Nakapirming

Ano ang isang Fixed-Rate Payment?

Ang isang nakapirming rate rate ay isang installment loan na may rate ng interes na hindi maaaring magkakaiba sa panahon ng buhay ng pautang. Ang halaga ng pagbabayad ay mananatiling pareho, kahit na ang proporsyon na napupunta sa interes at punong-guro ay maaaring magkakaiba.

Ang isang bayad na rate ng pagbabayad ay minsan ay tinutukoy bilang isang pagbabayad ng vanilla wafer, siguro dahil wala itong sorpresa.

Paano gumagana ang isang Fixed-Rate Payment

Ang naayos na rate ng pagbabayad ay madalas na ginagamit sa mga pautang sa mortgage. Ang mga homebuyers sa pangkalahatan ay may pagpipilian ng mga pautang na nakapirme-rate o adjustable-rate (ARM) na pautang sa utang. Ang nababagay na rate ay kilala rin bilang isang lumulutang na rate. Ang homebuyer ay kailangang magpasya kung alin ang mas mahusay na pagpipilian.

Sa pangkalahatan ay mag-aalok ang isang bangko ng iba't ibang mga nakapirming rate ng pautang sa pagbabayad ng utang, bawat isa ay may bahagyang naiibang rate ng interes. Karaniwan, ang isang homebuyer ay maaaring pumili ng isang 15-taong term o 30-taong term. Ang bahagyang mas mababang mga rate ay inaalok para sa mga beterano at para sa mga pautang ng Federal Housing Authority (FHA), na kinabibilangan ng seguro laban sa default.

Magkakaroon din ng mga pagpipilian para sa mga adjustable-rate na pautang. Kasaysayan, ang mga ito ay maaaring magkaroon ng isang mas mababa o mas mataas na rate ng panimula kaysa sa nakapirming-rate na pautang sa pagbabayad. Sa mga oras na ang mga rate ng interes ay mababa, ang bagong bumibili ng bahay ay maaaring makakuha ng isang mas mababang rate ng pambungad sa isang adjustable-rate mortgage. Nangangahulugan ito ng isang break sa mga pagbabayad sa mga buwan kaagad pagkatapos ng pagbili, habang ang bangko ay may kakayahang itaas ang rate at ang mga pagbabayad bilang pangkalahatang mga rate ng interes. Kapag ang mga rate ng interes ay mataas, ang bangko ay may posibilidad na mag-alok ng pahinga sa nakapirming rate na mga pautang, dahil inaasahan nito na bababa ang mga rate sa mga bagong pautang.

Gayunpaman, sa mga rate ng mortgage na umikot sa ibaba limang porsyento mula noong krisis sa pabahay ng 2008, ang agwat sa pagitan ng nakapirming-rate at variable-rate na pautang ay praktikal na sarado. Noong Abril 2019, ang average na rate ng interes sa buong bansa sa isang 30-taong nakapirming mortgage ay 4.03%, ayon sa bankrate.com. Ang rate para sa isang maihahambing na adjustable-rate loan ay 4.02%. Ang huli ay isang tinatawag na "5/1 ARM, " na nangangahulugang ang rate ay nananatiling maayos para sa hindi bababa sa limang taon at pagkatapos ay maaaring ayusin sa paitaas taun-taon pagkatapos.

Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang

Ang halagang binayaran para sa isang nakapirming rate na pautang sa pagbabayad ay nananatiling magkaparehong buwan pagkatapos ng buwan, ngunit ang proporsyon ng mga punong-guro at interes ay nagbabago bawat buwan. Ang pinakaunang mga pagbabayad ay binubuo ng higit na interes kaysa sa punong-guro. Buwan-buwan, ang halaga ng bayad na bayad ay bumababa nang paunti-unti habang ang mga punong-guro na bayad ay tumataas. Ito ay tinatawag na loan amortization.

Ang termino ay ginagamit sa industriya ng pautang sa bahay upang sumangguni sa mga pagbabayad sa ilalim ng isang nakapirming rate na mortgage na na-index sa isang karaniwang tsart ng amortisasyon. Halimbawa, ang unang ilang mga linya ng isang iskedyul ng amortization para sa isang $ 250, 000, 30-taong nakapirming-rate na mortgage na may isang 4.5% na rate ng interes ay tulad ng talahanayan sa ibaba.

Buwan	Buwan 1	Buwan 2	Buwan 3
Kabuuang Pagbabayad	$ 1, 266.71	$ 1, 266.71	$ 1, 266.71
Punong-guro	$ 329.21	$ 330.45	$ 331.69
Interes	$ 937.50	$ 936.27	$ 935.03
Kabuuan ng Kabuuan	$ 937.50	$ 1, 873.77	$ 2, 808.79
Balanse ng Pautang	$ 249, 670.79	$ 249, 340.34	$ 249, 008.65