Ang sektor ng pagbabangko ay ang seksyon ng ekonomiya na nakatuon sa paghawak ng mga pag-aari ng pinansiyal para sa iba, na namumuhunan sa mga assets na pinansyal bilang pag-agaw upang lumikha ng mas maraming kayamanan at ang regulasyon ng mga aktibidad na iyon ng mga ahensya ng gobyerno.
Paghahawak ng Mga Asset sa Pinansyal
Ito ang pangunahing bahagi ng lahat ng pagbabangko, at kung saan nagsimula ito - kahit na lumawak ito nang higit pa sa mga araw ng paghawak ng mga gintong barya para sa mga Holy Land pilgrims kapalit ng mga tala sa pangako.
Ang isang bangko ay may hawak ng mga ari-arian para sa mga kliyente nito, na may isang pangako na ang pera ay maaaring bawiin kung ang indibidwal o pangangailangan ng negosyo ay nagsabi ng mga asset. Ang pag-iwas sa nagwawasak na mga tumatakbo sa bangko na maaaring sirain ang sektor sa kabuuan ay kung bakit kinakailangan ang mga bangko upang mapanatili ang hindi bababa sa 8% ng kanilang mga halaga ng libro bilang aktwal na pera.
Mga Key Takeaways
- Ang industriya ng pagbabangko ay isang sektor ng pang-ekonomiya sa unahan ng ekonomiya ng Estados Unidos. Kailangang panatilihin lamang ng mga bangko ang 10% ng bawat deposito na ginawa sa kanila at maaaring magamit ang natitirang pera para sa mga pautang.Ang mga bangko ay dapat sumunod sa mga tiyak na regulasyon ng gobyerno.During ang krisis sa pananalapi noong 2008., ang ilang malalaking bangko, tulad ng Citigroup at Wells Fargo, ay dapat na piyansa ng pederal na pamahalaan.
Paggamit ng Asset bilang Leverage
Ayon sa kaugalian, ang mga bangko ay gumagamit ng pera sa kanilang mga vault bilang mga pautang, kumikita ng pera mula sa mga rate ng interes na sinisingil sa mga pautang na iyon. Ang malaking pagkakasalungatan ng pagbabangko ay halos lahat ng aktwal na pera ng isang bangko ay wala kahit saan malapit sa mga arko nito, nangangahulugang ang tunay na halaga nito ay papel lamang, ngunit ang halaga ng papel ay kung ano ang lumalaki sa ekonomiya.
Ang sektor ng pagbabangko ay palaging tinangka na pag-iba-ibahin ang mga panganib sa pamamagitan ng pamumuhunan nang malawak hangga't maaari; pinipigilan nito ang isang hindi inaasahang default na pautang mula sa paglubog sa buong bangko. Gayunpaman, maaari itong maging sanhi ng iba pang mga problema.
Ang regulasyon ng sektor ng pagbabangko ay susi sa pagpapanatili ng tiwala ng publiko.
Kung ang isang bangko ay namuhunan sa merkado ng futures ng aluminyo at nagkaroon ng isang interes sa pagtaas ng halaga nito, maiiwasan lamang nito ang aluminyo na ibenta sa industriya at itaguyod ang halagang iyon. Maaaring magkaroon ito ng epekto ng pabalik-balik sa industriya at guluhin ang ekonomiya, na dapat maiwasan ng sektor ng pagbabangko sa lahat ng mga gastos.
Hindi ito isang random na halimbawa. Ginawa mismo ni Goldman Sachs na mula noong 2010-2013, at iniiwasan nito ang regulasyon upang maiwasan ang ganitong uri ng pagmamanipula ng merkado sa pamamagitan ng paglipat ng aluminyo mula sa bodega patungo sa bodega sa loob ng limitasyon ng regulasyon. Pag-aari din nito ang mga bodega, na matatagpuan sa Chicago.
Regulasyon ng Mga Aktibidad sa Pagbabangko
Sapagkat ang mga bangko ang pinapamahalaan ng isang modernong ekonomiya, ang mga gobyerno ay natural na may mga batas sa lugar upang maiwasan ang mga bangko na makisangkot sa mapanganib na aktibidad na nagbabanta sa ekonomiya.
Ang mga batas na ito ay madalas na isinasagawa pagkatapos ng mga mahirap na aralin sa pananalapi, tulad ng paglikha ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) noong 1933 pagkatapos ng mga panic sa bangko ng nakaraang 50 taon. Gayunpaman, ang mga nasabing batas ay kampanya laban sa mga bangko at kung minsan ay tinanggal, at ito ay humantong sa pag-uulit ng kasaysayan mismo.
Ang krisis sa pananalapi noong 2008 ay nilikha, sa bahagi, ng maraming mga bangko ng US na labis na namuhunan sa mga subprime mortgages. Bago ang 2000, mayroong mga batas na nilimitahan ang dami ng mga subprime mortgage na magagamit, ngunit ang mga pagsisikap ng deregulasyon ay tinanggal ang limitasyong ito at pinahihintulutan na mangyari ang krisis. Ito ay hindi lamang ang dahilan, ngunit ito ay ang tipping point na nawasak ang tiwala sa buong mundo sa sektor ng pagbabangko.
Ang pangunahing sektor ng pagbabangko ay tiwala. Kung wala ito, walang magdeposito ng pera, at hindi magagamit ang perang iyon upang magbigay ng pautang, mamuhunan at magmaneho ng paglago ng ekonomiya, at ang regulasyon ay ginagamit upang lumikha ng tiwala na iyon.
Mga Sikat na Kompanya sa Sektor ng Pagbabangko
Ang Wells Fargo (WFC) ay isa sa pinakamalaking mga serbisyo sa pananalapi sa US at kumpanya ng may hawak ng bangko sa pamamagitan ng capitalization ng merkado. Nagpapatakbo ito sa higit sa 30 mga bansa sa buong mundo at isa sa 100 pinakamalaking kumpanya sa Estados Unidos. Nagbibigay ang kumpanya ng financing ng consumer at komersyal, pati na rin ang banking, insurance, at mga serbisyo sa pamumuhunan.
Ang JP Morgan Chase (JPM), tulad ng Wells Fargo, ay isang tunay na institusyon sa pagbabangko ng Amerikano at isa sa pinakamalaking mga bangko sa pamumuhunan sa buong mundo. Bilang karagdagan sa regular na pagbabangko at komersyal na banking, nag-aalok ang JP Morgan ng isang iba't ibang mga serbisyo ng banking banking, kabilang ang pagtataas ng kapital sa mga merkado ng utang at equity, na nagpapayo sa mga estratehiya sa korporasyon, paggawa ng merkado sa mga derivatives, at mga serbisyo sa pagsasaliksik ng broker at pamumuhunan.
Ang HSBC Holdings (HSBC), headquartered sa United Kingdom, ay isang global banking at financial service firm na partikular na apela sa mga namumuhunan. Ang kumpanya ay nahahati sa apat na mga dibisyon kung saan nag-aalok ito ng isang malawak na hanay ng mga serbisyo ng consumer at komersyal na pagbabangko - tingi sa banking at pamamahala ng kayamanan, pandaigdigang pagbabangko at merkado, komersyal na pagbabangko, at pribadong pagbabangko.
