Matapos ang dalawang taong pag-save at sakripisyo - pawis at obertaym - sa wakas ay naipon mo ang sapat na pera upang simulan ang pamumuhunan sa labas ng iyong mga account sa pagreretiro. Ginugol mo lang ang hapon kasama ang iyong bagong broker, habang siya ay nagpunta sa isang napakaraming mga pagpipilian sa pamumuhunan sa iyo, na ipinaliwanag ang bawat isa nang detalyado at naging sanhi ng paglangoy ang iyong ulo.
Inilahad ka ng iyong broker ng maraming mga senaryo ng hypothetical na nagbabago sa pangkalahatang rate ng pagbabalik na maaari mong asahan na matanggap sa bawat kaso, hanggang sa wakas ay napagpasyahan mong bumili ng ilang stock sa isang lokal na kumpanya na medyo pamilyar ka.
Ngunit, habang pinalayas mo ang layo sa kanyang tanggapan, iniisip mo, "Ano ba talaga ang ilalabas ko rito at paano ko ito makukuha?"
4 Ratios ng Pamumuhunan na Maaaring Makatulong sa Iyong Kumita ng Pera
Interes
Ang kita ng interes ay binabayaran sa anumang uri ng instrumento ng utang bilang kabayaran para sa pagkakautang sa punong-guro ng namumuhunan sa nangungutang o nagbigay. Ang ganitong uri ng kita ay binabayaran ng maraming iba't ibang uri ng pamumuhunan, na nakalista bilang mga sumusunod:
- Naayos na mga kita ng kita, tulad ng mga CD at bono. Ang rate ng interes ay karaniwang preset at tumatagal hanggang sa tumanda ang seguridad, o tinawag o ilagay.Demand deposit account, tulad ng pagsuri, pagtitipid at mga account sa merkado ng pera. Tumatanggap ng interes ang mga deposito bilang kabayaran para sa pagparada ng kanilang cash sa account mula sa institusyon ng deposito.Ang mga taunang annuities, na nagbabayad ng isang set na rate ng interes sa isang pinagbigyan ng buwis hanggang sa pagkahinog. ng interes sa punong-guro na hiniram sa mamimili.Mga pangunahing pondo na namuhunan sa mga sasakyan sa itaas.
Walang anyo ng equity ay nagbabayad ng interes ng anumang uri. Ang bawat isa sa mga instrumento ng utang na ito ay nagbabayad ng isang nakasaad na rate ng interes. Ang rate na ito ay karaniwang naayos, ngunit maaaring maging variable depende sa mga term ng pamumuhunan.
Ang mga rate para sa mga account sa deposito ng demand ay kadalasang nagbabago, ayon sa mga pagbabago sa mga rate ng interes, habang ang mga rate para sa mga bono, CD at mga nakapirming mga kontrata sa annuity ay karaniwang manatiling pare-pareho hanggang sa kapanahunan. Ang mga pamumuhunan na nagdadala ng interes ay palaging nakatali sa kasalukuyang mga rate ng interes at hindi, sa pamamagitan ng likas na katangian, magbabayad ng mga rate ng sapat na mataas upang matalo ang inflation sa paglipas ng panahon, maliban kung ang mga ito ay mga high-risk na sasakyan tulad ng mga junk bond.
Karamihan sa mga mahalagang papel na nagbibigay ng interes ay nagdadala ng isang rating, tulad ng AAA o BB, na itinalaga ng isa sa mga pangunahing ahensya ng rating, tulad ng Standard and Poor's (S&P). Kung ang rating na ito ay tumanggi matapos mailabas ang isang seguridad, maaaring ito ay isang posibleng tagapagpahiwatig na ang nagbigay ay default sa kanilang obligasyon. Ang isang kapansin-pansin na pagbaba sa mga kita, kita o pagkatubig ay maaaring isa pang tanda ng babala. Siyempre, sa maraming mga kaso, ang mga pagbabagong ito ay magreresulta sa isang mas mababang rating.
Dividend
Ang mga Dividen ay isang form ng cash reward para sa equity mamumuhunan. Kinakatawan nila ang bahagi ng kita ng kumpanya na ipinapasa sa mga shareholders, kadalasan sa alinman sa buwanang o quarterly na batayan.
Ang kita ng dibidendo ay katulad ng kita sa interes na karaniwang binabayaran sa isang nakasaad na rate para sa isang itinakdang haba ng oras. Ngunit ang mga dibidendo ay binabayaran lamang sa mga stock o mula sa magkakaugnay na pondo na namuhunan sa mga stock; gayunpaman, hindi lahat ng stock ay nagbabayad ng dividends. Sa pangkalahatan, ang mga itinatag na korporasyon ay nagbabayad ng mga dividends, habang ang mga maliliit na negosyo ng cap ay karaniwang pinapanatili ang kanilang cash para sa paglago sa hinaharap.
Ang mga Dividen ay binabayaran sa parehong pangkaraniwan at ginustong mga stock, bagaman ang rate ay karaniwang mas mataas sa ginustong mga stock kaysa karaniwan. Ang mga Dividen ay maaari ring maging ordinaryong, na binubuwis bilang ordinaryong kita, o kwalipikado, na ibubuwis bilang pang-matagalang mga kita ng kapital. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga kumpanya ay hindi kinakailangang magbayad ng mga dibidendo, hindi bababa sa karaniwang stock. Dahil ang mga dibidendo ay isang function ng kita ng korporasyon, ang mahihirap na daloy ng cash o mga margin ng kita ay maaaring mag-signal ng paparating na pagbawas o kawalan ng pagbabayad ng dibidendo sa mga shareholders.
Ang mga nagbubunga ng dividen ay maaaring magkakaiba, ayon sa uri ng seguridad kung saan sila binabayaran; ang karaniwang mga stock dividends ay may posibilidad na magbago sa kasalukuyang kita ng isang kumpanya, habang ang ginustong stock dividends ay karaniwang nakatali sa mga rate ng interes. Dahil ang mga ito ay itinuturing na mas mataas na peligro na pamumuhunan kaysa sa mga bono, ang mga ani sa ginustong mga stock ay may posibilidad na lumutang sa isang rate sa itaas ng mga CD o karamihan sa mga uri ng mga bono, maliban marahil ang mga junk bond.
Mga Karaniwang Pagkuha
Ang mga kita ng kapital ay kumakatawan sa pagpapahalaga sa presyo ng isang seguridad o pamumuhunan mula sa oras na ito ay binili. Ang mga pakinabang na ito ay maaaring alinman sa mahaba o maikling termino, depende sa kung naibenta ang instrumento na ginampanan ng higit sa isang taon. Ang parehong equity at nakapirming-kita na mga security ay maaaring mag-post ng mga nadagdag (o pagkalugi). Gayunpaman, habang ang mga nakapirming seguridad ng kita ay maaaring pahalagahan sa presyo sa pangalawang merkado, una silang dinisenyo upang magbayad ng kasalukuyang interes o dibidendo habang ang mga stock at real estate ay nagbibigay ng malaking halaga ng kanilang gantimpala sa mga namumuhunan sa anyo ng mga kita ng kapital.
Kasaysayan, ang mga nadagdag na nai-post ng mga stock at real estate ay ang tanging pagbabalik ng pamumuhunan na lumipas ang inflation sa paglipas ng panahon, na kung saan ay isa sa kanilang punong pakinabang. Siyempre, ang mga merkado ay lumipat sa dalawang direksyon, at ang anumang seguridad o pamumuhunan na may kakayahang mag-post ng isang pakinabang ay maaari ring magresulta sa isang pagkawala. Ang mga Equity ay tumataas at nahuhulog kasama ang pangkalahatang merkado pati na rin mula sa pagganap ng corporate.
Mga Bentahe sa Buwis
Ang ilang mga uri ng pamumuhunan ay gumagawa ng kita na nakinabang sa buwis ng iba't ibang uri. Ang mga interes sa pagtatrabaho sa mga lease ng langis at gas ay nakakagawa ng kita na maaaring 15% na walang buwis dahil sa allowance ng pag-ubos. Ang mga limitadong pakikipagsosyo, na karaniwang namumuhunan sa alinman sa real estate o langis at gas, ay maaaring dumaan sa passive income, na kung saan ang kita na nabuo mula sa mga aktibidad ng pakikipagsosyo na ang mamumuhunan ay hindi aktibong kasangkot sa pamamahala. Ang passive income ay maaring isulat sa pamamagitan ng mga passive loss, na kung saan ay karaniwang gastos na nauugnay sa pagpapatakbo ng mga aktibidad na nakikinabang sa kita.
Kabuuang Pagbabalik
Siyempre, maraming uri ng pamumuhunan ang nagbibigay ng higit sa isang uri ng pagbabalik sa pamumuhunan. Ang mga karaniwang stock ay maaaring magbigay ng kapwa dividends at mga nakuha ng kapital. Maaari ring magbigay ng kita ng mga secure na kita na mga kita sa karagdagan sa interes o dibidendo ng kita, at ang mga pakikipagsosyo ay maaaring magbigay ng anuman o lahat ng nabanggit na porma ng kita sa batayan na nakinabang sa buwis. Ang kabuuan ng pagbabalik ay kinakalkula sa pamamagitan ng pagdaragdag ng mga kita ng kapital (o pagbabawas ng mga pagkalugi ng kapital) sa pagbahagi o kita ng kita at interes sa anumang pagtitipid sa buwis.
Ang Bottom Line
Iba't ibang uri ng pamumuhunan ang nag-post ng iba't ibang uri ng pagbabalik. Ang ilan ay nagbabayad ng kita sa anyo ng interes o dibahagi, habang ang iba ay nag-aalok ng potensyal para sa pagpapahalaga sa kapital. Ang iba pa ay nag-aalok ng mga bentahe sa buwis bilang karagdagan sa kasalukuyang kita o mga kita sa kabisera. Ang lahat ng mga salik na ito ay magkasama na binubuo ng kabuuang pagbabalik ng isang pamumuhunan.
