Mas Mataas na Bayad kumpara sa Mas Mahusay na Mga Pakinabang: Isang Pangkalahatang-ideya
Kapag naghahanap ng trabaho, ang mga tao ay madalas na nakatuon sa paghahanap ng isang trabaho na higit na nagbabayad. Ngunit, maliban kung ang pagkakaiba sa suweldo ay makabuluhan, mas maraming suweldo ay hindi palaging natutukoy ang pinakamahusay na alok sa trabaho. Kapag pumipili sa pagitan ng mga alok, mahalagang isaalang-alang ang buong pakete: suweldo, benepisyo sa medikal at ngipin, saklaw ng seguro, at lalo na ang mga plano sa pagretiro kung saan sakop ang isang empleyado.
Mga Key Takeaways
- Pagdating sa pagpili ng tamang trabaho, mayroong mga tradeoff sa pagitan ng mas mataas na take-home pay at higit na mga benepisyo ng fringe.Higher pay nangangahulugang pinabuting daloy ng pera at pagbili ng kapangyarihan para sa agarang pagbili o pamumuhunan.Greater benefit, na maaaring mahirap maglagay ng eksaktong dolyar halaga sa, madalas na nagbibigay ng isang security net kung sakaling magkaroon ng isang kaganapan sa kalusugan o sa panahon ng pagretiro.Ang mga benepisyo ng benepisyo ay naiiba sa mga tuntunin ng saklaw at pagkamapagbigay. Mag-ingat upang maunawaan ang mga kalamangan at kahinaan ng bawat pagpipilian.
Mga Pakinabang sa Kalusugan
Ayon sa isang paglabas noong Hulyo 2017 ng Bureau of Labor Statistics (BLS), 70% ng mga sibilyang manggagawa na nagsuri ay may access sa mga benepisyo sa pagretiro at pangangalaga sa kalusugan mula sa kanilang mga employer. Sa mga tuntunin ng mga benepisyo sa pangangalaga sa kalusugan, ang mga employer ay nagbabayad ng 80% ng gastos ng mga premium para sa isang saklaw at 68% ng gastos ng saklaw ng pamilya para sa kanilang mga empleyado. Ang mga premium na iyon ay nagkakahalaga ng isang average na $ 6, 690 bawat taon para sa isang solong tao at $ 18, 764 sa isang taon para sa saklaw ng pamilya, ayon sa Survey ng Mga Benepisyo sa Pakinabang sa Kalusugan ng Kaiser Family Foundation. Kaya, ang higit pa sa premium na isang potensyal na employer ay babayaran, mas mabuti. Ang mga mas maliit na kumpanya ay maaaring pagsamahin ang kanilang mga gastos sa isang pagpipilian ng MEWA.
Mga Benepisyo sa Pagreretiro
Ang programa ng plano sa pagreretiro ay isang mahalagang bahagi ng iyong package ng kabayaran at maaaring matukoy ang pamumuhay na maaari mong makuha sa iyong taon ng pagretiro. Nasa ibaba ang ilang mga pagpipilian na maaari mong harapin.
Mas mataas na Salary kumpara sa Plano ng Pagretiro
Ang isang tagapag-empleyo na hindi nag-aalok ng isang plano sa pagreretiro ay maaaring hindi nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang maliban kung ang suweldo na inaalok ay tulad nito na magpapahintulot sa iyo na maginhawa magdagdag ng mga kontribusyon sa iyong pugad na itlog. Ang mga kontribusyon na ito ay dapat maihahambing sa mga inaalok ng ibang mga kumpanya na may isang plano sa pagretiro.
Kung nag-aalok ang iyong employer ng isang plano na 401 (k), pinahihintulutan ka ng IRS na mag-ambag ng hanggang $ 19, 000 ng iyong suweldo bawat taon na walang bayad sa buwis hanggang sa 2019. Bilang karagdagan sa pakinabang ng iyong account sa pagreretiro na pinondohan ng pretax dolyar, nag-aalok ang ilang mga employer tumutugma sa mga kontribusyon, na tumutugma sa dami ng nag-aambag ng empleyado hanggang sa isang tiyak na porsyento. Ang anumang pagtutugma ng mga kontribusyon, kontribusyon sa pagbabahagi ng kita, at buwis sa kita na mai-save mo sa pamamagitan ng deferral ng suweldo ay dapat isaalang-alang kapag inihambing ang mga alok sa trabaho.
Tukoy-Kontribusyon kumpara sa Plano ng Tukoy-Pakinabang
Kung ang potensyal na employer A ay nag-aalok ng isang 401 (k) plano at potensyal na tagapag-empleyo B ay nag-aalok ng isang tinukoy na benepisyo, ang employer B ay madalas na mas mahusay na pagpipilian.
Sa isang tinukoy na benepisyo, ang iyong mga benepisyo sa plano ay hindi apektado ng pagganap sa merkado. Sa halip, ang mga panganib sa pamumuhunan ay nadadala ng iyong tagapag-empleyo, at maliban kung ang iyong employer ay nag-file para sa pagkalugi at hindi mapopondohan ang plano, garantisado ang iyong pensyon.
Ang ilan ay maaaring magtaltalan na, sa pamamagitan ng likas na katangian, ang mga tinukoy na benepisyo na plano ay mapanganib na bibigyan ng posibilidad na hindi mapopondohan ng employer ang plano. Gayunpaman, ang mga plano na ito ay protektado ng Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), at habang maaaring mabawasan ang iyong mga benepisyo, ginagarantiyahan kang makatanggap ng isang minimum na porsyento ng iyong ipinangakong mga benepisyo.
Sa pamamagitan ng isang plano na 401 (k), tinatanggap mo ang responsibilidad para sa mga panganib sa pamumuhunan at mga potensyal na pagkalugi dahil sa pagbabagu-bago ng merkado.
Pagpili sa pagitan ng Dalawang Plano ng Tinukoy-Kontribusyon
- Garantisadong Mga Kontribusyon: Mga plano sa pensiyon ng pagbili ng pera at mga plano ng target na benepisyo ay kasama ang mga garantisadong tampok ng kontribusyon Tulad nito, ipinag-uutos ang tagapag-empleyo na gumawa ng mga kontribusyon sa plano bawat taon hangga't pinanatili ang plano o napapailalim sa matigas na parusa. Ang mga plano sa pagbabahagi ng kita ay madalas na kasama ang mga tampok ng pagpapasya ng pagpapasya, na nangangahulugang ang employer ay hindi kinakailangan upang pondohan ang plano bawat taon. Ginagawa nitong mas kaakit-akit ang mga plano sa pagbili ng pera at target-benepisyo kaysa sa isang plano sa pagbabahagi ng kita. May mga pagbubukod sa pangkalahatang panuntunan na ito, dahil ang pagpipilian ng isang tagapag-empleyo ay may pagpipilian na isama ang isang ipinag-uutos na tampok sa kontribusyon sa pagbabahagi ng kita. Mga Pinahahalagahan ng Salary Deferral at Pagtutugma: Kung ang parehong mga plano ay may kasamang tampok na deferral ng suweldo, suriin upang makita kung mayroong isang takip sa halagang maaaring ipagpaliban maliban sa batas sa batas. Halimbawa, maaaring limitahan ng employer ang mga deferrals sa 10% ng kabayaran. Kung iyon ang iyong ipagpaliban pa, hindi ito isang isyu, ngunit kung nais mong ipagpaliban ang higit sa halagang iyon, ang plano ay maaaring masyadong mahigpit para sa iyong mga pangangailangan sa pagreretiro. Suriin din para sa pagtutugma ng mga kontribusyon, upang makita kung aling plano ang nag-aalok ng mas mataas na halaga ng pagtutugma sa kontribusyon. Pagpili sa pagitan ng isang Kwalipikadong Plano at isang Plano na Batay sa IRA: Kwalipikadong mga plano ay karaniwang may kasamang mga tampok sa pamamahagi-paghihigpit na maaaring pilitin ka na iwanan ang mga pondo na hindi matatapos hanggang sa magretiro ka o magbago ng mga employer. Maaari itong maging isang mahusay na tampok dahil pinipigilan ang pag-alis ng mga pondo mula sa pugad ng itlog para sa mga hindi kinakailangan. Ang mga plano na nakabase sa IRA, tulad ng mga SEP IRA at SIMPLE IRA, ay walang mga paghihigpit sa pamamahagi, na nangangahulugang ang pag-alis mula sa pondo ay pinahihintulutan. Ang iba pang mga tampok, tulad ng mga limitasyon sa kontribusyon at proteksyon ng kreditor, ay dapat isaalang-alang kung kailangan mong pumili sa pagitan ng dalawang potensyal na plano.
Mga Pakinabang ng Plano ng Cafeteria
Ang pagpili ng employer sa mas mahusay na mga benepisyo ng plano sa cafeteria ay maaaring mangahulugan ng mas kaunting mga gastos sa labas ng bulsa para sa mga pangangailangang medikal at ngipin, pati na rin ang mas mahusay na proteksyon sa seguro para sa iyong mga dependents. Ang isang plano sa cafeteria ay isang plano ng benepisyo ng empleyado na nagpapahintulot sa mga kawani na pumili mula sa iba't ibang mga benepisyo ng pretax. Tinukoy din ito bilang isang "kakayahang umangkop sa benepisyo" o plano ng Seksyon 125.
Ang mga plano sa Cafeteria ay may kasamang mga benepisyo tulad ng:
- Ang mga kakayahang umangkop na mga account sa paggastos (FSA), na maaaring magbayad para sa isang bilang ng mga gastos sa medikal o umaasa sa pangangalaga sa isang pre-tax basisMedical at dental benefitAssistance para sa umaasa sa pag-aalaga at pag-aampon ng mga account sa pagtitipid ng Hustisya (HSAs), na nagpapahintulot sa mga empleyado na magbayad para sa mga medikal na gastos sa isang pre -tax na batayanPagsaklaw ng seguro sa buhay ng seguro
Para sa mga empleyado, ang mas mababang gastos sa labas ng bulsa ay nangangahulugang mas maraming mga magagamit na pondo, at maaari itong maidagdag sa iyong itlog ng pagretiro.
Ang Bottom Line
Alalahanin na ang iyong kabuuang kabayaran sa pagtatrabaho ay hindi limitado sa iyong suweldo. Dapat isaalang-alang ang pagsasaalang-alang sa mga benepisyo na inaalok ng employer.
