Pagdating sa pagbili ng isang bagong bahay, ang mga pagsasara ng mga gastos ay hindi maiiwasan na kasamaan. Ayon sa Bankrate.com, ang average na gastos upang magsara sa isang $ 200, 000 na mortgage ay $ 1, 847 noong 2015, pababa 7.1% mula sa isang taon na ang nakakaraan. Habang ang figure na iyon ay maaaring bumaba mula sa nakaraang taon, ang bilang na iyon ay hindi kasama ang variable na bayarin tulad ng insurance ng mga may-ari ng bahay, buwis at iba pang mga bayarin sa prepaid na maaaring magdagdag ng $ 2, 500 hanggang $ 3, 000 sa mga gastos. Hindi sa banggitin ang mga gastos na ito ay hindi isinasaalang-alang ang anumang mga bayarin na pupunta sa abugado, na maaaring medyo mabigat sa ilang mga estado.
Habang ang mga araw ng zero-close cost mortgages ay matagal na nawala, kasama ang bubble ng pabahay, may mga paraan upang bawasan ang ilan sa mga nakataas na gastos sa pagsasara ng mga mamimili ay kinakailangan upang masakop. Ngunit upang gawin iyon, dapat munang maunawaan ng mga nangungutang kung ano ang mga bayarin na inaasahang babayaran nila.
Alamin ang Iba't ibang Gastos
Ang pagsara ng mga bayarin ay dumating sa iba't ibang laki at mula sa iba't ibang mga lugar. Nariyan ang mga bayarin sa singil ng nagpapahiram at mayroon ding mga estado at pederal na buwis sa mga mamimili sa bahay na kailangang magbayad. Ang mga bayarin sa pagpapahiram ay magbabago mula sa isang bangko o broker ng mortgage hanggang sa susunod at kung saan makakahanap ka ng pinakamaraming matitipid. Gayunpaman, walang kaunting silid para sa pag-uusap sa mga bagay tulad ng buwis sa lunsod, county at estado, mga buwis sa prepaid na ari-arian at mga bayad sa pag-record. (, dito: Mga Buwis sa Ari-arian: Paano Kakalkula ang mga Ito .)
Ang pinakakaraniwang gastos sa mga may-ari ng bahay ay haharapin na malapit sa bahay kasama ang isang survey sa lupa, pagsusuri, mga tseke sa kredito, bayad sa paghula ng pautang, bayad sa aplikasyon at mga bayad sa inspeksyon. Mayroon ding mga puntos na maaaring mabili ng isang borrower upang bawasan ang rate ng interes sa buhay ng utang sa mortgage. Ang halaga na babayaran ng isang tao sa mga gastos sa pagsasara ay nakasalalay sa kumpanya sa pananalapi at ang mga bayarin na may kaugnayan sa mortgage na singil nito, ang estado kung saan matatagpuan ang bahay at kung magkano ang utang. Ang Hawaii, New Jersey, at Connecticut ay naglalabas ng nangungunang tatlong pinakamahal na estado sa mga tuntunin ng pagsasara ng mga gastos habang ang Ohio, Idaho at Wyoming ay may pinakamurang, ayon sa Bankrate.com.
Mga negosasyon ay Mula sa Ang Lender Side
Hindi lahat ng aspeto ng mga gastos sa pagsasara ay maaaring pag-usapan, ngunit may ilang mga lugar na maaari kang mamili sa paligid at makakuha ng pagbawas sa halagang babayaran mo. Dalhin ang paunang bayad sa pautang bilang isang halimbawa. Ito ay binabayaran sa mortgage broker o opisyal ng pautang bilang isang komisyon para sa pagdadala sa bangko o institusyong pagpapahiram sa negosyo. Upang bawasan ang bayad sa pagbuo, maaari mong tanungin ang iyong tagapagpahiram kung mayroong anumang mga aspeto nito na maaaring maiiwas tulad ng aplikasyon o bayad sa pagproseso. Ang ilang mga nagpapahiram ay ibubuklod ang mga aplikasyon sa pagproseso at pagproseso sa mga bayarin sa paghula ng pautang habang ang iba ay hindi kaya kailangan mong tiyakin na magtanong. (, dito: Sa likod ng Mga Eksena ng Iyong Pautang .)
Bahagi ng naaprubahan para sa isang mortgage ay siguraduhin na ang bahay ay nagkakahalaga ng presyo na humihiling at pag-aari ng taong nagsasabing siya. Iyon ay nangangailangan ng tagapagpahiram ng mortgage na gawin ang ilang mga nararapat na kasipagan, at ang gastos ng na makakakuha ng ipinadala sa nangutang. Ang mga bayarin na may kaugnayan sa mortgage ay may kasamang paghahanap sa pamagat, pagsasagawa ng isang pagtasa at isang inspeksyon sa bahay. Ang mangutang ay nangangailangan din ng seguro sa pamagat, na kung saan ay madalas na binili mula sa ginustong insurance ng bangko.
Ang pangunahing salita sa lahat ng ito ay ginustong. Ito ay dahil nais ng tagapagpahiram na gamitin mo ang kanilang mga third-party vendor, ngunit wala ka. Ang mga nagpapahiram ay maaaring mamili sa paligid para sa ilan sa mga serbisyong iyon upang makakuha ng mas mababang presyo. Kumuha ng seguro sa pamagat bilang isang halimbawa. Inirerekomenda ng tagapagbigay ng tagapagpahiram, na maaari kang singilin ang X bawat buwan sa mga premium, ngunit hindi nangangahulugang ang isang borrower ay hindi maaaring maabot ang mga kakumpitensya upang makita kung ano ang singil nila. Same para sa inspeksyon at pagsisiyasat sa bahay. Mag-iiba ang mga presyo sa mga nagtitinda kung saan ang pag-shopping sa paligid ay makakatipid sa iyo ng pera.
Sa huli ang iyong tagapagpahiram ng utang ay kailangang kumanta sa tindera para magpatuloy ang proseso ng pagpapautang.
Pagdating sa pagtatasa, huwag asahan na mai-save ito. Ipinag-uutos ng tagapagpahiram ang pagpapahalaga sa iyong ngalan. (, narito: Kung Ano ang Dapat Mong Malaman Tungkol sa Mga Pagtatasa sa Bahay .)
Mamili sa Paikot Para sa Iyong Pautang sa Pagpapautang
Isa sa mga pinakamadaling paraan upang maputol ang iyong mga gastos sa pagsasara ay ang pag-shop sa paligid pagdating sa kung sino ang humiram ka ng pera. Iyon ay dahil ang isang tagapagpahiram ng mortgage ay pupunta nang higit pa sa mga bayarin kaysa sa isa sa kalye. Karamihan sa mga may-ari ng bahay ay nakakaalam na makipag-usap sa ilang mga broker ng mortgage upang makuha ang pinakamahusay na rate ng interes sa kanilang pautang, ngunit hindi nila inilalapat ang parehong taktika sa pagsasara ng mga gastos. Gamit ang bayad sa isang tagapagpahiram maaari mong lapitan ang iyong ginustong upang makita kung bibigyan ka nila ng pahinga. Ang industriya ng pautang ay isang mapagkumpitensya, at maraming mga nagpapahiram ay may kumakalat na silid sa mga tuntunin ng mga bayarin na ipinapasa sa iyo sa iyo. Maging maingat kung ang isang nagpapahiram ay nag-aalok sa iyo ng isang kredito upang pumunta patungo sa pagsara ng mga gastos. Kadalasan ang tradeoff ay isang mas mataas na rate ng interes sa buhay ng pautang.
I-save sa Iyong Homeowners Insurance
Ang insurance ng mga may-ari ng bahay ay isa sa mga bagay na kakailanganin ng bawat tagapagpahiram ngunit kung makukuha mo ito o makakakuha ka ng pera sa bawat buwan. Siguradong mas gusto ng tagapagpahiram na gagamitin mo ang kanilang tagadala ng seguro, ngunit muli hindi mo kailangang. Ang pagkuha ng mga quote mula sa mga kakumpitensya kabilang ang lahat ng mga gastos sa pagsasara ay dapat na sa iyong dapat gawin listahan. Panuntunan ng hinlalaki: kumuha ng hindi bababa sa tatlong mga panipi, siguraduhing gagamitin ang parehong halaga ng saklaw. (, dito: Paano Mamimili sa Paikot Para sa Mga Homeowners Insurance .)
Ang Bottom Line
Ang pagbili ng bahay ay isang mamahaling pagsusumikap sa mga araw na ito. Hindi lamang ang mga homebuyer ay kailangang makabuo ng isang 20% na pagbabayad, ngunit kailangan din nilang masakop ang mga gastos sa pagsasara at bayad sa abugado. Habang hindi ka makakakuha ng pahinga mula sa iyong abogado, maaari mong bawasan ang mga gastos sa pagsasara na ipinapasa sa iyo ng tagapagpahiram sa iyo. Sa pamamagitan ng pamimili sa paligid para sa iyong mga serbisyo ng third-party tulad ng pag-iinspeksyon at pagsisiyasat sa bahay mayroon kang potensyal na makatipid ng mga malaking bucks. Ang pagtatanong sa iyong tagapagpahiram para sa mga diskwento sa mga bayarin sa paghula ng pautang ay idaragdag sa pagtitipid na ito, na ginagawang mas pinamamahalaan ang iyong pagsasara.
