Ang payo sa pamumuhunan ay anumang rekomendasyon o gabay na sumusubok na turuan, ipaalam, o gabayan ang isang mamumuhunan patungkol sa isang partikular na produkto ng pamumuhunan o serye ng mga produkto. Ang payo sa pamumuhunan ay maaaring maging propesyonal — samakatuwid nga, ang mamumuhunan ay nagbabayad ng bayad kapalit ng gabay at kadalubhasaan ng propesyonal, tulad ng nakikita sa mga tagaplano sa pananalapi - o maaari itong maging amateur, tulad ng ilang mga internet blog, chat room o kahit na pag-uusap.
Pagpapabagsak na Payo sa Pamumuhunan
Ang payo sa pamumuhunan ay tumutukoy sa anumang mga rekomendasyon tungkol sa portfolio ng mamumuhunan. Maraming mga propesyonal, kabilang ang mga tagaplano sa pananalapi, mga tagabangko, at mga broker, ay maaaring magbigay ng mga puhunan sa pamumuhunan na tiyak sa kanilang sitwasyon sa pananalapi at pangmatagalang mga layunin sa pananalapi. Dahil sa malawak na halaga ng payo ng pamumuhunan na magagamit, lalo na sa online, maaaring gusto ng isang mamumuhunan upang matukoy ang mga kwalipikasyon ng taong nagbibigay ng payo bago gumawa ng anumang mga pamumuhunan. Ang mga entity na nagbibigay ng impormasyon para sa sanggunian tungkol sa pinansiyal na merkado o mga tiyak na mga pag-aari ay maaaring magsagawa ng linaw na hindi nila kinakatawan ang impormasyon partikular na payo ng pamumuhunan. Sa huli, nasa sa indibidwal na mamumuhunan ang magpasya kung aling mga pamumuhunan ang pinaka-angkop.
Ang Mga Pananagutan na Dumating sa Nag-aalok ng Payo sa Pamumuhunan
Dahil sa impluwensya at potensyal na mga reperensya na maaaring magkaroon ng payo sa pamumuhunan, ang mga propesyonal na maaaring nasa posisyon na magbigay ng nasabing input ay madalas na binabalaan tungkol sa potensyal na epekto na maaaring mayroon sila. Kung ito ay isang bangko o isang independiyenteng tagapayo sa pananalapi, maaaring mayroong ilang mga kinakailangan na dapat sundin kapag nag-aalok ng payo sa pamumuhunan. Maaaring kabilang dito ang pangangalap ng sapat na impormasyon tungkol sa katayuan sa pananalapi ng kliyente at kanilang mga pangangailangan.
Magkakaroon din ng mga kinakailangan para sa pag-unawa sa likas na katangian ng payo ng pamumuhunan na inaalok at kung paano ito nauugnay sa kliyente. Ang mga nag-aalok ng payo sa pamumuhunan ay kailangan ding patunayan na walang salungatan ng interes sa patnubay na kanilang naroroon. Mahalaga ito lalo na kung may biglang pagbagsak sa isang industriya, pamilihan, pangangalakal ng pangangalakal na inirerekomenda ng isang tagapayo ng mga namumuhunan na ilagay ang kanilang pondo. Kung ang mapagkukunan ng payo ng pamumuhunan ay hindi tumutupad sa mga tungkulin, maaari silang gampanan ng responsable para sa ilang mga pinsala na napananatili ng mamumuhunan batay sa kanilang patnubay.
Sa ilalim ng katiyakan mga kinakailangan ng Employee Retirement Income Security Act (ERISA), ang iba pang mga uri ng mga propesyonal, tulad ng mga abugado sa pagpaplano ng estate, ay maaaring makita ang kanilang mga sarili sa mga pagkakataon kung saan sila maiwasang may pananagutan kung sila ay mag-alok ng patnubay na maaaring maging bilang payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng ERISA, ang isang indibidwal ay maaaring isaalang-alang na isang katiyakan kung nag-aalok sila ng payo sa pamumuhunan para sa isang bayad o iba pang kabayaran, kung ang kabayaran ay direkta o hindi direkta. Kasama dito ang mga payo na ibinigay na may kaugnayan sa 401 (k) at iba pang mga programa ng benepisyo na sinusuportahan ng employer.
