Ano ang Pag-asam sa Buhay?
Ang pag-asa sa buhay ay ang istatistika ng edad na inaasahan na mabuhay hanggang sa, batay sa data ng actuarial. Maraming mga ginagamit para dito sa mundo ng pananalapi, kabilang ang sa seguro sa buhay, pagpaplano ng pensiyon, at pagpaplano ng seguridad sa lipunan. Sa karamihan ng mga bansa, ang mga kalkulasyon para sa edad na actuarial na ito ay nagmula sa isang pambansang ahensiyang istatistika batay sa malaking halaga ng data.
Mga Key Takeaways
- Ang pag-asa sa buhay ay isang hula na istatistika kung gaano katagal mabubuhay ang isang tao.Base sa actuarial science, ang pag-asa sa buhay ay isinasaalang-alang ang ilang mga indibidwal na antas pati na rin ang mga kadahilanan ng populasyon na antas upang makarating sa isang figure.Life expectancy ay ginagamit sa pagpepresyo at underwriting life seguro, pati na rin sa pagpaplano ng pagretiro at pensiyon.
Pag-unawa sa Pag-asa sa Buhay
Ang pag-asa sa buhay ay ang nag-iisang impluwensyang kadahilanan na ginagamit ng mga kumpanya ng seguro upang matukoy ang mga premium ng seguro sa buhay. Gamit ang mga talahanayan ng actuarial na ibinigay ng Internal Revenue Service, sinubukan ng mga kumpanyang ito na mabawasan ang panganib sa pananagutan.
Mayroong maraming mga kadahilanan na nakakaapekto sa iyong pag-asa sa buhay; ang dalawang solong pinakamahalagang pagkatao noong ipinanganak ka at ang iyong kasarian. Karagdagang mga kadahilanan na maaaring maimpluwensyahan ang iyong pag-asa sa buhay ay kasama ang:
- Ang iyong lahiPersonal na kondisyong medikalFamilyong kasaysayan ng medikal Kung naninigarilyo ka o gumawa ng iba pang mga mapanganib na pagpipilian sa pamumuhay
Maaari mong tingnan ang data ng pamahalaan ng pederal sa pag-asa ng buhay ng US sa website ng National Center for Health Statistic at ang talahanayan ng Pagkabuhay ng Panuntunan ng Social Security Administration.
Mahalagang tandaan na ang pag-asa sa buhay ay nagbabago sa paglipas ng panahon. Iyon ay dahil sa edad mo, ang mga artista ay gumagamit ng mga komplikadong pormula na nagpapakilala sa mga taong mas bata kaysa sa iyo ngunit namatay na. Habang nagpapatuloy ka sa edad na nakalipas na kalagitnaan ng buhay, mas pinalaki mo ang pagtaas ng bilang ng mga taong mas bata kaysa sa iyo, kaya ang iyong pag-asa sa buhay ay talagang tumataas. Sa madaling salita, mas matanda ang nakukuha mo (nakaraan ang isang tiyak na edad), mas matanda ang iyong makukuha.
Sa pangkalahatan, ang pag-asa sa buhay ng tao ay mabilis na tumaas sa nakaraang dalawang daang taon, lalo na sa mga umuunlad na bansa. Ngayon, ang average na pag-asa sa buhay sa Estados Unidos ay 78.8 taon.
Pag-asam sa Buhay at Seguro sa Buhay
Ang pag-asa sa buhay ang pangunahing kadahilanan sa pagtukoy ng kadahilanan ng panganib ng isang indibidwal at ang posibilidad na makagawa sila ng pag-angkin. Itinuturing ng mga kumpanya ng seguro ang edad, mga pagpipilian sa pamumuhay, kasaysayan ng medikal ng pamilya, at maraming iba pang mga kadahilanan kapag nagpapasya ng mga rate ng premium para sa mga patakaran sa seguro sa buhay.
Mayroong isang direktang ugnayan sa pagitan ng iyong pag-asa sa buhay at kung magkano ang sisingilin sa iyo para sa isang patakaran sa seguro sa buhay. Ang mas bata ka ay kapag bumili ka ng isang patakaran sa seguro sa buhay, mas mahaba ka malamang na mabubuhay. Nangangahulugan ito na mayroong isang mas mababang panganib sa kumpanya ng seguro sa buhay dahil mas malamang kang mamatay sa malapit na termino, na mangangailangan ng isang kabayaran ng buong benepisyo ng iyong patakaran bago ka nagbayad nang malaki sa patakaran.
Sa kabaligtaran, mas mahihintay kang bumili ng seguro sa buhay, mas mababa ang iyong pag-asa sa buhay, at isinasalin sa isang mas mataas na peligro para sa kumpanya ng seguro sa buhay. Ang mga kumpanya ay bumabayad para sa panganib na iyon sa pamamagitan ng singilin ng isang mas mataas na premium.
Ang prinsipyo ng pag-asa sa buhay ay nagmumungkahi na dapat kang bumili ng isang patakaran sa seguro sa buhay para sa iyong sarili at sa iyong asawa nang mas maaga kaysa sa huli. Hindi lamang makatipid ka ng pera sa pamamagitan ng mas mababang mga gastos sa premium, ngunit magkakaroon ka rin ng mas mahaba para sa iyong patakaran upang makaipon ng halaga at maging isang potensyal na makabuluhang mapagkukunan sa pinansiyal sa edad mo.
Kawalang-hiya at Pagpaplano ng Pagretiro
Ang iyong pag-asa sa buhay ay isa ring makabuluhang kadahilanan kapag nag-aayos ng mga bayad sa annuity sa isang kumpanya ng seguro. Sa isang kontrata sa annuity, sumasang-ayon ang kumpanya ng seguro na magbayad ng isang tiyak na halaga ng pera para sa isang nakapirming panahon o hanggang sa pagkamatay ng tagapamahala. Mahalagang isaalang-alang ang pag-asa sa buhay kapag nakikipag-negosasyon sa mga kontrata sa annuity. Kung sumasang-ayon ka na makatanggap ng mga payout para sa isang tiyak na tagal, mahalaga na matantya kung gaano katagal maaari mong asahan na mabuhay. Maaari ka ring pumili na gumamit ng isang plano sa pagbabayad ng annuity ng isang buhay na kung saan ang mga pagbabayad ng annuity ay titigil pagkatapos ng iyong pagkamatay.
Ang pag-asa sa buhay ay kritikal din para sa pagpaplano sa pagretiro. Maraming mga matatandang manggagawa ang nag-aayos ng mga paglalaan ng asset ng kanilang mga plano sa pagretiro batay sa isang hula ng kung gaano katagal ang kanilang inaasahan na mabuhay. Personal, sa halip na istatistika, ang pag-asa sa buhay ay isang pangunahing kadahilanan sa katangian ng isang plano sa pagretiro. Kapag ang mga mag-asawa ay nagpaplano para sa pagreretiro o bayad sa annuity, madalas silang gumamit ng isang magkakasamang pag-asa sa buhay kung saan kinukuha nila ang pag-asa sa buhay ng kanilang kasosyo (na maaaring maging benepisyaryo ng isang pondo sa pagretiro o plano ng annuity).
Karamihan sa mga plano sa pagreretiro, kabilang ang tradisyonal at plano ng Roth, SEP, at SIMPLE IRA, ay gumagamit din ng pag-asa sa buhay upang matukoy ang pagpapatupad ng mga kinakailangang minimum na pamamahagi (RMD) para sa plano. Karamihan sa mga plano sa pagretiro ay inaasahan ng mga kalahok na magsimulang pamamahagi ng hindi bababa sa RMD sa oras na maabot nila ang edad na 70½. Ang mga plano sa pagretiro ay nagtatakda ng pamamahagi sa mga talahanayan sa buhay ng IRS. Ang ilang mga kwalipikadong plano ay maaaring payagan ang pamamahagi ng RMD na magsimula sa susunod na petsa.
