Ano ang Mga Pangwakas na Mga Punto
Ang mga puntos ng pagsara ay isang bayad na babayaran sa isang tagapagpautang ng mortgage o broker kapalit ng isang diskwento sa rate ng interes na sisingilin para sa isang pautang sa mortgage. Ang bawat punto ng pagsasara ay katumbas ng isang porsyento ng kabuuang halaga ng utang. Ang mga pagsasara ng mga puntos ay binabayaran sa oras ng pagsasara ng transaksyon sa mortgage. Ang mga punto ng pagsasara ay kilala rin bilang mga puntos ng diskwento o mga puntos ng mortgage. Ang mga punto ng pagsasara ay hindi mga puntong nagmula, na isang bayad na bayad upang sakupin ang mga gastos sa pagsulat ng utang sa mortgage.
PAGBABALIK sa DOWN puntos ng Pagsasara
Ang mga pagsasara ng puntos, o mga puntos ng diskwento, ay isang tradeoff ng cash na bayad sa pagsasara kapalit ng isang mas mababang rate ng interes para sa isang mortgage. Ang mga ito ay tulad ng isang paunang bayad na interes, na ang mga mamimili ay nagbabayad ng harapan upang makatanggap ng isang mas mababang rate ng interes sa term ng utang.
Sa ilang mga kaso, ang mga pagsara o mga puntos ng diskwento ay mga kinakailangan bilang kundisyon sa pag-apruba ng isang pautang. Dahil ang mas mababang interes ay mababawasan ang buwanang pagbabayad, ang isang borrower ay maaaring kwalipikado para sa utang. Ang mga puntong ito ay karaniwang bawas sa buwis para sa borrower sa Iskedyul A sa ilalim ng seksyon ng interes sa mortgage. Ang mga puntos na binayaran sa isang pagbili ng ari-arian ay ganap na mababawas sa taon ng pagbili, habang ang mga puntos na ginugol sa isang pautang sa refinancing ng mortgage ay nangangailangan ng prorating sa buhay ng pautang. Ang pagkakaiba na ito ay nagbibigay ng mga puntos ng pagsasara ng higit na halaga sa pananalapi sa nanghihiram kaysa sa halaga lamang ng pera na na-save sa mas mababang halaga ng interes ng buwanang pagbabayad.
Walang palaging tuwirang ugnayan sa pagitan ng bilang ng mga puntos na bayad sa pagsasara at ang diskwento sa rate ng interes.
Mga Pakinabang at Mga Resulta ng Pagbabayad ng Mga Mga Takdang Pagsara
Ang pagbabayad ng mga puntos ng pagsasara ay maaaring magpapahintulot sa isang nanghihiram na makabuluhang bawasan ang halaga ng interes na babayaran nila sa mortgage. Magkakaroon sila ng isang mas maliit na buwanang pagbabayad pati na rin ang paggastos nang kaunti sa interes sa buhay ng pautang, ngunit may mga panganib sa paggamit ng mga puntos ng pagsasara.
Kung ang nagbabayad ng borrower ay dapat magbenta ng bahay at magbabayad ng utang bago ang pagkakaiba sa bayad na bayad at ang gastos ng mga puntos ay umabot sa balanse, maaari silang mawalan ng pera. Ang pagbabayad ng mga puntos ng pagsasara ay makabuluhang dinaragdagan ang halaga ng babayaran ng borrower upang isara sa mortgage, kaya ang mga mamimili na kailangang makatipid ng pera sa mga gastos sa pagsasara ay hindi dapat bumili ng mga punto ng pagsasara.
Halimbawa, kung ang halaga ng mortgage ay $ 200, 000 at ang rate ng interes ay 6 porsyento, ang buwanang pagbabayad ay $ 1, 482 bawat buwan. Nag-aalok ang tagapagpahiram ng isang porsyento mula sa rate ng interes para sa pagbabayad ng tatlong mga puntos ng pagsasara ($ 6, 000), kaya sa isang 5 porsyento na rate ng interes, ang pagbabayad ng mortgage ay $ 1, 357 bawat buwan. Ang pagkakaiba ay $ 125 bawat buwan. Kapag pinalawig para sa 48 na pagbabayad, ang pag-save ay $ 6, 000, ang halaga na binabayaran sa mga puntos ng pagsasara. Sa kasong ito, ang borrower ay dapat panatilihin ang bahay nang higit sa apat na taon para sa ito upang magkaroon ng kahulugan sa pananalapi upang mabayaran ang mga punto ng pagsasara.
