Ang paglaki ng indibidwal na account sa pagreretiro (IRA) ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan. Nakasalalay ito ng malaki sa halaga ng pera na namuhunan at kung magkano ang panganib na aakalain ng mamumuhunan, na humuhubog sa mga uri ng pamumuhunan na kasama sa account. Ang paggawa ng regular na mga kontribusyon sa account ay mayroon ding isang dramatikong epekto sa pagganap.
Paano Nakakaapekto ang Pag-aambag sa Pag-unlad
Ang isang malaking kadahilanan na tumutukoy sa paglaki ng isang IRA ay ang mga kontribusyon. Hanggang sa 2020, ang mga kontribusyon sa IRA ay limitado sa $ 6, 000 sa isang taon (walang pagbabago mula sa 2019), o $ 7, 000 ($ 6, 000 + $ 1, 000 na kontribusyon) kung ikaw ay may edad na 50 pataas. Kung $ 6, 000 ay namuhunan taun-taon sa isang IRA sa pagbabalik ng 5% pagkatapos ng 30 taon, ang account ay nagkakahalaga ng higit sa $ 400, 000. Ang katotohanan na ang interes ay maaaring muling ma-invest at palaguin ang walang buwis ay hindi rin nasaktan.
Mga Key Takeaways
- Ang paglaki ng IRA ay nakasalalay sa mga pinagbabatayan nitong pamumuhunan, kung magkano ang pera ay namuhunan, at iba pang mga kadahilanan.As ng 2020, ang mga kontribusyon sa tradisyonal at Roth IRA ay limitado sa $ 6, 000 bawat taon ($ 7, 000 para sa mga indibidwal na may edad na 50 pataas).Mga pondo ng pondo ng mga manlalaro na tradisyonal na mga IRA na may pretax dolyar at Roth IRA na may mga post-tax dollars. Sa edad na 72, ang mga tradisyunal na may-ari ng IRA ay dapat kumuha ng kinakailangang minimum na pamamahagi.
Ang Mahusay ng Pagsusulit
Siyempre, upang matalo ang inflation, kinakailangan upang mamuhunan sa mas mataas na peligro na mga sasakyan sa pamumuhunan, tulad ng mga indibidwal na pagkakapantay-pantay, pondo ng index, o mga pondo ng kapwa. Ang mga IRA ay maaaring mamuhunan sa isang hanay ng mga seguridad na inaalok ng iba't ibang mga nilalang: mga pampublikong korporasyon, pangkalahatang pakikipagsosyo (GP), limitadong pakikipagsosyo (LP), limitadong mga samahan sa pananagutan (LLP), at mga limitadong pananagutan ng kumpanya (LLCs). Ang mga pamumuhunan na gaganapin sa IRA na nauugnay sa mga nilalang na ito ay may kasamang mga stock, corporate bond, pribadong equity, at isang limitadong bilang ng mga produktong derivative. Hindi lahat ng pamumuhunan ay karapat-dapat para sa isang IRA (hal., Mga antigo o kolektib, seguro sa buhay, at personal na paggamit ng real estate).
Ang mga stock ay isang tanyag na pagpipilian para sa mga IRA dahil ang mga kinita na natamo ay pangunahing dagdag na mga kontribusyon sa IRA. Ang mga stock ay lumalaki din ng mga IRA sa pamamagitan ng mga dibidendo at pagtaas sa presyo ng pagbabahagi. Habang walang maaaring mahulaan ang hinaharap, ang taunang saklaw ng pagbabalik para sa mga pamumuhunan sa stock ay may kasaysayan sa pagitan ng 8% at 12%. Halimbawa, sa pamamagitan ng pamumuhunan ng $ 6, 000 sa isang taon sa isang pondo ng stock index sa loob ng 30 taon na may average na 10% na pagbabalik, makikita mo ang iyong account na lumago ng higit sa $ 1 milyon (kahit na magkaroon ng kamalayan ng epekto ng mga bayarin sa pamumuhunan). Sa ganitong mahusay na potensyal na palaguin ang mga pondo nang patuloy sa paglipas ng oras sa magic ng compounding, malinaw kung bakit halos palaging itinatampok ang mga stock sa mga account ng IRA.
Ang mas mataas na peligro na pamumuhunan, tulad ng stock, ay nakakatulong na mapalago ang mga IRA. Ang mas matatag na pamumuhunan, tulad ng mga bono, ay madalas na kasama sa mga IRA para sa pag-iba-iba at upang mabalanse ang pagkasumpungin ng mga pagkakapantay-pantay sa isang matatag na kita.
Roth kumpara sa Tradisyonal na IRA
Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng dalawang uri ng IRA ay kung nais mong pondohan ang iyong IRA sa mga pre o post-tax na dolyar. Ang isang tradisyunal na IRA ay pinondohan ng pretax dollars. Kapag nagretiro ka at mai-access ang mga pondo sa isang tradisyunal na IRA, responsable ka sa pagbabayad ng buwis sa kita sa mga pondo. Ang isang Roth IRA ay pinondohan ng mga after-tax dollars, at ang anumang mga kontribusyon na ginawa ay hindi napapailalim sa mga buwis kapag binawi. Ang mga limitasyon sa kontribusyon para sa Roth at tradisyonal na IRA ay pareho, at pareho ang maaaring mapondohan hanggang sa anumang edad.
Pagbubukas ng isang IRA
Ang IRA ay maaaring mabuksan sa pamamagitan ng isang institusyong pampinansyal, tulad ng isang brokerage, kumpanya ng kapwa pondo, kumpanya ng seguro, o bangko. Maaari ring mabuksan ang mga IRA sa pamamagitan ng mga online broker. Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng karamihan sa mga tagapagbigay ng IRA ay nakasalalay sa kung ano ang sinisingil nila para sa kanilang mga serbisyo.
Halos sa anumang mga kumikita ng sahod ay maaaring mag-set up ng isang IRA. Ang mga empleyado o indibidwal na nagtatrabaho sa sarili na nais magtatag ng mga plano sa pagretiro para sa kanilang sarili o sa kanilang mga empleyado ay madalas na isaalang-alang ang pinasimple na indibidwal na mga account sa pagreretiro ng empleyado (SEP IRA). Ang mga SEP ay may mas mababang gastos para sa pag-setup at pagpapanatili kaysa sa mga tradisyonal na plano sa pagreretiro.
Ang Bottom Line
Ilang mga sasakyan sa pamumuhunan ay maraming nalalaman bilang mga IRA. Maraming mga pagpipilian ang magagamit para sa mga namumuhunan upang mai-personalize ang mga account upang matulungan ang maabot ang kanilang mga layunin sa pananalapi, at salamat sa pagsasama-sama ng interes, ang mga IRA ay magpapatuloy kahit na hindi mo mapopondohan ang mga ito sa bawat solong taon. Isang mahalagang tool para sa mga namumuhunan ng anumang antas ng karanasan, inaalok ng IRA ang kakayahang umangkop upang maging hands-on o iwanan ang mga pagpipilian sa mga propesyonal sa kanilang ngalan. Sa napakaraming mga pagpipilian para sa pagpopondo ng mga IRA at ang posibilidad para sa mataas na pagbabalik, hindi nakakagulat na higit sa 30% ng mga sambahayan ang nag-aambag sa alinman sa isang tradisyonal o Roth IRA.
