls ng mga multa at bayarin sa pagsingil.
Paano Nakatutupad ang Medikal na Utang Kapag ikaw o ang iyong pamilya ay nahaharap sa pangunahing operasyon o paggamot sa medisina, ang gastos ng operasyon ang huling bagay sa iyong isip. Kapag umalis ka sa ospital, ang pinansiyal na bahagi ng isang emerhensiya ay maaaring maging nakakagulo. Ang pagsingil ng ospital ay nagdaragdag sa pagkalito dahil ang ilang mga ospital ay nagpapadala ng mga indibidwal na invoice para sa ambulansya, pananatili sa ospital, doktor, serbisyo sa lab at mga gamot na inireseta. (Mahirap hulaan ang mga emerhensiyang emerhensiya, kung bakit kailangan mong maging handa. Upang malaman ang higit pa, tingnan ang Buuin ang Iyong Sarili Isang Emergency Fund. )
Ang mga isyu sa pagsingil ay maaaring humantong sa utang kahit para sa mga taong hindi kailanman nahaharap sa isang emerhensiya. Ang labis na bayad sa mga karaniwang paggamot o pagbisita sa opisina ay isang makabuluhang mapagkukunan ng natapos na utang. Kung pinapayagan ka ng isang tagabigay ng medikal na singilin ang paggamot sa iyong segurong pangkalusugan, responsibilidad mo pa ring tiyakin na ang iyong kumpanya ng seguro ay nagbabayad ng bayarin. Hindi gaanong karaniwan, ang mga walang prinsipyong doktor at chiropractor ay maaaring magsagawa ng mga hindi kinakailangang pagsusuri o singil para sa mga serbisyo na hindi ibinigay, at ang mga singil na ito ay maaaring humantong sa mga pagtatalo sa pagsingil. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang Digging Out Of Personal na Utang .)
Mga Medikal na Utang at Credit Card Sa pagsisikap upang matiyak ang pagbabayad para sa mga serbisyo, hinihikayat ng ilang mga tagapagbigay ng pangangalaga ng kalusugan ang mga pasyente na gumamit ng mga credit card upang husayin ang mga singil. Sa ilang mga kaso, ang mga ospital at klinika ay maaaring makipagtulungan sa mga ahensya ng credit card upang mag-alok ng mga insentibo, tulad ng mga diskwento sa bayarin.
Ngunit ang paghawak sa credit card utang sa halip na utang sa medikal ay maaaring hadlangan ang iyong kakayahang makakuha ng tulong pinansiyal kung nagkakaroon ka ng problema sa pagbabayad ng iyong mga bayarin. Kapag binago mo ang mga gastos sa medikal sa utang sa credit card, ang gastos ay nagiging utang ng mamimili at pagkatapos ikaw ay napapailalim sa mga nauugnay na parusa at bayad. Ang utang ng mamimili ay maaaring makaapekto sa iyong kakayahang makatipid ng isang mortgage, magpasa ng isang tseke sa kredito para sa isang aplikasyon sa pag-upa, o makakuha ng trabaho.
Ang mga credit card na sadyang idinisenyo upang magbayad para sa mga serbisyong medikal ay naging isang promosyonal na sasakyan para sa mga tagapagkaloob na nais mahusay na pagbabayad. Maaari kang mag-aplay para sa isang credit card, tulad ng online ng CareCredit at makakuha ng agarang pag-apruba.
Ang CareCredit, isang braso ng General Electric Money Company, ay malinaw na nagsasaad na ang card ay inilaan para sa mga pasyente na naghahanap ng mga elective na paggamot, tulad ng pag-opera sa dental o pagwawasto sa pagwawasto, hindi para sa pangangalaga sa emerhensiya. Malinaw ang mga detalye sa website: Nag-aalok ito ng isang 11.90% APR at mga promosyonal na pakete ay nagbibigay sa mga pasyente na walang bayad na interes hanggang sa 18 buwan. Tulad ng kaakit-akit bilang mga promosyon na ito, dapat kang magbayad sa oras. Kung hindi ka nakakasama sa iyong mga pagbabayad, tumalon ang APR hanggang sa 28.99% at ang mga singil sa pananalapi ay maaaring magsimulang mag-rack up at palakihin ang iyong utang. (Sa tungkol sa mga credit card, tingnan ang Kahulugan ng Credit Card at Pag - unawa sa Credit Card Interes .)
Mga Pautang sa Equity ng Bahay Nakaharap sa isang bundok ng utang at mga tawag mula sa mga ahensya ng koleksyon, ang ilang mga tao ay itinuturing na isang pautang sa equity ng bahay upang bayaran ang mga bayarin sa medikal. Ngunit ang paghiram laban sa equity ng iyong bahay ay maaaring mangahulugan ng isang buwanang pagbabayad na maaaring mas mataas kaysa sa iyong orihinal na bayarin sa medisina. Maaari rin itong mangahulugan ng isang mataas na pagbabayad ng interes at maaaring kailanganin mong magbayad ng mga puntos, kapwa sa kung saan mas maraming utang ang gasolina.
Kapag kumuha ka ng isang utang sa equity ng bahay ay inilalagay mo ang iyong bahay sa hindi kinakailangang panganib. Ang utang na medikal ay hindi ligtas na utang, samantalang ang isang pautang sa equity ng bahay ay itinuturing na ligtas na utang - sinusuportahan ito ng collateral o isang seguridad, sa kasong ito ang iyong tahanan. Sa pamamagitan ng paglilipat ng iyong utang, mayroong dagdag na panganib na kung hindi mo mabayaran ang utang, maaari kang mawala sa iyong tahanan. (Para sa higit pang pananaw sa mga pautang sa equity ng bahay, basahin ang Mga Pautang sa Home-Equity: Ang Mga Gastos )
Mga Plano sa Kalusugan at mga sapat na Plano ng seguro sa Kalusugan ay dapat na protektahan ang mga tao mula sa pagkakaroon ng hindi mapapamahalaang utang mula sa mga gastos sa medikal, ngunit para sa maraming pamilya, ang seguro ay hindi nagbigay ng kinakailangang proteksyon sa isang emerhensiya. Ang 2003 Commonwealth Fund Biennial Health Insurance Survey ay nagsiwalat na sa halos dalawang-katlo ng mga taong may utang sa medisina ay may saklaw sa paneguro sa kalusugan kapag nangyari ang isang pang-emergency.
Sa mga tagapag-empleyo na lumilipat ng higit pa sa pasanin para sa seguro sa kalusugan sa mga balikat ng mga empleyado, ang saklaw ay tumaas na mahal sa mga mamimili. Nagbibigay din ang mga plano ng mas malawak na saklaw na saklaw kaysa sa dati, sa kabila ng pagtaas ng mga premium at pagbabawas. Ipinakilala ng Kongreso ang mga account sa pag-save ng kalusugan (HSA) noong 2003 bilang isang potensyal na solusyon upang mapagaan ang presyon ng mga gastos sa pangangalaga sa kalusugan. Ang mga HSA ay dinisenyo upang matulungan ang mga indibidwal na makatipid para sa hinaharap na kwalipikadong pangangalagang medikal sa isang batayang walang buwis.
Gayunpaman, ang mga HSA ay hindi napatunayan na ang magic bullet para maiwasan ang pang-medikal na utang. Upang maging kwalipikado para sa isang HSA, dapat kang magkaroon ng isang mataas na planong pangkalusugan na maaaring mabawasan. Inilahad ng Commonwealth Fund Survey na ang mga taong may mas mataas na pagbabawas ay nagtapos sa higit pang mga problema mula sa mga panukalang batas. Mahigit sa kalahati ng mga may isang mababawas na $ 1, 000 o higit pang naiulat na mga paghihirap na nagbabayad ng mga bill sa medikal, kung ihahambing sa 24% ng mga nakaseguro na may sapat na gulang na walang mababawas. (Upang malaman ang higit pa tungkol sa mga HSA, tingnan ang Mga Account sa Mga Pang- save ng Health-y )
Ang iyong Dahil sa Sipag Ang mga kahihinatnan ng medikal na utang ay lampas sa pananalapi. Ang mga taong nagdadala ng utang na medikal ay madalas na iniiwasan ang pagkuha ng kinakailangang paggamot o pagpuno ng mga reseta. Ang isang pag-aaral sa Access Project ay nagpakita na ang dalawang-katlo ng mga taong may isang panukalang medikal o problema sa utang ay napunta nang walang kinakailangang pangangalaga dahil sa mga nauugnay na gastos.
Bagaman ang mga ospital at mga nagbibigay ng medikal ay sabik na mabayaran sa lugar, dapat kang pumili ng pagpipilian sa pagbabayad na malusog para sa iyo. Ang iyong pinakamagandang opsyon ay ang makipag-ayos ng isang plano sa pagbabayad nang direkta sa iyong ospital o tagabigay ng serbisyo, na mas gugustuhin na mabayaran sa paglipas ng oras kaysa sa hindi man. Maaari kang makipag-ayos sa isang plano sa pagbabayad na walang interes, o hindi nakakakuha ng mga parusa at karagdagang bayad kung gumawa ka ng isang huling pagbabayad. Ang negosasyon nang direkta sa ospital o tagabigay ng medikal ay maaaring mangahulugan ng pagbawas sa iyong bayarin, na bumabawas sa iyong utang.
Mayroon ka ring mga karapatan bilang isang mamimili sa pangangalagang pangkalusugan at ang isa sa mga karapatang ito ay pahintulutan na suriin ang isang kopya ng iyong bayarin at ang iyong tsart ng medikal bago ka magbayad. Ang mga ospital at mga nagbibigay ng medikal ay nagkakamali at ang mga pagkakamaling iyon ay maaaring magpakita bilang mga pagkakamali sa pagsingil. Gumawa ng oras upang maingat na suriin ang iyong invoice. Ang mga petsa sa iyong mga pahayag sa pagsingil ay dapat tumugma sa mga petsa ng iyong paggamot, at ang mga serbisyo na naibigay ay dapat tumugma sa iyong medikal na tsart. Minsan ang isang pagkakamali ay maaaring maging isang maling papel, tulad ng isang labis na zero na ginagawang tumalon ang panukala mula sa tatlong mga numero hanggang apat.
Ang pagpapayo sa kredito o isang serbisyo sa pamamahala ng utang ay maaaring tamang pagpipilian kung ang iyong mga panukalang batas ay wala sa kontrol o nahihirapan kang gumawa ng isang badyet. Maingat na magsaliksik ng mga organisasyong ito. Ang ilang mga serbisyo ay nasasaktan sa mga desperadong mga mamimili, na sinasabing hindi mga benepisyo na mga ahensya at singilin ang sobrang bayad. Maghanap ng isang maaasahang mapagkukunan ng tulong, tulad ng isang serbisyo na ibinigay sa pamamagitan ng isang unyon ng kredito o iba pang institusyong pinansyal, ang militar, o isang unibersidad.
Sa wakas, bilang isang mamimili sa pangangalaga sa kalusugan mahalaga na kilalanin ang tamang oras upang bisitahin ang emergency room kumpara sa tamang oras upang makagawa ng isang appointment sa iyong doktor. Maaari mong maiwasan ang maraming mga problema sa pagsingil sa pamamagitan ng pagkuha ng naunang pag-apruba para sa mga paggamot mula sa iyong kumpanya ng seguro.
Konklusyon Matapos matapos ang mga pamamaraan ng medikal, maaari pa ring maraming sakit at kaguluhan sa pagbabayad. Kung ang mga isyu sa pagsingil ay lumitaw, tandaan na nakakakuha ka ng isang patas na pag-iling sa pamamagitan ng pakikitungo nang direkta sa ospital o klinika - hindi kailanman hilahin ang plastik. Ang iyong hinaharap na kalusugan sa kalusugan at kagalingan ay maaaring nasa linya.
